בלוג

פינטק ובנקאות

המרת מטבעות

כיצד לפתוח חשבון בנק בבריטניה כתושב חוץ

בלוג

תשלומים חוזרים משתנים: החזית החדשה בבנקאות פתוחה באירופה?

פינטק ובנקאות

17 ביולי, 2024

4 דקות קריאה

ג'יימס אירווין

מְחַבֵּר

VRP מספקים דרך חדשה ללקוחות בנקאיים לארגן תשלומים מאושרים מראש. אירופה ובריטניה הן חלוצות במגמת המימון הפתוח.

נקודות מפתח

תשלומים חוזרים משתנים (VRPs) הם תשלומים אוטומטיים ומאושרים מראש המאפשרים ללקוחות לקבוע סכומי עסקה מקסימליים ומגבלות אחרות.
כסוג של בנקאות פתוחה, VRP מספקים גמישות ויתרונות גדולים יותר בהשוואה לאפשרויות תשלום אוטומטיות אחרות כמו הוראת קבע.
בריטניה מובילה את מאמצי VRP, ואירופה צפויה ללמוד מגישתה

תשלומים חוזרים משתנים באירופה ובבריטניה?

‍

אירופה ובריטניה בוחנות יותר ויותר תשלומים חוזרים משתנים (VRPs).

VRPs הם תשלומים מאושרים מראש המאפשרים לבעל חשבון לארגן עסקאות בגדלים שונים על ידי קביעת מגבלות סכום מקסימלי ותדירות העסקאות.

בהשוואה לחלופות, כגון הוראת קבע, תשלומים חוזרים משתנים קל לשנות ולבטל.

VRPs יכולים גם לספק הסדר מיידי, עמלות נמוכות יותר ו עלויות עסקה, אבטחה ושקיפות טובות יותר, ושיפורים נוספים לעומת מקביליהם המסורתיים.

VRPs נחשבים לסוג של בנקאות פתוחה, המאפשר לצדדים שלישיים להשתתף בפעילויות בנקאיות באישור הלקוח. באופן ספציפי, VRPs לערב ספקי שירותי ייזום תשלומים (PISP), או שירותים שמבצעים את העסקאות הנדרשות מטעם המשתמשים.

תעשיית התשלומים מתרגשת מ-VRPs

דו"ח עדכני מאת פינקסטרה מצטט מספר חברים בתעשיית התשלומים המאמינים שטכנולוגיית VRP תצמח באירופה ובבריטניה בעתיד הקרוב.

אנדרו בויאג'יאן, מנהל בפלטפורמת הבנקאות הפתוחה טינק, אמר כי הוא מצפה ש-VRPs יממשו את מלוא הפוטנציאל שלהם בשנים הקרובות.

בויאג'יאן אמר כי תשלומים מסחריים קיימים הם "מגושמים ומסורבלים", בעוד שתשלומי VRP הם טרנספורמטיביים ומעניקים לעסקים יתרון תחרותי.

פרנצ'סקו סימונסקי, מנכ"ל פלטפורמת הבנקאות הפתוחה TrueLayer, טען כי VRPs "מוכנים לחולל מהפכה" בשירותים פיננסיים. הוא אמר כי בנקים מציעים תכונות VRP בצורה תחרותית, וציין כי TrueLayer עובדת עם NatWest ואחרים כדי להציע את התכונה.

בויאג'יאן אמר שניתן להשתמש ב-VRP לתשלומים כגון מנויי סטרימינג וחשבונות שירות, בעוד סימונסקי תיאר יישומים במנויי מכולת ותרומות לצדקה.

אירופה צפויה ללכת בעקבות בריטניה

פינקסטרה מסרה כי רגולטורים אירופאים בונים ארכיטקטורה פיננסית פתוחה, אך הודתה כי בריטניה מקדימה את ההתקדמות של אירופה בנושא VRPs.

אירופה יכולה ללמוד מבריטניה כדי להבטיח "מעבר חלק", נאמר.

בבריטניה, רשות התחרות והשווקים (CMA) כבר חייבה יישום של מערכות תשלום (VRP) בתשעה בנקים גדולים. בנוסף, רשות מערכות התשלומים של בריטניה (PSR) החלה בהתייעצות להרחבת מערכות התשלומים ברחבי המדינה.

סימונסקי התייחס למאמץ האחרון. הוא אמר כי רשות ניירות הערך של בריטניה צריכה לספק תמריצים שיעזרו לבנקים להפיק רווחים מ-VRP ולעודד אותם לחרוג מדרישות רגולטוריות מינימליות. פעולה זו תיצור מערכת ש"עובדת עבור כל הצדדים", אמר.

פינקסטרה גם מבחינה בין שני סוגים של תשלומים משתנים חוזרים: VRP מסחריים ו-VRP סוחפים. הראשון כולל תשלומים בין לקוחות לעסקים, בעוד שהשני מאפשר לבעלי חשבונות להעביר כספים באופן אוטומטי בין חשבונותיהם.

VRPs גורפים זמינים כעת בבריטניה אך לא באירופה.

חשבון רב-מטבעי בבריטניה יכול לייעל את אופן ניהול הכספים שלך. בין אם לשימוש עסקי או אישי, חשבון רב-מטבעי מספק לך חופש וגמישות נוספים ומסיר חסמים לתשלומים ושיטות העברה.

הנה כל מה שאתם צריכים לדעת על חשבונות מרובי מטבעות בבריטניה.

חשבון רב-מטבעי של Payset UK הוא חשבון יחיד שבאמצעותו ניתן להחזיק, לשלוח ולקבל כספים בעד 38 מטבעות. זה מאפשר לבעלי חשבונות עסקיים או אישיים לחסוך זמן וכסף אינסופיים על מטבע חוץ והעברות כספים, אשר מחשבון בנק מסורתי יהיו יקרות ואיטיות בהרבה.

מחשבון ה-IBAN האישי שלך בבריטניה, תוכל להעביר כסף לחשבונות בנק ברחבי העולם, וכן לשלוח ולקבל העברות מיידיות וחינמיות אל לקוחות Payset אחרים וממנה. תוכל לשלוח כספים באמצעות רשת מגוונת של רשתות תשלום, כולל SWIFT, SEPA, Target2, Faster Payments, CHAPS ועוד.

כאשר אתם מחליפים כספים ממטבע אחד לאחר, אין תוספת של מטבעות רווח לשערי החליפין שלנו והעמלות מוצגות בבירור לפני שאתם לוחצים על "שלח". אם אתם, לדוגמה, עובדים עם מטבעות מרובים, מבצעים רכישות במדינות אחרות, נוסעים לעתים קרובות, משקיעים במטבעות זרים, משלמים לעובדים במדינות אחרות או מקבלים תשלומים במטבעות אחרים, חשבון רב-מטבעי יכול לחסוך לכם זמן, כסף ועבודה בהשוואה לחשבון בנק מסורתי.

ישנם מוסדות בנקאיים ושירותים פיננסיים רבים שיסייעו לכם לפתוח חשבון רב-מטבעי. לעתים קרובות הם יכולים לאפשר לכם להמיר ולהעביר מספר ניכר של מטבעות.

לפני שאתם פותחים חשבון רב-מטבעי בבריטניה בכל פלטפורמה או שירות, ודאו שבדקתם את כל האפשרויות השונות העומדות לרשותכם ומצאתם את סוג החשבון הטוב ביותר שמתאים לצרכים הפיננסיים שלכם.

כיצד פועל חשבון רב-מטבעי בבריטניה?

חשבון רב-מטבעי בבריטניה פועל באותו אופן כמו חשבון בנק רגיל או ארנק אלקטרוני. למרות שהשירותים הניתנים ישתנו בהתאם למקום שבו תבחרו לפתוח את החשבון ולמי שתבחרו לפתוח אותו, כל החשבונות הרב-מטבעיים אמורים לאפשר לכם:

משיכת כסף

שלחו וקבלו תשלומים במספר מטבעות ברחבי העולם

גישה לכספים שלך עבור העברות אלקטרוניות

צברו ריבית על סך כל חשבונכם

באותו אופן שבו עמלות יכולות להתרחש עם חשבון בנק רגיל, ייתכן שתיתקלו בעמלות נוספות עם חשבון רב-מטבעי בבריטניה.

ייתכן שתחויב בגין מספר פעולות, כולל; ביצוע משיכות, עמלות פתיחה וסגירה של חשבון, עמלות העברה ועוד.

תדירות או סכום חיובים אלה ישתנו לעיתים קרובות, ואם תשאלו את סוכנות הבנק שלכם, הם בדרך כלל יוכלו לומר לכם בדיוק כמה תחויבו ובעבור אילו שירותים תחויבו לפני שתפתחו את חשבונכם.

אפשרויות חלופיות שכדאי לשקול לפני פתיחת חשבון רב-מטבעי בבריטניה

ישנן חלופות רבות לפתיחת חשבון רב-מטבעי בבריטניה. לדוגמה, ישנם גם שירותי העברת כספים וארנקים אלקטרוניים מקוונים כמו Payset המאפשרים לך לשלוח את כספך ביותר מ-34 מטבעות ללא צורך בחשבון רב-מטבעי בבריטניה. אתה יכול להתחיל לשלוח כסף ברחבי העולם או באופן אישי עוד היום באמצעות חשבון הבנק הקיים שלך.

שאלות נפוצות

מהו חשבון רב-מטבעי/IBAN בבריטניה?

האם יש מגבלות על כמות הכסף שאני יכול לשלוח ולקבל עם חשבון רב-מטבעי בבריטניה?

אילו מטבעות אני יכול לשלוח ולקבל בחשבון הרב-מטבעי שלי בבריטניה?

איך אני מוסיף כסף לחשבון הרב-מטבעי שלי בבריטניה?

סוגי חשבונות רב-מטבעיים בבריטניה

חשבונות IBAN מרובי מטבעות
חשבונות אישיים מרובי מטבעות
חשבונות רב-מטבעיים לעסקים
דרכוני מזומן רב-מטבעיים
ארנקים מרובי מטבעות

המידע הכלול בפרסום זה מסופק למטרות חינוך ומידע כלליות בלבד ואין לפרש אותו כייעוץ או המלצה משפטית, מס, השקעות או מקצועית אחרת, או הצעה או שידול לעסקאות או כל פעולה אחרת (או הימנעות ממנה); חומר זה הוכן מבלי להתחשב ביעדים או במצבו הפיננסיים של אף נמען. איננו מתחייבים, ערובה או מצג, בין מפורש ובין משתמע, לגבי שלמותו או דיוקו של המידע הכלול במסמך זה או התאמתו למטרה מסוימת; השימוש בתמונות ובסמלים נעשה למטרות המחשה בלבד ואינו מהווה המלצה או ייעוץ לנקיטת פעולה או הימנעות מפעולה כלשהי; שימוש בלוגואים של מותגים אינו מרמז בהכרח על קשר חוזי בינינו לבין הישויות המחזיקות בלוגואים, וגם אינו מייצג אישור של ישות כזו על ידי Pay Set Limited, או להיפך; מידע שוק זמין עבורך רק כשירות, ואיננו תומכים או מאשרים אותו; כל התייחסות לביצועים קודמים, תשואות צפויות או תרחישי ביצועים סבירים עשויה שלא לשקף ביצועים עתידיים בפועל ובוודאי שאינה מבטיחה תוצאות עתידיות.