בריטניה נוקטת צעדים להגנה על לקוחות "קנה עכשיו, שלם אחר כך"

מדריכים עסקיים

11 בנובמבר, 2024

4 דקות קריאה

ג'יימס אירווין

מְחַבֵּר

ממשלת בריטניה פועלת להגן על לקוחות המשתמשים בשירותי "קנה עכשיו, שלם אחר כך". סדרה של שינויים רגולטוריים מוצעים נועדה להבטיח סבירות, החזרים וגילוי נאות ברור למשתמשי שירותי BNPL עד שנת 2026.

תשלומי "קנה עכשיו, שלם אחר כך" (BNPL) הופכים פופולריים יותר ויותר בבריטניה ובעולם, ומאפשרים ללקוחות לשלם עבור רכישותיהם בסדרה של תשלומים דחוי.

לקוחות שבוחרים ב-BNPL לרכישה אינם צריכים לשלם את הסכום המלא באופן מיידי, בדומה ל... סוגים אחרים של הלוואות ואשראיעם זאת, ל-BNPL יש כמה יתרונות: בדרך כלל היא מוצעת ללקוח בנקודת המכירה כך שאין צורך לתקשר עם מוסדות פיננסיים או ספקי אשראי. בנוסף, תשלומי BNPL לרוב ללא ריבית.

תכונות אלו הופכות את BNPL לאופציה נוחה - אך המודל כולל מספר סיכונים.

לקוחות שאינם מבינים לחלוטין את BNPL עלולים בסופו של דבר לגלות שלא יוכלו להרשות לעצמם את מלוא סכום הרכישה, וחלקם עלולים להיתקל בדמי איחור ובסיבוכים בהחזר כספי.

בריטניה עשויה בקרוב לטפל בחששות מסוימים סביב מודל התשלום.

חוקי BNPL בבריטניה עשויים להשתנות

ב 17 באוקטובר הודעה זו מציינת כי ממשלת בריטניה ומשרד האוצר הבריטי הכירו בכך שלקוחות BNPL אינם נהנים כיום מאותן הגנות המצויות במוצרי אשראי צרכניים אחרים.

כעת נעשים שינויים במטרה לספק הגנות טובות יותר לצרכן.

התקנות המוצעות של בריטניה יביאו את חברות BNPL תחת פיקוח רשות ההתנהלות הפיננסית (FCA) ויחילו את חוק אשראי הצרכן (CCA).

על פי ההצעה ובהתאם לכללי הסבירות של ה-FCA, חברות BNPL יצטרכו לוודא שקונים בבריטניה יכולים להרשות לעצמם את התשלומים לפני שיציעו הלוואה. שינוי זה נועד למנוע מלקוחות "לצבור חוב בלתי ניתן לניהול".

חברות "קנה עכשיו, שלם אחר כך" יצטרכו גם לספק מידע ברור על הסכמים כדי לסייע ללקוחות לקבל החלטות מושכלות ולהבין את הסיכונים הכרוכים בתשלומים באיחור. חלק מדרישה זו נוגע למתן מידע ברור באינטרנט, שם נמצאות לעתים קרובות הצעות של BNPL.

לבסוף, לקוחות יקבלו זכויות לתיקון - כולל באמצעות סעיף 75 של חוק ה-CCA, המאפשר ללקוחות לתבוע החזרים מהמלווה על רכישות מתאימות. לקוחות יוכלו גם להגיש תלונות דרך שירות תלונות הציבור הפיננסי.

מיליונים יוכלו להפיק תועלת

שינויים בתקנות BNPL עשויים להועיל לחלק ניכר מהציבור, שכן ההודעה האחרונה של בריטניה טוענת כי הכללים ישפיעו על מיליוני קונים במדינה.

במסמך התייעצות נלווה, משרד האוצר הבריטי מסר כי כ-14 מיליון צרכנים בבריטניה השתמשו בשירותי BNPL בששת החודשים שקדמו לינואר 2023.

ייתכן ששיעור האימוץ האמיתי גבוה יותר. סקר נפרד מאת Finder.com מצאתי ש 50% מאוכלוסיית בריטניה - או כ-26.4 מיליון איש - השתמשו בשירותי BNPL בשלב כלשהו.

שיעורי אימוץ גבוהים של BNPL הופכים את השינויים לתוספת קריטית לתשלומי הצרכנים בבריטניה, אך הם לא ייכנסו לתוקף באופן מיידי. שלב התייעצות יימשך עד סוף נובמבר, ויאפשר לממשלה לגבש חקיקה בשנת 2025. בהמשך, ה-FCA תגבש את הכללים באופן סופי.

התקנות צפויות להיכנס לתוקף בשנת 2026.

חשבון רב-מטבעי בבריטניה יכול לייעל את אופן ניהול הכספים שלך. בין אם לשימוש עסקי או אישי, חשבון רב-מטבעי מספק לך חופש וגמישות נוספים ומסיר חסמים לתשלומים ושיטות העברה.

הנה כל מה שאתם צריכים לדעת על חשבונות מרובי מטבעות בבריטניה.

חשבון רב-מטבעי של Payset UK הוא חשבון יחיד שבאמצעותו ניתן להחזיק, לשלוח ולקבל כספים בעד 38 מטבעות. זה מאפשר לבעלי חשבונות עסקיים או אישיים לחסוך זמן וכסף אינסופיים על מטבע חוץ והעברות כספים, אשר מחשבון בנק מסורתי יהיו יקרות ואיטיות בהרבה.

מחשבון ה-IBAN האישי שלך בבריטניה, תוכל להעביר כסף לחשבונות בנק ברחבי העולם, וכן לשלוח ולקבל העברות מיידיות וחינמיות אל לקוחות Payset אחרים וממנה. תוכל לשלוח כספים באמצעות רשת מגוונת של רשתות תשלום, כולל SWIFT, SEPA, Target2, Faster Payments, CHAPS ועוד.

כאשר אתם מחליפים כספים ממטבע אחד לאחר, אין תוספת של מטבעות רווח לשערי החליפין שלנו והעמלות מוצגות בבירור לפני שאתם לוחצים על "שלח". אם אתם, לדוגמה, עובדים עם מטבעות מרובים, מבצעים רכישות במדינות אחרות, נוסעים לעתים קרובות, משקיעים במטבעות זרים, משלמים לעובדים במדינות אחרות או מקבלים תשלומים במטבעות אחרים, חשבון רב-מטבעי יכול לחסוך לכם זמן, כסף ועבודה בהשוואה לחשבון בנק מסורתי.

ישנם מוסדות בנקאיים ושירותים פיננסיים רבים שיסייעו לכם לפתוח חשבון רב-מטבעי. לעתים קרובות הם יכולים לאפשר לכם להמיר ולהעביר מספר ניכר של מטבעות.

לפני שאתם פותחים חשבון רב-מטבעי בבריטניה בכל פלטפורמה או שירות, ודאו שבדקתם את כל האפשרויות השונות העומדות לרשותכם ומצאתם את סוג החשבון הטוב ביותר שמתאים לצרכים הפיננסיים שלכם.

כיצד פועל חשבון רב-מטבעי בבריטניה?

חשבון רב-מטבעי בבריטניה פועל באותו אופן כמו חשבון בנק רגיל או ארנק אלקטרוני. למרות שהשירותים הניתנים ישתנו בהתאם למקום שבו תבחרו לפתוח את החשבון ולמי שתבחרו לפתוח אותו, כל החשבונות הרב-מטבעיים אמורים לאפשר לכם:

משיכת כסף

שלחו וקבלו תשלומים במספר מטבעות ברחבי העולם

גישה לכספים שלך עבור העברות אלקטרוניות

צברו ריבית על סך כל חשבונכם

באותו אופן שבו עמלות יכולות להתרחש עם חשבון בנק רגיל, ייתכן שתיתקלו בעמלות נוספות עם חשבון רב-מטבעי בבריטניה.

ייתכן שתחויב בגין מספר פעולות, כולל; ביצוע משיכות, עמלות פתיחה וסגירה של חשבון, עמלות העברה ועוד.

תדירות או סכום חיובים אלה ישתנו לעיתים קרובות, ואם תשאלו את סוכנות הבנק שלכם, הם בדרך כלל יוכלו לומר לכם בדיוק כמה תחויבו ובעבור אילו שירותים תחויבו לפני שתפתחו את חשבונכם.

אפשרויות חלופיות שכדאי לשקול לפני פתיחת חשבון רב-מטבעי בבריטניה

ישנן חלופות רבות לפתיחת חשבון רב-מטבעי בבריטניה. לדוגמה, ישנם גם שירותי העברת כספים וארנקים אלקטרוניים מקוונים כמו Payset המאפשרים לך לשלוח את כספך ביותר מ-34 מטבעות ללא צורך בחשבון רב-מטבעי בבריטניה. אתה יכול להתחיל לשלוח כסף ברחבי העולם או באופן אישי עוד היום באמצעות חשבון הבנק הקיים שלך.

שאלות נפוצות

מהו חשבון רב-מטבעי/IBAN בבריטניה?

האם יש מגבלות על כמות הכסף שאני יכול לשלוח ולקבל עם חשבון רב-מטבעי בבריטניה?

אילו מטבעות אני יכול לשלוח ולקבל בחשבון הרב-מטבעי שלי בבריטניה?

איך אני מוסיף כסף לחשבון הרב-מטבעי שלי בבריטניה?

סוגי חשבונות רב-מטבעיים בבריטניה

חשבונות IBAN מרובי מטבעות
חשבונות אישיים מרובי מטבעות
חשבונות רב-מטבעיים לעסקים
דרכוני מזומן רב-מטבעיים
ארנקים מרובי מטבעות

המידע הכלול בפרסום זה מסופק למטרות חינוך ומידע כלליות בלבד ואין לפרש אותו כייעוץ או המלצה משפטית, מס, השקעות או מקצועית אחרת, או הצעה או שידול לעסקאות או כל פעולה אחרת (או הימנעות ממנה); חומר זה הוכן מבלי להתחשב ביעדים או במצבו הפיננסיים של אף נמען. איננו מתחייבים, ערובה או מצג, בין מפורש ובין משתמע, לגבי שלמותו או דיוקו של המידע הכלול במסמך זה או התאמתו למטרה מסוימת; השימוש בתמונות ובסמלים נעשה למטרות המחשה בלבד ואינו מהווה המלצה או ייעוץ לנקיטת פעולה או הימנעות מפעולה כלשהי; שימוש בלוגואים של מותגים אינו מרמז בהכרח על קשר חוזי בינינו לבין הישויות המחזיקות בלוגואים, וגם אינו מייצג אישור של ישות כזו על ידי Pay Set Limited, או להיפך; מידע שוק זמין עבורך רק כשירות, ואיננו תומכים או מאשרים אותו; כל התייחסות לביצועים קודמים, תשואות צפויות או תרחישי ביצועים סבירים עשויה שלא לשקף ביצועים עתידיים בפועל ובוודאי שאינה מבטיחה תוצאות עתידיות.