CHAPS-betalinger er transaktioner, der foretages gennem Clearing House Automated Payment System, et stort britisk betalingsafviklingssystem, der er næsten 40 år gammelt.
Hvad er en CHAPS-betaling?
CHAPS er et af de største og ældste betalingsnetværk i Storbritannien.
Systemet blev oprettet af Bankers Clearing House i 1984 og blev overført til Town Clearing Company Limited i 1985. Siden 2017 har CHAPS været administreret af Bank of England.
CHAPS' popularitet ses i de store daglige mængder. CHAPS håndterer dagligt transaktioner til en værdi af ca. 376 mia. pund ($430 mia.). Generelt er mængden stigende: Den 31. januar 2022 blev der sat ny rekord, da CHAPS håndterede 542 mia. pund ($620 mia.) på én dag.
CHAPS har flere fordele i forhold til andre afregningsmuligheder, men det er primært beregnet til at fjerne behovet for udskrevne checks eller papiroverførselssedler.
CHAPS-betalinger er hovedsageligt beregnet til overførsler af store beløb, selvom denne begrænsning er mere fleksibel, end den var engang. CHAPS-betalinger var oprindeligt begrænset til store betalinger på over £10.000. Selv om der ikke længere er nogen minimums- eller maksimumsgrænser, bruges CHAPS typisk til betalinger over dette beløb.
Hvilke banker bruger CHAPS?
Over 35 banker, herunder Bank of England og Barclays, er direkte deltagere i CHAPS. Andre direkte deltagere omfatter London-afdelingerne af Bank of China, Bank of America, Banco Santander og JPMorgan Chase. A komplet liste af deltagere kan ses her.
Ud over disse direkte deltagere betragtes omkring 5.000 finansielle institutioner som indirekte deltagere. Disse indirekte deltagere giver adgang til CHAPS gennem en aftale med en direkte deltager.
Denne udbredte deltagelse gør det muligt for CHAPS at være tilgængelig mange steder i Storbritannien.
Hvordan fungerer CHAPS-betalinger?
Selv om der er mange forskellige måder at foretage en CHAPS-betaling på, gør brugerne det typisk via deres netbankkonto.
Trin 1: Få adgang til din bankkonto
Først skal du logge ind på din netbank og gå til CHAPS-siden.
Hvis du ikke kan finde denne side, skal du kontakte din bank for at finde ud af, hvordan du får adgang til CHAPS-siden på deres websted. Eller bed en bankrådgiver om at udføre transaktionen personligt ved at besøge en filial.
Du bør også planlægge tidspunktet for din betaling og anmode om den inden din banks CHAPS-frist.
Trin 2: Giv de nødvendige oplysninger
Typisk skal du give nogle oplysninger, når du foretager en CHAPS-betaling.
Du skal sandsynligvis fremvise ID, f.eks. kørekort eller pas. Hvis du foretager en CHAPS-betaling personligt, skal du muligvis fremvise din banks betalingskort.
Du skal muligvis også bekræfte betalingsmodtageren og angive en årsag til din betaling. Disse oplysninger hjælper bankerne med at reducere svindel og bedrageri.
Trin 3: Afregn transaktionsbeløbet
På dette tidspunkt kan du bekræfte din transaktion og det beløb, du vil sende. Der er normalt ingen minimums- eller maksimumsgrænser.
Du bør også tage højde for gebyrer og omregningskurser, før du bekræfter din betaling.
Til sidst afvikles transaktionen, og den afspejles i afsenderens og modtagerens konti, ligesom ved enhver anden betaling.
Hvor lang tid tager CHAPS-betalinger?
CHAPS-betalinger afvikles normalt samme dag, som de sendes, hvilket gør dem til en god betalingsmulighed samme dag.
Bankerne fastsætter dog også skæringstider for CHAPS-betalinger. Hvis du ønsker, at din betaling skal afvikles hurtigt, bør du nøje kontrollere din banks CHAPS-frist. Hvis du overskrider denne frist, vil din CHAPS-betaling normalt blive afviklet den næste arbejdsdag.
Selv om CHAPS-overførsler er hurtigere end andre alternativer, er de ikke nødvendigvis den hurtigste løsning. Storbritanniens Faster Payments Service er en bedre løsning til små og hurtige tidsfølsomme betalinger.
Hvilke gebyrer og omkostninger er der forbundet med CHAPS-betalinger?
CHAPS-betalinger indebærer forskellige gebyrer, både for banker og slutbrugere. Brugergebyrer er mere overkommelige for store transaktioner end for små transaktioner.
Gebyr/omkostning 1: Bankgebyrer
Banker og finansielle institutioner, der deltager i CHAPS, opkræves forskellige gebyrer. Ifølge Bank of England omfatter dette årlige deltagergebyrer og gebyrer pr. post.
Direkte deltagere skal også betale andre gebyrer, herunder SWIFT-takstgebyrer, reguleringsgebyrer og serviceomkostninger i forbindelse med vedligeholdelse af hardware og software.
Gebyr/omkostning 2: Slutbrugergebyrer
Slutbrugere, der sender transaktioner, skal normalt betale et transaktionsgebyr, der fastsættes af deres bank.
De fleste skøn tyder på, at bankerne opkræver slutbrugerne mellem 20 og 30 pund pr. CHAPS-overførsel. Nogle banker kan dog opkræve op til £35 for en CHAPS-transaktion.
Selv de højeste CHAPS-gebyrer er ubetydelige, hvis en transaktion er stor nok. Et gebyr på 30 pund er f.eks. 0,3% af en transaktion på 10.000 pund.
Gebyr/omkostning 3: Gebyr for valutaomregning
CHAPS-overførsler understøtter i øjeblikket kun pund sterling (eller det britiske pund). Derfor skal brugerne betale et omregningsgebyr for at sende en anden valuta.
Banker opkræver typisk et gebyr på ca. 1% for hver valutaomregning, som måske eller måske ikke er inkluderet i det samlede CHAPS-gebyr.
Hvad er fordelene ved CHAPS-betalinger?
CHAPS har flere funktioner, der gør den ideel til enkeltpersoner i Storbritannien.
Pro 1: Ingen minimums- eller maksimumsgrænser
CHAPS har ingen minimums- eller maksimumsgrænser for betalinger.
Selv om CHAPS-betalinger på et tidspunkt kun blev brugt til store betalinger på over 10.000 pund, er det nu muligt at sende ethvert beløb via CHAPS.
Pro 2: Transaktionshastighed
CHAPS afvikler transaktioner ret hurtigt. Hvis du sender en CHAPS-betaling inden din banks daglige deadline, vil den blive modtaget samme dag.
Hvis du sender din transaktion efter fristen, vil betalingen stadig blive behandlet ret hurtigt - typisk den næste arbejdsdag.
Pro 3: Høj operationel modstandsdygtighed
CHAPS er meget modstandsdygtig. Den er afhængig af de store bankers RTGS-systemer (Real Time Gross Settlement) og det globale meddelelsesnetværk SWIFT for at sikre, at betalingerne sjældent bliver afbrudt.
CHAPS-betalinger er heller ikke reversible. CHAPS-betalinger afvikles derfor næsten altid med succes, og der er kun en lille risiko for de deltagende banker.
Selv om disse fordele primært er til gavn for bankerne, har den lave risiko ved CHAPS tilskyndet mange banker til at tilbyde tjenesten til deres brugere.
Hvad er ulemperne ved CHAPS-betalinger?
CHAPS har også nogle begrænsninger, som kan gøre det besværligt for nogle brugere.
Ulempe 1: Kun GBP-support
CHAPS bruges kun i Storbritannien og understøtter derfor kun én valuta: det britiske pund (GBP).
Denne begrænsning betyder, at brugerne typisk skal betale et konverteringsgebyr, hvis de vil sende penge i en anden form end pund. Ligeledes skal modtagerne betale for at konvertere pundet til deres ønskede valuta.
CHAPS understøttede tidligere euroen, men denne servicemulighed blev afskaffet i 2008.
Con 2: Ikke-proportionale gebyrer
CHAPS-gebyrer er normalt fastsat til en fast sats - normalt mellem £20 og £35, som nævnt ovenfor.
Selv om denne sats er konkurrencedygtig med mange andre internationale betalingssystemer, står den ikke i forhold til transaktionens værdi og er derfor uhensigtsmæssig for små transaktioner.
Ulempe 3: Strenge deadlines
Daglige deadlines hjælper bankerne med at dirigere CHAPS-betalinger effektivt.
Det betyder, at CHAPS-betalinger normalt er tilgængelige inden for normal arbejdstid. Bank of England tillader for eksempel CHAPS-betalinger fra kl. 6.00 til 18.00 mandag til fredag.
Disse deadlines betyder dog, at CHAPS ikke altid er tilgængelig, når du har brug for det. Tjenesten er lukket i weekender og på helligdage, hvilket kan være til gene for nogle brugere.
Hvilke typer betalinger er bedst for CHAPS?
CHAPS-betalinger bruges typisk af privatpersoner, virksomheder og finansielle institutioner. Kort sagt kan alle, der foretager en stor finansiel transaktion, finde CHAPS nyttigt.
Nedenfor er der fire almindeligt anerkendte kategorier af CHAPS-betalinger.
Betalingstype 1: Store individuelle betalinger
Som slutbruger bruger du måske CHAPS, når du foretager en stor betaling, f.eks. når du køber en bil eller foretager et indskud på dit hus eller din ejendom.
CHAPS-betalinger er velegnede til store betalinger, men bruges typisk til engangsbetalinger snarere end til tilbagevendende betalinger.
Betalingstype 2: Virksomhedsbetalinger
Virksomheder bruger ofte CHAPS til business-to-business-transaktioner, f.eks. betalinger til leverandører.
Derudover kan virksomheder bruge CHAPS til at betale skat, eller de kan modtage CHAPS-betalinger fra enkeltpersoner, der foretager store indkøb.
Betalingstype 3: Juridiske ejendomsoverdragelser
CHAPS kan bruges til at håndtere salg af værdifuld ejendom som f.eks. huse, forretningsaktiver og kunst. Disse salg koordineres normalt af juridiske agenter som advokater og ejendomsmæglere.
Betalingstype 4: Betalinger til finansielle institutioner
Banker og finansielle institutioner kan bruge CHAPS til at sende penge til hinanden. CHAPS er især nyttigt til store betalinger i forbindelse med pengemarkedsafviklinger og valutatransaktioner.
Yderligere CHAPS-tjenester
Selvom CHAPS i sig selv ikke omfatter yderligere tjenester, er der to nært beslægtede betalingstyper tilgængelige i Storbritannien - nemlig BACS og Faster Payments Service.
Service 1: BACS-betalinger
CHAPS-betalinger er tæt forbundet med BACS-betalinger. BACS was originally an abbreviation for “Bankers’ Automated Clearing System,” but the name now standards for “BACS Payment Schemes Limited.”
Ligesom CHAPS blev BACS-betalinger skabt for at eliminere behovet for papirbaserede overførsler og udskrevne checks.
BACS er langsommere end CHAPS, da det kan tage op til tre arbejdsdage at gennemføre en betaling. BACS er dog stadig meget udbredt. Det bruges typisk til at betale medarbejdere
lønninger og kan bruges til mange andre formål.
Service 2: Hurtigere betalinger
Privatpersoner i Storbritannien kan også bruge Faster Payments Service, et bankinitiativ, der sigter mod at overgå både BACS og CHAPS med hurtigere afviklingstider og lavere transaktionsgebyrer.
Faster Payments er designet til at blive afviklet hurtigt. Mens CHAPS-betalinger afvikles inden for en dag, og BACS-betalinger afvikles inden for tre dage, afvikles Faster Payments typisk på få sekunder.
Hurtigere betalinger har normalt lave gebyrer, typisk omkring £2,50, hvilket gør dem ideelle til små transaktioner.
Disse lave gebyrer er dog mulige, fordi Faster Payments System ikke understøtter store transaktioner. Afhængigt af ens finansielle institution kan Faster
Betalinger på op til £250.000 kan være mulige, men større transaktioner bør generelt foretages via CHAPS eller BACS.
Faster Payments Service drives af Pay.uk. Begge systemer deler nogle deltagere. Besøg denne side for at se, hvilke banker der deltager.
Fordele og ulemper ved CHAPS
Fordele:
- Betalinger samme dag
- Ingen grænser for betalingsvolumen
- Et pålideligt system, der også fungerer med BACS
Ulemper:
- Begge institutioner i en overførsel skal være medlem af CHAPS-systemet
- CHAPS er dyrere end andre betalingssystemer med op til £35 pr. betaling
- Betalinger skal kun behandles inden kl. 14.00 på arbejdsdage
Almindelige spørgsmål om CHAPS
Er CHAPS-betalinger kun i Storbritannien?
Ja, CHAPS er et britisk betalingssystem, som fungerer sammen med BACS og Faster Payments.
Hvilket land er CHAPS?
CHAPS er et betalingssystem, der udelukkende bruges i Storbritannien. I juni 2023 behandlede CHAPS 4,4 millioner betalinger til en værdi af 7,9 billioner pund i løbet af 22 afviklingsdage, ifølge data fra Bank of England.
Hvad er CHAPS International?
CHAPS er en metode til at sende internationale betalinger fra britiske finansielle institutioner til partnere i udlandet.
Kan du sende en CHAPS-betaling til udlandet?
CHAPS bruges af multinationale banker i Storbritannien og kan lette betalinger til deres partnere i udlandet.
Hvad er forskellen mellem CHAPS og BACS?
Den vigtigste forskel mellem BACS og CHAPS er, at der ikke er nogen grænse for betalingsstørrelse for CHAPS. Derfor kan virksomheder bruge CHAPS til store eller tidsfølsomme betalinger til leverandører eller til skattebetalinger. Systemet kan også bruges af en banks kunder til at foretage ejendomstransaktioner eller til andre transaktioner af højere værdi, f.eks. køb af en bil.
Er CHAPS det samme som SWIFT?
SWIFT er et internationalt meddelelsesnetværk, der bruges af 11.000 institutioner i 200 lande. Det er et middel til internationale overførsler. CHAPS bruges kun af 30 finansielle institutioner i Storbritannien, og de vil facilitere CHAPS-overførsler til udlandet via SWIFT-systemet.
Hvordan Payset kan hjælpe
Hos Payset tilbyder vi support til CHAPS-transaktioner og forskellige andre muligheder. Se her, hvordan du kan få gavn af vores tjenester.
Fordel 1: Modtag gratis CHAPS-betalinger
Med en Payset-konto kan du modtage CHAPS-betalinger gratis.
De fleste andre metoder til at modtage penge er også gratis. Besøg vores prisoversigt for at finde ud af mere om vores priser.
Fordel 2: Alternativer til CHAPS
Ud over at modtage penge via CHAPS kan du også sende og modtage penge på Payset via forskellige andre tjenester i Europa og Storbritannien.
Vi understøtter andre større EU-betalingsmuligheder, herunder SEPA, Faster Payments og BACS samt internationale betalingstjenester som SWIFT og ACH.
Vores afsendelsesgebyrer begynder ved 0,4% og varierer afhængigt af, hvilke udenlandske valutaer du bruger. Det er næsten altid gratis at modtage penge med Payset.
Fordel 3: Omveksling af udenlandsk valuta
Med Payset kan du veksle britiske pund og euro til forskellige udenlandske valutaer. Vores konti understøtter 38 forskellige valutaer.
Følg linket nedenfor for at finde ud af mere eller for at Opret en konto.
