משמעות תשלומי SEPA
תשלומי SEPA הם עסקאות המבוצעות במסגרת יוזמת האזור האירופי האחיד לתשלומים (Single Euro Payments Area).
מערכת זו היא תוצאה של מאמץ באירופה שמטרתו להקל על תשלומים מיידיים חוצי גבולות. היא מיועדת ליחידים ולעסקים.
SEPA נוצרה בתגובה לחוסר אינטגרציה בין מערכות התשלומים המקומיות של מדינות שונות. למרות שהאירועים שהובילו ליצירת SEPA מתמשכים מאז 2008, SEPA הפכה למבצעית במלואה בשנת 2014 וכעת היא מערכת תשלומים סטנדרטית.
SEPA נתמך ברובו על ידי המועצה האירופית לתשלומים. יש לה גם בעלי עניין שונים, כולל הנציבות האירופית, הפרלמנט האירופי והבנק המרכזי האירופי.
המערכת אומצה כמעט בכל רחבי אירופה. כיום, ל-SEPA יש 36 חברים, כולל בריטניה ו-27 המדינות החברות באיחוד האירופי. היא כוללת את איגוד הסחר החופשי האירופי (איסלנד, ליכטנשטיין, נורבגיה ושווייץ) ומדינות שונות אחרות.
ניתן להשתמש בתשלומי SEPA בכל אחת מהמדינות הללו.
איך עובדות העברות SEPA?
תשלומי SEPA מטופלים בדרך כלל על ידי בנקים או מעבדי תשלומים. למרות שהדרישות של כל שירות שונות, הצעדים הבאים מתארים כיצד תוכל לבצע תשלומי SEPA.
שלב 1: היכנס לחשבון הבנק שלך
ראשית, בצע את תשלומי ה-SEPA מחשבון הבנק המקוון שלך.
אם אינך מוצא את הדף הרלוונטי בחשבונך או שאינך יודע אם הבנק שלך מציע שירות זה, מצא את דף התמיכה של הבנק ובקש סיוע.
שלב 2: אמת את זהותך
לפעמים, יש לבצע אימות זיהוי לפני ביצוע תשלומים מסוג SEPA. זה נועד להבטיח שהספק השירותים שלך עומד בדרישות חוקי "הכר את הלקוח" (KYC) ומניעת הלבנת הון (AML).
שלב 3: הסכמה על שער חליפין
תשלומי SEPA דורשים שהכספים יישלחו באירו.
לפיכך, עליך להסכים לשער חליפין אם אתה שולח מטבע שונה. אם היתרה שלך כבר באירו, לא תצטרך להמיר את כספך לאירו.
שלב 4: שלח את הכסף
לאחר מכן, יש להזין את מספר חשבון הבנק הבינלאומי (IBAN) של האדם שיקבל את התשלומים במסגרת SEPA. ייתכן שתצטרך להזין מידע נוסף.
לאחר שעשית זאת, סיים את סכום הכסף שבו אתה רוצה לשלוח.
ההעברה שלך תופנה ליעדה. שינויים ביתרה ישתקפו בחשבונות השולח והמקבל כאחד, כבכל פעולה פיננסית אחרת. עמלות בנקאיות שישולמו על ידי אחד מהצדדים עשויות גם הן להשתקף ביתרת החשבון של כל צד.
כמה זמן לוקחים תשלומי SEPA?
תשלומי SEPA מיועדים להיות מהירים. למעשה, SEPA והנציבות האירופית לתשלומים מבטיחות שמטלות יבוצעו תוך פרק זמן מוגדר.
משך הזמן שלוקחת עסקה תלוי בסוג השירות בו נעשה שימוש.
כדי להבטיח שתשלומי ה-SEPA שלך יעובדו במהירות האפשרית, השתמש בשירות SEPA Instant Credit Transfer, המבצע העברות באופן מיידי – בדרך כלל תוך עשר שניות.
אם העברות מיידיות אינן זמינות, העברות SEPA רגילות הן האפשרות הטובה ביותר לתשלומים מהירים. עסקאות המבוצעות באמצעות שיטה זו נסגרות בתוך יום עסקים אחד, וכל בנקי SEPA חייבים לספק את שירות העברת האשראי הבסיסי.
תשלומים אחרים, כגון הוראות קבע, עשויים להימשך זמן רב יותר מהערכות הנ"ל.
מהם העמלות והעלויות הכרוכות בתשלומי SEPA?
עמלה 1: ללא עמלות בסיסיות
אין עמלות בסיסיות לתשלומי SEPA. ברוב המדינות קיימת תשתית בנקאית מספקת כך שניתן לספק שירותי SEPA ללקוחות בעלות נמוכה או ללא עלות כלל.
דמי 2: עמלות בנק סמליות
למרות שתשלומי SEPA הם בחינם ברמה הבסיסית, בנקים מסוימים עשויים לגבות עמלה סמלית. עלות זו עשויה לכסות עלויות תפעול של הבנק, או שהיא עשויה להיות דרך להגביל בקשות לעסקאות.
אם הבנק שלך גובה עמלה, סביר להניח שהיא תהיה שווה לעמלה עבור העברות אחרות. תקנות מוקדמות חייבו את הבנקים לגבות סכום זהה עבור תשלומים של SEPA כמו עבור עסקאות מקומיות. עם זאת, כלל זה אינו חל על כל מדינה המשתמשת ב-SEPA.
שאלו את הבנק או שירות התשלומים שלכם אם הם גובים עמלות עבור העברות SEPA.
עמלה 3: עמלות המרה
אם עליכם להמיר את כספכם ליורו לפני ביצוע תשלומים במסגרת SEPA, סביר להניח שתצטרכו לשלם עמלה בגין המרת המטבע. עמלה זו עומדת בדרך כלל על כ-1% מסך ערך העסקה, אך הסכום המדויק ייקבע על ידי הבנק שלכם או ספק שירותי התשלומים.
מהם היתרונות של תשלומי SEPA?
מקצוען 1: מהיר וזול
תשלומי SEPA הם בין הדרכים המהירות והזולות ביותר להעברת כספים באירופה. SEPA מבטלת את הצורך שקרנות יעברו דרך רשתות פיננסיות שונות, מה שאומר שבנקים ושירותי תשלום אחרים יכולים להציע את השירות במחירים נמוכים עם זמני סילוק מהירים.
יתרון 2: כיסוי נרחב
כפי שצוין לעיל, ניתן להשתמש בתשלומי SEPA ב-36 מדינות חברות. המשמעות היא שהרשת משרתת את רוב אירופה, הכוללת 44 מדינות.
חלק מחברות SEPA אינן חברות רשמיות בגוש האירו או באיחוד האירופי, מה שאומר שהכיסוי מתרחב מעבר לגבולות הרשמיים של אירופה. יתר על כן, SEPA השיקה מאמץ בשנת 2022 שעשוי לראות את SEPA מתרחבת מעבר לאזור האירו להשגת כיסוי רחב יותר.
מקצוע 3: תמיכה לנוסעים
תשלומי SEPA מקלים על אנשים הנוסעים לעתים קרובות בין מדינות לנהל חשבון בנק יחיד ללא קשר למקום הימצאם. אלו הנוסעים לצורך עבודה אינם צריכים לפתוח חשבון בנק במספר מדינות. במקום זאת, הם יכולים לבצע את כל הפעולות הרלוונטיות מחשבון יחיד.
פרו 4: חלק מהעסקאות הפיכות
SEPA מבטיח שלקוחות יכולים לבטל חיובים שבוצעו באמצעות SEPA Direct Debit עד 8 שבועות ללא צורך במתן סיבה לביטול. תכונה זו ידועה גם כ-chargeback ונפוצה בסוגים רבים אחרים של שירותי תשלום.
החיובים הניתנים להחזרה מובטחים רק עבור תשלומים מלקוחות לעסקים. חיובים אחרים של SEPA עשויים להיות ניתנים להחזרה או לא, בהתאם לנסיבות ספציפיות.
מהם החסרונות של תשלומים ב-SEPA?
קונ 1: התמקדות בפיננסים מסורתיים
תשלומי SEPA מיועדים ברובם להקל על העברות בנקאיות ותשלומי כרטיסים.
אף על פי ש-EPC עובד על שילוב SEPA עם פרוטוקולי תשלום ניידים, התמיכה של SEPA בתשלומים באמצעות מכשירים חכמים או ניידים מוגבלת.
אך בנקים רבים מציעים כיום שירותים מקוונים, כך שתוכל לבצע העברות SEPA מכל מכשיר נייד שניתן להשתמש בו לבנקאות מקוונת – כולל הסמארטפון או הטאבלט שלך.
עם 2: עסקאות באירו בלבד
SEPA תומכת רק בעסקאות הכוללות את האירו. למרות שהאירו נתמך בכל רחבי אירופה, הוא אינו המטבע המקומי העיקרי של כל המדינות החברות.
בריטניה, למשל, משתמשת בלירה שטרלינג, בעוד הרפובליקה הצ'כית, דנמרק, נורווגיה ושוודיה משתמשות במטבעות מקומיים מסוג “קרונה”.
אנשים המקבלים או שולחים כספים באמצעות SEPA עשויים להזדקק להמיר אירו למטבע המועדף עליהם וממנו, הן לפני והן לאחר ביצוע עסקה.
חלק 3: אין כיסוי גלובלי
תשלומי SEPA משמשים רק באירופה. משמעות הדבר היא שרוב מוחלט של מדינות ברחבי העולם מסתמכות על שירותים אחרים כגון רשת ההודעות הגלובלית של SWIFT. בנוסף, מדינות אירופאיות מסוימות ושטחים מיוחדים בתוך מדינות אירופאיות אינם כלולים ב-SEPA ונאלצים להסתמך על שירותים אחרים.
עם 4: השירותים עשויים להיות מוגבלים
לא כל הבנקים מציעים את כל שירותי ה-SEPA. החיוב הישיר SEPA B2B והעברות אשראי מיידיות אינם שירותים חובה, מה שאומר שלקוחות עשויים להיות מוגבלים לחיוב ישיר SEPA Core והעברות אשראי SEPA. ייתכנו הבדלים נוספים בשירותים בין מדינות.
אילו סוגי תשלומים הכי טובים ל-SEPA?
ל-SEPA יש שתי אפשרויות עיקריות עבור שולחי תשלומים: העברות SEPA ו-SEPA Instant Credit Transfers. שירותים אלו נבדלים בעיקר בזמן התיישבותם ובמגבלות ההעברה שלהם.
סוג 1: העברת אשראי SEPA
העברה בנקאית SEPA היא שיטת התשלום הראשית של SEPA. היא יכולה לשמש עסקים או אנשים פרטיים. המועצה האירופית לתשלומים מציינת כי למעלה מ-20 מיליארד העברות משתמשות בשיטת עסקה זו מדי שנה וכי היא מהווה את הרוב של תשלומי SEPA.
אפשרות זו ניתנת לשימוש לשליחת העברות גדולות. מגבלת ההעברה המקסימלית היא מעט פחות ממיליארד אירו (€999,999,999.99). בדרך כלל, העברות SEPA מתבצעות תוך יום אחד.
סוג 2: העברת אשראי מיידית של SEPA
העברות אשראי מיידיות של SEPA הן גרסה מהירה יותר של העברות אשראי. ניתן להשתמש בסוג עסקה זה לשליחת סכום של עד 100,000 אירו, והיא יכולה להתבצע תוך עשר שניות.
העברות אשראי מיידיות מהירות יותר מהעברות אשראי רגילות משום שהן מנתבות כספים ישירות בין בנקים. עם זאת, שירות זה אינו זמין באופן נרחב כמו העברות אשראי רגילות, שכן גם השולח וגם המקבל חייבים להשתמש בבנקים המשתתפים בתכנית SEPA להעברות אשראי מיידיות.
שירותי SEPA נוספים
SEPA מספקת שני סוגים נוספים של העברות הנקראות העברות חיוב ישיר. בסוג זה של עסקה, צד אחד או שני הצדדים הם עסקים, והעסק המקבל חייב ליזום את ההעברה.
סוג 1: הוראת קבע SEPA העברה ליבה
חיוב ישיר SEPA הוא שיטת תשלום המטפלת בעסקה בין עסק ללקוח. השולח (כלומר, הלקוח) חייב להסכים להעברות קבועות או לאשר את העסקה בכל דרך אחרת.
סוג זה של עסקה משמש לעתים קרובות לטיפול ברכישות מקוונות. בעוד שניתן להשתמש בו לטיפול ברכישות בודדות, ניתן להשתמש בו גם לטיפול בתשלומים חוזרים, כגון חשבונות ומנויים.
העברות SEPA Direct Debit אורכות בדרך כלל מינימום של יומיים עסקים. הודעות מעוכבות משמעותן שהסוחר עשוי לקחת עד 14 יום לאשר הצלחה או כישלון של עסקה.
ניתן לבטל תשלומים אלו על ידי הלקוח תוך 8 שבועות.
סוג 2: חיוב ישיר SEPA B2B
העברות SEPA B2B Direct פועלות בדומה להעברות הליבה של הוראת חיוב ישיר.
עם זאת, העברות אלו מיועדות לעסקאות “עסק לעסק”. בהתאם לכך, הן כרוכות בהעברה בין שני עסקים ולא בין עסק ללקוח פרטי. להעברות B2B יש גם מגבלות ביטול מחמירות יותר מאלו של מקבילותיהן.
תהליך זה דומה במובנים אחרים להעברות כרטיסי אשראי ישירות. בית העסק המקבל את התשלום יוזם את ההעברה, השולח חייב לאשר את התשלום, וההעברות מושלמות תוך מספר ימים.
סוג 3: שירותים נוספים אופציונליים של SEPA
בנקים המציעים תשלומים במסגרת SEPA יכולים לספק שירותים אופציונליים נוספים. למשל, צרפת מרחיבה את העברות האשראי של SEPA על ידי הוספת אפשרויות לביטול תשלומים, בעוד שבלגיה מנסה להבטיח שנתוני הפקדה ספציפיים ייכללו בהעברות SEPA.
אם שירותים נוספים יתגלו כמוצלחים או פופולריים, מדינות אחרות עשויות לאמץ תכונות אלו, או שהן ישולבו ב-SEPA דרך ועדת התשלומים האירופית.
כיצד Payset יכול לעזור
ב-Payset, אנו יכולים לסייע לך בביצוע תשלומים SEPA והעברות אחרות. להלן היתרונות של השימוש בשירותי התשלומים שלנו כאשר עליך לבצע תשלומים באמצעות SEPA.
1: מדרגות תשלום מדורגות
דמי הטיפול שלנו מותאמים לרמת הסיכון שלך. התעריפים נעים בין 5 ליש"ט לעסקאות SEPA בסיכון נמוך, 12 ליש"ט לעסקאות SEPA בסיכון בינוני, ו-20 ליש"ט לעסקאות SEPA בסיכון גבוה. שירותי התשלום האחרים שלנו גם כן משתמשים בסולם תשלום מדורג המבוסס על רמת הסיכון שלך.
2: שיטות העברה אחרות
במקום להשתמש ב-SEPA, תוכלו גם לבצע העברות דרך מערכת ההעברות הפנימית של Payset ללא תשלום. בנוסף, תוכלו להשתמש ברשתות תשלום אחרות (כמו SWIFT, ACH, או צ'אפסאו השתמש בממיר המטבע המובנה שלנו כדי להמיר בין מטבעות.
3: ממוקם באירופה
פייסט מבוססת בבריטניה. אנו עומדים בתקנות ה-FCA וה-GDPR, וכל הכספים שלנו מופקדים אצל אחד ממוסדות האשראי המובילים באירופה. זה הופך את השירות שלנו לאידיאלי עבור משתמשים הנמצאים באירופה – ועבור משתמשים הנמצאים בכל רחבי העולם.
לחץ למטה כדי לגלות עוד או להירשם לחשבון.
