Små og mellemstore virksomheder (SMV'er) er i stigende grad bevidste om dårlig prissætning og servicekvalitet i betalingsbranchen, hvilket har skabt efterspørgsel efter højkvalitets og overkommelige erhvervskonti for små virksomheder. De bedste betalingstjenester kan yde en hjælpende hånd med at organisere og behandle internationale, online betalinger til og fra kunder, leverandører eller medarbejdere.
Traditionelt har små virksomheder benyttet bankydelser, når de har foretaget internationale betalinger. Denne fremgangsmåde kan dog være dyr, da banker ofte videresender de skjulte omkostninger ved valutakonvertering til deres kunder og opkræver høje behandlingsgebyrer.
I denne artikel vil vi forklare, hvordan betalingsaftaler for små virksomheder kan hjælpe virksomheder med at behandle betalinger på en overkommelig måde og undgå omkostningerne ved traditionelle betalingsmetoder.
Hvad er en erhvervskonto til små virksomheder?
En firmakonto til små virksomheder er en service eller et værktøj, som virksomheder bruger til at håndtere indgående og udgående transaktioner, ofte internationale og ofte i flere valutaer. Tjenester i denne kategori omfatter EMI'er som Payset og andre online betalingstjenesteudbydere som PayPal og Wise.
De bedste firmakonti til små virksomheder giver din virksomhed mulighed for at sende og modtage forskellige typer betalinger via flere betalingsnetværk og i mange store globale valutaer. Potentielt understøttede betalingstyper inkluderer grænseoverskridende transaktioner via betalingsnetværk som CHAPS, SEPA, eller SWIFT, gratis betalinger mellem udbyderens konti og endda kryptovaluta- eller stablecoin-overførsler. Understøttelse af lokale og internationale valutaer vil også variere afhængigt af tjenesten, så du bør undersøge nærmere for at sikre, at de valutaer og betalingstyper, du bruger mest, understøttes.
Kort sagt er en betalingskonto til små virksomheder nyttig, når du skal foretage eller modtage digitale betalinger, især internationalt. Dette gælder, hvis din virksomhed servicerer online kunder i sit eget land, men det gælder især, hvis du servicerer en global kundebase, der kun kan betale via fjernforbindelse.
Sådan vælger du de bedste erhvervskonti til små virksomheder
Det er vigtigt at vælge en betalingsløsning, der opfylder din virksomheds og dine kunders behov, og som hjælper dig med at vokse på nye internationale markeder ved at åbne op for betalinger i nye valutaer og jurisdiktioner. Der er flere ting, du bør overveje, når du vælger en erhvervskonto til små virksomheder.
For eksempel bør du tage højde for følgende faktorer:
Priser og gebyrer
At vælge en betalingsløsning med overskuelige priser og gebyrer er afgørende. Du bør sammenligne gebyrstrukturen hos hver udbyder for at finde en model, der fungerer for dig.
Som virksomhedsejer vil du sandsynligvis betale månedlige gebyrer og transaktionsgebyrer uanset dit valg. Du kan dog sammenligne tjenester for at finde de mest overkommelige priser. Desuden kan du muligvis vælge, om transaktionsgebyrerne er procentbaserede eller opkræves som et fast beløb, hvilket er en anden faktor, der påvirker overkommelighed.
Du bør også overveje, om internationale transaktionsgebyrer og gebyrer for valutaomregning vil medføre yderligere omkostninger – selvom disse gebyrer igen kan være uundgåelige.
Integrationer og tilpasninger
Du skal muligvis integrere en betalingsløsning med andre tjenester som f.eks. tilbagevendende fakturering eller abonnementsværktøjer og din eksisterende forretningssoftware. Det kan være vanskeligt at vurdere kompatibilitet med specifikke tjenester, så du bør bede betalingstjenesteudbyderen om detaljer.
Betalingsmetoder
Online betalingsløsninger håndterer typisk internationale betalinger i centrale globale valutaer. Dog kan erhvervskonti til små virksomheder kun understøtte specifikke betalingsnetværk, og de kan kun understøtte et bestemt udvalg af udenlandske valutaer.
Du bør vurdere, om en betalingsløsning opfylder dine behov, før du tilmelder dig – især hvis du planlægger at håndtere internationale transaktioner eller usædvanlige betalingsmetoder. Med Payset kan du contact sales for at hjælpe dig med at afgøre, om vores tjenester opfylder dine behov.
Sikkerhed
Da betalingsløsninger normalt fungerer med almindelige betalingsmetoder, er de næsten altid i overensstemmelse med betalingsstandarder som PCI DSS-standarden. EMI'er som Payset i Storbritannien er reguleret af FCA, hvilket sikrer et grundlæggende sikkerhedsniveau på tværs af alle aktiviteter.
Nogle tjenester benytter sig af yderligere sikkerhedsfunktioner som multi-signatur-kapabiliteter og avanceret anti-svindel. Hvis du er bekymret for svindel eller kriminalitet, eller arbejder inden for en branche med højere risiko, bør du overveje en løsning med ekstra sikkerhedsfunktioner.
Typer af betalingsgateways
En betalings-gateway er front-end-teknologien, der accepterer og læser kundens betalingsoplysninger og sender dem til bankpartneren til behandling. Du vil overveje den bedste type betalings-gateway sammen med handelskonti til små virksomheder for at dække alle dine betalingsbehov. Der findes flere typer betalings-gateways. Nedenfor klassificerer vi fire typer betalings-gateways baseret på den måde, de håndterer brugerens transaktionsoplysninger på.
Omdirigering
Betalingsgateways med omdirigering sender brugerne væk fra din virksomheds hjemmeside under et køb, hvilket kræver, at de indtaster deres betalingsoplysninger på et websted, der drives af gateway-udbyderen.
Omdirigeringsgateways er ideelle, hvis din virksomhed har brug for en simpel, klar til brug formular, der nemt kan linkes til fra dens hjemmeside. Da betalingsgatewayen håndterer næsten alle dele af processen, kræver tilføjelse af betalinger på denne måde kun, at du linker til eller integrerer betalingsformularen.
Brug af en omdirigeringsbetalingsgateway kræver meget lidt teknisk ekspertise ud over det, der er nødvendigt for at opsætte tjenesten. Denne fordel kommer dog også med en begrænsning: omdirigeringsformularer tillader meget lidt tilpasning ud over det, som selve gateway-tjenesten tillader.
Hostet (betalinger uden for hjemmesiden)
Hosted betalingsgateways ligner omdirigeringsbetalingsgateways. Endnu en gang indtaster kunden deres betalingsoplysninger på et websted eller en formular, der drives af tredjeparts betalingsgateway.
Denne metode kan inkludere den omdirigeringsbetalingsmetode, der er beskrevet ovenfor. Nogle betalinger uden for webstedet håndteres dog via indlejrede webformularer eller pop op-vinduer, der midlertidigt viser en ekstern formular, men som faktisk ikke sender brugeren til en separat webside.
I lighed med omdirigering af betalingsgateways kan denne mulighed tillade en lille mængde tilpasning, og den er nyttig, når din virksomhed har brug for en enkel, klar til brug betalingsløsning.
Selv-hostet (betalinger på stedet)
Med selv-hostede eller on-site betalinger kan din virksomhed lade kunder indtaste deres betalingsoplysninger på dens webside uden omdirigering. Efter kunden har indtastet sine oplysninger, videresendes disse data problemfrit til betalingsgatewayen til behandling.
Denne tilgang til betalinger er ideel, hvis din virksomhed har brug for at tilpasse kunde-checkout-oplevelsen ud over, hvad forudbyggede checkout-muligheder tillader. Det kan dog tage tid, kræfter og teknisk kunnen at administrere en selv-hostet betalingsgateway. Selvom gateway-udbyderen kan yde en vis support, er det dit ansvar til enhver tid at vedligeholde din hjemmeside og betalingsformularer.
Som sådan er selvhostede betalingsgateways kun nødvendige, hvis du ikke ønsker, at din kunde skal omdirigeres til en tredjeparts hjemmeside. De er kun ideelle, hvis du har tilstrækkelig teknisk kunnen.
Kasseapparat
Betalingsgateway-tjenester kan også muliggøre betalinger ved salgsstedet. Dette kan ske via specielle hardwareterminaler eller enheder, der sælges af udbyderen.
Dog giver nogle betalingsgateway-udbydere dig mulighed for nemt at oprette en salgsenhed ved at installere en mobilapp på en tablet eller smartphone. Disse mobile enheder er almindelige, så det er overkommeligt og ligetil at bruge dem som en improviseret betalingsterminal.
Betalingsmuligheder ved salgsstedet er kun nødvendige, hvis din virksomhed har en fysisk butik eller interagerer med kunder personligt. Ellers er online muligheder tilstrækkelige.
Interessenter for internationale betalingsgateways
Der er flere interessenter involveret, når betalinger sendes over en gateway. Disse interessenter omfatter handlende, kortholdere, udstedende banker og indløsende banker. Vi vil se nærmere på, hvordan hver af disse interessenter bidrager til driften herunder.
Købmænd
Forhandlere er virksomheder, der bruger en betalingsgateway til at acceptere transaktioner. Generelt opsætter forhandlere en webformular, en mobilapp eller en betalingsterminal til at acceptere betalinger. Forhandlere modtager i sidste ende de midler, som kunder sender via en betalingsprocessor.
Selvom de ikke håndterer transaktioner direkte, spiller købmænd en nøglerolle. Uden produkter og tjenester at sælge ville der ikke være behov for betalingstjenester.
Kunder og kortholdere
Kunder igangsætter transaktioner via betalingsgatewayer, som er sat op af forhandlere. Selvom kunder typisk bruger penge via disse gateways, kan de lejlighedsvis modtage midler gennem gateways såsom tilbagebetalinger, kredit, belønninger eller cashback.
Kunder kaldes ofte “kortholdere”, men nogle gateways tillader kunder at betale via mobilbetalinger, bankoverførsel, PayPal eller andre typer af ikke-kortbetalinger.
Udstedsbanker
Udstedende banker udsteder betalingskort til kunder. Når en kunde bruger et af disse kort til at gennemføre transaktioner via en betalingsgateway, skal den udstedende bank udføre visse handlinger.
Udstedende banker godkender primært transaktioner. For at gøre dette skal udstedende banker behandle forskellige oplysninger, herunder gyldigheden af transaktionsdataene, kundens saldo eller kreditgrænser og kortindehaverens identitet. Efter at have kontrolleret disse oplysninger godkender eller afviser banken derefter transaktionen og overlader yderligere opgaver til erhvervende banker.
Erhvervende banker
Acquiring banks er finansielle institutioner, der giver forhandlere mulighed for at acceptere kortbetalinger. De godkender visse oplysninger separat fra eventuelle tidligere trin. Selvom en transaktion fuldføres næsten øjeblikkeligt efter, at en acquiring bank har godkendt den, kan kontobalancer relateret til transaktionen muligvis ikke afregnes på tværs af alle involverede konti i flere hverdage.
Betalingsgateways vs. betalingsprocessorer
Betalingsgateways adskiller sig generelt fra betalingsprocessorer. Udtrykket “betalingsgateway” henviser typisk til den service, der bruges til at acceptere kundens betalingsdata. Betalingsgateways er normalt online betalingsformularer eller fysiske point-of-sale-enheder.
Udtrykket “betalingsprocessor” refererer derimod typisk til netværket, der videresender data mellem forhandleren og eventuelle involverede banker eller andre deltagere.
Mens virksomheder uden nogen online tilstedeværelse måske kun har brug for en betalingsbehandler, har virksomheder, der accepterer betalinger online, sandsynligvis brug for begge typer tjenester. Heldigvis er disse to tjenester ofte kombineret og kan findes sammen, uanset hvilken betegnelse udbyderen bruger.
Hvilken betalingsløsning er den rigtige for mig?
Du bør overveje, hvilke betalingsløsninger der passer til dine behov, før du tilmelder dig en service af denne type. Her er et par ting, du bør tage højde for:
Hvor foretrækker dine kunder at handle?
Hvis dine kunder handler online, bør du vælge en betalingsgateway, der tilbyder omdirigerings-, hostede eller selv hostede betalingssider. På den anden side, hvis dine kunder handler personligt, bør du vælge en betalingsgateway, der tilbyder POS-muligheder.
Den gode nyhed er, at mange store betalingsudbydere tilbyder flere muligheder, hvilket betyder, at du relativt nemt kan skifte mellem forskellige typer betalingsgateways.
Hvordan foretrækker dine kunder at betale for dine varer eller tjenester?
Du bør også overveje, hvordan dine kunder foretrækker at betale for varer og tjenester. Kunder kan betale med debetkort, kreditkort, bankoverførsler, mobile betalingsapps, kryptovaluta og stablecoins eller stort set enhver form for digital betaling, der er almindeligt anerkendt.
Store betalingsgateways understøtter ofte alle disse typer af betalinger. Du behøver måske ikke engang at tilmelde dig mere end én service – en enkelt mulighed kan understøtte flere typer på én gang.
På den anden side kan betalingsgateways, der yder support til mange typer betalinger, medføre højere gebyrer på grund af deres mere avancerede funktioner. Som sådan kan du foretrække at vælge en betalingsgateway, der kun håndterer de betalingstyper, du planlægger at acceptere.
Hvad er dit månedlige salgsvolumen?
Du vil måske overveje dit månedlige salgsvolumen, når du vælger en betalingsprocessor. Denne faktor er vigtig, fordi mange betalingsgateway-tjenester vil opkræve din virksomhed en fast månedlig serviceafgift samt gebyrer for hver transaktion.
Hvis din virksomhed har et stort antal månedlige transaktioner, foretrækker du måske en plan, der tilbyder høje faste månedlige gebyrer sammen med lave faste gebyrer pr. transaktion. På denne måde behøver din virksomhed ikke at betale ekstra gebyrer, hvis den har ekstra forretning en måned.
Omvendt, hvis din virksomhed kun ser et lille antal månedlige transaktioner, kan du vælge høje gebyrer per transaktion sammen med minimale eller ingen månedlige gebyrer. På denne måde vil din virksomhed skulle betale meget lidt, hvis den ikke oplever betydelig forretning i visse måneder.
Bemærk, at disse gebyrmodeller kompliceres af, at nogle gebyrer er procentbaserede.
Hvordan fungerer forretningskonti for små virksomheder?
Forretningskonti til små virksomheder fungerer ved at tilbyde en onlineportal, hvorfra man kan administrere indgående og udgående betalinger i flere valutaer. I praksis samarbejder de med bankpartnere og betalingsgateways for at behandle betalinger via det mest effektive og prisvenlige betalingsnetværk, der findes for den pågældende transaktionstype. Du bør kunne logge ind på din virksomhedskonto og administrere betalinger over hele verden i flere valutaer samt veksle mellem valutaer fra ét enkelt kontrolpanel. Selvom det ikke er en bank, vil din virksomhedskonto for små virksomheder samarbejde med bankpartnere for at lette dine grænseoverskridende og lokale betalinger.
Hvad er fordelene ved en erhvervskonto for små virksomheder?
Erhvervskonti til små virksomheder tilbyder mange fordele. I bredeste forstand giver de dig mulighed for at acceptere flere typer betaling i flere valutaer fra flere regioner rundt om i verden på en ligetil og omkostningseffektiv måde.
Disse fordele kan til gengæld hjælpe dig med at vækste din virksomhed ved at tiltrække flere kunder og åbne op for nye regioner, ved at give eksisterende kunder en sikrere og mere strømlinet brugeroplevelse, og ved at introducere understøttelse af en række betalingsmetoder og valutaer. Virksomheder og kunder kan også forvente mere succesfulde (dvs. ikke afviste) transaktioner såvel som hurtigere afregning.
Den brugervenlighed og aflastning, som kvalitetsbetalingsløsninger giver, vil også gøre det lettere for din virksomhed at administrere sine finanser. Disse fordele kan desuden mindske eller helt fjerne behovet for, at din virksomhed skal ansætte yderligere personale til opgaver inden for kundesupport og sikkerhed.
Kort sagt kan betalingsløsninger strømline alle dine forretningsoperationer. Dette er muligt, fordi udbyderen af betalingstjenester er ansvarlig for næsten alle aspekter af tjenesten.
Hvordan kan Payset hjælpe?
Hos Payset tilbyder vi en international betalingsløsning for små virksomheder, som inkluderer en Konto med flere valutaer og online platform til, så din virksomhed nemt og billigt kan operere globalt.
Vores online erhvervskonto til små virksomheder giver avanceret beskyttelse mod svindel. Den er nem at bruge og kan integreres med din virksomhed på en hurtig og enkel måde.
Paysets sikre betalingsløsning giver dig mulighed for at acceptere betalinger i 34 af verdens mest almindelige valutaer – en ideel funktion for enhver virksomhed, der opererer på tværs af grænser.
Kort sagt tilbyder vi en af de mest alsidige betalingsløsninger for små og mellemstore virksomheder (SMV'er), der giver dig mulighed for at acceptere online betalinger via din hjemmeside, via fakturaer eller via abonnementer og tilbagevendende betalinger. Spørg os, hvis du har spørgsmål.
