Vigtige pointer
- Kreditkort har renter og kræver regelmæssig betaling af regninger
- De er ideelle til online, internationale og store indkøb
- Debit cards draw from your existing account balance some text
- Disse er ideelle til lokale transaktioner og adgang til pengeautomater
- Begge muligheder kan være ideelle baseret på dine omstændigheder
Forståelse af betalingskort
Debetkort er betalingskort, der giver dig mulighed for at bruge penge ved at trække værdien af hver transaktion fra din kontosaldo.
Typically, debit cards draw money from your bank account. They may alternatively draw funds from an electronic wallet (such as a PayPal account) or any other monetary balance. Regardless, you can’t spend more money than you have in your linked account.
Hvor kan jeg bruge et betalingskort?
Debetkort accepteres i vid udstrækning til personlige detailtransaktioner - især hvis du kun bruger dit debetkort, når du er tæt på dit hjem og ikke har forladt dit land.
Debetkort giver dig også mulighed for at hæve og sætte penge ind i hæveautomater. Store banker har store netværk af pengeautomater, som du kan bruge til at få adgang til din konto. Du skal dog være opmærksom på ekstra gebyrer i tredjepartsautomater, som ikke drives af din bank.
Den internationale accept af betalingskort varierer. Hvis dit betalingskort understøttes af en større kreditkortudsteder, accepteres det sandsynligvis over hele verden. Men hvis dit betalingskort er fra en lille bank eller kreditforening, er det ikke sikkert, at det bliver anerkendt globalt.
Endelig accepteres betalingskort sjældent til køb i detailhandlen på nettet, selv om det under visse omstændigheder kan være muligt at bruge dit betalingskort på internettet.
Er betalingskort sikre?
Debetkort er meget sikre. De finansielle netværk, der ligger til grund for betalingskort, håndterer dine personlige data og transaktionsdata i overensstemmelse med alle relevante sikkerhedsstandarder.
De fleste betalingskort giver mulighed for at afvise svindel og tilbageføre omstridte betalinger. Men britiske borgere bør vide, at beskyttelsen i henhold til § 75 i Consumer Credit Act gælder for kreditkort - og ikke for betalingskort.
Forståelse af kreditkort
Kreditkort giver dig mulighed for at foretage transaktioner, så længe din saldo holder sig inden for en kreditgrænse. Hver transaktion lægges til et samlet beløb, som skal betales på et senere tidspunkt.
Det betyder, at du kan bruge penge, før du har dem. Du skal dog betale din kreditkortregning regelmæssigt for at undgå renteudgifter.
Hvad er kreditgrænser?
Kreditgrænser er det maksimale beløb, du kan låne, normalt pr. kreditkort.
Det beløb, du kan bruge, når du har brugt en del af din kreditgrænse, kaldes din Tilgængelig kredit. Køb (og renter, som du pådrager dig på køb) vil reducere din tilgængelige kredit. Hvis du betaler hele eller dele af din regning, øges din tilgængelige kredit.
Din kortudbyder vil bestemme din nøjagtige grænse baseret på faktorer som kreditvurdering, personlig indkomst og betalingshistorik. I Storbritannien er den gennemsnitlige kreditgrænse ca. 5.000 pund, men du kan forvente en grænse, der er højere eller lavere end dette beløb.
Denne grænse er ikke permanent: Når du bruger og konsekvent betaler af på dit kreditkort, vil du opbygge din kredithistorik og få adgang til højere kreditgrænser.
Hvor kan jeg bruge et kreditkort?
Kreditkort kan bruges til personlige køb ligesom betalingskort. Kreditkort accepteres i højere grad online og i fysiske butikker, fordi de typisk drives af store netværk - Visa osv. - som er anerkendt over hele verden.
Kreditkort har en meget bred accept på nettet. Den amerikanske nationale sammenslutning af uafhængige virksomheder antyder, at 90% af alle onlinekøb involverer kreditkort.
Kreditkort kan også give adgang til pengeautomater, men denne mulighed er generelt dyrere end at bruge et debetkort i en pengeautomat, der drives af din bank.
Er kreditkort sikre?
Kreditkort giver mange af de samme sikkerhedsgarantier som betalingskort, herunder beskyttelse mod svindel, tilbageførsler og overholdelse af bredere sikkerhedsstandarder.
Du får også yderligere købsbeskyttelse. I Storbritannien dækker paragraf 75 i Consumer Credit Act kreditkortkøb mellem £100 og op til £30.000. Det betyder, at hvis en virksomhed ikke opfylder dit køb, har kreditkortvirksomheden samme ansvar som sælgeren med hensyn til at løse problemet. Du kan læse mere om dette på UK Finance.org.
Selv om § 75-beskyttelsen gælder for kreditkort - ikke debetkort - kan du stadig anfægte betalinger på ethvert kort gennem almindelige chargeback-anmodninger.
Fordele ved kreditkort
Kreditkort har ofte belønningsprogrammer, der giver dig indløselige point eller cashback som en procentdel af hver transaktion.
Normalt tjener du 1% eller mindre ved hver transaktion. Nogle deltagende forhandlere kan tilbyde større belønninger, og du kan optjene højere belønninger i begyndelsen af dit kreditkortabonnement.
Belønninger kan opveje renteudgifter - eller endda helt spare dig for penge, hvis det lykkes dig helt at undgå renter. Det er dog stadig vigtigt at bruge penge inden for dine muligheder.
Forskellen mellem debet- og kreditkort
Som vi forklarede ovenfor, har betalingskort og kreditkort funktioner, der ofte står i kontrast til hinanden. Vi opsummerer disse forskelle kort nedenfor.
Debetkortets funktioner:
- Udgifter trækkes fra en kontosaldo
- Ingen renteomkostninger
- Bedst til lokale detailbetalinger
- Begrænset accept online
- Gratis eller billig adgang til pengeautomater via bankernes pengeautomater
- Grundlæggende beskyttelse mod svindel og tilbageførsler
Kreditkortets funktioner:
- Forbrug opbygges mod din kreditgrænse
- Renteomkostninger gælder
- Bedst til internationale detailbetalinger
- ATM-adgang kan være dyrere
- Udbredt accept online
- Section 75-købsbeskyttelse i Storbritannien, plus grundlæggende beskyttelse mod svindel og tilbageførsler
- Bedre point- og belønningsprogrammer
Er det bedre at have et debetkort eller et kreditkort?
Kreditkort og betalingskort er ikke nødvendigvis bedre end hinanden. Snarere er hver mulighed passende til forskellige økonomiske situationer.
Kreditkort er ideelle, når du skal foretage store betalinger og onlinebetalinger, og når du ikke har noget imod muligheden for at bruge for meget og betale renter. De er også ideelle til internationale køb på grund af den udbredte accept af større kreditkort.
I mellemtiden er debetkort ideelle, når du planlægger at bruge penge lokalt og få adgang til pengeautomater. De er bedst, når du har råd til alle dine køb med en eksisterende banksaldo. Det betyder også, at du aldrig kommer til at betale renter eller bruge for mange penge.
Online brug og sikkerhed
Selv om både kreditkort og betalingskort giver indbygget sikkerhed og beskyttelse, er det vigtigt at tage sine forholdsregler og undgå problemer, før de opstår.
Se her, hvordan du kan være sikker, når du bruger dine kort online:
- Brug penge på pålidelige hjemmesider: Højt profilerede e-handelswebsteder som Amazon og eBay er ekstremt velrenommerede; i mellemtiden giver små websteder dig måske ikke det samme niveau af tillid og sikkerhed og bør undersøges nøje.
- Undgå tilbud via e-mail: Selv om mange e-mailtilbud er legitime, indeholder nogle e-mails phishing-svindel med falske oplysninger; i stedet for at bruge e-mail skal du besøge pålidelige websteder ved at skrive deres adresse i URL-linjen for at kontrollere, at tilbuddet virkelig eksisterer
- Læs det med småt: Selv de mest velrenommerede hjemmesider kan forsøge at pålægge ekstra gebyrer eller tilmelde dig en dyr premium-service; vær sikker på, at du ikke ved et uheld har overset nogen af disse vilkår, før du gennemfører et køb.
- Gem ikke dine kreditkortoplysninger online: Nogle hjemmesider giver dig mulighed for at gemme dine kreditkortoplysninger, så du nemt kan genbestille; hvis din konto bliver kompromitteret, kan disse gemte oplysninger gøre det muligt for hackeren at foretage køb på din konto.
- Brug en privat enhed: Hold dine kreditkortoplysninger knyttet til din egen enhed; hvis du bruger en fælles computer, skal du ikke gemme dine kreditkortoplysninger i din webbrowser.
- Tjek dine kortudskrifter ofte: Undersøg dine kortudskrifter eller kontoudtog for uventede opkrævninger, og indberet dem straks; det er normalt lettere at anfægte en uventet transaktion, jo hurtigere du indberetter den.
- Anmeld tabte kort: Hvis du mister dit kort, skal du kontakte din kortudbyder for at spærre det og bestille et nyt; det vil forhindre andre i at bruge dit gamle kort.
Økonomiske konsekvenser og gebyrer
Renter på kreditkort
Kreditkort har renter. Hver gang du foretager et køb med dit kreditkort, bliver transaktionsbeløbet lagt til din regning. Hvis du lader din regning være helt eller delvist ubetalt på den næste forfaldsdato, skal du betale en vis procentdel mere på den næste regning.
Dette gælder for alle handlinger på dit kort. Hvis du bare delvist betaler din saldo, bliver det skyldige beløb lavere, og hvis du foretager flere køb, bliver det skyldige beløb højere.
Rentesatser annonceres som en årlig procentsats (ÅOP). Men regninger kommer hver måned, og renterne beregnes dagligt. Du skal se på din regning for at finde det nøjagtige beløb, du skylder.
Den gennemsnitlige britiske kreditkortrente er 35%, men din nøjagtige rente vil højst sandsynligt blive bestemt af din kreditscore og kredithistorik.
Gebyrer for kreditkort
Kreditkort har måske eller måske ikke servicegebyrer.
Premium-kreditkort med særlige funktioner har typisk de højeste gebyrer. Du kan også komme ud for udenlandske gebyrer eller andre afgifter på nogle kort. Heldigvis er det som regel muligt at få et Feeless-kreditkortisær hvis du er medlem af en stor bank med en bred vifte af muligheder.
Bemærk, at forretninger normalt betaler gebyrer pr. transaktion. Det betyder, at du ud over de indbyggede kortgebyrer ikke betaler mere, bare fordi du foretager et stort antal køb.
Gebyrer for betalingskort
Debetkort har generelt ikke årlige gebyrer. Debetkort er dog knyttet til en bankkonto, som kan opkræve et årligt gebyr for sine bredere tjenester og funktioner.
Igen vil du sandsynligvis ikke betale gebyrer pr. transaktion på dit betalingskort, fordi disse gebyrer normalt betales af de handlende. Men din bank kan opkræve et gebyr for hver transaktion, hvis du bruger dit betalingskort oftere, end din konto tillader.
Overtræk på betalingskort
Din bankkonto og dit betalingskort giver måske mulighed for overtræk. Det giver dig mulighed for at bruge mere, end der står på din konto. Din konto giver enten mulighed for overtræk uden gebyr eller opkræver et gebyr for overtræk. Uanset hvad skal du betale beløbet tilbage hurtigt.
Overtræk er ikke en funktion på alle kort, og bankerne kan anvende det efter eget skøn. Uden overtræk kan din debetkorttransaktion simpelthen blive afvist, hvis din saldo er tom.
Opbygning af kredit med kreditkort
En af de største fordele ved at bruge et kreditkort er muligheden for at opbygge din kreditscore. Din kreditscore beregnes ud fra flere faktorer, herunder din betalingshistorik, hvor længe du har haft dit kort, og hvor mange penge du skylder, blandt andre faktorer.
Med en bedre kreditscore vil du typisk få højere kreditgrænser på dit kreditkort, og du kan få lavere renter. Din kreditscore kan også bruges til andet end kreditkorttransaktioner, f.eks. når du forsøger at købe en bolig eller optage et lån.
I Storbritannien er der ikke noget universelt ratingsystem for kreditscore, men kreditkortindehavere kan henvende sig til Experian, Equifax og TransUnion for at få deres kreditscore.
Hvis du ikke har nogen kredithistorik eller tidligere kreditkonti, kan det være svært at få et kreditkort for første gang. I så fald kan du vælge alternative kreditkort, f.eks. fælles kreditkort eller sikrede kreditkort, for at overvinde din manglende historik.
Strategier til at opbygge kredit
Der er flere strategier, som du kan bruge til at opbygge en stærk kreditscore.
- Betal regninger til tiden: At betale hele din kreditkortregning til tiden er en af de vigtigste faktorer i din kreditscore; det bør være din førsteprioritet, når det er muligt.
- Betal kun delvist, hvis det er nødvendigt: Hvis du ikke kan betale hele din regning, bør du betale så meget, som du har råd til, for at reducere det skyldige beløb.
- Hold kreditudnyttelsen lav: Du bør holde dig langt under din maksimale kreditgrænse for at få en optimal kreditscore; nogle kilder foreslår, at det er ideelt at holde en saldo inden for 10%-30% af din kreditgrænse.
- Lad kreditkonti stå åbne: Långivere foretrækker at se stærkt etablerede kreditlinjer, så du bør lade kreditkort og andre kreditlinjer være åbne så længe som muligt (også selvom du ikke længere bruger den pågældende kreditlinje).
- Brug en blanding af kredittyper: Ud over dit kreditkort kan du opbygge din kreditscore ved at få og betale af på realkreditlån, lån og meget mere.
- Gennemgå dine kreditrapporter: Undersøg regelmæssigt dine kreditkortudskrifter og kreditrapporter for manglende betalinger, uventede betalinger og mulig svindel; tag fat på eventuelle problemer så hurtigt som muligt.
- Undgå hårde forespørgsler: Hver gang du åbner en ny konto, vil virksomhederne foretage en hård forespørgsel, som kan påvirke din score negativt; derfor bør du ikke ansøge om yderligere kreditkort eller nye kreditlinjer for ofte.
- Brug specialiserede kreditkortmuligheder: Hvis du får afslag på et almindeligt kreditkort, kan du ansøge om specialiserede kort som f.eks. sikrede kreditkort og kreditkort til studerende, eller du kan blive autoriseret bruger på en andens kort.
Træf det rigtige valg
Du bør vælge mellem et debetkort og et kreditkort ud fra dine økonomiske behov.
Kreditkort er ideelle, hvis du vil foretage store indkøb, bruge penge online og opbygge en kredithistorik. Kreditkort er især nyttige, hvis du planlægger at rejse til udlandet, da de største mærker accepteres bredt af sælgerne.
Kreditkort er forbundet med ansvar: Du bør forsøge kun at bruge dit kreditkort i det omfang, du kan betale din regning, da du skal betale renter på en eventuel ubetalt saldo.
Debetkort er at foretrække, hvis du har en stor opsparing. Fordi betalingskort er knyttet til en eksisterende konto, betaler du aldrig renter og behøver kun at bekymre dig om overtræk.
Debetkort er ideelle til daglige udgifter og adgang til pengeautomater, især hvis du bor i dit lokalområde. Nogle større betalingskort kan nu bruges i de fleste lande og steder, men mindre kort accepteres ikke altid internationalt, som kreditkort gør.
Konklusion
Når du skal vælge mellem et kreditkort og et debetkort, er der flere ting, du skal tage stilling til. Først og fremmest bør du overveje, om du har råd til at betale løbende regninger og renter, eller om du hellere vil trække på din opsparing.
Du bør også overveje, hvor du vil bruge dine penge, da kreditkort og betalingskort kan blive accepteret i forskellig grad afhængigt af din situation.
Hvis du ikke er sikker på, hvilken mulighed der er den rigtige for dig, kan du tale med finansielle rådgivere eller bankansatte for at få råd. Du kan altid få mere at vide uden at forpligte dig til nogen tjeneste.
Hvordan Payset kan hjælpe
På PaysetVi tilbyder en virtuel IBAN-konto, som du kan bruge til at foretage internationale betalinger.
Vi understøtter flere store valutaer, herunder det britiske pund (GBP), euroen (EUR) og den amerikanske dollar (USD). Vores tjenester giver dig mulighed for at sende og modtage penge i over 180 lande, veksle 38 valutapar med det samme og have 34 valutaer på din konto.
Vi understøtter transaktioner på førende netværk, herunder SWIFT, SEPA, UK's Faster Payments Service, ACH og CHAPS - plus gratis overførsler mellem Payset-brugere.
Vi planlægger at tilbyde et forudbetalt betalingskort i fremtiden. Tilmeld dig nu for at bruge vores nuværende betalingsmuligheder, eller kontakt os for mere information.
