BNPL-betalinger (Buy Now, Pay Later) bliver stadig mere populære i Storbritannien og resten af verden og giver kunderne mulighed for at betale for deres køb i en række forsinkede rater.
Kunder, der tilmelder sig BNPL for et køb, behøver ikke at betale det fulde beløb med det samme, ligesom med andre typer lån og kreditter. BNPL har dog et par fordele: Det tilbydes normalt til kunden på salgsstedet, så de ikke behøver at interagere med finansielle institutioner eller kreditudbydere. Desuden er tilbagebetalingen af BNPL ofte rentefri.
Disse funktioner gør BNPL til en praktisk mulighed - men modellen indebærer flere risici.
Kunder, der ikke fuldt ud forstår BNPL, kan i sidste ende være ude af stand til at betale det fulde købsbeløb, og nogle kan komme ud for gebyrer og problemer med tilbagebetaling.
Storbritannien kan snart imødekomme visse bekymringer omkring betalingsmodellen.
Storbritanniens BNPL-regler kan blive ændret
I en 17. oktober Den britiske regering og det britiske finansministerium erkendte, at BNPL-kunder i øjeblikket ikke har samme beskyttelse som andre forbrugerkreditprodukter.
Der er nu ændringer på vej for at give større forbrugerbeskyttelse.
Storbritanniens foreslåede regler vil bringe BNPL-selskaber under tilsyn af Financial Conduct Authority (FCA) og anvende Consumer Credit Act (CCA).
I henhold til forslaget og i overensstemmelse med FCA's regler om overkommelige priser skal BNPL-selskaber sikre sig, at britiske kunder har råd til at betale afdrag, før de tilbyder et lån. Denne ændring har til formål at forhindre kunder i at "opbygge en uhåndterlig gæld".
Buy Now, Pay Later-virksomheder skal også give klare oplysninger om aftaler for at hjælpe kunderne med at træffe informerede beslutninger og forstå risikoen ved forsinket betaling. En del af dette krav handler om at give klar information online, hvor BNPL-tilbud ofte findes.
Endelig vil kunderne få ret til at klage - bl.a. gennem § 75 i CCA, som giver kunderne mulighed for at kræve tilbagebetaling fra långiveren på kvalificerede køb. Kunderne vil også kunne indgive klager via den finansielle ombudsmandstjeneste.
Millioner kan få gavn af det
Ændringer i BNPL-reglerne kan være til gavn for en stor del af befolkningen, da Storbritanniens seneste udmelding hævder, at reglerne vil påvirke millioner af kunder i landet.
I et tilhørende høringsdokument sagde finansministeriet, at omkring 14 millioner forbrugere i Storbritannien brugte BNPL-tjenester i de 6 måneder op til januar 2023.
Den sande adoptionsrate kan være højere. En separat undersøgelse fra Finder.com fandt ud af, at 50% af den britiske befolkning - eller omkring 26,4 millioner mennesker - har brugt BNPL-tjenester på et tidspunkt.
Den høje udbredelse af BNPL gør ændringerne til en vigtig tilføjelse til britiske forbrugerbetalinger, men de vil ikke træde i kraft med det samme. En høringsfase vil vare indtil slutningen af november, så regeringen kan udforme lovgivningen i 2025. Senere vil FCA færdiggøre reglerne.
Reglerne forventes at træde i kraft i 2026.
