Hvis du er virksomhedsejer, bliver du sandsynligvis nødt til at sende og modtage betalinger både inden for og uden for dit driftsland.
Her er hvad du skal vide om at foretage internationale betalinger.
Hvad er en international betaling?
Internationale betalinger omfatter enhver transaktion, der involverer at sende penge til eller fra et andet land. Disse er også kendt som “grænseoverskridende” eller “grænseløse” betalinger.
Selvom denne guide er målrettet virksomhedsejere, gælder termen “internationale betalinger” for personlige, kommercielle og virksomhedsbetalinger. Fremkomsten af digital handel betyder, at internationale betalinger er mere almindelige end nogensinde før.
På Payset, vi tilbyder værktøjer, der kan hjælpe dig med at foretage internationale betalinger. Vi leverer Konti i flere valutaer og platform til hvilket giver dig mulighed for at besidde, sende, modtage og veksle 38 valutaer.
Hvilke forskellige typer internationale forretningsbetalinger findes der?
Internationale betalinger kan opdeles i to typer: engros- og detailbetalinger.
Engrosbetalinger
Engrosbetalinger er transaktioner, der involverer flere banker eller finansielle institutioner. Denne kategori kan omfatte forskellige typer transaktioner såsom standardbetalinger, låntagning, udlån og valutaveksling.
Denne type betaling involverer ikke direkte enkeltpersoner eller virksomheder.
Detailbetalinger
Detailbetalinger er transaktioner, der involverer en virksomhed og en privatperson.
Detailbetalinger kan omfatte en transaktion, hvor en person betaler for et produkt eller en service. De kan også omfatte transaktioner foretaget af en virksomhed, såsom lønudbetalinger, business-to-business (B2B) betalinger eller andre betalinger.
Denne type betaling behøver ikke at involvere detailhandlen. Snarere involverer den bankkunder, der betragtes som detailkunder.
Hvordan fungerer internationale erhvervsbetalinger?
Internationale erhvervsbetalinger er mulige, fordi banksektoren er blevet enige om at anvende forskellige globale standarder og netværk, der er i stand til at overføre penge.
Individuelle banker kan forbinde sig via finansielle netværk som SWIFT (som bruges over hele verden) og SEPA (som bruges i EU). Desuden kan finansielle institutioner, der er isoleret fra resten af det globale banksystem, stole på Formidlende banker at foretage internationale betalinger.
Ud over at afvikle handler med andre institutioner, registrerer banker kreditter og debiter på konti for at holde de relevante saldi opdaterede.
Hvordan laver man en international forretningsbetaling?
For at foretage en international erhvervsbetaling og dirigere den til dens korrekte destination, skal du give forskellige oplysninger.
Præcis hvilke oplysninger du skal give, afhænger af det netværk, din transaktion vil finde sted på. Dog skal du generelt angive modtagerens navn og land samt deres IBAN-nummer og deres banks SWIFT/BIC-kode.
Du skal muligvis også give oplysninger, der beviser, at du ejer din konto. Hvis du netbanker, inkluderer dette dit brugernavn, adgangskode og en 2FA-kode.
Hvis du ikke er sikker på, hvilken information du skal give, så spørg din bank.
Har jeg brug for en erhvervskonto til at foretage en international forretningsbetaling?
Selvom mange store virksomheder er afhængige af traditionel bankvirksomhed til deres finansielle behov, behøver du ikke strengt taget en erhvervsbankkonto for at foretage internationale forretningsbetalinger.
Du kan i stedet satse på en multikurrenskonto eller en lignende betalingstjeneste til at udføre dine internationale transaktioner. Denne mulighed er hurtig og nem, og den kan være at foretrække for små og mellemstore virksomheder (SMV'er).
Med andre ord ønsker SMV'er muligvis ikke at gennemgå processen med at tilmelde sig banktjenester, som ofte er designet til at betjene større virksomheder.
Hos Payset tilbyder vi Konti i flere valutaer med hurtig registrering og lave priser.
Hvad skal jeg kigge efter, når jeg vælger en erhvervsbankkonto?
Når du vælger en erhvervsbankkonto, bør du overveje forskellige faktorer, herunder renter og gebyrer, transaktionshastighed og den samlede servicekvalitet. Du bør også overveje virksomhedens sikkerhedspraksis.
Andre funktioner er ikke så forhandlingsbare: du skal sikre dig, at din udbyder servicerer kunder i din lokalitet og arbejder med din foretrukne valuta.
Hvor lang tid tager en international forretningstransaktion at behandle?
Der er ingen fastsat tidsramme for behandling af en international forretningsbetaling, da det afhænger af det netværk, der bruges til at behandle transaktionen.
Payset rådgiver kunderne om følgende forventede overførselstider:
- SWIFT-betalinger kan tage op til 2 bankdage.
- SEPA-betalinger kan tage op til 2 bankdage
- FasterPayments kan tage op til 4 timer
- CHAPS kan tage indtil lukketid.
- ACH kan tage op til 3 arbejdsdage
- BACS kan tage op til 3 arbejdsdage
- TARGET 2-betalinger kan tage op til 2 hverdage
I tilfælde af forsinket betaling kan der være forskellige årsager. Betalinger foretaget senere på dagen eller før en weekend eller helligdag starter muligvis ikke øjeblikkeligt. Derudover har visse små banker og banker i isolerede lande muligvis ikke et stærkt banknetværk, hvilket kan føre til yderligere forsinkelser.
Nogle banknetværk tilbyder garantier eller estimater. SEPA-betalinger garanteres at ankomme samme eller næste bankdag. Selvom SWIFT ikke tilbyder nogen sådan garanti, ankommer SWIFT-betalinger normalt inden for 1 til 5 arbejdsdage.
Hvor meget koster det at lave en international erhvervsbetaling?
Internationale betalingsomkostninger fastsættes af individuelle banker og virksomheder.
Som regel skal du betale et overførselsgebyr – normalt 51 TP3T af transaktionsbeløbet eller mindre. Derudover kan der være separate månedlige kontogebyrer. Afhængigt af vilkårene for din konto kan dit månedlige gebyr reducere eller helt dække omkostningerne ved de enkelte transaktioner.
Disse omkostninger eksisterer, fordi de fleste banker betaler medlems- og servicegebyrer for at kunne benytte sig af finansielle netværk.
Som sådan er den bedste måde at spare på gebyrer at sende penge til nogen, der bruger det samme netværk som dig. Payset giver for eksempel kunderne mulighed for at sende gratis transaktioner til andre personer og virksomheder, der bruger vores tjenester.
Er internationale forretningsbetalinger sikre?
Ja. Internationale forretningsbetalinger er sikre. Fordi de håndteres af etablerede banker og processorer, bør dine midler altid nå frem.
Dog skal du være opmærksom på, hvem du sender penge til. Svindlere og bedragere kan anmode om internationale betalinger fra dig.
Hvis du tror, du har foretaget en betaling til en mistænkelig part, så giv din bank besked hurtigst muligt. De kan muligvis annullere transaktionen.
Hvilke tjenester er tilgængelige til at foretage og modtage internationale forretningsbetalinger?
På dette stadie i den digitale teknologis historie er gamle bankoverførsler sjældent den mest effektive eller omkostningseffektive måde at foretage en international forretningstransaktion på, selvom mange stadig foretrækker dem på grund af opfattet sikkerhed og pålidelighed. I stigende grad er den foretrukne metode via en e-wallet som Paypal, Wise, WorldPay, Amazon Pay, Stripe osv.
Payset er en del af en ny generation af grænseløse betalingstjenester, der tilbyder de hurtige overførselsmuligheder som Paypal, samtidig med at de leverer en valutakonto giver dig mulighed for at have 34 valutaer på én konto, hurtige og billige lokale betalingsmuligheder i USA, Storbritannien, Canada og EU, valutaveksling med lavt gebyr, gratis og øjeblikkelige betalinger til andre Payset-kunder, og muligheden for at overføre penge til og fra en bankkonto næsten overalt i verden.
Internationale Forretningsbetalinger: Jargon Afkodet
Hvad er SWIFT?
SWIFT er et globalt banknetværk. Selvom det teknisk set er et meddelelsessystem, spiller det en vigtig rolle i afviklingen af finansielle transaktioner.
Det bruges af 11.000 finansielle institutioner i mere end 200 lande, hvilket gør det til et af de mest udbredte finansielle netværk.
Virksomheder og privatpersoner kan foretage transaktioner via SWIFT indirekte – for eksempel gennem bankoverførsler. Omkostningerne ved sådanne transaktioner kan være et procentbaseret gebyr (op til ca. 5%) eller et fast beløb (op til ca. $50). Transaktioner foretaget via SWIFT gennemføres normalt inden for 1 til 5 hverdage.
Forkortelsen “SWIFT” står for “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications”, som udvikler og leverer tjenesten.
Forretningsidentifikationskode
A Forretningsidentifikationskode, eller BIC, er en kode, der bruges til at dirigere betalinger til en bank over SWIFT-netværket. Disse koder kaldes undertiden SWIFT-kode. BIC og SWIFT-koder henviser kun til specifikke banker, ikke til individuelle konti.
Hvad er SEPA?
SEPA er et EU-dækkende initiativ til bankintegration. Det muliggør effektiv afvikling af transaktioner med euro i medlemslandene.
SEPA-transaktioner er tilgængelige i 36 lande på tværs af EU. Bemærkelsesværdigt er det, at listen over understøttede områder udelukker flere nordiske lande.
SEPA-transaktioner garanteres at ankomme samme dag eller på næste bankdag afhængigt af tidspunktet for afsendelse. Banker kan opkræve forskellige gebyrer for SEPA-transaktioner, men gebyret bør være det samme som for en indenlandsk transaktion (dvs. en transaktion, der ikke forlader landet). .
Forkortelsen “SEPA” står for Single Euro Payments Area.
Hvad er et IBAN-nummer?
An IBAN-nummer er en datastreng, der identificerer en bankkonto på flere niveauer. Koden identificerer et land, en bank, en bankfilial og en specifik konto. En IBAN-kode indeholder også kontrolcifre, så banker kan verificere den.
Det sidste stykke identificerende information i en IBAN-kode – bankkontonummeret – kaldes et Basic Bank Account Number (BBAN).
“IBAN” står for International Bank Account Number.
Hvad er et routingnummer?
Et routingnummer er en kode, der identificerer en specifik bank eller finansiel institution. Det kan findes på din bankkonto eller nederst på en check. Du får sandsynligvis ikke brug for at bruge et routingnummer for kortbetalinger, men du skal muligvis bruge et clearingnummer, hvis du foretager betalinger i banken eller online.
Hvordan Payset kan hjælpe
Payset tilbyder en go-to service for erhvervsbrugere, der har brug for at handle globalt. Ved at tilmelde dig får du en IBAN-konto og en valutaveksling i flere valutaer.
Vi tilbyder adgang til mere end 38 udenlandske valutapar, og vi giver brugerne mulighed for at overføre midler via top betalingsnetværk, herunder SEPA, SWIFT og mere. Vi tilbyder også kurser, der er skræddersyet til individuelle brugere, og konkurrencedygtige transaktionshastigheder.
Payset er reguleret i Storbritannien som en Electronic Money Institution (EMI) og har tilladelse til at servicere kunder over hele verden i mere end 200 lande.
For at tilmelde dig, klik herunder.
