תשלומי CHAPS הם עסקאות המבוצעות דרך מערכת התשלומים האוטומטית של Clearing House, מערכת סליקה תשלומים מרכזית בבריטניה בת כמעט 40 שנה.
מהו תשלום CHAPS?
CHAPS היא אחת מרשתות התשלומים הגדולות והוותיקות ביותר בבריטניה.
המערכת נוצרה על ידי בית הסליקה של הבנקאים בשנת 1984 והועברה לחברת הסליקה העירונית בע"מ בשנת 1985. מאז 2017, CHAPS מנוהל על ידי בנק אנגליה.
הפופולריות של CHAPS ניכרת בנפחי העסקאות היומיים הגבוהים שלה. CHAPS מטפלת בעסקאות בשווי של כ-376 מיליארד ליש"ט (14.430 מיליארד ליש"ט) מדי יום. באופן כללי, הנפחים שלה נמצאים במגמת עלייה: ב-31 בינואר 2022 נקבע שיא חדש כאשר CHAPS טיפלה ב-542 מיליארד ליש"ט (14.620 מיליארד ליש"ט) ביום אחד.
ל-CHAPS מספר יתרונות על פני אפשרויות סליקה אחרות, אך הוא נועד בעיקר לבטל את הצורך בצ'קים בכתב או בשוברי העברה מנייר.
תשלומי CHAPS מיועדים בעיקר להעברות בסכומים גבוהים, אם כי מגבלה זו גמישה יותר מבעבר. תשלומי CHAPS הוגבלו בתחילה לתשלומים גדולים מעל 10,000 ליש"ט. למרות שכבר אין לו מגבלות מינימום או מקסימום, CHAPS משמש בדרך כלל לתשלומים מעל סכום זה.
אילו בנקים משתמשים ב-CHAPS?
מעל 35 בנקים, כולל בנק אנגליה וברקליס, משתתפים ישירים ב-CHAPS. משתתפים ישירים אחרים כוללים את סניפי לונדון של בנק צ'יינה, בנק אמריקה, בנקו סנטנדר וג'יי.פי מורגן צ'ייס. רשימה מלאה של המשתתפים ניתן לראות כאן.
בנוסף למשתתפים הישירים הללו, כ-5,000 מוסדות פיננסיים נחשבים למשתתפים עקיפים. משתתפים עקיפים אלה מספקים גישה ל-CHAPS באמצעות הסכם עם משתתף ישיר.
השתתפות נרחבת זו מאפשרת ל-CHAPS להיות זמין במקומות רבים ברחבי בריטניה.
כיצד פועלים תשלומי CHAPS?
למרות שישנן דרכים רבות ושונות לבצע תשלום CHAPS, משתמשים בדרך כלל עושים זאת דרך חשבון הבנק המקוון שלהם.
שלב 1: גישה לחשבון הבנק שלך
ראשית, התחבר לחשבון הבנק המקוון שלך ובקר בדף CHAPS.
אם אינך מצליח למצוא דף זה, צור קשר עם הבנק שלך כדי לברר כיצד לגשת לדף CHAPS באתר שלו. לחלופין, בקש מסוכן בנק לבצע את העסקה באופן אישי על ידי ביקור בסניף.
כדאי גם לתכנן את מועד התשלום ולבקש אותו לפני מועד ה-CHAPS של הבנק שלך.
שלב 2: ספק את המידע הדרוש
בדרך כלל, תצטרכו לספק מידע מסוים בעת ביצוע תשלום CHAPS.
סביר להניח שתצטרכו לספק תעודה מזהה, כגון רישיון נהיגה או דרכון. אם אתם מבצעים תשלום CHAPS באופן אישי, ייתכן שתצטרכו לספק את כרטיס החיוב של הבנק שלכם.
ייתכן שתצטרכו גם לספק אישור של המוטב ולספק את הסיבה לתשלום. מידע זה עוזר לבנקים להפחית הונאות והונאות.
שלב 3: סלקו את סכום העסקה
בשלב זה, תוכלו לאשר את העסקה שלכם ואת סכום הכסף שברצונכם לשלוח. בדרך כלל אין מגבלות מינימום או מקסימום.
עליך גם לקחת בחשבון את העמלות ושערי ההמרה לפני אישור התשלום.
לבסוף, העסקה תסולק, והיא תבוא לידי ביטוי בחשבונות השולח והמקבל, בדיוק כמו בכל תשלום אחר.
כמה זמן לוקחים תשלומי CHAPS?
תשלומי CHAPS מתבצעים בדרך כלל ביום שליחתם, מה שהופך אותם לאפשרות תשלום טובה באותו היום.
עם זאת, בנקים קובעים גם זמני סיום לתשלומי CHAPS. אם ברצונך שהתשלום שלך יושלם במהירות, עליך לבדוק היטב את מועד סיום התשלום של הבנק שלך עבור CHAPS. אם תפספס מועד זה, תשלום CHAPS שלך יאושר בדרך כלל ביום העסקים הבא.
למרות שהעברות CHAPS מהירות יותר מחלופות אחרות, הן לא בהכרח האפשרות המהירה ביותר. שירות התשלומים המהיר יותר של בריטניה הוא אפשרות טובה יותר לתשלומים קטנים ומהירים הרגישים לזמן.
מהן העמלות והעלויות הכרוכות בתשלומי CHAPS?
תשלומי CHAPS כרוכים בעמלות שונות, הן עבור בנקים והן עבור משתמשים סופיים. עמלות משתמש משתלמות יותר עבור עסקאות גדולות מאשר עבור עסקאות קטנות.
עמלה/עלות 1: עמלות בנק
בנקים ומוסדות פיננסיים המשתתפים ב-CHAPS מחויבים בעמלות שונות. על פי בנק אנגליה, אלה כוללים עמלות שנתיים של משתתפים ועמלות לפי פריט.
משתתפים ישירים עומדים בפני חיובים נוספים, כולל עמלות תעריף SWIFT, עמלות רגולטוריות ועלויות שירות הקשורות לתחזוקת חומרה ותוכנה.
עמלה/עלות 2: עמלות משתמש קצה
משתמשי קצה ששולחים עסקאות בדרך כלל חייבים לשלם עמלת עסקה שנקבעת על ידי הבנק שלהם.
רוב ההערכות מצביעות על כך שבנקים גובים ממשתמשי הקצה בין 20 ל-30 פאונד עבור כל העברה באמצעות CHAPS. עם זאת, חלק מהבנקים עשויים לגבות עד 35 פאונד עבור עסקת CHAPS.
אפילו עמלות CHAPS הגבוהות ביותר הן זניחות אם העסקה גדולה מספיק. עמלה של 30 פאונד היא 0.3% מעסקה של 10,000 פאונד, לדוגמה.
עמלה/עלות 3: עמלות המרת מטבע
העברות CHAPS תומכות כרגע רק בלירה שטרלינג (או לירה שטרלינג). לפיכך, משתמשים חייבים לשלם עמלת המרה כדי לשלוח מטבע אחר.
בנקים גובים בדרך כלל עמלה של כ-1% על כל המרת מטבע, שעשויה להיכלל או לא להיכלל בעמלת CHAPS הכוללת.
מהם היתרונות של תשלומי CHAPS?
ל- CHAPS מספר תכונות שהופכות אותו לאידיאלי עבור אנשים פרטיים בבריטניה
יתרון 1: אין מגבלות מינימום או מקסימום
ל-CHAPS אין מגבלות תשלום מינימליות או מקסימליות.
למרות שתשלומי CHAPS שימשו בעבר רק עבור תשלומים גדולים מעל 10,000 ליש"ט, כיום ניתן לשלוח כל סכום כסף באמצעות CHAPS.
יתרון 2: מהירות עסקה
CHAPS מבצעת עסקאות די מהר. אם תשלחו תשלום CHAPS לפני המועד האחרון היומי של הבנק שלכם, הוא יתקבל באותו היום.
אם תשלחו את העסקה שלכם לאחר המועד האחרון, התשלום עדיין יעובד די מהר - בדרך כלל ביום העסקים הבא.
יתרון 3: חוסן תפעולי גבוה
CHAPS היא מערכת עמידה מאוד. היא מסתמכת על מערכות הסליקה בזמן אמת (RTGS) של בנקים גדולים ועל רשת המסרים הגלובלית SWIFT כדי להבטיח שתשלומים כמעט ולא יופרעו.
תשלומי CHAPS גם אינם ניתנים להפיכה. ככאלה, תשלומי CHAPS כמעט תמיד מתבצעים בהצלחה, וקיים סיכון מועט עבור הבנקים המשתתפים.
למרות שיתרונות אלה מועילים בעיקר לבנקים, אופיו הנמוך של CHAPS עודד בנקים רבים לספק את השירות למשתמשיהם.
מהם החסרונות של תשלומי CHAPS?
ל- CHAPS יש גם כמה מגבלות שעשויות להפוך אותו לא נוח עבור משתמשים מסוימים.
חסרון 1: תמיכה בליש"ט בלבד
CHAPS משמש רק בתוך בריטניה. בהרחבה, הוא תומך רק במטבע אחד: לירה שטרלינג או לירה בריטית (GBP).
מגבלה זו משמעותה שמשתמשים בדרך כלל חייבים לשלם עמלת המרה אם ברצונם לשלוח כסף בכל צורה שאינה לירה שטרלינג. באופן דומה, הנמענים חייבים לשלם כדי להמיר את הלירה שטרלינג למטבע הרצוי.
CHAPS תמך בעבר באירו, אך אפשרות שירות זו הופסקה בשנת 2008.
חסרון 2: עמלות לא פרופורציונליות
דמי CHAPS נקבעים בדרך כלל בתעריף קבוע - בדרך כלל בין 20 ל-35 ליש"ט, כפי שצוין לעיל.
למרות ששיעור זה תחרותי מול מערכות תשלום בינלאומיות רבות אחרות, הוא אינו פרופורציונלי לערך העסקה ולכן אינו מתאים לעסקאות קטנות.
חסרון 3: דד-ליינים נוקשים
מועדים יומיים עוזרים לבנקים לנתב תשלומי CHAPS ביעילות.
משמעות הדבר היא שתשלומי CHAPS זמינים בדרך כלל במהלך שעות הפעילות הרגילות. בנק אנגליה, לדוגמה, מאפשר תשלומי CHAPS בין השעות 6:00 ל-18:00 בימים שני עד שישי.
עם זאת, מועדי היעד הללו גורמים לכך ש-CHAPS לא תמיד זמין כשאתם זקוקים לו. השירות סגור בסופי שבוע ובחגים, דבר שעשוי לא להפריע למשתמשים מסוימים.
אילו סוגי תשלומים מתאימים ביותר ל-CHAPS?
תשלומי CHAPS משמשים בדרך כלל אנשים פרטיים, עסקים ומוסדות פיננסיים. בקיצור, כל מי שמבצע עסקה פיננסית גדולה עשוי למצוא את CHAPS שימושי.
להלן ארבע קטגוריות מוכרות של תשלומי CHAPS.
סוג תשלום 1: תשלומים אישיים גדולים
כמשתמש קצה, ייתכן שתשתמש ב-CHAPS כשאתה מבצע תשלום גדול, כגון כשאתה רוכש רכב או מבצע פיקדון על הבית או הנכס שלך.
תשלומי CHAPS מתאימים לתשלומים גדולים אך משמשים בדרך כלל לתשלומים חד פעמיים ולא לתשלומים חוזרים.
סוג תשלום 2: תשלומים תאגידיים
תאגידים משתמשים לעתים קרובות ב-CHAPS עבור עסקאות בין עסקים, כגון תשלומים לספקים.
בנוסף, עסקים עשויים להשתמש ב-CHAPS כדי לשלם מיסים, או שהם עשויים לקבל תשלומי CHAPS מאנשים פרטיים המבצעים רכישות גדולות.
סוג תשלום 3: העברות רכוש חוקיות
ניתן להשתמש ב-CHAPS לטיפול במכירת נכסים יקרי ערך כגון בתים, נכסי עסק ואמנות. מכירות אלו מתואמות בדרך כלל על ידי סוכנים משפטיים כגון עורכי דין ועורכי דין.
סוג תשלום 4: תשלומים למוסד פיננסי
בנקים ומוסדות פיננסיים עשויים להשתמש ב-CHAPS כדי לשלוח כסף זה לזה. CHAPS שימושי במיוחד עבור תשלומים גדולים הקשורים ליישובי שוק הכסף ועסקאות פורקס.
שירותי CHAPS נוספים
למרות ש-CHAPS עצמו אינו כולל שירותים נוספים, ישנם שני סוגי תשלום קשורים זה לזה הזמינים בבריטניה - ספציפית, BACS ושירות התשלומים המהירים יותר.
שירות 1: תשלומי BACS
תשלומי CHAPS קשורים קשר הדוק ל- תשלומי BACS. BACS was originally an abbreviation for “Bankers’ Automated Clearing System,” but the name now standards for “BACS Payment Schemes Limited.”
כמו CHAPS, תשלומי BACS נוצרו כדי לבטל את הצורך בהעברות נייר ובהמחאות כתובות.
BACS איטי יותר מ-CHAPS, מכיוון שתשלומים יכולים להימשך עד שלושה ימי עסקים עד לאישור. עם זאת, BACS עדיין נמצא בשימוש נרחב. הוא משמש בדרך כלל לתשלום לעובדים.
משכורות ושכר וניתן להשתמש בהם למטרות רבות אחרות.
שירות 2: שירות תשלומים מהיר יותר
אנשים פרטיים בבריטניה יכולים גם להשתמש בשירות התשלומים המהיר יותר, יוזמה בנקאית שמטרתה לעקוף את BACS ואת CHAPS עם זמני סליקה מהירים יותר ועמלות עסקה נמוכות יותר.
תשלומים מהירים נועדו לסגור במהירות. בעוד שתשלומי CHAPS מסולקים תוך יום, ותשלומי BACS מסולקים תוך שלושה ימים, תשלומים מהירים בדרך כלל מסולקים תוך שניות בלבד.
לתשלומים מהירים יותר יש בדרך כלל עמלות נמוכות, בדרך כלל בסביבות 2.50 פאונד, מה שהופך אותם לאידיאליים לעסקאות קטנות.
עם זאת, עמלות נמוכות אלו אפשריות מכיוון שמערכת התשלומים המהירים אינה תומכת בעסקאות גדולות. בהתאם למוסד הפיננסי, מהיר יותר
תשלומים עד 250,000 ליש"ט עשויים להיות אפשריים, אך עסקאות גדולות יותר צריכות להתבצע בדרך כלל באמצעות CHAPS או BACS.
שירות התשלומים המהירים יותר מופעל על ידי Pay.uk. שתי המערכות חולקות כמה משתתפים. בקרו באתר דף זה כדי לראות אילו בנקים משתתפים.
יתרונות וחסרונות של CHAPS
יתרונות:
- תשלומים באותו היום
- אין מגבלות על נפח התשלום
- מערכת אמינה שעובדת גם עם BACS
חסרונות:
- שני המוסדות בהעברה צריכים להיות חברים במערכת CHAPS
- CHAPS יקר יותר ממערכות תשלום אחרות, עד 35 פאונד לתשלום.
- יש לעבד תשלומים לפני השעה 14:00 בימי עסקים בלבד
שאלות נפוצות על CHAPS
האם תשלומי CHAPS הם רק בבריטניה?
כן, CHAPS היא מערכת תשלומים בריטית, הפועלת לצד BACS ו-Faster Payments.
איזו מדינה היא CHAPS?
CHAPS היא מערכת תשלומים המשמשת אך ורק בבריטניה. ביוני 2023, CHAPS עיבדה 4.4 מיליון תשלומים בשווי 7.9 טריליון ליש"ט במשך 22 ימי עיבוד סליקה, על פי נתוני בנק אנגליה.
מה זה CHAPS אינטרנשיונל?
CHAPS היא שיטה לשליחת תשלומים בינלאומיים ממוסדות פיננסיים בריטיים לשותפים בחו"ל.
האם ניתן לשלוח תשלום CHAPS לחו"ל?
CHAPS משמש בנקים רב-לאומיים בבריטניה ויכול להקל על תשלומים לשותפים שלהם בחו"ל.
מה ההבדל בין CHAPS ל-BACS?
ההבדל העיקרי בין BACS ל-CHAPS הוא שאין הגבלת גודל תשלום עבור CHAPS. מסיבה זו, חברות עשויות להשתמש ב-CHAPS עבור תשלומים גדולים או רגישים לזמן לספקים או עבור תשלומי מס. המערכת יכולה לשמש גם את לקוחות הבנק לביצוע עסקאות נדל"ן או עבור עסקאות אחרות בעלות ערך גבוה יותר, כגון קניית רכב.
האם CHAPS זהה ל-SWIFT?
SWIFT היא רשת מסרים בינלאומית המשמשת 11,000 מוסדות ב-200 מדינות. זוהי דרך להעברות כספים בינלאומיות. CHAPS משמשת רק 30 מוסדות פיננסיים בבריטניה, והם יאפשרו העברות CHAPS לחו"ל באמצעות מערכת SWIFT.
כיצד Payset יכול לעזור
ב-Payset, אנו מספקים תמיכה בעסקאות CHAPS ואפשרויות שונות נוספות. כך תוכלו ליהנות מהשירותים שלנו.
הטבה 1: קבלו תשלומי CHAPS בחינם
עם חשבון Payset, תוכלו לקבל תשלומי CHAPS בחינם.
רוב השיטות האחרות לקבלת כסף הן גם בחינם. בקרו באתר שלנו בעמוד התמחור כדי לגלות עוד על התעריפים שלנו.
יתרון 2: חלופות ל-CHAPS
בנוסף לקבלת כסף דרך CHAPS, ניתן גם לשלוח ולקבל כסף ב-Payset דרך שירותים שונים אחרים באירופה ובבריטניה.
אנו תומכים באפשרויות תשלום מרכזיות אחרות באיחוד האירופי, כולל SEPA, תשלומים מהירים יותר, BACS ושירותי תשלום בינלאומיים כגון SWIFT ו-ACH.
עמלות השליחה שלנו מתחילות ב-0.4% ומשתנות בהתאם למטבעות הזרים שבהם אתם משתמשים. קבלת כסף עם Payset כמעט תמיד בחינם.
יתרון 3: המרת מטבע חוץ
עם Payset, תוכלו לסחור בליש"ט וביורו עבור מטבעות זרים שונים. החשבונות שלנו תומכים. 38 מטבעות שונים.
למידע נוסף או ל הירשם לחשבון.
