מימון עולמי מודרני דורש מבנקים לבצע עסקאות ולתקשר עם שותפים ברחבי העולם. כתוצאה מכך, מוסדות פיננסיים מסתמכים לרוב על בנקים מתכתבים וחשבונות בנק מתווכים על מנת לבצע עסקאות בין-בנקאיות.
ההבדלים בין בנקים קורספונדנטים לבנקים מתווכים הם רחבים, אך שני סוגי הבנקים הללו נבדלים בעיקר במספר המטבעות שהם מטפלים בהם. בנקים קורספונדנטים בדרך כלל עובדים עם מטבעות רבים, בעוד שבנקים מתווכים בדרך כלל מטפלים רק במטבע מקומי או פנימי אחד.
כך ניתן להבחין בין בנקים דוקנטים לבנקים מתווכים.
מהי בנק המשקיעים?
בנק מורשה הוא מוסד פיננסי המספק את שירותיו לבנק אחר - במיוחד לבנק במדינה זרה.
בנקים קורספונדנטים מציעים שירותי תיווך או פועלים כמתווכים. הם מטפלים בפעילויות שונות לרבות העברות בנקאיות, עסקאות עסקיות, יישובים כספיים, ניקוי צ'קים, המרת מטבעות והפקדות. הם גם אוספים מסמכים עבור בנקים אחרים איתם הם בקשר ומנהלים תקשורת.
בנקים מקומיים מסתמכים על בנקים קורספונדנטים (בנקים מתווכים) על מנת לטפל בעסקאות הנכנסות והיוצאות למדינות אחרות. משמעות הדבר היא שבנקים מקומיים יכולים לשרת לקוחות בינלאומיים ללא צורך בהפעלת סניפי בנק במדינות זרות, וללא צורך בבניית קשר הדוק עם בנק זר. לעיתים קרובות, בנקים מוצאים בנק קורספונדנט מתאים באמצעות חיפוש ברשת SWIFT.
בנקים מקבילים עשויים להתייחס לחשבונות עם שני מונחים דומים: נוסטרו ו vostro. חשבונות נוסטרו - מהמילה הלטינית “שלנו” - הם חשבונות המוחזקים על ידי בנק זר עבור בנק מקומי. לעומת זאת, חשבונות ווסטרו - מהמילה הלטינית “שלכם” - הם חשבונות המוחזקים על ידי בנק מקומי עבור בנק זר.
שני המונחים (נוסטרו ו vostro) מתייחסים לחשבון יחיד; הם פשוט מתארים את נקודת המבט שממנה בנק אחד מסתכל על האחר.
מערכת זו מאפשרת לבנקים לעקוב אחר חיובים וזיכויים או נכסים והתחייבויות, ללא קשר לאיזה צד של הקשר הבנקאי הם נמצאים.
מהו בנק מתווך?
בנקים מתווכים מספקים גם שירותי תיווך.
בנקים מתווכים שימושיים במיוחד אם לשני בנקים שותפים אין חשבון הדדי, או כאשר אחד הבנקים אינו נמצא ב מָהִיר רשת. במקרה זה, הבנק המתווך יכול לסייע בהעברת עסקה מבנק אחד לבנק אחר.
קיים הבדל מרכזי המפריד בין בנקים מתווכים לבנק הדואר הגומל שלהם. בנקים מתווכים בדרך כלל משלימים רק עסקאות הכוללות מטבע יחיד, בעוד שבנקים גומלים בדרך כלל מטפלים במספר מטבעות.
בנקים מתווכים פועלים בדרך כלל מהמדינה שהם מוסרים את מטבעה המקומי. עם זאת, ישנם יוצאים מן הכלל לכלל זה, ובנקים מתווכים יכולים לפעול בינלאומית, בדיוק כמו בנקי קורספונדנט. בנוסף, במקרים מסוימים העסקאות עשויות לעבור דרך מספר בנקים מתווכים.
לפיכך, שני סוגי הבנקים אינם תמיד מוגדרים בבירור.
האם יש עמלות הקשורות לבנקאות תיווך?
כמו ברוב סוגי הפעילות הפיננסית, בנקאות תיווך כרוכה בעמלות.
לבנקים המתווכים אין עלויות קבועות, אך העמלות נעות בדרך כלל בין $15 ל-$30 לעסקה. עמלות אלה נמנות עם הגבוהות ביותר בענף הבנקאות, והן לא תמיד ברורות מראש, דבר שעלול להוות בעיה עבור חלק מהמשתתפים.
העמלות המדויקות תלויות בתפקיד שהבנק מקבל בעסקה. העמלות משולמות בדרך כלל באמצעות טופס SWIFT סטנדרטי, המשתמש בשלושה קודים כדי לציין כיצד ישולמו העמלות: Originator (OUR), Beneficiary (BEN), ו-Shared (SHA).
OUR פירושו שהבנק השולח משלם את כל העמלות הכרוכות בעסקה, בעוד שהבנק המוטב מקבל את הסכום המועבר ללא כל חיוב.
BEN פירושו שהבנק המקבל משלם את כל העמלות. במקרה זה, העמלות יכולות להיות מחויבות על ידי הבנק השולח, ולא רק על ידי הבנק המתווך עצמו.
SHA פירושו שהבנק השולח והבנק המקבל מחלקים ביניהם את העמלות הרלוונטיות. לדוגמה, הבנק השולח עשוי לגבות עמלת שולח, בעוד שהמוטב עשוי לשלם עמלות תיווך. ייתכנו גם חיובים נוספים.
עמלות המרת מטבע עשויות לחול גם כן, אם צד אחד בעסקה מצפה לקבל מטבע שונה מהמטבע שנשלח.
בדרך כלל, רק מוסדות פיננסיים וחברות מסוימות מקיימות אינטראקציה ישירה עם בנקים מתווכים. עם זאת, עמלות בנקאות תיווך עשויות להיות מועברות למשתמשים קצה, לקוחות קמעונאיים ולקוחות בנקאיים כלליים.
לקוחות הבנק יכולים לשלם את העמלות הללו ישירות, בצורת עמלות עסקה, או בעקיפין, בצורת עמלות חשבון סדירות.
כיצד פייסט יכולה לעזור?
Payset מציעה שירותי תשלום בינלאומיים שיכולים להחליף או למנוע את הצורך בבנקים מתווכים. על ידי שימוש ב-Payset חשבון רב-מטבעי לביצוע העסקאות הבינלאומיות שלך, תוכל ליהנות מהתכונות הבאות.
עמלות נמוכות
כלקוח של Payset, תקבל עמלות המותאמות למצבך.
ב-Payset, העמלות שלנו על עסקאות SEPA ברחבי אירופה מתחילות ב-0.41% בלבד, ואילו העמלות על עסקאות SWIFT בינלאומיות מתחילות ב-0.451%. בנוסף, כאשר אתה מעביר כסף לחשבון Payset אחר או מקבל כסף מכל מקור שהוא, לא תחויב בעמלות כלל.
גם כאשר אתה משלם אגרה, אתה תמנע לחלוטין מעמלות תיווך, מכיוון שלא תצטרך לדאוג ממערכות העמלות OUR, BEN ו-SHA.
רשתות מרובות
עם Payset, ניתן לשלוח כספים דרך רשתות בנקאיות גלובליות מרובות, כולל SWIFT, SEPA, ACH, Faster Payments, ו צ'אפס. בנוסף, תהיה לך גישה לחשבון בנק מקוון עם מספר IBAN בינלאומי וכרטיס תשלומים רב-תכליתי.
תכונות אלו מאפשרות לכם להוציא כסף בכל מקום ובכל זמן שתצטרכו, בכל רחבי העולם. Payset אידיאלי עבור מטיילים ומשתמשים עסקיים בינלאומיים כאחד.
מטבעות מרובים
ב-Payset, אנו מציעים תמיכה ב מטבעות מרובים. ניתן להחזיק עד 34 מטבעות בו זמנית ו- לבצע עסקאות ב-180 מדינות שונות. רוב המטבעות ניתנים להחזקה בחינם; ייתכנו עמלות חשבון מסוימות ועמלות החזקת מטבע.
לחץ למטה כדי לגלות עוד או ל הרשמה לחשבון.
