הבנקים הגדולים והפופולריים ביותר - המכונים בנקים מהרחוב הראשי - מספקים את כל השירותים שהלקוחות מצפים לקבל. אך במהלך העשורים האחרונים, חברות פינטק ומוסדות כסף אלקטרוני (EMI) חדשים חלוצים בתחום השירותים הפיננסיים האלטרנטיביים, ובכך מבדילים את עצמם מהמוסדות הפיננסיים הגדולים של העבר.
במאמר זה, נסביר כיצד תשלומים אלקטרוניים כמו Payset שונים מבנקים מסורתיים. תלמדו כיצד שירותים חדשים אלה יכולים לספק אלטרנטיבה חשובה לחשבון הבנק הרגיל שלכם.
פתיחת חשבון קלה יותר
Opening a traditional bank account takes time and effort. You need to book an appointment during business hours, fill out paperwork, and provide ID in person, and wait for approval.
גם אם אתם יכולים להתחיל את הגשת הבקשה שלכם לחשבון בנק באופן מקוון, בדרך כלל תצטרכו לבקר בסניף פיזי כדי להשלים את התהליך.
לעומת זאת, תשלומים אלקטרוניים כמו Payset מציעים רישום מקוון מלא. משמעות הדבר היא שתוכלו להגיש בקשה לחשבון בטלפון, בטאבלט או במחשב שלכם פשוט על ידי מילוי טופס בקשה והעלאת תעודת הזהות שלכם. לעולם לא תצטרכו לנסוע כדי לפתוח חשבון רב-מטבעי עם Payset.
אנו שואפים לספק אישור מהיר על ידי פתיחת רוב החשבונות תוך 48 שעות.
מגוון תכונות
בנקים וחברות תשלום אלקטרוניות מספקים שירותים פיננסיים דומים במובן הבסיסי. שניהם מאפשרים לך לשלוח ולקבל כספים תוך שמירה על יתרה בחשבון.
עם זאת, תשלומים (EMI) מציעים מספר תכונות מתקדמות ונוספות שיכולות לעזור לכם להשתמש בכסף שלכם בצורה יעילה יותר. לדוגמה, Payset מציעה:
- חשבונות עתירי-מטבעות כך שתוכלו לאחסן מטבעות זרים שונים
- המרת מטבע בזמן אמת כך שתוכלו להחליף מטבעות עם תובנה מקסימלית לגבי שער החליפין
- העברות חינם אל וממשתמשי Payset אחרים
- חשבונות משתמשים מורשים כך שחברי החברה שלך יוכלו לצפות ולגשת לכספים בהתאם לכללים שקבעת
- תשלומים בכמות גדולה כך שתוכלו לשלוח כסף למספר נמענים בו זמנית
- פרטי סטטוס העסקה שמאפשר לך לראות כמה קרובה העברת כספים להשלמה
חשוב לציין שחשבונות EMI אינם יכולים לספק את כל השירותים שבנקים מספקים. אם אתם זקוקים להלוואות, אשראי, משכנתאות או שירותי השקעה, בנקים מסורתיים הם בדרך כלל האפשרות הטובה ביותר. אבל עבור העברות כספים, EMI הם אלטרנטיבה חזקה לחשבונות בנק.
מבני עמלות משתלמים
בנקים וחברות תשלומים גובים עמלות, כולל עמלות חודשיות. עם זאת, חברות תשלומים מציעות לעתים קרובות מבני עמלות נוחים יותר ופרופורציונליים לגודל העסקה.
לדוגמה, משתמשי Payset יכולים:
- העברת כספים ברחבי העולם עבור 0.55% או פחות לאחר מכן עמלות אחרות ומינימום העברה
- קבלו כספים ברחבי העולם בחינם
- שלח כספים למשתמשי Payset אחרים בחינם
בנקים מסורתיים, לעומת זאת, גובים בדרך כלל עמלות קבועות עבור שליחה או קבלה של העברות בנקאיות. בהתאם לבנק, העברות בנקאיות עשויות לעלות לשולחים ולנמענים עד $50 לכל עסקה בנוסף לעמלות חודשיות סטנדרטיות - מודל עמלות שעשוי להיות יקר.
בנקים יכולים גם לגבות עמלות משיכת יתר ועמלות כספומט, שניהם יכולים לייקר את ניהול ושימוש בחשבון.
לעיתים, בנקים יוותרו על עמלות אם תעמדו בתנאים או תבחרו בחשבון עם תכונות מוגבלות. אך ברוב המקרים, עמלות חשבון הבנק יכולות להצטבר במהירות, מה שאומר שחשבונות EMI הם חסכוניים ביותר עבור כל מי שמבצע עסקאות.
שירות בינלאומי טוב יותר
EMIs משרתים בדרך כלל לקוחות ברחבי העולם.
Payset is no exception: we allow clients to send and receive up to 34 currencies to 180+ countries through our IBAN multi-currency accounts.
אנו מציעים שילוב חזק של עסקאות מהירות, עמלות בינלאומיות משתלמות וגישה למספר רשתות תשלום, המספקות חוויה מעולה בהשוואה לבנקים מסורתיים. ראו את המגוון הרחב שלנו של תחומי שיפוט מותרים ו מטבעות נתמכים לכל האפשרויות שלך.
בנקים מסורתיים ברחוב הראשי בדרך כלל פחות נוחים ויקרים יותר בכל הנוגע לעסקאות בינלאומיות. למרות שבנקים אלה מספקים העברות בנקאיות, הם בדרך כלל מתמקדים בשירות לקוחות מקומיים המספקים תשלומים מקומיים במחירים נוחים.
ייתכן שיהיה קשה לפתוח חשבון בנק זר כדי לקבל גישה למערכת הפיננסית של מדינה אחרת, כלומר תשלומים אלקטרוניים (EMI) אידיאליים לעתים קרובות לתשלומים חוצי גבולות.
חוויה מקוונת טובה יותר
בנקאות מקוונת היא עתיקה כמו האינטרנט. כתוצאה מכך, רוב הבנקים הראשיים מציעים בנקאות מקוונת - אך אותן מערכות גם הופכות למיושנות.
לקוחות מתלוננים לעתים קרובות שאתרי בנקאות מקוונת איטיים, קשים לניווט ומציעים תמיכה מינימלית למכשירים ניידים. הפסקות חשמל נפוצות גם כן: דיווח אחד משנת 2022 של ה-BBC הציעו כי בנקים גדולים סובלים לעתים קרובות מיותר מהפסקת חשמל אחת בחודש.
שירותי EMI כמו Payset מציעים שירותים המתמקדים באינטרנט קודם כל, כולל חוויית אינטרנט יעילה, ארגון טוב יותר של תכונות, תאימות רחבה יותר למכשירים וסיוע מרחוק באיכות גבוהה.
ולמרות ששירותי EMI אינם חסינים משיבושים בשירות, EMI מונעים לצמצם את זמן ההשבתה ככל האפשר בשל המיקוד הכבד שלהם באינטרנט. בקיצור, שירותי EMI יכולים לעתים קרובות לספק חוויה מקוונת טובה יותר מבנקים רגילים.
תמיכת לקוחות מהירה
בנקים מסורתיים מסתמכים על שילוב של מוקדי שירות ועובדים בסניף כדי לספק סיוע ללקוחות. גישה זו אמינה ומוכרת, אך בנקים פופולריים עלולים לסבול מזמני המתנה ארוכים עקב ביקוש גבוה מצד מספר רב של לקוחות.
שירותי EMI כמו Payset מציעים תמיכה מסורתית דומה ומשלבים זאת עם אפשרויות אחרות.
ב-Payset, אנו כוללים נציגי תמיכה אישיים שיכולים לעזור לכם בטלפון או דרך דלפק התמיכה המקוון שלנו במהלך שעות הפעילות הרגילות שלנו. אנו גם מתחזקים תמיכה נרחבת מסד נתונים של עזרה כדי שתוכלו למצוא תשובות לשאלות נפוצות גם לאחר שעות הפעילות.
חברות פיננסיות אחרות משתמשות בכלים מתקדמים כדי לשפר את מערכות התמיכה שלהן, כולל צ'אטבוטים של בינה מלאכותית, ערוצי תמיכה במדיה החברתית והמלצות מותאמות אישית המבוססות על נתוני משתמשים - מגמות שעשויות לעצב מחדש את כל השירותים הפיננסיים המקוונים בעתיד.
ביטוח לעומת הגנה
הבדל מרכזי אחד בין בנקים לקרנות EMI הוא האופן שבו הכספים מוגנים.
כאשר אתם משתמשים בבנק מסורתי, הכספים שלכם מבוטחים בדרך כלל בהתאם לתקנות המקומיות. בבריטניה, ה-FCSC מספק ביטוח בסך 85,000 ליש"ט לכל לקוח ולבנק זכאי. בארה"ב, ה-FDIC מספק ביטוח בסך 250,000 ליש"ט לכל לקוח ולבנק עבור כל קטגוריית בעלות חשבון. ביטוח מאפשר למשתמשים לקבל בחזרה את כספם במקרה של קריסת בנק מבוטח.
תשלומים אלקטרוניים, כולל Payset, נוהגים בדרך כלל הגנה, כלומר אנו מפרידים את הפקדות המשתמשים מכספי העסק שלנו. משמעות הדבר היא שאיננו יכולים להשתמש בפקדונות לקוחות להוצאות תפעול, וגם לא נוכל להלוות פיקדונות לקוחות.
הגנה על ציבור שונה מביטוח אך תואמת את התקנות והסטנדרטים הבנקאיים בבריטניה. היא נועדה לסייע ללקוחות להחזיר כספים במקרה של כשלון בחברה.
אבטחה
כל השירותים הפיננסיים פועלים בהתאם לתקנות ותקני אבטחה, כלומר בנקים ו-EMI הם שניהם אפשרויות מאובטחות ביותר.
ב-Payset, חשבונך מוגן באמצעות סיסמה ואימות דו-שלבי (2FA), מה שמבטיח שרק אתה תוכל לגשת לחשבונך. אנו גם מגנים על המידע האישי שלך בהתאם לתקנות האיחוד האירופי. כללי הפרטיות של GDPR.
בעוד ש-Payset שואפת לספק אבטחה חזקה, משתמשים פרטיים חייבים גם כן להגן על עצמם מפני הונאה והונאות. אם נפלת קורבן להונאה או גניבה, דווח על כך מיד, באמצעות Payset הוראות לדיווח על הונאה או השירות בו התרחש האירוע.
שימו לב שאבטחת חשבון שונה מהגנה וביטוח. שירותים עשויים להיות מסוגלים לעצור או לבטל עסקאות הונאה, אך הגנה וביטוח אינם מכסים הונאה וגניבה המשפיעים על חשבונות בודדים.
כיצד Payset יכול לעזור
אם גיליתם שבנקים הם דרך יקרה ולפעמים לא נוחה לשלוח ולנהל את כספכם, שקלו את Payset כחלופה.
תיהנו מעסקאות מהירות, עמלות נוחות, חוויה מקוונת יעילה ושירות לקוחות חזק, בנוסף לאבטחת חשבון חזקה והגנה על כספים.
הגדרת חשבון היא קלה לעסקים וליחידים כאחד: פשוט לחצו למטה או צרו קשר עם צוות המכירות שלנו למידע נוסף.
