במאמר זה נבחן סוג של העברה אלקטרונית המכונה העברה טלגרפית. ולהסביר כיצד ניתן להפיק את המרב משיטת עסקה זו.
נקודות מפתח
כדאי שתדעו שהעברות טלגרפיות (או העברות TT):
- כולל העברות בנקאיות אלקטרוניות מסוימות
- מכונות גם העברות בנקאיות או העברות כספים אלקטרוניות (EFT)
- שלבו את CHAPS בבריטניה ואת SWIFT בארה"ב
- יכול להיות בינלאומי או מקומי
- קח כמה ימים להשלים
- משתנים בעלויות ובעמלות
מהן העברות טלגרפיות?
העברות טלגרפיות הן דרך לשלוח או לקבל כספים באמצעות העברה בנקאית אלקטרונית. העברות אלו מעבירות כספים באופן מקומי, או, לעתים קרובות יותר, לחו"ל.
תשלומי TT שקולים להעברות בנקאיות ולהעברות כספים אלקטרוניות (EFT). בארה"ב, המונח "העברה טלגרפית" מתייחס לרוב להעברות SWIFT, ובבריטניה, המונח מתייחס בדרך כלל להעברות CHAPS או העברות SWIFT בינלאומיות.
עם זאת, ניתן להחיל את המונח גם על מגוון שירותים דומים אחרים ברחבי העולם.
האבולוציה של העברות טלגרפיות
העברות טלגרפיות מקורן בהעברות בין-בנקאיות מוקדמות שהסתמכו על מברקים לתקשורת. ככל שהמברקים התיישנו, שיטה זו הוחלפה בטלקס, או תקשורת מבוססת רשת טלפונים, אשר בתורם הפכו למיושנים.
כפי שפורט בסעיף הקודם, תשלומי TT מסתמכים כיום על שיטות תקשורת מודרניות - במיוחד רשתות בנקאיות ייעודיות כמו SWIFT ו-CHAPS.
מה זה טי-טי?
העברות טלגרפיות מקוצרות לעתים קרובות כ-"TT" או "T/T".
ייתכן שתראה קיצור זה אם הבנק או ספק השירות שלך מספק שירותי העברה טלגרפית. חלק מהבנקים עשויים לפרסם "חשבונות TT".
המכניקה של העברות טלגרפיות
התהליך מוסבר
העברות טלגרפיות מתבצעות בתהליך רב-שלבי.
- בקשת העברה: ראשית, על השולח לבקש העברה על ידי מתן מידע מסוים, כולל סכום העסקה ופרטי הנמען.
- הפצה: הבנק השולח מתחיל את העסקה על ידי שליחת בקשה דרך הרשת הרלוונטית כגון SWIFT או CHAPS; בנקים אחרים, כולל הבנק המקבל, מקבלים בסופו של דבר בקשה זו.
- שלבי אבטחה: בנקים ורשתות המעורבים בעסקה מיישמים אמצעי אבטחה כדי להגן על נתונים וכספים.
- עמלות ושערי חליפין: כל בנק המעורב בהעברה רשאי לגבות עמלה כדי לכסות את תפקידו בעסקה; בנקים אלה רשאים גם להחיל שער חליפין אם סכום העסקה מומר למטבע זר בכל נקודת זמן.
- ההעברה הסתיימה: הבנק של הנמען מקבל את ההעברה ומחיל זיכוי לחשבונו של הנמען בסכום הרלוונטי.
תפקידה של SWIFT בהעברות טלגרפיות
מָהִיר — קיצור של Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication — היא רשת המסרים הבנקאית הבינלאומית הגדולה ביותר. ככזו, היא ממלאת תפקיד מפתח בהעברות טלגרפיות, העברות בנקאיות ובנקאות בינלאומית.
בהקשר של העברות טלגרפיות, SWIFT מטפל בהודעות בין בנקים שאולי לא הייתה להן דרך סטנדרטית לתקשר.
בנוסף להיותה הכרחית לשליחה וקבלה של נתונים, SWIFT מאפשרת לבנקים לבחון את סטטוס העברת הכספים לאורך כל התהליך. למרות ש-SWIFT אינה מטפלת בכסף בפני עצמה, היא מאפשרת בסופו של דבר לכל בנק לטפל בצד שלו בהעברה.
תזמון העברות טלגרפיות
Telegraphic transfers take two to four business days to complete. Each transaction’s speed may be affected by its origin and destination. Transfers involving countries with less robust financial systems could take longer than expected. If a transfer involves מטבעות מרובים, ייתכן שוב שייקח זמן רב יותר להשלמתו, מכיוון שהמשתתפים עשויים להידרש להקדיש זמן להמרה בין המטבעות הרלוונטיים.
עלויות הכרוכות בהעברות טלגרפיות
ישנן מספר עלויות הכרוכות בהעברות טלגרפיות.
זה כולל עמלות מבנקים שולחים, בנקים מקבלים ובנקים אחרים הפועלים כמתווכים. בדרך כלל, העברות בנקאיות או העברות SWIFT גובות תעריף קבוע של 10 עד 40 ליש"ט דרך בנקים, אם כי Payset גובה תעריף מותאם אישית המבוסס על רמות הסיכון.
העברות טלגרפיות עשויות לכלול גם המרת מטבע עמלות. עם זאת, זה חל רק על תשלומי TT בינלאומיים בהם מעורב יותר ממטבע זר אחד.
מידע נדרש להעברה טלגרפית
פרטים נחוצים לשליחת כספים
תצטרכו לספק פרטים בעת שליחת תשלום TT, כולל:
- שמך ופרטי חשבון הבנק שלך
- שם הנמען, כתובתו ופרטי התקשרות
- מספר חשבון הבנק של הנמען
- שם הבנק של המקבל
- מידע ניתוב כגון IBAN או קוד SWIFT
שימושים להעברות טלגרפיות
תרחישים אידיאליים להעברות טלגרפיות
העברות טלגרפיות מתבצעות בדרך כלל בצורה של העברות בנקאיות, כלומר כל אותם היתרונות חלים. ככזה, סוג זה של העברה שימושי בדרך כלל עבור:
- עסקאות גדולות: להעברות TT יש לעיתים קרובות מגבלות גבוהות או אפס מגבלות על הסכום שניתן לשלוח, מה שהופך אותן לאידיאליות לעסקאות בעלות ערך גבוה
- עסקאות דחופות: העברות TT הן אחת הדרכים המהירות ביותר לשלוח סכומי כסף גדולים, מכיוון שהן בדרך כלל מסולקות תוך מספר ימים.
- עסקאות בינלאומיות: ניתן לשלוח העברות TT מעבר לגבולות ולחו"ל מכיוון שהן מסתמכות על מערכות סליקה והעברת הודעות גלובליות.
העברות טלגרפיות והעברות בנקאיות לא תמיד שימושיות. לרוב יש להן עמלות קבועות גבוהות, ולכן הן לא אידיאליות במיוחד כשצריך לבצע עסקה קטנה.
ניתן להעביר סכומי כסף קטנים מהר יותר - ולעתים קרובות בזול יותר - בשירותים פיננסיים פופולריים המכוונים לצרכן כמו Payset, PayPal או Venmo.
חלופות להעברות טלגרפיות
הדגשנו במידה רבה את תפקידה של SWIFT בתהליך העברה טלגרפית. עם זאת, ישנן צורות שונות אחרות של העברה בנקאית בינלאומית שעשויות להיות שימושיות עבורך.
שימו לב שעמלות וזמני העברה של Payset עבור כל שירות עשויים להיות שונים מההערכות הכלליות המתוארות להלן. ניתן לראות את שלנו דף עמלות לפרטים נוספים.
צ'אפס
מערכת התשלומים האוטומטית של בית המסלקה (צ'אפס) היא מערכת סליקה בריטית המיועדת לעסקאות בשווי גבוה. CHAPS מציעה סליקה באותו היום ומחירה דומה ל-SWIFT, כאשר בנקים ושירותים שונים קובעים עמלה קבועה משלהם.
FPS ו-BACS
מערכת התשלומים המהירה יותר (FPS) היא מערכת תשלום נוספת שבסיסה בבריטניה. היא מציעה עסקאות באותו היום, שבדרך כלל מושלמות תוך דקות או שעות, בעלות של כ-2.50 פאונד כל אחת.
FPS נועד להיות אלטרנטיבה מהירה יותר לגרסה הישנה יותר של בריטניה. BACS מערכת. ניתן להשתמש ב-BACS להעברות דומות, והוא בדרך כלל איטי וזול יותר מ-FPS.
ACH
תשלומי סליקה אוטומטיים (ACH) אידיאליים עבור עסקאות חיוב, תשלומים בין עסקים, תלושי משכורת וצורות אחרות של תשלום חוזר.
העברות ACH אורכות בדרך כלל יום עסקים אחד עד שלושה, והן בדרך כלל זולות יותר מהעברות SWIFT. "ACH" מתייחס בדרך כלל לרשת Nacha ACH של ארצות הברית, בה ניתן להשתמש בארה"ב ובעולם. למדינות שונות אחרות יש גם רשתות ACH משלהן.
SEPA
תשלומי SEPA לאפשר העברות בכל מקום בתוך 36 המדינות החברות באזור התשלומים האירו היחיד. אפשרות זו זמינה עבור עסקאות הנקובות ביורו.
עסקאות SEPA בדרך כלל מתבצעות תוך יום עסקים אחד. שיטה זו בדרך כלל משתלמת מאוד, מכיוון שהעלויות בדרך כלל בחינם או דומות לעמלות הבנק המקומי.
הבדלים אזוריים בהעברות טלגרפיות
כפי שהסברנו, העברות TT מתייחסות בדרך כלל להעברות בנקאיות והעברות SWIFT. עם זאת, הפעילויות המדויקות אליהן מתייחס המונח עשויות להשתנות בהתאם לאזור.
בבריטניה, המונח "העברה טלגרפית" עשוי לשמש כדי להתייחס להעברות CHAPS מקומיות כמו גם להעברות SWIFT בינלאומיות - ובאופן פחות מדויק, לסוגים אחרים של העברות אלקטרוניות.
חשוב לציין שחלק מהמדינות משתמשות במונח "העברה טלגרפית" למטרות שונות לחלוטין. ביפן, לדוגמה, המונח מתייחס לציטוטי שער חליפין קמעונאיים. מודעות לניואנסים אלה תעזור לכם לשלוח כספים בקלות בעת ביצוע עסקאות בינלאומיות.
מַסְקָנָה
העברות טלגרפיות מתארות באופן כללי עסקאות אלקטרוניות. הן דרך לשלוח ולקבל כספים באופן מקומי או בינלאומי. בפועל, המונח מתייחס בדרך כלל להעברות בנקאיות ולהעברות כספים אלקטרוניות (EFT), ובמיוחד העברות SWIFT.
עם זאת, תשלומי TT אינם שיטת העסקה היחידה, הן מקומית והן בחו"ל. עליך תמיד לשקול שיטות עסקה אפשריות אחרות שמתאימות לך ביותר.
כיצד Payset יכול לעזור
כדי ללמוד עוד על העברות טלגרפיות, שקלו ליצור קשר עם בנק או איש מקצוע פיננסי אחר לקבלת המידע העדכני ביותר על הפרקטיקה.
אם ברצונך לבצע תשלומים בינלאומיים באופן כללי, שקול להשתמש ב- Paysetאנו תומכים במספר רשתות תשלום מרכזיות, כולל SWIFT, SEPA ועוד. צרו קשר למידע נוסף ו/או להרשמה לחשבון.
