נקודות מפתח
- חברות החזקה עלולות להתקשות בקבלת חשבון בנק עסקי סטנדרטי בשל הפרופיל בסיכון גבוה שלהן.
- חברים שאינם תושבים בעלי קשרים בינלאומיים עלולים גם הם להיתקל באתגרים.
- שיתוף פעולה עם הבנק שלך או בחירה בשירות תשלומים חלופי יכולים להקל עליך לקבל את השירותים הפיננסיים הדרושים לך.
אם אתה מנהל חברת החזקות, תזדקק לחשבון בנק עסקי או לשירות תשלומים אחר כדי לטפל בעסקאות החשובות ביותר שלך.
זה נכון בין אם חברת האחזקות שלכם מחזיקה ומנהלת חברות בנות או פשוט מחזיקה בנכסים אחרים. לרוע המזל, בנקים יכולים להיות סלקטיביים עקב תובנה מוגבלת שלהם לגבי חברות אחזקות, אך ישנן דרכים לעבוד עם הדרישות שלהם.
הנה מדריך פשוט לקבלת חשבון הבנק שאתה צריך.
למה בנקים דוחים חברות אחזקה
למרות שלחברות החזקה הגדולות ביותר אין קושי רב בפתיחת חשבון בנק, הדבר יכול להיות קשה עבור חברות קטנות יותר. זו הסיבה.
הגבלות על חשבונות בנק של חברות זרות
סיבוך אחד הוא שבנקים רבים משרתים רק לקוחות מקומיים, מה שיכול להוות בעיה אם לחברת ההחזקות שלך יש קשרים משמעותיים למספר אזורים.
גם אם חברת האחזקות שלך הוקמה באזור המועדף עליך, בנקים עשויים לקבוע שחברים וחברות בנות ממוקמים במקום אחר. ייתכן שתופעת דחייה או שתעמוד בפני נהלי הגשת בקשה שניתן לבצע רק אם ניתן לבקר בסניף באופן אישי.
ועדיין, ניתן לפתוח חשבון בנק לחברה שלא תושב על ידי פנייה לספקי שירותים שמשתפים פעולה עם לקוחות בינלאומיים.
פרופילי סיכון מוגברים
סיכון הוא נושא נוסף. בנקים עשויים לראות בחברות החזקה פרופילים סיכון גבוהים יותר, שמגיעים עם דרישות גדולות יותר מבחינת תאימות וניטור.
חברות אחזקה לעיתים קרובות מאופיינות בתכונות בסיכון גבוה אלה:
- מבנים מורכבים שאוצרות יחדיו מספר חברות בנות, כולל חברות בנות הפרוסות על פני תעשיות ואזורים רבים.
- הדבקת סיכונים בין חברות בת קשורות מאד.
- ניהול מגוון רחב של נכסים. עשוי להיות קשה לבנקים לבצע באופן אינדיבידואלי הערכת סיכונים על כל נכסי חברת האחזקות.
- הסתמכות גבוהה על נכסים והתחייבויות שנלקחו בהשאלה, הגדלת הסיכוי שהחברה תחדל לפרוע את חובותיה או לא תעמוד בהתחייבויותיה הפיננסיות.
- חוסר שקיפות בפעילות העסקית היומיומית, מקשה על הבנק לבצע נהלי KYC/AML ושפעילויות תאימות אחרות.
- ממשל וקבלת החלטות לא ברורים בין חברות בנות.
- קושי באספקת תיעוד מקיף ועדכני.
- ארגון מחדש תכוף שבנקים יתקשו לנטר.
גם כאשר בנק מוכן לקבל אותך כלקוח, ייתכן שהשירותים שלו ילוו בתהליך בדיקה ממושך, עמלות גבוהות יותר ותנאים מחמירים יותר. משמעות הדבר היא שחשוב למצוא שירות שתוכל לסמוך עליו ולגשת אליו עם חיכוך מינימלי.
אילו תכונות חברות החזקה צריכות?
חברות החזקה שונות מרוב החברות האחרות בכך שהן בדרך כלל אינן עוסקות בעסקאות יומיומיות עם לקוחות. אך חברות החזקה עדיין יכולות לבצע עסקאות באמצעות חשבונות עסקיים סטנדרטיים.
זה אומר שעליך לחפש תכונות כגון:
- עסקאות סטנדרטיות במטבעות מקומיים ובמטבעות זרים.
- תשלומים בכמות גדולה, או את היכולת ל שלח מספר תשלומים בבת אחת, לרבות באמצעות העברת כספים בין חברים לחשבונות אחרים.
- גישה להמרת מטבע חוץ, במיוחד אם יש לך חברות בנות גלובליות ומטבעות זרים לעבוד איתם.
- גישה משותפת לכספים, כמו גישה לחשבון עבור חברי צוות או חשבונות משותפים הדורשים שילוב מסוים של חברים כדי לגשת לכספים.
- מנהלי חשבונות ייעודיים מי מספק תמיכה מתקדמת.
- גישה מקיפה כך שחברת ההחזקות שלך תוכל להעביר כספים בקלות בין חבריה מבלי להסתמך על מספר מוסדות בנקאיים.
- אך גם חשבונות נפרדים עבור כל אחת מהחברות הבנות שלך.
- ניהול השקעות for נכסי חברה — אינו מאפיין טיפוסי בחשבון הבנק העסקי שלך, אך מוצע לעתים קרובות לצדו.
איך להבטיח אישור
ישנן מספר דרכים בהן תוכל לשפר את סיכוייך ליישום חשבון מוצלח. עקוב אחר הטיפים הללו.
הכן תיעוד מלא:
אם תספק תיעוד על חברת האחזקות שלך (כגון מבנה, בעלות, חברים ומטרה תאגידית), תוכל להעניק לבנק שלך את הביטחון הדרוש לו כדי לקבל אותך כלקוח. היה מוכן לספק מידע נוסף.
הצג פעילות עסקית לגיטימית
הדגם שמבנה ההחזקות שלך מנהל באופן פעיל את נכסיו בתוכנית ברורה. להצלחה מרבית, הצג שלחברתך מודל ממשל תאגידי מוגדר היטב, בריאות פיננסית חזקה, וזרמי מימון ברורים.
הדגמת עמידה ברגולציה
צור קשר עם הרגולטורים והכר את חוקי הדיווח המקומיים, חוקי המס ודרישות אחרות לפני שתגיש בקשה לחשבון בנק.
לשמור על נוכחות מקומית
כאשר פותחים חשבון בנק לחברה שלא למטרת מגורים, בנקים צריכים לדעת שאתם פועלים ברמה בינלאומית. אך הדגמה של פעילות מקומית יכולה לעזור - הקפידו לשמור על כתובת מקומית, נוכחות פיזית וקשרים כלכליים.
שכור יועצים מקצועיים
הוספת איש מקצוע מנוסה לצוות שלכם יכולה להקל על הכנת בקשות חשבון והתמודדות עם דרישות מורכבות.
השתמש בשירותים חלופיים
במקום להסתמך על בנקים עם דרישות מחמירות, שקלו לעבוד עם שירותים פיננסיים אלטרנטיביים כמו Payset. שירותים אלטרנטיביים אלו משרתים לרוב בסיסי לקוחות בינלאומיים ומטילים נהלי קבלה פחות נוקשים מאשר בנקים.
טיפים להצטרפות חלקה
ישנן מספר דרכים שבהן תוכלו להקל על תהליך קליטת החשבון.
- הוכן את כל המסמכים שלך כשאתה נרשם.
- בדוק את אתר הבנק. סנן אפשרויות לא-ישימות והימנע ממכשולים בלתי צפויים על ידי בדיקת מידע מראש.
- להתעדכן באפשרויות השירות של הבנק, כולל תעריפים, תנאי שירות ורמות שירות כדי שתדע בדיוק איזה מוצר לבקש.
- פתח את חשבון החברה שלך באינטרנט. גם אם תצטרך ליצור קשר ישירות עם הבנק, הגשת הבקשה באינטרנט תעזור לך להתחיל.
- דע את לוח הזמנים להערכה ובקש מוקדם. גם אם בנק מציע אישורים מהירים, חברות אחזקות מורכבות צריכות לצפות לעיכובים.
- ודא שהבנק יכול ליצור קשר בקלות עם העסק שלך. ספק מספר טלפון או כתובת דוא"ל שמנוטרים באופן פעיל בבקשתך, וודא שהבנק יוכל ליצור קשר עם חברי מפתח בחברת האחזקות שלך.
- המתן לתגובה מבנקך במקרה שיש לו בקשות נוספות.
השורה התחתונה: הכינו את הבקשה שלכם ביסודיות וזכרו כי לחברות החזקה עשוי להיות פיקוח הדוק יותר מחברות אחרות. והיו בטוחים שאפשר לקבל חשבון בנק עסקי לחברת ההחזקות שלכם.
אילו מסמכים אתם צריכים?
בעת הגשת בקשה לחשבון בנק עסקי, תצטרך לספק תיעוד. תיעוד זה עשוי לכלול, אך אינו מוגבל ל:
- הוכחת כתובת, הדגמה כי חברת האחזקות שלך מוקמת באזור המשרת על ידי הבנק או ספק השירותים הפיננסיים.
- מסמכי רישום חברה ספציפיים לאזור שלך.
- דפי חשבון בנק שמוכיחות שלחברה שלך יש פעילות פיננסית עדכנית.
- מסמכי ממשל תאגידי אותו מצב שבו יחידים מורשים לפעול מטעם החברה, כגון תקנון החברה, תקנון תאגידי, הסכמי תפעול והחלטות דירקטוריון.
- תעודות זיהוי, כגון תעודת זהות עם תמונה והוכחת תאריך לידה עבור בעלי תועלת בעלים, נציגים וחברים מרכזיים נוספים.
- מסמכים תומכים לחברי מפתח, לרבות פרטים אודות אחוז הבעלות במניות ונכסים ומידע קשור.
- תעודות רישום עסקים ומספרים.
זו אינה רשימה ממצה של דרישות. לאחר שתהיו בשיחות עם ספק בנקאי פוטנציאלי, הצעת מידע נוסף יכולה לשפר את סיכויי ההצלחה שלכם.
שים לב, ב-Payset, אנו שואפים למזער את כמות התיעוד שעליך לספק, ובדרך כלל אין צורך לדחות לקוחות. ראה שלנו דפי עזרה כדי לראות בדיוק אילו מסמכים אנו מבקשים.
כיצד Payset יכול לעזור
ב-Payset, אנו מציעים חשבונות תשלום מהירים ופשוטים המותאמים באופן ספציפי ל חברות החזקה.
לאחר אישור, תוכל להשתמש בחשבון IBAN של Payset לבדו או לצד חשבון בנק עסקי אחר – ולוודא שהכסף שלך מגיע ליעדו.
תהנה מעמלות סבירות ומהירויות העברה מהירות, תמיכה ב-34 מטבעות, ותשלומים ב-180 מדינות ברחבי העולם. בנוסף, נצל את היתרונות של שער החליפין בזמן אמת שלנו, תשלומי כמות, כלי גישה לצוות ותכונות מתקדמות נוספות. למידע נוסף על איך אנחנו משרתים חברות אחזקה או בקש חשבון היום.
