Banksektoren bruger i øjeblikket to typer koder til at dirigere betalinger: SWIFT- og BIC-koder og IBAN-numre.
Der er flere forskelle mellem disse typer af koder, men hvert stykke data spiller en vigtig rolle i håndteringen af internationale og grænseoverskridende transaktioner.
Mens SWIFT og BIC-koder bruges til at dirigere beskeder mellem banker og finansielle institutioner, mens IBAN-numre bruges til at dirigere transaktioner til en bestemt bankkonto.
Together, these codes ensure that payments reach their proper destination. Here’s an IBAN Vs. SWIFT Vs. BIC comparison and how these standards make international banking possible in the modern financial era.
Hvad er en SWIFT-kode? Hvad er forskellen mellem SWIFT og IBAN?
A SWIFT-kode er en kort streng, der dirigerer bankmeddelelser gennem Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (eller SWIFT) -netværket.
Hver SWIFT-kode kan indeholde 11 til 18 tegn, herunder bogstaver og tal, og er formateret i henhold til ISO 9362-standarden.
SWIFT-koder identificerer en bestemt bank og er formateret som vist nedenfor. Dette eksempel viser en SWIFT-kode for en bankfilial, der er en del af HSBC:
HBUKGB4173S
- HBUK angiver navnet på banken (HSBC U.K.)
- GB angiver bankens land (Storbritannien)
- 41 angiver placeringen af bankens hovedfilial
- 73S angiver en bestemt afdeling (23 Market Street, Brighouse)
SWIFT-koder dirigerer ikke transaktioner til en individuel bankkonto. I stedet giver de bankerne mulighed for at sende beskeder til hinanden. Derfor bruges SWIFT-koder normalt sammen med andre koder som f.eks. IBAN-numre.
SWIFT-koder bruges over hele verden. Systemet er taget i brug af over 11.000 banker og finansielle institutioner i over 200 lande, hvilket gør det til verdens største internationale netværk for bankmeddelelser. Hvis du foretager en international betaling, vil du eller din bank næsten helt sikkert bruge SWIFT-koder på et eller andet tidspunkt.
Hvad er en BIC-kode? Hvad er forskellen mellem BIC og IBAN?
"BIC" står for Bank Identifier Code eller Business Identifier Code.
If you’re wondering the difference between BIC, SWIFT, and IBAN, BIC-koder er præcis det samme som SWIFT-koder. De to begreber er synonyme, og en given kode vil indeholde de samme data, uanset hvad den hedder.
Udtrykket "BIC" viser også, at standarden kan anvendes uden for bankverdenen. Virksomheder kan registrere sig for et BIC-nummer uden at tilslutte sig SWIFT-netværket, og virksomheder, der ikke er i banksektoren, kan også bruge standarden.
Derfor foretrækkes udtrykket "BIC" nogle gange, fordi det dækker en bredere vifte af anvendelsesmuligheder. Alligevel vil de fleste banker forstå og bruge udtrykkene "SWIFT-kode" og "BIC-kode" i flæng, når de henviser til standarden.
Hvad er et IBAN-nummer?
Et IBAN-nummer er et internationalt bankkontonummer.
Disse numre kan indeholde op til 34 tegn, herunder bogstaver og tal, og skal overholde ISO 13616-standarden.
IBAN-numre omfatter specifikke bankoplysninger og kontooplysninger. Et fiktivt IBAN-nummer fra Storbritannien kan se sådan ud:
GB82 WEST 1234 5698 7654 32
- GB repræsenterer et land (Storbritannien)
- 82 er kontrolcifre, der bruges til at verificere resten af strengen
- De resterende tegn indeholder et BBAN (basic bank account number); længden og formatet af dette afsnit varierer fra land til land.
De resterende tegn indeholder et BBAN (basic bank account number); længden og formatet af dette afsnit varierer fra land til land.
Mens SWIFT-numre bruges til at sende beskeder mellem banker, bruges IBAN-numre til at sende transaktioner til banker og specifikke bankkonti.
IBAN-numre er ikke nær så udbredte som SWIFT-koder. De bruges normalt i Europa og Mellemøsten og sjældent i Nord- og Sydamerika og Asien. Hvis du sender penge til et land, der ikke bruger IBAN, skal du muligvis bruge en SWIFT-kode med en anden kontonummerstandard, der svarer til IBAN.
Selv om det i nogle tilfælde er muligt at dirigere en banktransaktion med kun én oplysning, bruges IBAN-numre og SWIFT-koder ofte sammen. Det sikrer, at bankerne har nok routinginformation og kan krydshenvise til disse data, hvis det er nødvendigt.
Hvordan fungerer international bankvirksomhed?
Internationale banker arbejder tæt sammen for at lette grænseoverskridende transaktioner.
Banker skal kommunikere med kunder og klienter såvel som med andre banker.
For at overholde reglerne er banker normalt nødt til at indsamle data om store pengetransaktioner og de kunder, der sender disse transaktioner.
I nogle lande kan banker have begrænset personale eller filialer og arbejde med forskellige systemer. Transaktionsmeddelelser og -anmodninger skal måske igennem flere lande, før de når deres destination, hvilket betyder, at transaktionstiden kan blive forlænget afhængigt af styrken af det enkelte lands banksystem.
Selv om SWIFT- og IBAN-koder standardiserer international bankvirksomhed, kan grænseoverskridende transaktioner alligevel tage flere dage at gennemføre - og det afhænger af, hvilke lande der er involveret i en transaktion.
Er der gebyrer forbundet med international bankvirksomhed?
International bankvirksomhed indebærer normalt forskellige gebyrer.
De præcise gebyrer varierer mellem bankerne. Hvis du sender en bankoverførsel via SWIFT-banknetværket, kan du blive opkrævet et fast gebyr på mellem $10 og $50 uanset beløbet i din transaktion. Det gør SWIFT uegnet til meget små betalinger.
Hvis du bruger et andet banknetværk, kan du blive opkrævet et gebyr, der står i forhold til transaktionens størrelse. I dette tilfælde kan du betale et gebyr på mellem 1% og 3,5% af det samlede transaktionsbeløb. Hvis dine penge skal konverteres til en anden valuta, kan du betale et konverteringsgebyr som en del af dette gebyr eller som et ekstra gebyr.
Ud over disse grundlæggende gebyrer skal bankerne ofte selv betale vedligeholdelses- og servicegebyrer til SWIFT og andre internationale banknetværk. Disse gebyrer kan blive sendt videre til slutbrugerne på en anden måde sammen med andre gebyrer.
Sådan finder du IBAN- og SWIFT-koder
Kunder kan finde deres IBAN (internationale bankkontonummer) på deres kontoudtog, eller de kan få adgang til det via deres finansinstituts netbank eller et IBAN-beregningsværktøj. Bankens kundeservice kan hjælpe med at finde nummeret, hvis du stadig er i tvivl.
SWIFT, BIC, and IBAN codes are also easily available, and many banks provide a SWIFT code on their website. Again, the bank’s customer services will help to source the right information.
Sådan bruger du IBAN og SWIFT
De oplysninger, der kræves for at bruge SWIFT, BIC og IBAN, afhænger af, om du sender eller modtager penge internationalt.
Afsendelse af midler
Før en overførsel påbegyndes, bør brugerne dobbelttjekke SWIFT-, BIC- og IBAN-koderne. Hvis du angiver et forkert nummer, vil overførslen blive afvist af din finansielle institution, hvilket vil medføre endnu et sæt gebyrer.
Modtagelse af midler
Når du modtager penge internationalt, skal afsenderen have dit IBAN-nummer. Det er sikkert at dele din IBAN-kode, da det ikke er muligt at få adgang til din konto med den.
Hvad er de vigtigste anvendelser af SWIFT-, BIC- og IBAN-koder?
IBAN-numre bruges udelukkende til bankoverførsler. SWIFT, som ikke har nogen opadgående grænse for overførsler, bruges af en række store institutioner. Disse kan omfatte:
Kapitalforvaltningsfirmaer - Modtagelse og returnering af investeringer fra/til udenlandske kunder.
Mæglervirksomhed/udveksling - Til betalinger relateret til klientkonti eller til at sende penge til internationale filialer.
Virksomheder - I takt med at virksomhederne bliver mere multinationale, vil der blive sendt en række forskellige betalinger, f.eks. betalinger for varer/tjenesteydelser, betalinger til internationale partnere eller globale kontorer og betalinger for transaktioner som f.eks. ejendomshandel eller virksomhedsopkøb.
SWIFT-transaktioner kan have højere gebyrer, og derfor bruges de ikke kun til bankoverførsler.
Hvad er virtuelle IBAN'er?
IBAN-numre bruges udelukkende til bankoverførsler. SWIFT, som ikke har nogen opadgående grænse for overførsler, bruges af en række store institutioner. Disse kan omfatte:
Et virtuelt IBAN er et virtuelt kontonummer udstedt af en bank eller betalingsudbyder, som giver dig mulighed for at sende og modtage internationale overførsler.
Det virtuelle IBAN ser ud på præcis samme måde som et almindeligt IBAN. Et almindeligt IBAN vil dog være bundet til en bankkonto i forholdet 1:1 i henhold til indbetalinger. Med et virtuelt IBAN kan du have flere unikke vIBAN'er med forskellige saldi på den samme puljekonto. Det virtuelle IBAN kan derfor fungere som en underkonto til en hovedkonto, så betalinger nemt kan dirigeres og afstemmes.
Hvad er fordelene ved virtuelle IBAN'er?
Et vIBAN kan være nyttigt, når man sender og modtager en række betalinger til forskellige personer. Med et IBAN skal afsenderen tilføje yderligere oplysninger som reference. Hvis de glemmer at tilføje referenceoplysninger, bliver du nødt til at spore afsenderen og afstemme betalingerne. Men hvis hver betalingsmodtager har et separat vIBAN, behøver betalingsmodtageren ikke at tilføje yderligere referenceoplysninger, og det bliver lettere at holde styr på indgående betalinger.
Når man sender betalinger, ser det virtuelle IBAN identisk ud med et konventionelt IBAN som en række cifre, der identificerer modtagerkontoen. Virtuelle IBAN'er er nemme at oprette, mens fysiske banker kun tilbyder IBAN'et, hvis det er knyttet til en enkelt konto.
Hvordan Payset kan hjælpe
På Paysetkan kunderne drage fordel af forskellige internationale betalingsmetoder, herunder lokale IBAN bankkonti og SWIFT-overførselsanmodninger.
Skræddersyede gebyrer
Som Payset-kunde tilpasses gebyrerne til dine forhold. Gebyrer for udgående SEPA-overførsler starter på 0,4%, og gebyrer for udgående SWIFT-overførsler starter på 0,45%. Desuden kan du sende penge til andre Payset-konti uden omkostninger og modtage penge gratis.
Andre overførselsmuligheder
Ud over SWIFT, BIC og IBAN giver Payset også adgang til andre transaktionsmetoder, herunder SEPA, ACH, Faster Payments og CHAPS. Disse tjenester er ideelle for brugere i Europa og andre steder.
International støtte
Ved at blive medlem af Payset får du adgang til 38 forskellige udenlandske valutaer. Du får også mulighed for at sende penge til og fra 180 lande, mens du stoler på en virksomhed, der fuldt ud overholder britiske regler. Payset er en virkelig international betalingsløsning.
