נקודות מפתח
- מגזר התשלומים בבריטניה צפוי לצמוח בעתיד הקרוב
- הנתונים מראים שנפחי ועסקאות כספיות נמצאים בעלייה
- הלירה שטרלינג (GBP) ממלאת תפקיד משמעותי בהעברות חוצות גבולות
- בנוסף, מוקמים שירותי תשלום חדשים, השימוש עולה, ושינויים רגולטוריים באופק
נוף התשלומים בבריטניה
בריטניה היא בית למגוון אפשרויות תשלום שאפשרו לה לבנות שוק תשלומים מקומי חזק תוך כדי צבירת דריסת רגל בינלאומית.
הלירה שטרלינג ורשתות בבריטניה כמו CHAPS, BACS ו-FPS משמשות לתשלומים מקומיים (ולעיתים בינלאומיים). רשתות גלובליות כמו SWIFT ו-SEPA מאפשרות העברות חוצות גבולות נוספות.
יתרה מכך, תשלומים עסקיים וצרכניים, ובמיוחד תשלומים דיגיטליים, מניעים את פעילות התשלומים בבריטניה לשיאים חדשים.
נסתכל כיצד נוף התשלומים בבריטניה עשוי להשתנות בשנת 2025 ואילך - וכיצד החברה שלכם יכולה להסתגל לשינויים אלו.
היקפי עסקאות גבוהים יותר
בריטניה חווה היקפי תנועות כספים גבוהים מתמיד.
פיננסים בריטיים מדווח כי בוצעו 48.1 מיליארד תשלומים בבריטניה בשנת 2023, לעומת 45.7 מיליארד תשלומים בשנה הקודמת. בעוד שהדוח אינו מספק תחזית לטווח הקצר עד 2025, הוא חוזה 55.8 מיליארד תשלומים בשנת 2033.
העסקאות הן בעיקר ממוקדות צרכנים. 41 מיליארד תשלומים היו תשלומים של צרכנים, בעוד 7.1 מיליארד היו תשלומים עסקיים.
למגמה זו יש השלכות על עסקים: עם עלייה במספר העסקאות, תזדקקו לפתרון שיכול לטפל ביותר תשלומים ביעילות ובמחיר סביר.
ערך עסקה גדול יותר
לא רק שיש יותר תשלומים — אלא שגם ערך רב יותר מועבר.
סטטיסטה צופה כי היקף העסקאות הכולל בשוק התשלומים הדיגיטליים בבריטניה יגיע ל-447.9 מיליארד דולר בשנת 2025. עד שנת 2029, הוא עשוי להגיע ל-942.1 מיליארד דולר, מה שמעיד על קצב צמיחה שנתי מצטבר (CAGR) של מעל 20%.
לאור מגמה זו, עסקים צריכים לחפש פתרונות תשלום המסוגלים לטפל בסכומים גדולים, ולא רק במספר רב של עסקאות.
תשלומים עסקיים-לעסקיים עולים
מחקר מצרי העריך את שווי שוק התשלומים של עסקים לעסקים (B2B) בבריטניה ב-10.2 מיליארד דולר בשנת 2023.
החברה צופה כי השוק יגיע להיקף של 196.6 מיליארד דולר עד שנת 2032, מה שמעיד על קצב צמיחה שנתי מורכב (CAGR) של 8.21%. צמיחה זו נובעת מהדיגיטליזציה והאוטומציה הגוברות של מערכות התשלומים בין עסקים (B2B) ומהתרחבות הסחר העולמי — אף על פי שמגפת הקורונה הובילה לירידה בביקוש למוצרים ושירותים מסוימים.
בסופו של דבר, עסקאות תשלום בין עסקים (B2B) מתרחבות במהירות, והחברה שלך צריכה להיות מוכנה לטפל בערך עסקאות גדול יותר בתחום זה.
שימוש מוגבר בבנקאות מקוונת
בנקאות מקוונת צוברת תאוצה בקרב האוכלוסייה בבריטניה.
לפי פיינדר.קום, 87% מהמבוגרים בבריטניה — 47 מיליון אנשים — השתמשו בצורה כלשהי של בנקאות מקוונת או מרחוק.
בנוסף, 60% מהמבוגרים בבריטניה דיווחו כי הם משתמשים בשירותי בנקאות סלולרית, ו-40% מהמבוגרים בבריטניה דיווחו כי יש להם חשבון בנק דיגיטלי בלבד.
למרות שהמשיבים לא זיהו תשלומים באופן בלעדי כסיבה שלהם לבנקאות מקוונת, הטרנד הזה אומר שעסקים צריכים לחשוב על דרכים לקבל עסקאות מחשבונות הבנק המקוונים של לקוחותיהם ושותפיהם.
עלייתן של מכשירי חינוך ממוחשבים
קלירבנק צמיחה מדווחת סביב מוסדות כסף אלקטרוני (EMIs).
התגלה כי נאמני ההשקעות (EMIs) באיחוד האירופי ובבריטניה השוו ל-35 מיליארד אירו בקרנות בשנת 2022, גידול של כמעט פי שניים במשך ארבע שנים.
בנוסף, בריטניה מהווה חלק ניכר ממגזר ה-EMI. היא אחראית על 17 מיליארד אירו מתוך סך כולל של 35 מיליארד אירו, לפי דו"ח של ClearBank. בנוסף, בבריטניה פועלות כ-250 מתוך 600 חברות EMI הפועלות ברחבי אירופה.
המגמה מדגימה כי שירותי תשלומים אלקטרוניים (EMI) זמינים יותר ויותר ללקוחות בבריטניה, ומציעים אלטרנטיבה בת קיימא לבנקים ושירותי תשלומים מסורתיים.
תקני בנקאות פתוחה
בריטניה מתקדמת בהדרגה לקראת בנקאות פתוחה, שתאפשר ללקוחות לשתף את הנתונים הפיננסיים שלהם בצורה מאובטחת עם יישומי צד שלישי ולגשת להזדמנויות חדשות כגון תשלומים חוזרים משתנים.
הרשות להתנהלות פיננסית (FCA) פתח בנקאות “סיפור הצלחה” עם למעלה מ-11.7 מיליון משתמשים פעילים ויותר מ-22.1 מיליון תשלומים חודשיים.
ה-FCA מצפה להתקדמות בשנת 2025 באמצעות תמיכתה ב-Open Banking Limited, אשר תאפשר תשלומים חוזרים לחברות שירותים, ממשלות וחברות פיננסיות — ובהמשך, תשלומי מסחר אלקטרוני.
תשלומים חוצי גבולות
הנתונים מראים כי בריטניה מעורבת מאוד בתשלומים בינלאומיים.
בנק תת-קרקעי העסקאות הבין-לאומיות שזוהו היוו 52%-67% מתשלומי CHAPS בתקופת הסקר. בנוסף, 41% מהיקף התשלומים שהוסדרו באמצעות CHAPS היו בין-לאומיים, דבר המעיד שוב על היקף נרחב של העברות כספים בינלאומיות.
בינתיים, מאקרומיקרו על פי הדיווחים, הלירה הבריטית (GBP) מהווה 6.91% מכלל העסקאות ב-SWIFT. נתון זה מציב את ה-GBP כמטבע השלישי בפופולריותו בעסקאות SWIFT, אחרי הדולר האמריקאי (49.121%) והיורו (21.741%).
ולמרות שהנתונים המלאים אינם זמינים, הגישה של בריטניה ל-SEPA ולרשתות אחרות מצביעה ככל הנראה על פעילות בינלאומית נוספת.
עסקים צריכים לבחור שירותים המאפשרים תשלומים חוצי גבולות עם מדינות שונות, באמצעות רשתות תשלום מגוונות, ובתעריפים נוחים.
שינויים רגולטוריים צפויים
בריטניה עומדת להתקדם לקראת רגולציות חדשות המשפיעות על חידושים בתחום התשלומים, כולל כללים פוטנציאליים המשפיעים על שמירה על כספי לקוחות, שירותי "קנה עכשיו שלם אחר כך" (BNPL), מטבעות יציבים, ארנקים דיגיטליים ועוד.
בנוסף, בריטניה תמשיך לאכוף לאחרונה כללי החזר חובה כדי להגן מפני הונאות תשלומים מאושרים (APP).
שינויים אלו עלולים לקבוע כללים מחמירים יותר עבור ספקי שירותי תשלומים — אך כמשתמש בשירותי תשלומים, תיהנה מהגנות חזקות יותר.
כיצד Payset יכולה לעזור לעמוד בצרכי התשלומים הגלובליים שלך בשנת 2025
פייסט יכולה לעזור לחברה שלכם למצות את המגמות הללו.
כמוסד כסף אלקטרוני (EMI) המבוסס בבריטניה, אנו מספקים חשבונות IBAN מרובי מטבעות, גישה לרשתות תשלומים בינלאומיות והמרות מט"ח.
עם Payset, הכספים שלכם מוגנים באמצעות מדיניות השמירה והאבטחה שלנו. בנוסף, תיהנו מעמלות תחרותיות, שערי המרת מטבע בזמן אמת, ללא הגבלות על עסקאות, אפשרויות תשלום בכמות גדולה ועוד.
פייסט יכולה לעזור לכם ליצור אינטראקציה עם תשלומים בבריטניה במלוא היקפם, בין אם אתם מבוססים בבריטניה עצמה ובין אם במדינה אחרת.
