Moderne global finans kræver, at banker handler og kommunikerer med partnere over hele verden. Som følge heraf er finansielle institutioner ofte afhængige af korrespondentbanker og mellemliggende bankkonti for at kunne gennemføre interbanktransaktioner.
Forskellene mellem korrespondentbanker og mellemformidlingsbanker er brede, men disse to typer af banker adskilles primært ved antallet af valutaer, de håndterer. Korrespondentbanker arbejder typisk med mange valutaer, hvorimod mellemformidlingsbanker normalt kun håndterer én lokal eller national valuta.
Her er hvordan korrespondentbanker og mellembanker kan skelnes.
Hvad er en korrespondentbank?
En korrespondentbank er en finansiel institution, der yder sine tjenester til en anden bank – især en bank i et fremmed land.
Korrespondentbanker tilbyder mellemmandstjenester eller agerer mellemmand. De håndterer forskellige aktiviteter, herunder bankoverførsler, forretningstransaktioner, monetære afregninger, checkafvikling, valutaveksling og indskud. De indsamler også dokumenter for andre banker, som de er i kontakt med, og administrerer i øvrigt kommunikationen.
Indenlandske banker er afhængige af korrespondentbanker for at kunne håndtere transaktioner til og fra andre lande. Dette betyder, at indenlandske banker kan servicere brugere internationalt uden at skulle drive bankfilialer i udlandet og uden at skulle opbygge et omfattende forhold til en udenlandsk bank. Ofte finder banker en passende korrespondentbank ved at søge i SWIFT-netværket.
Korrespondentbanker kan henvise til konti med to lignende termer: vores og din. Nostro-konti – fra det latinske ord for “vores” – er konti, som en udenlandsk bank har på vegne af en indenlandsk bank. Omvendt er vostro-konti – fra det latinske ord for “jeres” – konti, som en indenlandsk bank har på vegne af en udenlandsk bank.
Begge termer (vores og din) henviser til en enkelt konto; de beskriver blot det perspektiv, hvorfra én bank ser på den anden.
Dette system gør det muligt for banker at spore debet og kredit eller aktiver og passiver, uanset hvilken side af bankforholdet de er på.
Hvad er en formidlende bank?
Mellemvarebanker tilbyder også mellemliggende tjenester.
Intermediærbanker er især nyttige, hvis to partnerbanker ikke har en konto hos hinanden, eller når en af bankerne ikke er på BIC-netværket SWIFT netværk. I dette tilfælde kan den mellemliggende bank hjælpe en transaktion med at bevæge sig fra en bank til en anden.
Der er en væsentlig forskel, der adskiller formidlerbanker fra deres korrespondentbanker. Formidlerbanker gennemfører typisk kun transaktioner, der involverer en enkelt valuta, hvorimod korrespondentbanker normalt håndterer flere valutaer.
Mellemstatslige banker opererer generelt fra det land, hvis lokale valuta de håndterer. Der er dog undtagelser fra denne regel, og mellemstatslige banker kan operere internationalt, ligesom korrespondentbanker. Derudover kan transaktioner i nogle tilfælde bevæge sig gennem flere mellemstatslige banker.
Derfor er de to typer banker ikke altid klart afgrænsede.
Er der gebyrer forbundet med formidlerbankvirksomhed?
Som med de fleste former for finansiel aktivitet medfører mellemliggende bankvirksomhed gebyrer.
Formidlingsbanker har ikke faste omkostninger, men gebyrerne ligger typisk mellem 1 TP4T15 og 1 TP4T30 pr. transaktion. Disse gebyrer hører til blandt de højeste i banksektoren, og de fremgår ikke altid tydeligt på forhånd, hvilket kan være et problem for nogle deltagere.
Præcise gebyrer afhænger af, hvilken rolle en bestemt bank spiller i en transaktion. Gebyrer betales typisk ved hjælp af en standard SWIFT-formular, som bruger tre koder til at angive, hvordan gebyrer vil blive betalt: Originator (OUR), Beneficiary (BEN) og Shared (SHA).
OUR betyder, at den afsendende bank betaler alle gebyrer forbundet med en transaktion, mens den modtagende bank modtager det transponderede beløb uden omkostninger.
BEN betyder, at den modtagende bank betaler alle gebyrer. I dette tilfælde kan gebyrer opkræves af den afsendende bank, ikke kun af selve den mellemliggende bank.
SHA betyder, at den oprindelige bank og modtagende bank deler de relevante gebyrer. For eksempel kan afsenderbanken opkræve et afsendergebyr, mens modtageren kan betale formidlergebyrer. Andre gebyrer kan også være forbundet.
Valutaomregningsgebyrer kan også blive opkrævet, hvis den ene part i transaktionen forventer at modtage en anden valuta, end den der sendes.
Normalt er det kun finansielle institutioner og visse virksomheder, der interagerer direkte med mellemmændsbanker. Dog kan omkostninger til mellemmændsbanker videregives til slutbrugere, detailkunder og almindelige bankkunder.
Bankkunder kan betale disse gebyrer direkte i form af transaktionsgebyrer eller indirekte i form af faste kontoafgifter.
Hvordan kan Payset hjælpe?
Payset tilbyder internationale betalingstjenester, der kan erstatte eller eliminere behovet for mellemliggende banker. Ved at bruge en Payset betalingskonto i mange valutaer til at udføre dine internationale transaktioner vil du kunne drage fordel af følgende funktioner.
Lave gebyrer
Som kunde hos Payset modtager du gebyrer, der er skræddersyet til din situation.
Hos Payset starter vores gebyrer for SEPA-transaktioner inden for Europa fra kun 0,41 TP3T, mens vores gebyrer for internationale SWIFT-transaktioner starter fra 0,451 TP3T. Desuden betaler du slet ingen gebyrer, når du overfører penge til en anden Payset-konto eller modtager penge fra en hvilken som helst kilde.
Selv når du betaler et gebyr, undgår du helt mellemgebyrer, da du ikke behøver at bekymre dig om OUR-, BEN- og SHA-gebyrsystemerne.
Flere netværk
Med Payset kan du sende penge via flere globale banknetværk, herunder SWIFT, SEPA, ACH, Faster Payments og CHAPS. Du får også adgang til en netbankkonto med et internationalt IBAN-nummer og et alsidigt betalingskort.
Disse funktioner giver dig mulighed for at bruge penge, hvor og hvornår du har brug for det, overalt i verden. Payset er ideel for både rejsende og internationale forretningsbrugere.
Flere valutaer
Hos Payset tilbyder vi support til flere valutaer. Du kan have op til 34 valutaer på én gang og handle i 180 forskellige lande. De fleste valutaer kan holdes gratis; der kan dog opkræves nogle konto- og valutaopbevaringsgebyrer.
Klik herunder for at finde ud af mere eller for at tilmeld dig en konto.
