Hvad er fintech?
"Fintech" henviser til en bred vifte af digitale og online platforme, der leverer finansielle tjenester. Udtrykket er en forkortelse for "finansiel teknologi".
Fintech-tjenester er ofte tilgængelige via forbrugernes enheder som smartphones, mobile enheder og personlige computere med webbrowsere. Nogle fintech-tjenester gør også brug af ældre værktøjer som betalingskort og salgsterminaler.
Bag kulisserne er fintech afhængig af teknologier som finansielle netværk, cloud computing, "big data"-tjenester, API'er, AI, blockchain og forskellige andre systemer.
Fintech kan omfatte mange typer tjenester, herunder betalinger, digital bankvirksomhed, personlig økonomi og formueforvaltning, udlån, forsikring, fundraising samt aktie- og kryptohandel. Udtrykket kan dog anvendes på enhver digital tjeneste, der involverer økonomi.
Hvad er en traditionel bank?
Traditionelle banker er virksomheder, der har tilladelse til at levere finansielle tjenester, især almindelige tjenester som indskud, udbetalinger og udlån.
Banker er selvfølgelig ikke begrænset til disse tjenester. De kan også tilbyde forsikringer, investeringer, kredit- og betalingskort, bankoverførsler og andre tjenester. Banker kan betjene forskellige kunder, herunder forbrugere, finansielle institutioner og virksomheder.
Forbrugere får ofte adgang til deres bankkonto personligt via en bankfilial. Men fordi banker også kan tilbyde netbanktjenester, debiteringer og andre fjerntjenester, er forskellen mellem fintech og traditionelle banker ikke altid klar.
Med andre ord kan digitale banktjenester og netbank betragtes som en form for fintech i sig selv - men det er i sidste ende kun én form for fintech.
Forskellen mellem fintech og banker
Tilgængelighed: Fintech-tjenester leverer ofte specifikke tjenester på en strømlinet måde, som er meget praktisk for almindelige brugere. I modsætning hertil tilbyder banker ofte et bredere udvalg af finansielle tjenester, hvoraf nogle forbrugere måske aldrig ser eller kender til dem.
Publikum: Banks serve a very broad group of clients, as they often work with financial institutions as well as consumers and businesses. Some fintech services, however, may be aimed solely at consumers or business clients, depending on the specifics of the service.
Regulering: Selv om både fintech-virksomheder og banker er reguleret, kan et land eller en jurisdiktion indføre forskellige regler for hver type tjeneste, da tjenesterne ofte er forskellige, og skalaen ofte er meget større for en bank. For eksempel er et EMI som Payset (en form for fintech-firma) reguleret af FCA i Storbritannienmens banker i Storbritannien også er underlagt regulering af Prudential Regulation Authority (PRA). Hos Payset er kundernes midler beskyttet men ikke FSCS-beskyttet.
Teknologi: Fintech-virksomheder understøtter ofte et bredere udvalg af teknologier end banker, især når det gælder nye og banebrydende teknologier.
Det er dog ikke altid tilfældet. I takt med at netbank bliver stadig vigtigere, kan den blive mere integreret med avancerede fintech-tjenester og -platforme, ofte ved hjælp af teknologier og tjenester skabt af fintech-virksomheder.
Krav fra kunden: Fintech-virksomheder tilbyder ofte ikke udlåns- eller kreditrelaterede tjenester og kræver derfor ikke, at deres kunder opfylder krav til kreditvurdering eller sikkerhedsstillelse for at få adgang til tjenesten. En af hovedårsagerne til, at banker typisk indfører strengere regler for kunder, er, at de tilbyder lån eller kredit.
Hvorfor Fintech vender op og ned på traditionel bankvirksomhed
Fintech er en udfordring for den traditionelle bankvirksomhed, fordi den tilbyder flere funktioner, som appellerer stærkt til brugerne. Dette kan omfatte funktioner som f.eks:
- Lavere gebyrer: Fintech-tjenester kan tilbyde lave gebyrer, afkald på gebyrer for transaktioner på platformen og kampagner eller henvisningsbonusser.
- Hurtigere transaktioner: Fintech-tjenester, der vælger at levere specifikke finansielle tjenester, er ofte i stand til at levere hurtigere transaktioner end banker; i modsætning hertil kan banker være afhængige af etablerede og forældede traditionelle finansielle netværk.
- Fokus på peer-transaktioner: I modsætning til de fleste banker lægger fintech-tjenester ofte vægt på peer-to-peer-transaktioner (P2P), "venner og familie"-transaktioner eller pengeoverførsler på tværs af grænser.
- Større bekvemmelighed: Brugere kan finde fintech-tjenester mere bekvemme på grund af en mere strømlinet grænseflade, en forbedret kundeoplevelse, et bredere udvalg af understøttede sekundære tjenester og længere åbningstider for kundesupport.
- Niche-tjenester: Fintech-virksomheder kan være i stand til at tilbyde specialiserede tjenester på en effektiv måde, mens banker kan have brug for at betjene en bred vifte af kunder.
- Genkendelse af brandet: Nogle tidlige fintech-virksomheder, som PayPal, er blevet store varemærker og er mere genkendelige for kunderne end mange banker, mens næste generation af virksomheder som Payset eller Wise hurtigt får opmærksomhed.
Vil fintech erstatte traditionel bankvirksomhed?
Selv om fintech er en udfordring for bankerne, er det meget usandsynligt, at det vil erstatte den traditionelle banksektor i sin helhed.
For det første er den traditionelle banksektor meget større end fintech-industrien. I 2023 anslog Statista fintech-sektorens globale omsætning til $169 milliarder kronermens IBISWorld separat placerede forretningsbankernes globale omsætning på $2,8 billioner.
For det andet er fintech-tjenester ofte afhængige af brugere, der opbevarer penge i traditionelle banker. Selv hvis fintech-tjenesterne vinder yderligere indpas, vil fintech-brugerne måske trække penge fra deres primære bankkonti og kun opbevare en del af disse penge hos en given fintech-tjeneste.
Endelig ser de traditionelle banker ikke ud til at betragte fintech som en trussel, men som et særskilt sæt af tjenester. Mange traditionelle banker investerer i, opkøber eller samarbejder med fintech-virksomheder for at kunne tilbyde deres kunder et større udvalg af tjenester. Bemærkelsesværdige partnerskaber af denne type omfatter Amazon og JP Morgan om kreditkort og Deutsche Bank og Traxpay om finansiering af forsyningskæden. Dette niveau af samarbejde kan hjælpe alle former for finansielle tjenester med at vokse.
I sidste ende vil fintech sandsynligvis ikke erstatte traditionelle banker helt. I stedet vil det sandsynligvis tvinge de traditionelle banker til at tilbyde funktioner, der kan konkurrere med de bedste fintech-tjenester.
Hvorfor Fintech er bedre end en bank
Fintech-tjenester kan være mere attraktive end banker, fordi de er skræddersyet til at opfylde specifikke brugeres unikke behov - især onlineforbrugere og erhvervskunder. Payset tilbyder f.eks. billigere, hurtigere og mere gnidningsfri Betalinger på tværs af landegrænser end en traditionel bank kunne. Når det kommer til at lave internationale betalinger eller Valutavekslinger omkostningerne og forsinkelserne ofte meget mindre.
For en ejer af en lille virksomhed kan det at vælge den rigtige fintech-tjeneste betyde, at man kun får (og betaler for) de tjenester, man har brug for. Og du behøver ikke at vælge det ene eller det andet. Du kan altid opbevare dine penge i en traditionel bank og have en del af dine penge hos en fintech-tjeneste efter behov.
På den måde kan du bruge den tjeneste, der til enhver tid er mest praktisk. For eksempel kan man optage lån gennem en bank og foretage betalinger og vekslinger gennem en betalingsudbyder.
Hvordan kan Payset hjælpe?
At Payset, we offer multiple fintech services, including virtuelle IBAN-konti og veksling af udenlandsk valuta. Vi tilbyder konkurrencedygtige gebyrer og støtte til mere end 38 valutaer og 180 lande.
Kontakt os nedenfor for at få mere at vide.
