נקודות מפתח
- חברות אוף-שור הן עסקים המאוגדים בתחומי שיפוט שונים מאלו של מדינת התושבות של הבעלים, בדרך כלל כדי לגשת לשווקים בינלאומיים או לקבל הטבות רגולטוריות שאינן קיימות באזור הבית שלהם
- לחברות offshore יש לעיתים קרובות לקוחות במדינות רבות והן מבצעות תשלומים במטבעות מרובים
- למרבה הצער, חברות לגיטימיות בחו"ל נתקלות לעיתים קרובות במכשולים בנקאיים
- המערכת הפיננסית של בריטניה, ברמה עולמית, מציעה אפשרויות רבות, עם מספר פלטפורמות פיננסיות חלופיות המיועדות לחברות זרות
- חשבונות IBAN רב-מטבעות שלpayset מהווים אפשרות תשלום פופולרית עבור חברות אופשור
בעוד שחברות אופשור מקושרות בדרך כלל להתחמקות ממס והלבנת הון עקב שערוריות עבר בולטות, לעיתים קרובות זו תפיסה מוטעית המשפיעה על עסקים לגיטימיים. הקמת חברה אופשור מהווה אסטרטגיה חוקית כל עוד מקפידים על כל הכללים והתקנות הרלוונטיים.
האתגר במציאת שותף בנקאי אמין יכול להיות מרתיע, מה שאומר שבחירת שירות פיננסי אמין המספק גישה למערכת הבנקאות העולמית של בריטניה יכולה להיות הצלת חיים עבור עסק offshore.
הנה מה שעליך לדעת על האפשרויות שלך - כולל שירותי התשלום של Payset - ועל העברת העסק שלך לחו"ל באופן כללי.
מהי חברה אוף-שור?
חברות בחו"ל הן קבוצה מוגדרת באופן רחב, אך המונח מתייחס בדרך כלל לחברות הרשומות מחוץ למדינת התושבות של הבעלים, ולרוב נוצרות כדי לנהל פעילות בינלאומית משמעותית או ליהנות מהטבות מס או רגולציה.
לחברה עשויים להיות בעלים במדינה אחת, חברות תאגידיות המבוססות בתחום שיפוט אחר, ולקוחות המפוזרים ברחבי העולם.
חברות אופשור נמצאות לעיתים קרובות בתעשיות בעלות נפח גבוה, כגון מסחר במט"ח, חברות קריפטו, ספקי שירותי תשלומים (PSP) ורשתות שותפים.
בנוסף לטיפול בהיקפי העברות כספים גדולים, חברות אלה נדרשות לרוב לטפל בתשלומים במספר מטבעות. ומכיוון שמדובר בענפים בעלי סיכון גבוה, הן נתקלות לעתים קרובות בדחיות מצד הבנקים, בהקפאת חשבונות ובבדיקות חשבונות.
גם אם החברה שלך לא עומדת בהגדרה מחמירה ורשמית של “מחו”ל", סביר להניח שהיא עדיין יכולה לנצל פתרון תשלומים חלופי כמו Payset.
מקומות התקשרות נפוצים
ישנם מספר שיפוטים שהם מרכזים פופולריים לעסקים בחו"ל או בינלאומיים, המתהדרים לעתים קרובות בהטבות מס ורגולטוריות.
יעדי מיקור חוץ בולטים והמבנים התאגידיים שלהם כוללים:
- קפריסין (בע"מ), המדינה ידועה בהיותה חברה באיחוד האירופי, בשיעור מס חברות נמוך של 12.51%, ובאמנות למניעת כפל מס
- הממלכה המאוחדת (בע"מ), המפורסמת בשלטון הרגולטורי המהימן שלה בתחומי תשלומים ופעילויות פיננסיות, אך עם מיסים מעט גבוהים יותר
- אסטוניה (OÜ), הצעת אפס מיסים על רווחים שנשמרו והושקעו מחדש ותוכנית "אזרחות דיגיטלית" (e-Residency) אידיאלית לחברות המועסקות מרחוק.
- מלטה (בע"מ), המציעה החזרי מס בשיעור אפקטיבי של עד 6.251%
- אזורי היי-טק באיחוד האמירויות, הצעת אפס מס על הכנסה זכאית מאזור חופשי ובעלות זרה מלאה ללא צורך בשותף איחוד האמירויות
מיקומים אלו אינם מכילים את מלוא פעילות החברה — ייתכן שלחברות יש בעלי מניות בישראל, אוקראינה, רוסיה, לבנון, סין ואיחוד האמירויות, או לקוחות בארה"ב, באיחוד האירופי ובאזור MENA, או בכל מקום אחר.
חברות במיקומים אלו מתקבלות בדרך כלל על ידי מוסדות כספיים אלקטרוניים (EMIs) כמו Payset ופלטפורמות תשלום אלטרנטיביות אחרות.
מדוע בנקים ו-EMI דוחים חברות אופשור?
הדאגה העיקרית עבור חברות רבות בחו"ל היא פשוט השגת חשבון בנק או שירות תשלומים. חברות רבות בחו"ל הגיעו לפייסט עם סיפורים דומים: ווייז סגרה אותן. ריבולוט הקפיאה אותן. סטרייפ ערכה בדיקת סיכונים. הבנק המקומי שלהם רוצה שהם יופיעו פיזית, או שספק התשלומים הקיים שלהם לא מבין את העסק שלהם.
אז, מדוע בדיוק בנקים ושירותי תשלום דוחים את החברות הללו? ישנן מספר בעיות:
- נוכחות פיזית ומהות כלכלית: חברות אופשור עשויות שלא להחזיק במשרדים פיזיים, עובדים או פעילות כלכלית מקומית, וזהו נושא אם הבנק זקוק לנוכחות פיזית של חבר בחברה.
- פורקס וקריפטו: פעילויות מט"ח, מטבעות מרובים ומטבעות קריפטוגרפיים הן בסיכון גבוה, ומגבירות את חובות המניעה והשימור של הלבנת הון ומימון טרור (AML/CFT) הן עבור הבנק והן עבור לקוחותיו.
- תעשיות בסיכון גבוה אחרות: הימורים, עיבוד תשלומים ורשתות שותפים הם תעשיות בסיכון גבוה יותר שלעיתים קרובות נדחות על ידי בנקים.
- פעולות בתחומי שיפוט מוגבלים בנקים עשויים לסרב לחברות במדינות מוגבלות או מוטלות עליהן סנקציות, במיוחד על FATF ורשימות שחורות אחרות.
- היסטוריה פיננסית בנקים דורשים לעתים קרובות תיעוד פיננסי לטווח ארוך, אך חברות offshore המתמקדות בתחום מצומצם עשויות שלא להיות מסוגלות להציג היסטוריה כזו.
- מבנים ארגוניים מורכבים בנקים מסורתיים עלולים שלא להיות מצוידים לנטר חברות בעלות מבנה בינלאומי מבוזר.
- סיכון לחיוב חוזר חברות מחוץ לארץ העוסקות במכירות קמעונאיות או במסחר מקוון עשויות להידרש לבצע החזרי חיוב בהתאם לחוק הצרכנות, דבר המהווה סיכון נוסף.
החדשות הטובות הן שבדרך כלל דאגות אלו נובעות משיקולי סיכון של הבנקים עצמם, ולא מכל חובה לסרב שירותים. סביר להניח שפלטפורמות פיננסיות אלטרנטיביות רבות ישמחו לעבוד עם כל עסק מחו’ל העומד בדרישות.
כללים שהחברה הבריטית offshore שלך צריכה לעקוב אחריהם
בין אם החברה שלכם נמצאת בתוך הארץ או בחו"ל, היא צריכה לעמוד בחוקים ובתקנות. זו לא רק חובה: ציות נאות משמעו גם שבנקים וספקי שירותים פיננסיים ייטו לקבל אותך כלקוח.
למרות שציות יכול לעזור לך לקבל חשבון פיננסי, אישור אינו אומר שאתה מציית באופן מלא לשביעות רצונם של ממשלות וגופים רגולטוריים.
מומלץ להחזיק צוות ציות זמין, המתמקד בתחומים אלה:
עמידה ב-KYC/AML וסנקציות
שירותים פיננסיים ועסקים אחרים בסיכון גבוה חייבים לציית לחוקי "הכר את הלקוח" ו"מאבק בהלבנת הון" (KYC/AML).
אם יש לך פעילות בבריטניה, אתה יכול לראות את חובות AML ו האם אתה צריך להירשם לצורך פיקוח. אזורים אחרים דורשים דרישות שונות, אך רובם מתמקדים בניטור משתמשים ופעילות פיננסית כפי שנקבע בחוק.
אם החברה שלך אינה נמצאת באחד מהאזורים הללו, ייתכן שהבחירה בפלטפורמה פיננסית העומדת בדרישות KYC/AML לטיפול בתשלומים שלך תהיה מספקת.
ציות למס
עליך להיות מודע לחובות מס גלובליות, כולל מס חברות, מס במקור, מס ערך מוסף (מע"מ) ומס הכנסה.
ואם אתם תובעים הטבות מס והטבות אחרות המיועדות לחברות בחו"ל, עליכם להיות בטוחים שאתם זכאים להטבות אלו ולהיות מוכנים להוכיח זאת.
זוהי בעיקר חובה כלפי ממשלות ורשויות המס, עם קנסות וסנקציות על אי-ציות. עם זאת, בנקים עשויים לבדוק רישום מס או תעודות, כך ששלב זה יכול גם לסייע בקבלת שירותים פיננסיים.
רישום חברה
יתכן שתצטרך או לא תצטרך לרשום את החברה הימית שלך אצל גוף ממשלתי. ההתחייבויות משתנות לפי תחום שיפוט, אך נדון בהתחייבויות בבריטניה להלן.
אם אתה מבצע בנקאות בבריטניה והינך חברה אמיתית בחו"ל ללא נוכחות פיזית, נכסים, או תושבות מס, בדרך כלל אינך צריך להירשם. אחרת, עליך להירשם ו עמוד בכללים שנקבעו על ידי רשם החברות בבריטניה.
גם אם אינך צריך להירשם באזור מסוים, פעולה זו יכולה לתמוך בלגיטימיות של החברה שלך ולשפר את הסיכויים לקבל חשבון בנק.
חובות ציות נוספות
אם אתה פעיל בבריטניה או באיחוד האירופי, עליך להיות מודע לכללי GDPR, הקובעים דרישות לגבי איסוף, אחסון ומחיקה של נתוני משתמשים.
חברות המתמקדות במסחר צריכות להיות מודעות לחוקי הגנת הצרכן המכתיבים החזרים כספיים, פרסום ותמחור. אם יש לך עובדים בחו"ל, היה מודע לחוקי העבודה בנוגע לשכר מינימום, שעות עבודה ופיטורין.
תעשיות מפתח בחוף
חברות אוף-שור יכולות לפעול בכל מגזר, אך ישנם מספר מגזרים שמפיקים את התועלת הרבה ביותר מהמבנה הזה. הן מתמודדות גם עם אתגרים בנקאיים ייחודיים.
ברוקרים של מט"ח וברוקרים מבואים
ברוקרים זרים (FX) מטפלים בהמרות מטבע חוץ עבור לקוחותיהם. ברוקרים מציגים (IBs), או מתווכים המפנים לקוחות לברוקרים של FX עבור עמלות, תשלומים או הסכמי חלוקת הכנסות, נמצאים במצב דומה.
על ידי ניצול מודל offshore, חברות אלו עשויות ליהנות משיעורים, תקנות וכללי מיסוי טובים יותר, תוך שהן מציעות פחות מגבלות מסחר.
אולם, בנקים רבים לראות בברוקרי מט"ח מחו"ל סיכון בשל היקפי עסקאות גבוהים וסיכוני ציות אחרים. עבור חברות אלו, מציאת ספק שנמנע מחסימת גישה והטלת מגבלות על חשבונות היא המפתח.
בורסאות ופלטפורמות קריפטו
בורסות קריפטו ופלטפורמות אחרות, כגון דלפקי מסחר קריפטו מעבר לדלפק (OTC), קרנות גידור קריפטו וספקי ארנקים, מתמודדים עם אי-ודאות רבה.
זה לא קשור באופן הדוק לאופשור: גם חברות קריפטו "אונשור" (שפועלות במדינה עצמה) מתמודדות עם אתגרים בנקאיים, והגירה למדינות אחרות מוסיפה אתגרים נוספים.
חוקים לא ברורים, מכשולים בניטור KYC/AML וקשיים בהמרות קריפטו-פיאט, כולם אתגרים. זה מצביע על הצורך בפלטפורמת תשלומים רב-תכליתית, המוכנה לתמוך בתחום עסקי המשתנה במהירות.
פלטפורמות הימורים מקוונים והימורים
הימורי משחקים מקוונים (או הימורים מקוונים) כוללים קזינו מקוון, פלטפורמות הימורי ספורט, שוקי חיזוי ושירותים דומים אחרים.
הימורים כפופים לרגולציות מגוונות במיוחד, הפועלות לעיתים קרובות בין תחומי שיפוט מרובים. זהו תחום סיכון בשל נפחי עסקאות גבוהים, בחינה רגולטורית קפדנית, ומוניטין שמוטל בספק באופן תמידי.
שוב, מציאת שירות פיננסי תומך היא חיונית. אם אתה מתכנן לקבל שירותי בנקאות עבור סוג של הימורים המותרים בבריטניה, רישוי אותו עם הוועדה המפקחת על ההימורים בבריטניה (UKGC) יכולה לסייע בתמיכה בבקשתך.
מסחר אלקטרוני וחנויות מקוונות
חברות מסחר אלקטרוני יכולות להפיק תועלת ממיקור חוץ. לצד יתרונות מיסוי ורגולציה, מיקור חוץ אסטרטגי יכול לסייע באופטימיזציה של שרשראות אספקה ומשלוח.
בנקאות נותרת אתגר. לחברות סחר אלקטרוני גלובליות יש צרכים מגוונים במטבעות מרובים ובמט"ח שהבנקים אינם יכולים לספק באופן מספק, לצד סיכוני חיוב חוזר ורישומי מוצרים שעלולים לגרום לדחייה. בדיוק כמו בכל קטגוריה אחרת, ספקי תשלומים חלופיים עשויים לספק פתרון.
כיצד Payset יכולה לעזור לחברת אוף-שור שלך
ב-Payset, אנו מבינים את הצרכים של חברות offshore.
ברשותנו פרוטוקולי ניהול סיכונים מקיפים המאפשרים לנו לנהל חשבונות עבור חברות בחו"ל בסיכון גבוה יותר. שיקול דעת אנושי, ולא חסימות אוטומטיות, הוא האופן שבו אנו מעריכים את לקוחותינו.
זוהי גישה חזקה המשלבת תקני ציות מחמירים עם פתיחות לפעילות עסקית גלובלית, המבטיחה בטיחות ואבטחה תוך מתן אפשרות לעסקאות במטבעות מרובים באופן כמעט בלתי מוגבל.
אם תרצו לבדוק אם פייסט משרתת את התעשייה ואת האזור שלכם, צוות התמיכה שלנו זמין תמיד לדון במצב הייחודי שלכם. צרו קשר כָּאן, או קבע פגישת ייעוץ אישית. שלנו ההרשמה התהליך מהיר ויעיל, ופתיחת חשבון בחינם.
מה כולל חשבון Payset?
עם Payset, תקבלו מספר שירותים שיעזרו לכם לבצע תשלומים, כולל:
- IBAN רב-מטבעי כל חשבונות Payset כוללים לפחות IBAN אחד המשויך לאזור, כך שהחברה האופשורית שלכם תוכל לבצע עסקאות כמו מקומיים
- תשלומים בלמעלה מ-180 מדינות, המציע כיסוי אמיתי חוצה גבולות
- תמיכה של עד 34 מטבעות, כולל דולר אמריקאי, ליש"ט, אירו, ועוד
- המרת מטבע מובנית עם שערים בזמן אמת ו-38 צמדי מטבעות
- גישה למסילות תשלום רבות: העברות כספים גלובליות באמצעות SWIFT, SEPA, רשתות תשלום מקומיות בבריטניה, ועוד
- תמיכה בכמה מגזרים ימיים נפוצים:
- בתי קזינו, בתי הימורים והימורים באינטרנט (אם מפוקחים ב-EEA/UK)
- ברוקרים למסחר במט"ח (בעלי רישיון בלבד)
- דלפקי קריפטו OTC
- רשתות שותפים
- מסחר מקוון עם ספקים בסין
- ועוד!
בנקאות ימית - חלק משינוי פיננסי גלובלי
העסק הגלובלי הוא ללא גבולות, אך הבנקאות המסורתית אינה כזו.
בין אם החברה שלך פועלת בחו"ל ובין אם יש לה רק פעילויות חוצות גבולות, עליך לטפל בעסקאות עם לקוחות, ספקים וקבלנים זרים.
עם זאת, הבנקאות המסורתית מוגבלת על ידי נהלי הפחתת סיכונים מחמירים, מערכות פיננסיות מיושנות ותנאי שירות מורכבים. צפו לכך שיימנעו מכם שירותים גם אם השגתם לגיטימציה מלאה בתחום השיפוט שבחרתם.
ב-Payset, אנו מגשרים על הפער הזה, ומעניקים ליזמים בחו"ל את הכוח לפעול בתאימות ובחופש, הן בבריטניה והן ברחבי העולם.
התחלה בחינם.
מקורות
https://www.investopedia.com/terms/o/offshore.asp
https://whitelabelcoders.com/blog/what-is-offshoring-definition-and-benefits
https://www.offshore-protection.com/what-is-an-offshore-company
https://indeed.com/career-advice/career-development/offshoring-vs-outsourcing
https://www.ascotinternational.net/blog/why-banks-reject-high-risk-businesses
