עסקים קטנים ובינוניים (SMEs) מודעים יותר ויותר לתמחור נמוך ולאיכות שירות ירודה בתעשיית התשלומים, מה שיצר ביקוש לחשבונות עסקיים איכותיים וזולים לעסקים קטנים. שירותי התשלום הטובים ביותר יכולים לסייע בארגון ועיבוד תשלומים בינלאומיים ומקוונים ללקוחות, ספקים או עובדים ומכל אלה.
באופן מסורתי, עסקים קטנים הסתמכו על שירותי בנקאות כאשר ביצעו תשלומים בינלאומיים. עם זאת, גישה זו יכולה להיות יקרה מכיוון שבנקים מגלגלים לעיתים קרובות את העלויות הנסתרות של המרת מטבע על לקוחותיהם וגובים עמלות עיבוד גבוהות.
במאמר זה נסביר כיצד חשבונות סוחר לעסקים קטנים יכולים לעזור לעסקים לעבד תשלומים בצורה משתלמת ולהימנע מעלויות של שיטות תשלום מסורתיות.
מהו חשבון עסקי לעסקים קטנים?
חשבון עסקי לעסק קטן הוא שירות או כלי שעסקים משתמשים בו לטיפול בתשלומים נכנסים ויוצאים, לעיתים קרובות בינלאומיים ולעיתים קרובות במטבעות מרובים. שירותים בקטגוריה זו כוללים ספקי שירותי תשלום אלקטרוניים (EMIs) כמו Payset וספקי שירותי תשלום מקוונים אחרים כמו PayPal ו-Wise.
החשבונות העסקיים הטובים ביותר לעסקים קטנים מאפשרים לחברה שלך לשלוח ולקבל סוגי תשלומים שונים דרך רשתות תשלום מרובות ובמטבעות גלובליים עיקריים רבים. סוגי התשלומים הנתמכים באופן פוטנציאלי כוללים עסקאות חוצות גבולות מעל רשתות תשלום כמו CHAPS, ספה, אוֹ מָהִיר, תשלומים ללא עמלה בין חשבונות הספק, ואף העברות מטבעות קריפטוגרפיים או סטייבלקוינים. התמיכה במטבעות מקומיים ובינלאומיים תשתנה גם היא בהתאם לשירות, לכן כדאי לעשות את שיעורי הבית שלכם כדי לוודא שהמטבעות וסוגי התשלום שבהם אתם משתמשים בתדירות הגבוהה ביותר נתמכים.
בקיצור, חשבון תשלומים לעסקים קטנים שימושי בכל פעם שתצטרך לבצע או לקבל תשלומים דיגיטליים, במיוחד בינלאומיים. זה נכון אם העסק שלך משרת לקוחות מקוונים במדינתו, אך הדבר נכון במיוחד אם אתה משרת בסיס לקוחות גלובלי שיכול לשלם רק מרחוק.
איך לבחור את חשבונות הבנק הטובים ביותר לעסקים קטנים
חשוב לבחור פתרון תשלומים שעונה על הצרכים של העסק ושל לקוחותיו, ומסייע לך לצמוח לשווקים בינלאומיים חדשים על ידי פתיחת אפשרויות תשלום במטבעות ובתחומי שיפוט חדשים. ישנם מספר דברים שכדאי לשקול בעת בחירת חשבון עסקי לעסק קטן.
לדוגמה, עליך לקחת בחשבון את הגורמים הבאים:
תמחור ועמלות
בחירת פתרון תשלומים עם עמלות ודמי ניהול ניתנים לשליטה היא חיונית. עליך להשוות את מבנה העמלות של כל ספק כדי למצוא מודל שעובד עבורך.
כבעל עסק, סביר להניח שתשלם עמלות חודשיות ועמלות לכל עסקה, ללא קשר לבחירתך. עם זאת, תוכל להשוות שירותים כדי למצוא את התעריפים המשתלמים ביותר. יתרה מכך, ייתכן שתוכל לבחור אם עמלות לכל עסקה מבוססות על אחוז או מחויבות בתעריף קבוע, וזהו גורם נוסף המשפיע על הכדאיות.
כדאי גם לשקול אם עמלות על העסקאות הבינלאומיות וחיובים על המרת מטבע יטילו עלויות נוספות — למרות ששוב, עמלות אלו עשויות להיות בלתי נמנעות.
שילובים והתאמות אישיות
ייתכן שתצטרך לשלב פתרון תשלומים עם שירותים אחרים כגון חיובים חוזרים או כלי מינוי ותוכנות עסקיות קיימות שלך. יכול להיות מאתגר לקבוע תאימות עם שירותים ספציפיים, לכן עליך לבקש פרטים מספק שירותי התשלומים.
אמצעי תשלום
פתרונות תשלום מקוונים מטפלים בדרך כלל בתשלומים בינלאומיים במטבעות גלובליים מרכזיים. עם זאת, חשבונות עסקיים עבור עסקים קטנים עשויים לתמוך רק ברשתות תשלום ספציפיות, והם עשויים לתמוך רק במבחר מסוים של מטבעות זרים.
עליך לקבוע אם פתרון תשלומים עונה על צרכיך לפני שאתה נרשם אליו — במיוחד אם אתה מתכנן לטפל בעסקאות בינלאומיות או בשיטות תשלום חריגות. עם Payset, אתה יכול contact sales כדי לעזור לך לקבוע אם השירותים שלנו עונים על הצרכים שלך.
אבטחה
מכיוון שפתרונות תשלום עובדים בדרך כלל עם אמצעי תשלום נפוצים, הם כמעט תמיד תואמים לתקני תשלום כמו תקן PCI DSS. גופי תשלומים אלקטרוניים (EMI) כמו Payset בבריטניה מפוקחים על ידי ה-FCA, המבטיח רמת אבטחה בסיסית בכל הפעילויות.
חלק מהשירותים עושים שימוש בתכונות אבטחה נוספות כגון יכולות חתימה מרובה ומניעת הונאות מתקדמת. אם אתם מודאגים מהונאה או פשיעה, או עובדים בתעשייה בסיכון גבוה, ייתכן שתרצו לשקול פתרון עם תכונות אבטחה נוספות.
סוגי שערי תשלום
שער תשלומים הוא הטכנולוגיה הקדמית שמקבלת וקוראת את פרטי התשלום של הלקוח ושולחת אותם לשותף הבנקאי לעיבוד. תרצו לשקול את סוג שער התשלומים הטוב ביותר יחד עם חשבונות סוחר לעסקים קטנים כדי לכסות את כל צרכי התשלום שלכם. קיימים מספר סוגים של שערי תשלומים. להלן, נסווג ארבעה סוגים של שערי תשלומים על פי הדרכים בהן הם מטפלים במידע על עסקאות המשתמש.
הפניה
משום שאין באפשרותי לתרגם באופן מלא ומדויק למשתמשים בעלי צרכים מיוחדים, השתמשתי בכלי תרגום אוטומטי. אם יש הבדלים, נא להתייחס למקור. משום שאין באפשרותי לתרגם באופן מלא ומדויק למשתמשים בעלי צרכים מיוחדים, השתמשתי בכלי תרגום אוטומטי. אם יש הבדלים, נא להתייחס למקור. משום שאין באפשרותי לתרגם באופן מלא ומדויק למשתמשים בעלי צרכים מיוחדים, השתמשתי בכלי תרגום אוטומטי. אם יש הבדלים, נא להתייחס למקור.
שערי הפניה אידיאליים אם החברה שלך זקוקה לטופס פשוט ומוכן לשימוש שניתן לקשר אליו בקלות מהאתר שלה. מכיוון ששער התשלום מטפל כמעט בכל חלק בתהליך, הוספת תשלומים בדרך זו דורשת רק שתקשר לטופס התשלום או תשלב אותו.
שימוש בשער תשלומים עם הפניה דורש מומחיות טכנית מעטה מעבר למה שנדרש כדי להגדיר את השירות. עם זאת, יתרון זה מגיע גם עם מגבלה: טפסי הפניה מאפשרים התאמה אישית מועטה מאוד מעבר למה ששירות השער עצמו מאפשר.
אירוח (תשלומים מחוץ לאתר)
התקני תשלום מארחים דומים להתקני תשלום של הפניה. שוב, הלקוח מזין את פרטי התשלום שלו לאתר או לטופס המופעל על ידי התקן התשלום של צד שלישי.
שיטה זו עשויה לכלול את אמצעי תשלום ההפניה המתואר לעיל. עם זאת, תשלומים מסוימים מחוץ לאתר מטופלים באמצעות טפסי אינטרנט מוטמעים או חלונות קופצים המציגים זמנית טופס חיצוני אך אינם שולחים למעשה את המשתמש לדף אינטרנט נפרד.
בדומה לשערי תשלום מפנים, אפשרות זו עשויה לאפשר התאמה אישית מועטה, והיא שימושית כאשר החברה שלכם זקוקה לפתרון תשלומים פשוט ומוכן לשימוש.
אירוח עצמי (תשלומים באתר)
עם תשלומים שמנוהלים עצמית או באתר, החברה שלך יכולה לאפשר ללקוחות להזין את פרטי התשלום שלהם בדף האינטרנט שלה ללא כל הפניה מחדש. לאחר שהלקוח מזין את המידע שלו, הנתונים מועברים בצורה חלקה לשער התשלומים לעיבוד.
גישה זו לתשלומים אידיאלית אם החברה שלכם זקוקה להתאמה אישית של חוויית התשלום של הלקוחות מעבר למה שאפשרויות צ'ק-אאוט מוכנות מראש מאפשרות. עם זאת, ניהול שער תשלומים בהוסטינג עצמי עלול לדרוש זמן, מאמץ וכישורים טכניים. למרות שספק שער התשלומים עשוי לספק תמיכה כלשהי, עליכם לתחזק את האתר ואת טפסי התשלום שלכם בכל עת.
לכן, שער תשלום העובר אירוח עצמי נחוץ רק אם אינך רוצה שהלקוח שלך יופנה לאתר של צד שלישי. הם אידיאליים רק אם יש לך יכולת טכנית מספקת.
קופה
שירותי שער תשלומים יכולים לאפשר גם תשלומים בנקודת מכירה. ניתן להשיג זאת באמצעות מסופי חומרה מיוחדים או התקנים הנמכרים על ידי הספק.
עם זאת, ספקי שירותי תשלומים מסוימים מאפשרים לך ליצור בקלות מכשיר נקודת מכירה על ידי התקנת אפליקציה לנייד בטאבלט או בסמארטפון. מכשירים ניידים אלה נפוצים, ולכן השימוש בהם כטרמינל תשלומים מאולתר הוא משתלם ופשוט.
אפשרויות תשלום בנקודת מכירה נחוצות רק אם לעסק שלך יש חנות פיזית או אם הוא מקיים אינטראקציה עם לקוחות פנים אל פנים. אחרת, אפשרויות מקוונות מספיקות.
בעלי עניין עבור שערי תשלום בינלאומיים
ישנם מספר בעלי עניין המעורבים בעת שליחת תשלומים דרך שער תשלומים. בעלי עניין אלה כוללים סוחרים, מחזיקי כרטיסים, בנקים מנפיקים ובנקים מקבלים. נבחן מקרוב כיצד כל אחד מבעלי העניין הללו תורם לפעילות להלן.
סוחרים
סוחרים הם עסקים המשתמשים בשער תשלומים לקבלת עסקאות. בדרך כלל, סוחרים מגדירים טופס אינטרנטי, אפליקציה לנייד או מכשיר קופה לקבלת תשלומים. בסופו של דבר, סוחרים מקבלים את הכספים שלקוחות שולחים דרך כל מעבד תשלומים.
למרות שהם אינם מטפלים בעסקאות ישירות, סוחרים ממלאים תפקיד מרכזי. ללא מוצרים ושירותים למכור, לא הייתה כל צורך ששירותי תשלום כלשהם יתקיימו.
לקוחות ומחזיקי כרטיס
לקוחות יוזמים עסקאות דרך טפסי שער תשלומים המוגדרים על ידי סוחרים. למרות שלקוחות בדרך כלל מוציאים כסף דרך שערי תשלומים אלו, הם עשויים לקבל לעיתים כספים דרכם, כגון החזרים, זיכוי, פרסים או קאשבק.
לקוחות מכונים לעיתים קרובות “בעלי כרטיסים”, אך חלק מהשערים מאפשרים ללקוחות לשלם באמצעות תשלומים ניידים, העברה בנקאית, PayPal או סוגים אחרים של תשלום שאינם באמצעות כרטיס.
בנקים מנפיקים
בנקים מנפיקים מספקים כרטיסי תשלום ללקוחות. בכל פעם שלקוח משתמש באחד מהכרטיסים האלה כדי לבצע עסקה דרך שער תשלומים, הבנק המנפיק חייב לבצע פעולות מסוימות.
בנקים מנפיקים מאמתים בעיקר עסקאות. לשם כך, הבנקים המנפיקים חייבים לעבד מידע מגוון הכולל את תקינות נתוני העסקה, יתרת הלקוח או מגבלות האשראי שלו, וזהות בעל הכרטיס. לאחר בדיקת מידע זה, הבנק מאשר או דוחה את העסקה ומשאיר את הטיפול הנותר לבנקים הרוכשים.
בנקים רוכשים
בנקים רוכשים הם מוסדות פיננסיים המאפשרים לסוחרים לקבל תשלומים בכרטיסים. הם מאשרים מידע מסוים בנפרד מכל שלבים קודמים. למרות שעסקה מושלמת כמעט באופן מיידי לאחר שבנק רוכש מאשר אותה, יתרות החשבון הקשורות לעסקה עשויות שלא להיות מסודרות בכל החשבונות המעורבים למשך מספר ימי עסקים.
שערי תשלום מול מעבדי תשלומים
שערי תשלום נבדלים בדרך כלל מעובדי תשלום. המונח “שער תשלום” מתייחס בדרך כלל לשירות המשמש לקבלת נתוני תשלום של לקוח. שערי תשלום הם בדרך כלל טפסי תשלום מקוונים או מכשירי קופה פיזיים.
בינתיים, מונח “מעבד תשלומים” מתייחס בדרך כלל לרשת שמעבירה נתונים בין הסוחר לבנקים מעורבים או משתתפים אחרים.
בעוד שחברות ללא כל נוכחות מקוונת עשויות להזדקק רק למעבד תשלומים, חברות שמקבלות תשלומים באינטרנט ככל הנראה צריכות את שני סוגי השירותים. למרבה המזל, שני שירותים אלה משולבים לעיתים קרובות וניתן למצוא אותם יחד ללא קשר למונח שהספק משתמש בו.
איזה פתרון תשלום מתאים לי?
עליך לשקול אילו פתרונות תשלום מתאימים לצרכים שלך לפני שתירשם לשירות מסוג זה. הנה כמה דברים שכדאי לך לקחת בחשבון:
היכן הלקוחות שלך מעדיפים לקנות?
אם הלקוחות שלך קונים באינטרנט, עליך לבחור שער תשלומים המספק דפי תשלום להפניה, דפי תשלום מארחים או דפי תשלום מארחים את עצמם. מצד שני, אם הלקוחות שלך קונים פנים אל פנים, עליך לבחור שער תשלומים המספק אפשרויות נקודת מכירה.
החדשות הטובות הן שספקי תשלומים מרכזיים רבים מציעים אפשרויות מרובות, מה שאומר שאתה יכול לעבור בין סוגי שער תשלום שונים בקלות יחסית.
איך הלקוחות שלך מעדיפים לשלם עבור המוצרים או השירותים שלך?
עליך לשקול גם כיצד הלקוחות שלך מעדיפים לשלם עבור סחורות ושירותים. לקוחות יכולים לשלם באמצעות כרטיסי חיוב, כרטיסי אשראי, העברות בנקאיות, אפליקציות תשלום לנייד, מטבעות קריפטוגרפיים ויציבים, או כמעט כל סוג תשלום דיגיטלי המוכר באופן נפוץ.
שערי תשלום מרכזיים תומכים לעיתים קרובות בכל הסוגים הללו של תשלומים. ייתכן שאפילו לא תצטרכו להירשם ליותר משירות אחד – אפשרות אחת עשויה לתמוך במספר סוגים בבת אחת.
מצד שני, שערי תשלום המספקים תמיכה בסוגי תשלום רבים עשויים לגבות עמלות גבוהות יותר בשל יכולותיהם המתקדמות יותר. לפיכך, ייתכן שתעדיף לבחור שער תשלום שמטפל רק בסוגי התשלום שאתה מתכנן לקבל.
מהו מחזור המכירות החודשי שלך?
ייתכן שתרצה לשקול את נפח המכירות החודשי שלך בעת בחירת מעבד תשלומים. גורם זה חשוב מכיוון ששירותי שער תשלום רבים יגבו מהעסק שלך דמי שירות חודשיים קבועים בנוסף לעמלות על כל עסקה.
אם החברה שלך מבצעת מספר רב של עסקאות בחודש, ייתכן שתעדיף תוכנית המציעה דמי חודשיים קבועים גבוהים לצד דמי עסקה קבועים נמוכים. בדרך זו, החברה שלך לא תצטרך לשלם עמלות נוספות אם היא תחווה עסקים נוספים בחודש מסוים.
לחילופין, אם החברה שלכם רואה רק מספר קטן של עסקאות בחודש, אתם עשויים לבחור בעמלות גבוהות לכל עסקה לצד עמלות חודשיות מינימליות או אפסיות. כך, החברה שלכם תצטרך לשלם מעט מאוד אם אינה חווה עסקים משמעותיים בחודשים מסוימים.
שימו לב שמודלים אלו של עמלות מסובכים על ידי העובדה שחלק מהעמלות מבוססות אחוזים.
כיצד פועלים חשבונות עסקיים לעסקים קטנים?
חשבונות עסקיים לעסקים קטנים פועלים על ידי מתן פורטל מקוון שממנו ניתן לנהל תשלומים נכנסים ויוצאים במטבעות מרובים. בעצם, הם עובדים עם שותפים בנקאיים ושערי תשלום כדי לעבד תשלומים ברשת התשלומים היעילה והמשתלמת ביותר הזמינה עבור כל סוג עסקה. תוכל להיכנס לחשבונך העסקי ולנהל תשלומים ברחבי העולם במטבעות מרובים ולהמיר בין מטבעות בתוך לוח מחוונים אחד. למרות שאינו בנק, חשבון הסוחר שלך לעסקים קטנים יעבוד לצד שותפים בנקאיים כדי להקל על התשלומים שלך בגבולות ובתשלומים מקומיים.
מהם היתרונות של חשבון עסקי לעסקים קטנים?
חשבונות עסקיים לעסקים קטנים מציעים יתרונות רבים. במובן הרחב ביותר, הם מאפשרים לך לקבל סוגי תשלום נוספים במטבעות נוספים מאזורים נוספים ברחבי העולם בצורה פשוטה ויעילה מבחינת עלות.
תועלות אלו יכולות, בתורן, לסייע לכם להצמיח את העסק שלכם על ידי משיכת לקוחות נוספים ופתיחת אזורים חדשים, על ידי מתן חווית משתמש בטוחה ויעילה יותר ללקוחות קיימים, ועל ידי הוספת תמיכה למגוון שיטות תשלום ומטבעות. עסקים ולקוחות יכולים גם לצפות לעסקאות מוצלחות יותר (כלומר, שלא נדחו) וכן לסליקה מהירה יותר.
הקלות בשימוש והעברת האחריות שמספקים פתרונות תשלום איכותיים יקלו גם על החברה שלכם בניהול הכספים שלה. הטבות אלו עשויות גם להפחית או לבטל את הצורך של החברה שלכם להקצות צוות נוסף לתחומים הקשורים לתמיכת לקוחות ואבטחה.
בקיצור, פתרונות תשלום יכולים לייעל את כל הפעילות העסקית שלך. זה אפשרי מכיוון שספק שירותי התשלומים אחראי כמעט על כל ההיבטים של השירות.
איך Payset יכול לעזור?
ב-Payset, אנו מציעים פתרון תשלומים בינלאומי לעסקים קטנים הכולל חשבון רב מטבעות ואון ליין הֲמָרַת מַטבֵּעַ, המאפשר לחברה שלך לפעול בקלות ובמחיר סביר ברחבי העולם.
חשבון העסק המקוון שלנו לעסקים קטנים מספק הגנה מתקדמת מפני הונאות. הוא פשוט לשימוש וניתן לשלבו בעסק שלך בצורה מהירה וקלה.
פתרון התשלומים המאובטח של Payset מאפשר לך לקבל תשלומים ב-34 מהמטבעות הנפוצים בעולם — תכונה אידיאלית לכל עסק הפועל מעבר לגבולות.
בקיצור, אנו מציעים פתרון תשלומים מהגמישים ביותר עבור עסקים קטנים ובינוניים (SMEs), המאפשר לכם לקבל תשלומים מקוונים דרך אתר האינטרנט שלכם, באמצעות חשבוניות, או באמצעות מנויים וחיובים חוזרים. שאלו אותנו אם יש לכם שאלות.
