BACS היא צורה של העברה אלקטרונית מבנק לבנק הנמצאת בשימוש בלעדי בבריטניה. ישנן שיטות העברה שונות במדינה, אך BACS היא הפופולרית ביותר ומשמשת בעיקר להעברות חיוב ישיר והעברות עריכה. תשעה מתוך עשרה צרכנים בבריטניה משתמשים בתשלומי BACS עבור צורת תשלום קבועה כלשהי.
מה מייצג BACS?
המונח BACS הוא קיצור של Bankers Automated Clearing System, אשר נוסדה על ידי ועדה עבור Bankers Clearing House בלונדון. העברת הכספים האלקטרונית הראשונה החלה בשנת 1968. BACS הפכה מאוחר יותר לחברת בת של Pay.UK במאי 2018, וכיום חברה זו אחראית על הוראות קבע. ביום השנה ה-50 להיווסדה, BACS עיבדה למעלה מ-6.4 מיליארד העברות, בשווי כמעט 1.44 טריליון פסו.
כמה זמן לוקח תשלום BACS?
ככל שהתחרות בתשלומים אלקטרוניים גוברת, השאלה הנפוצה ביותר לגבי מערכת התשלומים BACS היא כמה זמן לוקח להן? אישור תשלומי BACS לוקח בדרך כלל כשלושה ימי עסקים. הוראות תשלום נשלחות למערכת BACS ביום הראשון, בעוד שהיום השני מוקדש לעיבוד בנקאי. ביום השלישי, התשלום מחויב מחשבון השולח ויזוכה לחשבון הנמען.
מהם שני הסוגים העיקריים של סוגי תשלום BACS?
If you’re wondering what is BACS payment, there are two types: Direct Debit and Direct Credit BACS payments. These are the differences between the two:
הוראת קבע
מערכת הוראת הקבע פופולרית בבריטניה עבור לקוחות המעוניינים לשלם סכומים קבועים או מזדמנים לארגון בתאריכים מסוימים על ידי חתימה על הודעה מראש לבנק שלהם כדי לאפשר את הגבייה האוטומטית. זה מסודר לעתים קרובות על ידי ארגון כמו חדר כושר עבור מנויים חודשיים. הוראות הלקוח כלולות במסמך הנקרא טופס ייפוי כוח הוראת קבע שנשאר בבנק. תשלומי הוראת קבע מהווים למעלה מ-4.5 מיליארד ליש"ט בשנה בנפח עסקאות בממלכה המאוחדת. לקוחות בנקים יכולים לבטל את ההסכם על ידי התקשרות לבנק שלהם או ביצוע התהליך באינטרנט.
אשראי ישיר
מערכת החיוב הישיר של BACS מספקת דרך פשוטה ומאובטחת לבצע ולקבל תשלומים ישירות לחשבון הבנק של המוטב. כיום ישנם מעל 150,000 ארגונים המשתמשים במערכת האשראי הישיר של BACS.
איך מבצעים תשלום BACS?
כדי להגדיר תשלום BACS עבור תשלומים קבועים, עליך לקבל גישה להוראת קבע באופן מקוון או בטופס נייר. כאן תזין את פרטי החשבון שלך, כולל קוד מיון. הוסף את פרטי הארגון שאתה משלם לו, אם הם עדיין לא מופיעים בטופס. אשר את תאריכי ההתחלה והסיום לתחילת התשלומים. לאחר מכן, שלח לבנק.
האם יש עמלות הקשורות לתשלום BACS?
בנקים גובים עמלות עסקה בין 0.05 ל-0.50 ליש"ט עבור תשלומי BACS, כאשר נפחי עסקאות גבוהים יותר משמעותם עמלות עסקה גבוהות יותר.
האם ניתן לקבל תשלום BACS בכל שעה ביום?
ניתן לקבל תשלומי BACS בכל שעה ביום, אך חשוב לציין שלכל בנק יהיה זמן סיום לקבלת ההוראות. אם תגישו את המידע באיחור ביום העבודה, מחזור שלושת הימים עשוי להתחיל ביום שלמחרת. BACS פועל גם סביב מערכת הבנקאות המסורתית, ורק ימי עבודה ייחשבו במחזור התשלום של שלושת הימים.
האם תשלום BACS זהה להעברה בנקאית?
תשלום BACS הוא בדרך כלל זהה להעברה בנקאית, הוא משמש רק לתשלומים קבועים, ולא לתשלום חד פעמי. מערכת BACS משתמשת באותו מידע כמו העברה בנקאית לצורך עיבוד.
למה אנשים משתמשים בתשלומי BACS?
תשלומי BACS משמשים לעתים קרובות חברות לתשלום משכורות והטבות. הם גם אפשרות התשלום המועדפת עבור פנסיות, הוצאות עובדים ותשלומים/חשבוניות רבים אחרים. עסקים קמעונאיים, עמותות ומתקני ספורט הם דוגמאות נוספות לארגונים שישתמשו ב-BACS לתשלומים קבועים.
סיכונים הקשורים לתשלומי BACS
בסך הכל, BACS היא שיטת תשלום בטוחה מאוד, שכן היא מופעלת על ידי הבנקים הגדולים בבריטניה. הסיכונים הכרוכים בכך קשורים לטעות אנוש בהגשת מידע שגוי, או לניסיונות למשוך כסף מחשבון חובה. בעיות אלו יטופלו בעזרת הבנקים המעורבים.
מהו הסכום המקסימלי שניתן לשלם באמצעות אמצעי תשלום BACS?
אם ניקח לדוגמה את בנק ברקליס, המגבלה היומית לתשלומים לצד שלישי והוראות קבע היא 50,000 ליש"ט. עם זאת, חברות יכולות להתאים את התאריכים לתשלום מגבלה זו בימים רצופים.
האם כל אחד יכול לבצע תשלום BACS?
תשלומי BACS משמשים בדרך כלל עסקים שצריכים לבצע או לקבל תשלומים חודשיים קבועים. כל מי שיש לו חשבון בנק בבריטניה או חשבון תשלומים כמו Payset יכול לבצע תשלום BACS.
איזה מידע נדרש לביצוע תשלום BACS?
תשלומי BACS דורשים את שם המוטב, מספר החשבון, קוד המיון והסכום לתשלום לפני הגשתם. מומלץ גם לציין מספר תשלום כדי לסייע לנמען לזהות את מטרת התשלום.
מהו חשבון SUN והאם צריך אחד כדי לבצע תשלום BACS?
מספר משתמש שירות BACS (SUN) הוא מזהה ייחודי הניתן לעסקים מהימנים לביצוע תשלומים באמצעות תוכנה שאושרה על ידי BACS. תשלומי BACS משתמשים במספרי SUN כדי להבחין בין ארגונים הגובים תשלומים באמצעות מערכת הוראת הקבע.
אין צורך באישור SUN מכיוון שהוא דורש חסות מבנק. עסקים קטנים יותר שהוקמו פחות משלוש שנים, בעלי מחזור שנתי של פחות ממיליון ליש"ט ומבצעים תשלומי BACS מינימליים, לא יזדקקו לאישור SUN.
מהם דוחות BACS?
דוחות BACS מסופקים על ידי שירות BACS ומספקים פרטים היסטוריים על ההגשות שלך. הדוח יכלול תשלומי אשראי, גביית הוראת קבע והוראות הוראת קבע. ישנם מספר דוחות המופקים על ידי שירות BACS וכל דוח אחר מספק מידע שונה.
מהן כמה חלופות לשיטות תשלום BACS?
שתי אמצעי תשלום נוספים המשמשים בבריטניה הם צ'אפס העברה ו תשלומים מהירים יותר. Most high-street banks are participants in CHAPS and the system guarantees same-day payment. This is dependent on the bank receiving payment instructions by a specific time during the working day. There is no limit to the size of the transfer you can make with CHAPS and in most cases they are worth over £10,000.
תשלומים מהירים יותר מציעים תשלומים כמעט בזמן אמת בין חשבונות בנק בבריטניה, אם כי בדרך כלל הם מוגבלים בגודל ההעברה שניתן לבצע.
יתרונות וחסרונות של רשת BACS
יתרונות:
- תשלומי BACS הם השיטה הזולה ביותר לשליחת תשלומים.
- כל תוכנות השכר המסחריות תומכות בקבצי BACS.
- מערכת BACS נתמכת על ידי ארגון מהימן ומוסדות בנקאיים גדולים.
חסרונות:
- תשלומים דורשים שלושה ימים לאישור, בניגוד לתשלומים מהירים יותר, שהם מיידיים.
- תשלומי BACS יאושרו רק במהלך ימי עסקים.
- זמני הסגירה יכולים להיות מגבילים. תשלום עבור יום שישי יצטרך עיבוד לפני יום רביעי בשעה 15:00.
שאלות נפוצות על BACS
האם BACS זהה להעברה בנקאית?
תשלום BACS דומה להעברה בנקאית, מכיוון שאתה זקוק לשם המוטב, קוד המיון ומספר החשבון כדי לשלוח כסף. עם זאת, ההבדל העיקרי הוא שניתן לבצע תשלומים חוזרים באמצעות BACS ללא צורך להזין את המידע שוב, מה שמקל על הוצאות קבועות או מקבלי תשלום.
האם BACS רק בבריטניה?
כן, BACS, CHAPS ו-Faster Payments הן מערכות תשלום בבריטניה בלבד.
מה ההבדל בין SEPA ל-BACS?
SEPA הוא ראשי תיבות של Single Euro Payments System והוא תקן תשלומים אירופי עבור מדינות האיחוד האירופי.
האם ניתן להשתמש ב-BACS לתשלומים בינלאומיים?
BACS תוכננה כמערכת ידידותית לעסקים כדי לאפשר תשלומים חוזרים עבור דברים כמו שכר בממלכה המאוחדת. זוהי מערכת סליקה שבסיסה בבריטניה ולכן אינה זמינה עבור מדינות מעבר לים.
איזו מדינה משתמשת ב-BACS?
בריטניה משתמשת ב-BACS.
אילו בנקים משתמשים ב-BACS?
כל המוסדות הפיננסיים הגדולים בבריטניה משתמשים ב-BACS, והוא יכול לשמש גם חברות ובנקים מקוונים. עם זאת, נדרש תהליך הגשת בקשה לשליחת תשלומים.
האם BACS משתמש ב-SWIFT?
SWIFT, או Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, היא מערכת להעברות כספים בינלאומיות המשמשת 11,000 מוסדות ב-200 מדינות. BACS היא מערכת העברות מקומית ומשמשת רק לתשלומים בבריטניה.
האם כל אחד יכול לשלם באמצעות BACS?
מערכת BACS דורשת מערכת אפליקציה שתאפשר תשלום באמצעות BACS. מערכת זו אינה מתאימה לעסקים קטנים או לתשלומים חד פעמיים. היא מיועדת לשימוש על ידי עסקים גדולים יותר עבור שכר והוצאות חוזרות. בנקים מקוונים קטנים יותר עשויים להשתמש בחבר BACS חיצוני כדי לעבד את התשלומים שלהם באמצעות BACS.
למה אנשים עדיין משתמשים ב-BACS?
BACS היא מערכת בטוחה לסליקת תשלומים וזוכה לאמון מצד מוסדות וחברות גדולות בבריטניה. תאגידים סומכים על כך שתשלומים קבועים יעובדו ויגיעו בזמן.
למה אנשים משלמים באמצעות BACS?
BACS היא מערכת תשלומים מכובדת וצמחה בשני העשורים האחרונים. חברות סומכות על BACS לתשלומים חוזרים, ועם מחלקות שכר ייעודיות, עיבוד של שלושה ימים אינו מהווה גורם מרתיע.
