נקודות מפתח
- מגמות כמו בינה מלאכותית יוצרת, פיננסים משובצים, ויכולת פעולה הדדית משפרות את התפקוד והיעילות של שירותי תשלומים
- נאו-בנקים ותשלומים חלופיים מציעים יתרונות נוספים
- בחירת שירות התשלומים הנכון יכולה לעזור לך לקצור את היתרונות
2025 ואילך צפויים להיות שנים שמשנות משחק, כיוון שמגמות תשלומים שהחלו במחצית הראשונה של העשור ממשיכות להתפתח.
א דו"ח חדש מלקסיס ניקסיס להלן חמישה מגמות עיקריות שכדאי לעקוב אחריהן בשנה הקרובה. כך הן עשויות להשפיע על העסק שלך ועל הגישה שלו לשירותי תשלום - וכיצד תוכל למצות את המצב המשתנה.
בינה מלאכותית יוצרת
בינה מלאכותית יוצרת ת להמשיך לצמוח בפופולריות בשנים הקרובות.
אתה כנראה מכיר אפליקציות AI מיינסטרים כמו ChatGPT, אבל גם תחום התשלומים משתמש ב-AI ג'נרטיבי כדי לספק תכונות משופרות.
זה כולל פונקציות כמו הוצאת חשבוניות אוטומטית, עיבוד תשלומים וזיהוי הונאות. ואפילו אם אינך משתמש בתכונות מבוססות AI ישירות, ייתכן שתראה עלויות נמוכות יותר ותשלומים מהירים יותר ככל שהיעילות הכוללת משתפרת.
לאיזו צמיחה ניתן לצפות? לעלייה של פי כמה. חברת Precedence Research צופה כי שוק שירותי הפיננסים המבוססים על בינה מלאכותית גנרטיבית יגיע להיקף של 1.33 טריליון דולר בשנת 2033, לעומת 1.2 טריליון דולר בשנת 2023.
2. פיננסים משובצים
פיננסים משובצים מגמה נוספת שמתקדמת ללא הרף.
המונח מתייחס לשילוב חלק של שירותים פיננסיים באפליקציות יומיומיות. גישה זו מאפשרת לאפליקציות, שבדרך כלל אינן פיננסיות, לספק גישה לתשלומים, הלוואות, השקעות, ניהול שכר ועוד.
נתוני חברת Juniper Research מצביעים על כך שתחום הפיננסים המוטמעים עשוי לטפל בעסקאות בהיקף של 1.425 טריליון דולר עד שנת 2028 — עלייה מ-1.41 טריליון דולר בשנת 2024.
ככל ששירותים פיננסיים מעורבים יותר ויותר בתחום זה, עסקים וצרכנים יכולים לצפות לגישה קלה יותר לשירותים פיננסיים משולבים.
3. תאימות בין מערכות
יכולת פעולה הדדית מאפשרת חיבורים בין טכנולוגיות פיננסיות, בין היתר באמצעות תמיכה במערכות כגון בנקאות פתוחה ואינטגרציה פיננסית.
מכיוון שתאימות הדדית מאפשרת יישומים מחוברים היטב, היא מספקת חווית לקוח חלקה על פני הפלטפורמות המעורבות.
בנוסף, יכולת פעולה הדדית יכולה לסייע בקידום תשלומים מהירים וזולים יותר הודות ליעילות ותחרות משופרות בכל מגזר התשלומים.
הביקוש בענף גבוה. על פי סקר שנערך לאחרונה על ידי Glenbrook, 71% מהנשאלים סבורים כי תאימות בין מערכות היא גורם חשוב ביותר להאצת התשלומים. 21% נוספים סבורים כי היא חשובה במידה מסוימת, מה שמחזק את הממצא.
4. אמצעי תשלום חלופיים
לציבור יש כיום גישה רחבה יותר מאי פעם לאפשרויות תשלום — כולל ארנקים דיגיטליים, תשלומים מסוג "קנה עכשיו, שלם אחר כך" (BNPL) ותשלומים בין עמיתים (P2P).
שירותים אלו ושירותים נוספים נופלים תחת הקטגוריה של “תשלומים אלטרנטיביים”, והם מניעים באופן קולקטיבי את המשתמשים לעבר תשלומים דיגיטליים ולהתרחק ממזומן.
נתונים שונים מצביעים על כך שארנקים דיגיטליים יהוו 611 טריליון דולר משווי העסקאות העולמי בשנת 2027, לעומת 491 טריליון דולר בשנת 2021.
בינתיים, נתח המזומן הולך ופוחת: בשנת 2027 הוא יסתכם ב-111 טריליון דולר משווי העסקאות העולמי, לעומת 201 טריליון דולר שש שנים קודם לכן.
מערכות תשלום אלטרנטיביות יאפשרו לעסקים לקבל מגוון רחב יותר של תשלומים ולהגיע לשווקים חדשים. המגמה מועילה באותה מידה ללקוחות, אשר יזכו ליותר שליטה על האופן והיכן הם מוציאים את כספם.
5. Neobanks & EMIs
Neobanks, or online-only banking services, are breaking boundaries by allowing anyone in the world to obtain a financial account. EMIs (which do not offer credit like banks but rather facilitate online payments in multiple currencies and across borders) are seeing צמיחה עצומה.
שירותים אלו מציעים לעתים קרובות מהירות, עמלות וחווית לקוח עדיפות בהשוואה לאפשרויות מסורתיות. במיוחד, מוסדות להשקעות ממוכנות (EMIs) ממנפים טכנולוגיות פיננסיות חדשות כמו בנקאות פתוחה ו-AI כדי לעצב מחדש את תעשיית שירותי התשלומים. לקוחות יכולים להרוויח ישירות על ידי בחירה באפשרויות חדשות אלו — או בעקיפין כאשר שירותים ותיקים מוסיפים תכונות תחרותיות.
על פי חברת המחקר Grand View Research, הדומיננטיות של הבנקים הדיגיטליים צפויה לגדול. החברה צופה כי השוק יחווה צמיחה אדירה, ויעלה מ-1.496 טריליון דולר ב-2023 ליותר מ-1.42 טריליון דולר עד 2030. נתון זה מייצג גידול של פי 20.
Payset, an EMI Keeping Pace With These Trends
Payset פועלת כמוסד כסף אלקטרוני (EMI) שבסיסו בבריטניה, המציעה שירותי תשלום ראשונים באינטרנט ו חשבונות IBAN למשתמשים ברחבי העולם.
נצל/י את השירותים שלנו: שלח/י וקבל/י כסף בלמעלה מ-180 מדינות, החזק/י 34 מטבעות והמר/י 38 צמדי מטבעות בבורסת המט"ח המובנית שלנו.
בנוסף, קבל עמלות תחרותיות, עסקאות מהירות, תמיכת לקוחות ברמה הגבוהה ביותר ועוד.
