Vigtige pointer
- Holding selskaber kan have svært ved at opnå en standard erhvervsbankkonto på grund af deres højrisikoprofil.
- Ikke-residente medlemmer med internationale bånd kan også støde på udfordringer.
- At samarbejde med din bank eller vælge en alternativ betalingstjeneste kan gøre det lettere at få de finansielle ydelser, du har brug for.
Hvis du driver et holdingselskab, skal du bruge en erhvervsbankkonto eller en anden betalingstjeneste til at håndtere dine vigtigste transaktioner.
Dette gælder, uanset om dit holdingselskab ejer og administrerer datterselskaber eller blot besidder andre aktiver. Desværre kan banker være selektive på grund af deres begrænsede indsigt i holdingselskaber, men der er måder at arbejde med deres krav på.
Her er en ligetil guide til at få den bankkonto, du har brug for.
Hvorfor banker afviser holdingselskaber
Selvom de største holdingselskaber har små vanskeligheder med at opnå en bankkonto, kan det være svært for mindre virksomheder at gøre det samme. Her er hvorfor.
Begrænsninger for bankkonti for udenlandske selskaber
En komplikation er, at mange banker kun servicerer lokale kunder, hvilket kan være et problem, hvis dit holdingselskab har betydelige bånd til flere regioner.
Selvom dit holdingselskab er etableret i din foretrukne region, kan banker afgøre, at medlemmer og datterselskaber er placeret andre steder. Du kan blive afvist eller opleve ansøgningsprocedurer, der kun er mulige, hvis du kan besøge en filial personligt.
Det er alligevel muligt at få en bankkonto til et udenlandsk selskab ved at opsøge serviceudbydere, der samarbejder med internationale kunder.
Forhøjede risikoprofiler
Risiko er et andet problem. Banker kan se holdingselskaber som havende højere risikoprofiler, der medfører større krav til compliance og overvågning.
Holdingvirksomheder har ofte disse højrisikokvaliteter:
- Komplekse strukturer der samler flere datterselskaber, herunder datterselskaber fordelt på talrige brancher og regioner.
- Risikospredning bland datterselskaber, der er tæt beslægtede.
- Administration af en bred vifte af aktiver. Bankerne kan finde det vanskeligt individuelt at foretage risikovurderinger af alle et holdingselskabs aktiver.
- Stor afhængighed af lånte aktiver og gæld, stigende risiko for, at virksomheden misligholder gæld eller ikke kan opfylde sine finansielle forpligtelser.
- Manglende gennemsigtighed i den daglige forretningsaktivitet., hvilket gør det vanskeligt for banken at gennemføre KYC/AML procedurer og andre overholdelsesaktiviteter.
- Uklar ledelse og beslutningstagning blandt datterselskaber.
- Besvær med at levere omfattende og opdateret dokumentation.
- Hyppig omstrukturering som banker kan finde udfordrende at overvåge.
Selvom en bank er villig til at tage dig ind som kunde, kan dens tjenester komme med en udvidet gennemgangsproces, højere gebyrer og strengere vilkår. Det betyder, at det er vigtigt at finde en service, du kan stole på og få adgang til med minimal friktion.
Hvilke funktioner har holdingselskaber brug for?
Holdingvirksomheder adskiller sig fra de fleste andre virksomheder ved, at de normalt ikke indgår i daglige transaktioner med kunder. Men holdingselskaber kan stadig foretage transaktioner gennem almindelige erhvervskonti.
Det betyder, at du skal kigge efter funktioner som:
- Standardtransaktioner i lokal valuta og udenlandsk valuta.
- Batchbetalinger, eller evnen til send flere betalinger på én gang, herunder ved at overføre midler mellem medlemmer og andre konti.
- Adgang til valutaveksling, især hvis du har globale datterselskaber og udenlandske valutaer at arbejde med.
- Delt adgang til midler, såsom kontooplysninger til teammedlemmer eller fælleskonti, der kræver en bestemt kombination af medlemmer for at få adgang til midler.
- Dedikerede kontoassistenter hvem yder avanceret support.
- Omfattende adgang så dit holdingselskab let kan flytte midler mellem dets medlemmer uden at skulle stole på flere bankinstitutioner.
- Men også adskilte konti for hvert af dine datterselskaber.
- Investeringsforvaltning af virksomhedens aktiver — ikke typisk en funktion i din erhvervsbankkonto, men ofte tilbudt sammen med den.
Sådan sikrer du godkendelse
Der er et par måder, du kan forbedre dine chancer for en succesfuld kontoansøgning. Følg disse tips.
Forbered Fuld Dokumentation:
Hvis du fremlægger dokumentation om dit holdingselskab (såsom dets struktur, ejerskab, medlemmer og virksomhedsformål), kan du give din bank den tillid, den har brug for til at få dig som kunde. Vær forberedt på at give yderligere oplysninger.
Vis legitim forretningsaktivitet
Demonstrer, at dit holdingselskab aktivt forvalter sine aktiver med en klar plan for øje. For maksimal succes, vis, at din virksomhed har en veldefineret styringsmodel, stærk økonomisk sundhed og klare finansieringsstrømme.
Demonstrér regulatorisk overholdelse
Indgå i dialog med myndighederne og sæt dig ind i lokale rapporteringsregler, skattelove og andre krav, inden du ansøger om en bankkonto.
Oprethold en lokal tilstedeværelse
Når du åbner en bankkonto for et selskab, der ikke er bosiddende, skal banker vide, at du opererer internationalt. Men det kan hjælpe at demonstrere, at du er engageret lokalt – sørg for at opretholde en lokal adresse, fysisk tilstedeværelse og økonomiske forbindelser.
Hyr professionelle rådgivere
At tilføje en erfaren professionel til dit team kan gøre det lettere at forberede kontoansøgninger og håndtere komplekse krav.
Brug alternative tjenester
I stedet for at stole på banker med strenge krav, så overvej at arbejde med alternative finansielle tjenester som Payset. Disse alternative tjenester betjener ofte internationale kundebaser og har mindre strenge indtagelsesprocedurer end banker.
Tips til en gnidningsfri onboarding
Der er flere måder, du kan gøre onboarding af konti lettere på.
- Hav alle dine dokumenter klar når du tilmelder dig.
- Tjek bankens hjemmeside. Filtrer ikke-levedygtige muligheder fra og undgå uventede forhindringer ved at undersøge information på forhånd.
- Vær fortrolig med bankens serviceydelser, inklusive priser, servicevilkår og serviceniveauer, så du ved præcis, hvilket produkt du skal anmode om.
- Åbn din virksomhedskonto online. Selvom du skal kontakte banken direkte, vil en online ansøgning give dig en god start.
- Kend godkendelsestidslinjen og ansøg tidligt. Selvom en bank tilbyder hurtige godkendelser, bør komplekse holdingselskaber forvente forsinkelser.
- Sørg for, at banken nemt kan kontakte din virksomhed. Oplys et aktivt overvåget telefonnummer eller en e-mailadresse i din ansøgning, og sørg for, at banken kan komme i kontakt med nøglemedlemmer af dit holdingselskab.
- Hold øje med et svar fra din bank I tilfælde af at den har yderligere anmodninger.
Konklusionen er: forbered din ansøgning grundigt og husk, at holdingselskaber kan blive underkastet en strengere kontrol end andre virksomheder. Og vær helt tryg ved, at det er muligt at få en erhvervsbankkonto til dit holdingselskab.
Hvilke dokumenter skal du bruge?
Når du ansøger om en erhvervsbankkonto, skal du fremlægge dokumentation. Denne dokumentation kan omfatte, men er ikke begrænset til:
- Bevis for adresse, demonstrere, at dit holdingselskab er etableret i en region, der betjenes af banken eller den finansielle udbyder.
- Forretningsstiftelsesdokumenter specifikke for din region.
- Kontoudtog fra banken det beviser, at din virksomhed har haft nylig finansiel aktivitet.
- Virksomhedsledelsesdokumenter den angiver, hvilke personer der er bemyndiget til at handle på vegne af selskabet, såsom vedtægter, selskabsvedtægter, driftsaftaler og bestyrelsesbeslutninger.
- Identitetsdokumenter, såsom billed-ID og bevis for fødselsdato for begunstigede ejere, repræsentanter og andre nøglemedlemmer.
- Støttedokumenter til nøglemedlemmer, herunder detaljer om procentdelen af aktier og aktiver de ejer samt relateret information.
- Registreringsbeviser og numre for virksomheder.
Dette er ikke en udtømmende liste over krav. Når du er i samtaler med en potentiel bankudbyder, kan det forbedre dine chancer for succes at tilbyde yderligere oplysninger.
Bemærk, at vi hos Payset sigter mod at minimere mængden af dokumentation, du behøver at fremlægge, og det er sjældent nødvendigt for os at afvise kunder. Se vores hjælpesider for at se præcis hvilke dokumenter vi beder om.
Hvordan Payset kan hjælpe
Hos Payset tilbyder vi hurtige og enkle betalingskonti, der er specielt skræddersyet til Holdingselskaber.
Når din konto er godkendt, kan du bruge din Payset IBAN-konto alene eller sammen med en anden erhvervsbankkonto – og få dine penge derhen, hvor de skal være.
Du vil nyde godt af overkommelige gebyrer og hurtige overførselshastigheder, support til 34 valutaer og betalinger på tværs af 180 globale lande. Desuden kan du drage fordel af vores realtids-valutaveksling, massebetalinger, værktøjer til teamadgang og andre avancerede funktioner. Lær mere om hvordan vi betjener holdingselskaber eller anmod om en konto i dag.
