אם אתם בעלי עסק, סביר להניח שתצטרכו לשלוח ולקבל תשלומים בתוך ומחוץ למדינת הפעילות שלכם.
הנה מה שכדאי לדעת על ביצוע תשלומים בינלאומיים.
מהו תשלום בינלאומי?
תשלומים בינלאומיים כוללים כל עסקה הכרוכה בשליחת כסף אל מדינה אחרת או ממנה. אלה ידועים גם כתשלומים "חוצי גבולות" או "ללא גבולות".
למרות שמדריך זה מכוון לבעלי עסקים, המונח "תשלומים בינלאומיים" מתייחס לתשלומים אישיים, מסחריים ועסקיים כאחד. עליית המסחר הדיגיטלי פירושה שתשלומים בינלאומיים נפוצים יותר מאי פעם.
בְּ Paysetאנו מציעים כלים שיכולים לעזור לך לבצע תשלומים בינלאומיים. אנו מספקים חשבונות מרובי מטבעות ו הֲמָרַת מַטבֵּעַ המאפשר לך להחזיק, לשלוח, לקבל ולהחליף 38 מטבעות.
מהם הסוגים השונים של תשלומים עסקיים בינלאומיים?
ניתן לחלק תשלומים בינלאומיים לשני סוגים: תשלומים סיטונאיים ותשלומים קמעונאיים.
תשלומים סיטונאיים
תשלומים סיטונאיים הם עסקאות הכוללות מספר בנקים או מוסדות פיננסיים. קטגוריה זו יכולה לכלול סוגים שונים של עסקאות כגון תשלומים סטנדרטיים, הלוואה, הלוואות והמרת מטבע חוץ.
סוג תשלום זה אינו כרוך ישירות באנשים פרטיים או עסקים.
תשלומים קמעונאיים
תשלומים קמעונאיים הם עסקאות הכוללות עסק ואדם פרטי.
תשלומים קמעונאיים עשויים לכלול עסקה שבה אדם משלם עבור מוצר או שירות. הם עשויים לכלול גם עסקאות שבוצעו על ידי עסק, כגון תשלומי משכורות, תשלומים בין עסקים (B2B) או תשלומים אחרים.
תשלום מסוג זה אינו חייב להיות קשור לענף הקמעונאות. במקום זאת, הוא כולל לקוחות בנקים הנחשבים לקוחות קמעונאיים.
כיצד פועלים תשלומים עסקיים בינלאומיים?
תשלומים עסקיים בינלאומיים אפשריים משום שתעשיית הבנקאות הסכימה להשתמש בסטנדרטים ורשתות גלובליות שונות המסוגלות להעביר כסף.
בנקים בודדים יכולים להתחבר דרך רשתות פיננסיות כמו SWIFT (הנמצאת בשימוש ברחבי העולם) ו-SEPA (הנמצאת בשימוש באיחוד האירופי). בנוסף, מוסדות פיננסיים המבודדים משאר מערכת הבנקאות העולמית יכולים להסתמך על בנקים מתווכים לביצוע תשלומים בינלאומיים.
בנוסף לעסקאות ולהסדרי חובות עם מוסדות אחרים, בנקים רושמים זיכויים וחיובים בחשבונות כדי לשמור על היתרות הרלוונטיות מעודכנות.
איך מבצעים תשלום עסקי בינלאומי?
על מנת לבצע תשלום עסקי בינלאומי ולנתב אותו ליעדו המתאים, תצטרכו לספק מגוון רכיבי מידע.
המידע המדויק שעליכם לספק תלוי ברשת שבה תתבצע העסקה שלכם. עם זאת, בדרך כלל תצטרכו לספק את שם הנמען ומדינתו, כמו גם את מספר ה-IBAN שלו ואת קוד ה-SWIFT/BIC של הבנק שלו.
ייתכן שתצטרכו גם לספק מידע שמוכיח שאתם בעלי החשבון שלכם. אם אתם מנהלים בנקאות מקוונת, זה כולל את שם המשתמש, הסיסמה וקוד 2FA שלכם.
אם אינך בטוח איזה מידע עליך לספק, שאל את הבנק שלך.
האם אני צריך חשבון בנק עסקי כדי לבצע תשלום עסקי בינלאומי?
למרות שחברות גדולות רבות מסתמכות על בנקאות מסורתית לצרכיהן הפיננסיים, אינך זקוק בהכרח לחשבון בנק עסקי כדי לבצע תשלומים עסקיים בינלאומיים.
במקום זאת, ניתן להסתמך על חשבון רב-מטבעי או שירות תשלום דומה לביצוע העסקאות הבינלאומיות שלכם. אפשרות זו מהירה וקלה, ועשויה להיות עדיפה עבור עסקים קטנים ובינוניים (SME).
במילים אחרות, עסקים קטנים ובינוניים עשויים לא לרצות לעבור את תהליך ההרשמה לשירותי בנק, שלעתים קרובות נועדו לשרת חברות גדולות יותר.
ב-Payset, אנו מציעים חשבונות מרובי מטבעות עם הרשמה מהירה ותעריפים נמוכים.
למה עליי לשים לב כשאני בוחר חשבון בנק עסקי?
כשאתם בוחרים חשבון בנק עסקי, עליכם לקחת בחשבון גורמים שונים, כולל תעריפים ועמלות, מהירות ביצוע העסקה ואיכות השירות הכוללת. עליכם לקחת בחשבון גם את נוהלי האבטחה של החברה.
תכונות אחרות אינן ניתנות למשא ומתן באותה מידה: עליך לוודא שהספק שלך משרת לקוחות במיקומך ועובד עם המטבע שבחרת.
כמה זמן לוקח לעבד תשלום עסקי בינלאומי?
אין כמות זמן קבועה שלוקח לעבד תשלום עסקי בינלאומי, מכיוון שהדבר תלוי ברשת בה משתמשים לעיבוד העסקה.
Payset מודיעה ללקוחותיה על זמני ההעברה הצפויים הבאים:
- תשלומי SWIFT יכולים להימשך עד 2 ימי עסקים
- תשלומי SEPA יכולים להימשך עד 2 ימי עסקים
- תשלומים מהירים יותר יכולים להימשך עד 4 שעות
- CHAPS יכול להימשך עד סוף יום העסקים.
- ACH יכול לקחת עד 3 ימי עסקים
- BACS יכול לקחת עד 3 ימי עסקים
- תשלומים ב-TARGET 2 יכולים להימשך עד 2 ימי עסקים
במקרה של עיכוב בתשלום, ייתכנו סיבות שונות. תשלומים שבוצעו מאוחר יותר ביום העסקים, או לפני סוף שבוע או חג, עשויים לא להתבצע באופן מיידי. בנוסף, בנקים קטנים מסוימים ובנקים במדינות מבודדות עשויים לא להיות בעלי רשת בנקאית חזקה, מה שעלול להוביל לעיכובים נוספים.
חלק מרשתות הבנקאות מספקות ערבויות או הערכות. תשלומי SEPA מובטחים להגיע באותו יום עסקים או ביום העסקים הבא. למרות ש-SWIFT אינה מספקת ערובה כזו, תשלומי SWIFT מגיעים בדרך כלל תוך 1 עד 5 ימי עסקים.
כמה עולה לבצע תשלום עסקי בינלאומי?
עלויות תשלום בינלאומי נקבעות על ידי בנקים וחברות בודדים.
בדרך כלל, תצטרכו לשלם עמלת העברה - בדרך כלל 5% מהעסקה או פחות. ייתכן שתצטרכו גם לשלם עמלות חשבון חודשיות נפרדות. בהתאם לתנאי החשבון שלכם, העמלה החודשית שלכם עשויה להפחית או לבטל את העלות של כל עסקה.
עלויות אלו קיימות משום שרוב הבנקים משלמים דמי חבר ושירות כדי שיוכלו להשתמש ברשתות פיננסיות.
לפיכך, הדרך הטובה ביותר לחסוך בעמלות היא לשלוח כסף למישהו שמשתמש באותה רשת כמוך. Payset, לדוגמה, מאפשר ללקוחות לשלוח עסקאות בחינם לאנשים פרטיים ועסקים אחרים המשתמשים בשירותים שלנו.
האם תשלומים עסקיים בינלאומיים בטוחים?
כן. תשלומים עסקיים בינלאומיים בטוחים ומאובטחים. מכיוון שהם מטופלים על ידי בנקים ומעבדים מבוססים, הכספים שלך אמורים תמיד להגיע ליעדם.
עם זאת, עליך להיות מודע למי אתה שולח כסף. נוכלים ונוכלים עשויים לבקש ממך תשלומים בינלאומיים.
אם אתם חושבים ששילמתם לגורם חשוד, הודיעו לבנק שלכם בהקדם האפשרי. ייתכן שהם יוכלו לבטל את החיוב.
אילו שירותים זמינים לביצוע וקבלת תשלומים עסקיים בינלאומיים?
בשלב זה של ההיסטוריה של הטכנולוגיה הדיגיטלית, העברות בנקאיות מסורתיות הן לעיתים רחוקות הדרך היעילה או המשתלמת ביותר לבצע עסקאות בינלאומיות, אם כי רבים עדיין מעדיפים אותן בשל נתפסות האבטחה והאמינות. השיטה המועדפת יותר ויותר היא באמצעות ארנק אלקטרוני כמו Paypal, Wise, WorldPay, Amazon Pay, Stripe וכו'.
Payset הוא חלק מדור חדש של שירותי תשלום ללא גבולות המציעים את יכולות ההעברה המהירות של פייפאל, ובמקביל מספקים... חשבון רב-מטבעי מאפשר לך להחזיק 34 מטבעות בחשבון אחד, אפשרויות תשלום מקומיות מהירות וזולות בארה"ב, בריטניה, קנדה והאיחוד האירופי, המרת מטבעות בעמלות נמוכות, תשלומים מיידיים וחינמיים ללקוחות Payset אחרים, ויכולת להעביר כסף אל חשבון בנק וממנו כמעט מכל מקום בעולם.
תשלומים עסקיים בינלאומיים: פענוח ז'רגון
מה זה סוויפט?
מָהִיר היא רשת בנקאית עולמית. למרות שמדובר טכנית ברשת מסרים, היא ממלאת תפקיד חשוב בסליקת עסקאות פיננסיות.
הוא משמש 11,000 מוסדות פיננסיים ביותר מ-200 מדינות, מה שהופך אותו לאחת הרשתות הפיננסיות הנפוצות ביותר.
עסקים ויחידים יכולים לבצע עסקאות דרך SWIFT בעקיפין - לדוגמה, באמצעות העברות בנקאיות. עלות ביצוע העסקה בעניין זה עשויה להיות עמלה באחוזים (עד כ-5%) או תעריף קבוע (עד כ-$50). עסקאות שבוצעו באמצעות SWIFT בדרך כלל מסתיימות תוך 1 עד 5 ימי עסקים.
הקיצור "SWIFT" מייצג "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications", אשר מפתחת ומספקת את השירות.
קוד זיהוי עסקי
א קוד זיהוי עסקי, או BIC, הוא קוד המשמש לניתוב תשלומים לבנק דרך רשת SWIFT. קודים אלה נקראים לעיתים קוד SWIFT. קודי BIC ו-SWIFT מתייחסים רק לבנקים ספציפיים, ולא לחשבונות בודדים.
מה זה SEPA?
SEPA היא יוזמה לשילוב בנקים ברחבי האיחוד האירופי. היא מאפשרת סליקה יעילה של עסקאות הכרוכות במטבע האירו במדינות החברות בה.
עסקאות SEPA זמינות ב-36 מדינות ברחבי האיחוד האירופי. ראוי לציין כי רשימת האזורים הנתמכים אינה כוללת מספר מדינות סקנדינביות.
עסקאות SEPA מובטחות להגיע באותו היום או ביום העסקים הבא, בהתאם למועד שליחתן. בנקים עשויים לגבות עמלות משתנות עבור עסקאות SEPA, אך העמלה צריכה להיות זהה לזו של עסקה מקומית (כלומר, עסקה שאינה יוצאת מהמדינה).
הקיצור "SEPA" מייצג את אזור התשלומים האירו היחיד.
מהו מספר IBAN?
אן מספר IBAN הוא מחרוזת נתונים המזהה חשבון בנק במספר רמות. הקוד מזהה מדינה, בנק, סניף בנק וחשבון ספציפי. קוד IBAN מכיל גם ספרות ביקורת כדי שבנקים יוכלו לאמת אותו.
פיסת המידע המזהה האחרונה בקוד IBAN - מספר חשבון הבנק - מכונה מספר חשבון בנק בסיסי (BBAN).
"IBAN" הוא ראשי תיבות של מספר חשבון בנק בינלאומי.
מהו מספר ניתוב?
מספר ניתוב הוא קוד המזהה בנק או מוסד פיננסי ספציפי. ניתן למצוא אותו בחשבון הבנק שלך או בתחתית המחאה. סביר להניח שלא תצטרך להשתמש ב... מספר ניתוב לתשלומי כרטיס אשראי, אך ייתכן שתצטרך להשתמש במספר ניתוב אם אתה מבצע תשלומים בבנק או באינטרנט.
כיצד Payset יכול לעזור
Payset מספקת שירות אמין למשתמשים עסקיים שצריכים לבצע עסקאות ברחבי העולם. על ידי הרשמה, תקבלו חשבון IBAN ושירות המרת מטבעות מרובים.
אנו מספקים גישה ליותר מ-38 זוגות מטבעות זרים ומאפשרים למשתמשים להעביר כספים דרך רשתות תשלום מובילות, כולל SEPA, SWIFT ועוד. אנו מציעים גם תעריפים המותאמים למשתמשים בודדים ומהירויות עסקה תחרותיות.
Payset מוסדרת בבריטניה כמוסד כסף אלקטרוני (EMI) ומורשית לשרת לקוחות ברחבי העולם ביותר מ-200 מדינות.
להרשמה, לחצו למטה.
