Vigtige pointer
- Offshore-selskaber er virksomheder, der er stiftet i andre jurisdiktioner end ejerens bopælsland, typisk for at få adgang til internationale markeder eller opnå regulatoriske fordele, der ikke findes i deres hjemregion.
- Offshore-firmaer har ofte klienter i mange lande og foretager betalinger i flere valutaer
- Desværre står legitime offshore-firmaer ofte over for bankmæssige hindringer
- Storbritanniens finansielle system i verdensklasse tilbyder talrige muligheder, med flere alternative finansielle platforme rettet mod udenlandske virksomheder.
- Paysets multi-valuta IBAN-konti er en populær betalingsmulighed for offshore-selskaber
Mens offshore-selskaber ofte associeres med skatteunddragelse og hvidvaskning af penge på grund af tidligere sager med stor mediebevågenhed, er det ofte en misforståelse, der påvirker legitime virksomheder. At oprette et offshore-selskab er en legitim strategi, så længe du følger alle gældende regler og bestemmelser.
Udfordringen med at finde en pålidelig bankpartner kan være overvældende, hvilket betyder, at valget af en pålidelig finansiel service, der giver adgang til Storbritanniens bankssystem i verdensklasse, kan være en livredder for en offshore-virksomhed.
Her er, hvad du bør vide om dine muligheder – herunder Paysets betalingstjenester – og om at outsource din virksomhed generelt.
Hvad er et offshore-selskab?
Offshorevirksomheder er en bredt defineret gruppe, men udtrykket refererer generelt til virksomheder baseret uden for ejerens bopælsland, som normalt er oprettet for at udføre betydelige internationale operationer eller opnå skatte- eller reguleringsmæssige fordele.
Virksomheden kan have ejere i ét land, selskaber baseret i en anden jurisdiktion og kunder fordelt over hele verden.
Offshore-selskaber opererer ofte i brancher med højt volumen, såsom forex-handel, kryptovirksomheder, udbydere af betalingstjenester (PSP'er) og affiliate-netværk.
Ud over at håndtere store mængder overførsler, skal disse virksomheder normalt håndtere betalinger i flere valutaer. Og fordi de opererer i højrisiko-brancher, står de ofte over for bankafvisninger, indefrysninger og kontogennemgange.
Selvom din virksomhed måske ikke opfylder en streng, formel definition af “offshore”, er der en god chance for, at den stadig kan drage fordel af en alternativ betalingsløsning som Payset.
Almindelige offshore-jurisdiktioner
Der er flere jurisdiktioner, der er populære centre for offshore- eller internationale virksomheder, ofte med skatte- og reguleringsmæssige fordele.
Bemærkelsesværdige offshoring-destinationer og deres virksomhedsstrukturer omfatter:
- Cypern (Ltd.), kendt for sit EU-medlemskab, en lav selskabsskattesats på 12,51 % og dobbeltbeskatningsaftaler
- Det Forenede Kongerige (Ltd.), berømt for sit betroede reguleringssystem omkring betalinger og finansielle aktiviteter, men med noget højere skatter
- Estland (OÜ), tilbyder nul skat på tilbageholdte og geninvesterede overskud og et digitalt e-residency-program, der er ideelt for fjernvirksomheder
- Malta (ApS), med skattefradrag på op til 6,251 %
- UAE Frie Zoner, tilbyder nul skat på berettiget indkomst fra frizoner og fuldt udenlandsk ejerskab uden behov for en UAE-partner
Disse lokationer indeholder ikke hele virksomhedens drift – virksomheder kan have aktionærer i Israel, Ukraine, Rusland, Libanon, Kina og UAE, eller kunder i USA, EU og MENA-regionerne, eller hvor som helst ellers.
Virksomheder i disse lokationer accepteres almindeligvis af e-pengeinstitutioner (EMI'er) som Payset og andre alternative betalingsplatforme.
Hvorfor afviser banker og betalingsinstitutter offshore-selskaber?
Den største bekymring for mange offshore-selskaber er blot at opnå en bankkonto eller betalingstjeneste. Mange offshore-firmaer er kommet til Payset med lignende historier: Wise lukkede dem. Revolut indefrosset dem. Stripe foretog en risikovurdering. Deres lokale bank vil have dem til at møde personligt op, eller også forstår deres nuværende betalingsudbyder ikke deres forretning.
Så, hvorfor afviser banker og betalingstjenester præcis disse virksomheder? Der er flere problemer:
- Fysisk tilstedeværelse og økonomisk substans: Offshore-selskaber har muligvis ingen fysiske kontorer, medarbejdere eller lokal økonomisk aktivitet, hvilket er et problem, hvis banken kræver, at et selskabsmedlem møder personligt op.
- Valutahandel og krypto: Valuta-, udenlandsk valuta- og kryptovalutaaktiviteter er højrisiko, hvilket skærper anti-hvidvaskning af penge/bekæmpelse af finansiering af terrorisme (AML/CFT) forpligtelser for både banken og dens kunder.
- Andre risikofyldte brancher: Gambling, betalingsbehandling og affiliate netværk er brancher med højere risiko, som ofte afvises af banker.
- Operationer i restrikterede jurisdiktioner: Banker kan afvise virksomheder i restrikterede eller sanktionerede lande, især på FATF og andre sorte lister.
- Finansiel historie: Banker kræver ofte langsigtede finansielle optegnelser, men offshore firmaer med et snævert fokus kan være ude af stand til at fremvise denne historik.
- Komplekse organisationsstrukturer: Traditionelle banker er muligvis ikke udstyret til at overvåge virksomheder med distribuerede internationale strukturer.
- Chargeback-risiko Offshore-virksomheder med detailsalg eller e-handel kan blive nødt til at tilbyde chargebacks i henhold til forbrugerlovgivningen, hvilket tilføjer yderligere risiko.
Den gode nyhed er, at disse bekymringer ofte skyldes bankernes egne risikovurderinger, snarere end en forpligtelse til at nægte ydelser. Mange alternative finansielle platforme vil sandsynligvis være villige til at samarbejde med enhver compliant offshore-virksomhed.
Regler din britiske offshore-virksomhed bør følge
Uanset om din virksomhed er på land eller til søs, skal den overholde love og regler. Dette er ikke blot en forpligtelse: korrekt overholdelse betyder også, at banker og finansielle udbydere med større sandsynlighed vil acceptere dig som kunde.
Selvom compliance kan hjælpe dig med at få en finansiel konto, betyder godkendelse ikke, at du er fuldt ud compliant tilfredsstillende for regeringer og tilsynsmyndigheder.
Det er god praksis at have et compliance-team til stede, som fokuserer på disse områder:
KYC/AML og sanktionsoverholdelse
Finansielle tjenester og visse andre højrisikovirksomheder skal følge love om "Kend Din Kunde" og hvidvaskning af penge (KYC/AML).
Hvis du har britiske aktiviteter, kan du se din Krav til anti-hvidvask og om du skal registrere dig til tilsyn. Andre regioner har forskellige krav, men de fleste fokuserer på overvågning af brugere og finansiel aktivitet som dikteret af loven.
Hvis din virksomhed ikke er i et af de nævnte områder, kan det være tilstrækkeligt at vælge en finansiel platform, der overholder KYC/AML-forpligtelserne til at håndtere dine betalinger.
Skatteoverholdelse
Du bør være opmærksom på globale skatteforpligtelser, herunder selskabsskat, kildeskat, merværdiafgift (moms) og indkomstskat.
Og hvis du gør krav på skat og andre fordele rettet mod offshore-selskaber, skal du være sikker på, at du kvalificerer dig til disse fordele og være forberedt på at dokumentere det.
Dette er primært en forpligtelse over for regeringer og skattemyndigheder, med bøder og sanktioner for manglende overholdelse. Banker kan dog tjekke for skatteregistrering eller certifikater, så dette skridt kan også hjælpe med at opnå finansielle ydelser.
Virksomhedsregistrering
Du skal muligvis registrere dit offshore firma hos en offentlig myndighed eller ej. Forpligtelserne varierer efter jurisdiktion, men vi vil diskutere britiske forpligtelser nedenfor.
Hvis du banker i Storbritannien og er et ægte offshore-selskab uden fysisk tilstedeværelse, ejendom eller skattemæssig bopæl, behøver du normalt ikke at registrere dig. Ellers skal du registrere dig og overholde reglerne fastsat af UK Companies House.
Selvom man ikke behøver at registrere sig i en bestemt region, kan det støtte virksomhedens legitimitet og forbedre chancerne for at få en bankkonto.
Andre overholdelsesmæssige forpligtelser
Hvis du er aktiv i Storbritannien eller EU, bør du være opmærksom på GDPR-reglerne, som fastlægger krav til indsamling, lagring og sletning af brugerdata.
Kommercielt orienterede virksomheder bør være opmærksomme på forbrugerbeskyttelseslove, der dikterer tilbagebetalinger, reklame og prissætning. Hvis du har medarbejdere i udlandet, skal du være opmærksom på ansættelseslove vedrørende mindsteløn, arbejdstid og afskedigelse.
Nøgle Offshore Industrier
Offshore-virksomheder kan operere i enhver sektor, men der er et par sektorer, der har mest gavn af denne opsætning. De står også over for unikke bankudfordringer.
FX-mæglere og introducerende mæglere
Offshore forex (FX) mæglere håndterer udenlandsk valutaomveksling for deres kunder. Introduktionsmæglere (IB'er) eller formidlere, der henviser kunder til FX-mæglere for provision, gebyrer eller omsætningsdelingsaftaler, befinder sig i en lignende position.
Ved at udnytte en offshore-model kan disse virksomheder få adgang til bedre priser, regler og skatteregler, samtidig med at de tilbyder færre handelsrestriktioner.
Men mange banker se offshore FX-mæglere som en risiko på grund af store transaktionsvolumener og andre compliance-risici. For disse virksomheder er det afgørende at finde en udbyder, der undlader at blokere adgang og undgår at pålægge kontobegrænsninger.
Kryptobørser og platforme
Kryptovalutabørser og andre platforme, såsom OTC-kryptohandelsskriveborde, kryptohedgefonde og wallet-udbydere, står over for mange usikkerheder.
Dette er ikke strengt relateret til offshoring: selv onshore kryptovirksomheder oplever bankmæssige udfordringer, og offshoring tilføjer ekstra udfordringer.
Uklare love, hindringer for KYC/AML-overvågning og vanskeligheder med krypto-fiat-konverteringer er alle udfordringer. Dette peger på behovet for en alsidig betalingsplatform, der er villig til at understøtte et hastigt skiftende forretningsområde.
iGaming og spilplatforme
iGaming (eller online spil) omfatter online kasinoer, sports væddemålsplatforme, forudsigelsesmarkeder og andre lignende tjenester.
Spil er underlagt især varierende regler, der ofte opererer på tværs af flere jurisdiktioner. Det er et risikoområde på grund af høje transaktionsvolumener, streng regulatorisk kontrol og et ry, der konstant er til debat.
Endnu engang er det afgørende at finde en støttende finansiel service. Hvis du planlægger at opnå bankydelser til en type spil, der er tilladt i Storbritannien, licensering af det med UK Gambling Commission (UKGC) kan hjælpe med at understøtte din ansøgning.
E-handel og online butiksfacader
E-handelsvirksomheder kan drage fordel af offshoring. Udover skatte- og regulatoriske fordele kan strategisk offshoring hjælpe med at optimere forsendelses- og forsyningskæder.
Bankvirksomhed forbliver en udfordring. Globale e-handelsvirksomheder har diverse krav til flere valutaer og valutaveksling, som banker ikke kan opfylde tilstrækkeligt, sideløbende med tilbageførselsrisici og varefortegnelser, der kan medføre afvisning. Ligesom i enhver anden kategori kan udbydere af alternative betalingsløsninger tilbyde en løsning.
Hvordan Payset Kan Hjælpe Din Offshore Virksomhed
Hos Payset forstår vi offshore-virksomheders behov.
Vi har omfattende risikostyringsprotokoller, der giver os mulighed for at håndtere konti for offshore-firmaer med højere risiko. Menneskelig dømmekraft, ikke automatiserede udelukkelser, er hvordan vi vurderer vores kunder.
Det er en robust tilgang, der kombinerer stærke compliance-standarder med åbenhed over for global forretningsaktivitet, hvilket sikrer sikkerhed og tryghed, samtidig med at der tillades næsten ubegrænsede transaktioner i flere valutaer.
Hvis du vil se, om Payset betjener din branche og region, står vores supportteam altid klar til at drøfte din unikke situation. Kontakt os hereller Book en en-til-en konsultation. Vores tilmelding processen er hurtig og effektiv, og det er gratis at oprette en konto.
Hvad indeholder en Payset-konto?
Med Payset får du flere tjenester til at hjælpe dig med at foretage betalinger, herunder:
- Multi-valuta IBAN'er: Alle Payset-konti inkluderer mindst én regionsbundet IBAN, så din offshore-virksomhed kan handle som en lokal.
- Betalinger i over 180 lande, der tilbyder ægte grænseoverskridende dækning
- Understøttelse af op til 35 valutaer, inklusive USD, GBP, EUR og mere
- En integreret valutaveksling med realtidskurser og 35 valutaer
- Adgang til talrige betalingsnetværk: Overfør midler globalt via SWIFT, SEPA, lokale britiske betalingsnetværk og mere
- Støtte til flere almindelige offshore-sektorer:
- Kasinoer, væddemålsbureauer og onlinespil (hvis de er reguleret i EØS eller Storbritannien)
- Valutahandlere (kun licenserede)
- Kryptovaluta OTC-borde
- Affiliate netværk
- eCommerce med leverandører i Kina
- Og meget mere!
Offshore-bankvirksomhed — En del af en global finansiel omvæltning
Global forretning er grænseløs, men traditionel bankvirksomhed er det ikke.
Uanset om din virksomhed er udenlandsk, eller blot har grænseoverskridende aktiviteter, er du nødt til at håndtere transaktioner med udenlandske kunder, leverandører og entreprenører.
Alligevel er traditionel bankvirksomhed afskærmet af strenge risikoreduktionspraksisser, forældede finansielle systemer og komplekse servicevilkår. Du kan forvente at blive nægtet tjenester, selvom du har opnået fuld legitimitet i din valgte jurisdiktion.
Hos Payset udfylder vi dette behov og giver udenlandske iværksættere mulighed for at drive virksomhed i overensstemmelse med lovgivningen og med stor frihed, både i Storbritannien og på verdensplan.
Start nu gratis.
Referencer
https://www.investopedia.com/terms/o/offshore.asp
https://whitelabelcoders.com/blog/what-is-offshoring-definition-and-benefits
https://www.offshore-protection.com/what-is-an-offshore-company
https://indeed.com/career-advice/career-development/offshoring-vs-outsourcing
https://www.ascotinternational.net/blog/why-banks-reject-high-risk-businesses
