Betydning af SEPA-betalinger
SEPA-betalinger er transaktioner, der foretages under Single Euro Payments Area-initiativet.
Dette system er resultatet af en indsats i Europa, der har til formål at lette øjeblikkelige betalinger på tværs af grænserne. Det er rettet mod enkeltpersoner og virksomheder.
SEPA blev skabt som reaktion på manglende integration mellem forskellige landes lokale betalingssystemer. Selv om begivenhederne, der førte til oprettelsen af SEPA, har stået på siden 2008, blev SEPA fuldt operationel i 2014 og er nu et standardiseret betalingssystem.
SEPA støttes i vid udstrækning af European Payments Council. Det har også forskellige interessenter, herunder Europa-Kommissionen, EU-Parlamentet og Europa-Kommissionen.
Systemet er blevet indført i næsten hele Europa. I øjeblikket har SEPA 36 medlemmer, herunder Storbritannien og EU's 27 medlemslande. Det omfatter også European Free Tree Trade Association (Island, Liechtenstein, Norge og Schweiz) og en række andre lande.
SEPA-betalinger kan bruges i alle disse lande.
Hvordan fungerer SEPA-betalinger?
SEPA-betalinger håndteres normalt af banker eller betalingsformidlere. Selv om kravene til hver tjeneste er forskellige, beskriver nedenstående trin, hvordan du kan foretage SEPA-betalinger.
Trin 1: Log ind på din bankkonto
Først skal du starte dine SEPA-betalinger fra din online bankkonto.
Hvis du ikke kan finde den relevante side på din konto eller ikke ved, om din bank tilbyder denne service, skal du finde bankens supportside og bede om hjælp.
Trin 2: Bekræft din identitet
Nogle gange skal du gennemføre en ID-kontrol, før du foretager SEPA-betalinger. Det sikrer, at din tjenesteudbyder overholder lovgivningen om kundekendskab (KYC) og bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AML).
Trin 3: Aftal en valutakurs
SEPA-betalinger kræver, at pengene sendes som euro.
Derfor skal du acceptere en vekselkurs, hvis du sender en anden valuta. Hvis din saldo allerede er i euro, behøver du ikke at konvertere dine penge til euro.
Trin 4: Send pengene
Dernæst skal du indtaste det internationale bankkontonummer (IBAN) for den person, der skal modtage SEPA-betalingerne. Du skal muligvis også indtaste andre oplysninger.
Når du har gjort det, skal du beslutte, hvor mange penge du vil sende.
Din overførsel vil blive sendt videre til destinationen. Ændringer i saldoen vil blive afspejlet på både afsenderens og modtagerens konti, som ved enhver anden finansiel transaktion. Bankgebyrer, der betales af begge parter, kan også afspejles i hver parts kontosaldo.
Hvor lang tid tager SEPA-betalinger?
SEPA-betalinger er designet til at være hurtige. Faktisk garanterer SEPA og European Payment Commission, at transaktioner afvikles inden for en bestemt tidsramme.
Hvor lang tid en transaktion tager, afhænger af, hvilken type tjeneste der bruges.
You can ensure that your SEPA payments are processed as quickly as possible by using SEPA’s Instant Credit Transfer service, which settles transactions instantly—usually within ten seconds.
Hvis øjeblikkelige overførsler ikke er tilgængelige, er almindelige SEPA-kreditoverførsler den næstbedste mulighed for hurtige betalinger. Transaktioner, der foretages med denne metode, afvikles inden for en enkelt arbejdsdag, og alle SEPA-banker skal tilbyde den centrale kreditoverførselstjeneste.
Andre betalinger, som f.eks. direkte debiteringer, kan tage længere tid end ovenstående estimater.
Hvilke gebyrer og omkostninger er der forbundet med SEPA-betalinger?
Gebyr 1: Ingen grundgebyrer
SEPA-betalinger har ingen grundlæggende gebyrer. De fleste lande har tilstrækkelig bankinfrastruktur på plads til, at SEPA-tjenester kan leveres til kunderne med små eller ingen omkostninger.
Gebyr 2: Nominelle bankgebyrer
Selvom SEPA-betalinger er gratis på et grundlæggende niveau, kan nogle banker opkræve et nominelt gebyr. Denne omkostning kan gå til bankens driftsomkostninger, eller det kan være en måde at begrænse transaktionsanmodninger på.
Hvis din bank opkræver et gebyr, vil det sandsynligvis svare til gebyret for andre overførsler. De første regler foreskrev, at bankerne skulle opkræve det samme beløb for SEPA-betalinger som for indenlandske transaktioner. Denne regel gælder dog ikke for alle lande, der bruger SEPA.
Spørg din bank eller betalingstjeneste, om de opkræver gebyrer for SEPA-betalinger.
Gebyr 3: Konverteringsgebyrer
Hvis du skal konvertere dine penge til euro, før du sender SEPA-betalinger, skal du sandsynligvis betale et gebyr for at konvertere mellem valutaer. Dette gebyr er normalt omkring 1% af en transaktions samlede værdi, men det nøjagtige beløb fastsættes af din bank eller betalingstjeneste.
Hvad er fordelene ved SEPA-betalinger?
Pro 1: Hurtig og billig
SEPA-betalinger er blandt de hurtigste og billigste måder at overføre penge på i Europa. SEPA eliminerer behovet for at flytte penge gennem forskellige finansielle netværk, hvilket betyder, at banker og andre betalingstjenester kan tilbyde tjenesten til lave priser med hurtige afviklingstider.
Pro 2: Udbredt dækning
Som nævnt ovenfor kan SEPA-betalinger bruges i 36 medlemslande. Det betyder, at netværket betjener det meste af Europa, som består af 44 lande.
Nogle SEPA-medlemmer er ikke officielle medlemmer af eurozonen eller EU, hvilket betyder, at dækningen strækker sig ud over Europas officielle grænser. Desuden lancerede SEPA en indsats i 2022, der kunne få SEPA til at udvide sig ud over euroområdet for at opnå større dækning.
Pro 3: Støtte til rejsende
SEPA-betalinger gør det nemt for personer, der ofte rejser mellem lande, at have en enkelt bankkonto, uanset hvor de befinder sig. De, der rejser for at arbejde, behøver ikke at åbne en bankkonto i flere lande. I stedet kan de udføre alle relevante transaktioner fra en enkelt konto.
Pro 4: Nogle transaktioner er reversible
SEPA sikrer, at kunder kan tilbageføre opkrævninger foretaget under SEPA Direct Debit i op til 8 uger uden at angive en grund til tilbageførslen. Denne funktion er også kendt som en chargeback og er almindelig i mange andre typer betalingstjenester.
Reversible gebyrer er kun garanteret for betalinger foretaget fra kunder til virksomheder. Andre SEPA-gebyrer kan være reversible eller ej, afhængigt af de specifikke omstændigheder.
Hvad er ulemperne ved SEPA-betalinger?
Ulempe 1: Fokus på traditionel finansiering
SEPA-betalinger er primært beregnet til at lette bankoverførsler og kortbetalinger.
Selv om European Payment Commission arbejder på at integrere SEPA med mobilbetalingsprotokoller, er SEPA's støtte til smartphone- eller mobilbetalinger begrænset.
However, many banks now offer online services, so you can make SEPA payments on any mobile device that can be used for online banking—including your smartphone or tablet.
Con 2: Kun transaktioner i euro
SEPA understøtter kun transaktioner, der involverer euro. Selv om euroen understøttes i hele Europa, er den ikke den vigtigste lokale valuta i alle medlemslande.
Storbritannien bruger f.eks. det britiske pund, mens Tjekkiet, Danmark, Norge og Sverige bruger lokale "krone"-valutaer.
Personer, der modtager eller sender penge via SEPA, kan få brug for at omregne euro til og fra deres foretrukne valuta, både før og efter en transaktion er foretaget.
Ulempe 3: Ingen global dækning
SEPA-betalinger bruges kun i Europa. Det betyder, at langt de fleste lande i verden er afhængige af andre tjenester som SWIFT's globale meddelelsesnetværk. Derudover er nogle europæiske lande og særlige territorier inden for europæiske lande ikke inkluderet i SEPA og er afhængige af andre tjenester.
Ulempe 4: Tjenesterne kan være begrænsede
Ikke alle banker tilbyder alle SEPA-tjenester. SEPA Direct Debit B2B og Instant Credit Transfers er ikke obligatoriske tjenester, hvilket betyder, at kunderne kan være begrænset til SEPA Direct Debit Core og SEPA Credit Transfers. Der kan være yderligere forskelle i tjenesterne mellem landene.
Hvilke typer betalinger er bedst til SEPA?
SEPA har to hovedmuligheder for dem, der sender betalinger: SEPA Credit Transfers og SEPA Instant Credit Transfers. Disse tjenester adskiller sig hovedsageligt ved deres afviklingstid og overførselsgrænser.
Type 1: SEPA-kreditoverførsel
SEPA Credit Transfer is SEPA’s main payment scheme. It can be used by businesses or individuals. The European Payments Council says that more than 20 billion transfers every year use this transaction method and that it accounts for the majority of SEPA payments.
Denne mulighed kan bruges til at sende store transaktioner. Den maksimale overførselsgrænse er lidt mindre end en milliard euro (999.999.999,99 €). Normalt gennemføres SEPA-overførsler på én dag.
Type 2: SEPA Instant Credit Transfer
SEPA Instant Credit Transfers er en hurtigere version af kreditoverførsler. Denne type transaktion kan bruges til at sende op til 100.000 euro og kan afvikles på ti sekunder.
Straksoverførsler er hurtigere end almindelige kreditoverførsler, fordi de sender pengene direkte mellem bankerne. Denne service er dog ikke så udbredt som almindelige kreditoverførsler, da både afsender og modtager skal bruge banker, der deltager i SEPA's Instant Credit Transfer-ordning.
Yderligere SEPA-tjenester
SEPA tilbyder to andre typer overførsler kaldet direkte debiteringer. I denne type transaktion er den ene eller begge parter virksomheder, og den modtagende virksomhed skal iværksætte overførslen.
Type 1: SEPA Direct Debit Core Transfer
SEPA Direct Debit er en betalingsmetode, der håndterer en transaktion mellem en virksomhed og en kunde. Afsenderen (dvs. kunden) skal acceptere regelmæssige overførsler eller på anden måde godkende transaktionen.
Denne type transaktion bruges ofte til at håndtere onlinekøb. Den kan bruges til at håndtere enkeltkøb, men den kan også bruges til at håndtere tilbagevendende betalinger, f.eks. regninger og abonnementer.
SEPA Direct Debit-overførsler tager typisk mindst to arbejdsdage. Forsinkede meddelelser betyder, at det kan tage forhandleren op til 14 dage at bekræfte, om en transaktion er vellykket eller mislykket.
Disse betalinger kan tilbageføres af kunden inden for 8 uger.
Type 2: SEPA B2B Direct Debit-overførsel
SEPA B2B Direct Transfers fungerer stort set på samme måde som kerneoverførsler med direkte debitering.
Men disse overførsler er beregnet til "business-to-business"-transaktioner. Derfor involverer de en overførsel mellem to virksomheder snarere end en virksomhed og en individuel kunde. B2B-overførsler har også strengere tilbageførselsgrænser end deres modstykke.
Denne metode ligner ellers kerneoverførsler med direkte debitering. Den modtagende virksomhed igangsætter overførslen, afsenderen skal godkende betalingen, og overførslen gennemføres i løbet af et par dage.
Type 3: SEPA yderligere valgfrie tjenester
Banker, der tilbyder SEPA-betalinger, kan tilbyde yderligere valgfrie tjenester. For eksempel udvider Frankrig SEPA's kreditoverførsler ved at tilføje muligheder for tilbageførsel af betalinger, mens Belgien forsøger at sikre, at specifikke pengeoverførselsdata indgår i SEPA-overførsler.
Hvis yderligere tjenester viser sig at være vellykkede eller populære, kan andre lande indføre disse funktioner, eller de kan blive integreret i SEPA gennem European Payments Commission.
Hvordan Payset kan hjælpe
Hos Payset kan vi hjælpe dig med at gennemføre SEPA-betalinger og andre overførsler. Her er fordelene ved at bruge vores betalingstjenester, når du skal betale via SEPA.
1: Glidende gebyrskalaer
Vores gebyrer er skræddersyet til dit risikoniveau. Priserne varierer mellem 5 GBP for SEPA-transaktioner med lav risiko, 12 GBP for SEPA-transaktioner med middel risiko og 20 GBP for SEPA-transaktioner med høj risiko. Vores andre betalingstjenester bruger også en glidende skala af gebyrer baseret på dit risikoniveau.
2: Andre overførselsmetoder
I stedet for at bruge SEPA kan du også foretage gratis overførsler via Paysets eget interne overførselssystem. Desuden kan du bruge andre betalingsnetværk (såsom SWIFT, ACH eller CHAPS) eller brug vores indbyggede valutaveksling til at omregne mellem valutaer.
3: Baseret i Europa
Payset is based in the United Kingdom. We comply with FCA and GDPR regulations, and all of our funds are stored with one of Europe’s leading credit institutions. This makes our service ideal for users who are located in Europe—and for users located around the world.
Klik nedenfor for at få mere at vide eller for at oprette en konto.
