Vigtige pointer
- Wise er en af de mest genkendelige betalingsplatforme globalt.
- Det tilbyder betalingskonti, der er designet til at være overkommelige, prissat efter en forbrugsmodel med gennemsigtige valutakurser.
- Den opkræver dog et registreringsgebyr fra EU- og britiske virksomheder.
- Vi ser også mangler i fleksibiliteten af Wises tjenester – og hos Payset sigter vi mod at levere en konkurrencedygtig, skræddersyet kundeoplevelse.
Wise er en af verdens førende betalingsplatforme. Oprindeligt grundlagt som TransferWise i 2011 betjener den nu mere end 15 millioner kunder.
To venner og iværksættere, Taavet Hinrikus og Kristo Käärmann, grundlagde virksomheden mens jeg boede og arbejdede i London.
Kristo skulle betale et realkreditlån i Estland, men stod over for dyre gebyrer og vekselkurser. Så Taavet og Kristo fandt på et system, hvor de satte deres lønninger ind på hinandens bankkonti og beholdt de valutaer, de havde brug for.
Det, der startede som en simpel aftale mellem venner, udviklede sig snart til Wise.
I dag er Wise et attraktivt valg for alle, der har brug for betalingstjenester, men du bør overveje, om det er din bedste mulighed. Lad os se nærmere på det.
Hvorfor vælge Wise?
Wise positionerer sig som “penge uden grænser” med konti, der understøtter 40 valutaer og mindst 160 lande og regioner.
Platformen tilbyder FX-gennemsigtighed som et centralt salgsargument. Den lover mellemmarkedskurser, også kendt som interbank- eller “reelle” vekselkurser. Denne kurs er synlig for brugerne, før de foretager en transaktion.
Andre attraktive funktioner inkluderer Wises brede udvalg af sekundære tjenester, en betal-som-du-bruger gebyrmodel og en API-platform for store virksomheder – sammen med virksomhedens mangeårige omdømme i betalingssektoren.
Kerne Produkter og Tilbud
Wise tilbyder et stort udvalg af produkter og tjenester på tværs af flere kategorier, hvoraf mange går ud over grundlæggende betalingskonti.
Denne liste dækker kun en brøkdel af kerneydelser målrettet almindelige brugere:
- Personlige konti: Disse individuelle betalingskonti understøtter betalinger i mindst 160 lande og 40 valutaer.
- Erhvervskonti: Wise's forretningskonti understøtter afsendelse og modtagelse af midler samt flere andre forretningsorienterede funktioner.
- Betalingskort: Wise tilbyder personlige eller firmadeborkort i hvert af ovenstående serviceniveauer. Derudover giver firmakonto dig mulighed for at styre og overvåge forbrug på dine teammedlemmers kort.
- Teamledelse: Forretningsbrugere kan også styre teamets forbrug og tildele forskellige tilladelser til brugere på en delt Wise-konto.
- Regnskabsværktøjer: Forretningsbrugere kan connect regnskabssoftware til Wise, inklusive Xero, QuickBooks, Sage og andre programmer.
- Andre funktioner: Klog tilbyder andre avancerede funktioner, herunder branchespecifikke platforme, brugerdefineret kortudstedelse og API-adgang. Se virksomhedens “Platform”-side for alle tjenester i denne kategori.
Priser og gebyrer
Klog priser generelt fungerer efter en betal-som-du-bruger-model, uden månedlige gebyrer på de grundlæggende funktioner for personlige og erhvervskonti.
Der opkræves gebyrer for visse handlinger, herunder:
- Oprettelse af en erhvervskonto i Storbritannien og EU
- At sende penge i mange tilfælde
- Modtagelse af midler via visse metoder, især SWIFT/bankoverførsel
- Hævninger fra pengeautomater over en grænse
- Valutaomregninger
Det er generelt gratis at have penge stående, modtage penge indenrigs, hæve op til en grænse og bruge penge med dit Wise-kort.
Registrerings- og opsætningsgebyrer
Wise opkræver de fleste europæiske erhvervsbrugere et engangsregistreringsgebyr, generelt omkring £45 eller 50 €. Dette gebyr gælder for Schweiz, Storbritannien og Det Europæiske Økonomiske Samarbejdsområde undtagen Tyskland, Holland og Italien.
Alle andre regioner betaler for at få lokale kontooplysninger i stedet for at betale et registreringsgebyr, med undtagelse af Indien. Derudover har personlige Wise-konti ingen registreringsgebyrer i Storbritannien, EU og de fleste andre steder.
Priserne er meget varierende, og om de er omkostningseffektive afhænger af, hvordan du planlægger at bruge tjenesten. Tjek din regionale Wise-hjemmeside for detaljer.
Målgrupper og Anvendelsessituationer
I dette afsnit ser vi på et par nøglegrupper i Wise's målgruppe.
Små og mellemstore virksomheder (SMV'er)
Wise betjener adskillige virksomheder i utallige brancher, med stort set ingen begrænsninger, så længe virksomheden befinder sig inden for en af de tilladte brancher.
Bemærkelsesværdige brugere inkluderer TalentDesk, et online rekrutteringsbureau, der angiveligt sparer 10.000 om måneden i gebyrer ved hjælp af Wise; Samlet set, et australsk betalingsportal, der sparer 30% ved internationale betalinger; og Pangolin, en e-handelsplatform for kæledyr med base i Singapore, der sparede 1.470.000 på gebyrer på blot et år.
Finans og bankvæsen
Flere finansielle institutioner benytter sig af Wise, herunder Standard Chartered, Raiffeisen Bank, Latinamerikas Nubank, og andre.
Et af de mest bemærkelsesværdige partnerskaber i denne kategori er den multinationale bank Morgan Stanley, som bruger Wise til at håndtere internationale valutamellemmæssige afregninger for sine egne erhvervskunder.
Disse arrangementer benytter sig af Wise Platform, som fokuserer på at levere betalingsinfrastruktur og ikke blot basale firmakonti.
Freelancere og enkeltmandsvirksomheder
Wise markedsfører også sin erhvervskonto og tilhørende tjenester til freelancere. Her fremhæver de funktioner af interesse som lave internationale gebyrer, Xero-regnskabsintegration, debetkort samt API- og automatiseringsværktøjer.
Global overholdelse og indskudsbeskyttelse
Wise's hovedkvarter har hovedkvarter i London, UK. Dets betalingsdivision fungerer som en FCA-registreret udsteder af elektroniske penge (EMI), mens en separat enhed er godkendt til at udføre investeringsaktiviteter.
Wise er desuden licenseret i mere end 70 andre lokationer, hvor det yder service. Regionale compliance-detaljer forklares på denne side.
Beskyttelse af Kundemidler
Wise beskytter kundernes indskud ved at opbevare brugernes midler separat fra deres egne midler i overensstemmelse med lovmæssige krav.
Det kan holde brugerens midler i likvide aktiver, såsom statsobligationer og pengemarkedsfonde. Virksomheden opbevarer også nogle penge i flere anerkendte banker med stærk likviditet. Præcise sikkerhedsprocedurer varierer fra region til region.
Wise's beskyttelsesforanstaltninger er designet til at give en vis sikkerhed for, at kunderne får deres midler tilbage, hvis virksomheden går konkurs.
Dog giver beskyttelse ikke de samme garantier som indskudsgaranti på bankniveau. Ægte indskudsgaranti gælder normalt for traditionelle finansielle institutioner, der udlåner kundemidler; Wise udlåner ikke brugeres midler.
Hvad er Wises største begrænsninger?
- Svag på fleksibilitet Vi ser Wise som mangler fleksibilitet i visse serviceområder, især omkring multi-enhedskassestyring og granulære godkendelseskæder, hvilket kan udfordre større teams med komplekse arbejdsgange.
- Dedikerede account managers: Wise ser ud til kun at tilbyde dedikerede account managers under aktiviteter af høj værdi. I modsætning til Payset ser det ikke ud til at tilbyde account managers som en tilføjelse til kontoen.
- Begrænsede brancher: Wise har en lang liste over områder, som brugere ikke kan engagere sig i, herunder kryptovaluta, tobak, voksenindhold, uregistrerede velgørenhedsorganisationer, velgørenhedsorganisationer i ikke-understøttede regioner og mange andre.
- Tilmelding og brugsafgifter Wise's mangel på månedlige gebyrer er tiltalende, men dets registrerings- og brugsgebyrer sparer dig måske eller måske ikke penge samlet set.
- Transaktionsforsinkelser Omkring 70% af Wise-overførsler gennemføres øjeblikkeligt, og mange andre gennemføres samme dag. Nogle overførsler kan dog kræve yderligere kontrol, der tager 2–10 dage eller mere, hvilket medfører lange ventetider for visse brugere.
- Overførselsgrænser: Wise begrænser det maksimale beløb, som brugere kan transaktionere afhængigt af betalingsmetoden og de involverede valutaer.
- Landebegrænsninger: Visse lande er begrænset til kun erhvervs- eller privatkonti (eller står over for andre begrænsninger), som forklaret her.
Hvordan sammenligner Wise sig med Payset?
| Payset | Klog |
| Web- og mobiladgang | Web- og mobilapp |
| Personlige konti: £9/måned; Forretningskonti: £29/måned; plus priser pr. forbrug | Betal-som-du-går-priser |
| Ingen tilmeldingsgebyr | Tilmeldingsgebyr for virksomheder i Storbritannien og de fleste EU/EØS-lande (~£45 eller €50) |
| Konto support for 34 valutaer | Konto support til 40 valutaer |
| Support for 180+ lande | Understøttelse for 160+ lande |
| Masse- og planlagte betalingerse detaljer) | Batchbetalinger og planlagte overførsler |
| Teamadgang for alle erhvervsbrugere (se detaljer) | Teamadgang til konti og kort |
| Ingen overførselsgrænser, når overholdelseskravene er opfyldtse detaljer) | Overførselsgrænser afhængigt af valuta og overførselsmetode |
| Reguleret i UK som en EMI, med licenser og/eller tjenester globalt | Reguleret i UK som en EMI, med licenser og/eller tjenester globalt |
| Kontoåbning inden for 1-3 hverdage | Kontoåbning inden for ca. 2 hverdage |
| Beskyttelsespolitik | Beskyttelsespolitik |
| Dedikeret account manager (tilvalg) | Dedikerede kontoansvarlige tilsyneladende begrænset til store operationer |
| Venlig over for kryptovirksomheder og mange andre sektorer; forbyder kun voksenindhold og ulovlig aktivitet | Mange forbudte tjenester, herunder krypto, voksenindhold, tobak, uregistrerede velgørenhedsorganisationer og mere |
Konklusionen
Wise er en af de mest udbredte betalingstjenester i dag, og det er et rimeligt valg, hvis du har brug for en velkendt betalingsløsning.
Men vi ser nogle begrænsninger omkring fleksibilitet, der gør Wise mindre ideel for virksomheder med specifikke behov og arbejdsgange.
Hos Payset leverer vi betalingsprodukter med fokus på skræddersyede løsninger. Med dedikerede account managers tilgængelig via abonnement og support, der er tilpasset din virksomhed, finder vi noget, der passer til dig.
Send penge rundt om i verden og foretag transaktioner som en lokal. Med ingen tilmeldingsgebyr og global tilgængelighed er det et godt tidspunkt at overveje os som din betalingsudbyder.
Se hvordan Payset sammenlignes med andre førende betalingsløsninger her.
Ansvarsfraskrivelse: Priser, funktioner og detaljer på denne side er baseret på konkurrerende websteder på tid.
