מהו מספר IBAN?
מספרי IBAN הם קודים קצרים המשמשים לזיהוי חשבונות בנק בכל רחבי העולם.
מספרים אלה מתייחסים לחשבונות במוסדות פיננסיים ספציפיים. מספרי IBAN היו בשימוש בתחילה באיחוד האירופי, אך מאז הם אומצו בחלקים אחרים של העולם, כולל המזרח התיכון והקריביים.
מספרי IBAN מעוצבים באופן שמצמצם שגיאות תעתוק באמצעות שימוש בסכומי בדיקה ועיצוב סטנדרטי. זה מבטיח שהתשלומים מנותבים למיקום הנכון.
תקן IBAN נכנס לשימוש על ידי קבוצות וגופי תקינה שונים. הוא אומץ בתחילה על ידי הוועדה האירופית לתקינה בנקאית (ECBS).
בשנת 1997, ארגון התקינה הבינלאומי אישר את IBAN באופן רשמי על ידי פרסום תקן ISO 13616. עם הזמן, עדכונים שונים לתקן הגדילו או הפחיתו את גמישות ה-IBAN בהתאם לדרישה מצד המעורבים.
כיום, בנקים מרכזיים לאומיים וגופי תקינה יכולים לבקש פורמט IBAN משלהם. תקן IBAN עודכן בשנת 2020 כך ש-SWIFT הפכה לרשות הרישום של פורמטי IBAN.
השימוש הנרחב ב-IBAN פירושו שתיתקלו במספרים אלה בין אם אתם גרים באירופה ובין אם בחו"ל. הנה מה שכדאי לדעת.
איך נראה מספר IBAN?
כל מספר IBAN מורכב ממחרוזת תווים. מספר IBAN ספציפי עשוי להיראות כמו בדוגמה זו, המזהה חשבון בנק בבריטניה:
GB33 BUKB 2020 1555 5555 55
מספר IBAN יכול להכיל עד 34 אותיות ומספרים שונים (קוד אלפאנומרי). אך, כפי שניתן לראות בדוגמה לעיל, הוא עשוי להיות קצר יותר. חלק מקודי ה-IBAN הלאומיים מכילים עד 15 תווים.
ללא קשר לאורך, תווים מחולקים בדרך כלל לקבוצות של ארבע לצורך קריאות.
כל מיקום במספר IBAN מייצג מידע ספציפי. המיקום הראשון והשני מציינים מדינה. בדוגמה לעיל, האותיות "GB" מציינות שחשבון ה-IBAN ממוקם בבנק בבריטניה.
התווים השלישי והרביעי מכילים "סכום בדיקה" שניתן לעבד כדי לאמת את שאר הקוד.
התווים החמישי עד השמיני מזהים בנק או מוסד פיננסי מסוים, באמצעות מספרים או אותיות. בדוגמה לעיל, התווים "BUKB" מציינים שחשבון הבנק נמצא בברקליס.
התווים הנותרים מייצגים מספר חשבון בנק בסיסי (BBAN). נתונים אלה מכילים מספר חשבון אישי, מזהה סניף בנק ומידע נוסף. מספרי BBAN מוסיפים גמישות וקיבולת מידע נוספים לתקן IBAN.
כיצד פועל מספר IBAN?
מספרי IBAN מעובדים בדרך כלל על ידי בנקים ומוסדות פיננסיים על מנת לנתב תשלומים לבנק או מוסד פיננסי אחר.
הבנק המדובר חייב לפענח מספר IBAN כדי לקבל ממנו מידע ניתוב. למעשה, כל אחד יכול לפענח מספר IBAN באמצעות כלי האימות ב... IBAN.com.
תהליך פענוח מספר IBAN כרוך גם באימות המספר הזה. כל כלי לבדיקת IBAN יאמת קוד על ידי המרתו למספר שלם וביצוע פעולה מתמטית עליו. תהליך אימות זה יכול לקבוע אם תווים הוחלפו, הוזזו והוזזו, והוא יכול לזהות גם את רוב השגיאות האחרות.
מספר ה-IBAN תקף אם פעולה זו מניבה את התוצאה המתמטית הצפויה. עם זאת, רוב הכלים פשוט יציינו אם הקוד תקף או לא בשפה פשוטה.
Once the IBAN number is decoded and validated, the payment in question is processed and routed to its destination—that is, it is routed to the bank account of the recipient.
ניתן לבצע עסקה הנשלחת לחשבון IBAN דרך כל רשת תשלום או סליקה.
איך אני מוצא את מספר ה-IBAN שלי?
ניתן לקבוע את מספר ה-IBAN שלך על ידי עיון בדף חשבון הבנק שלך. מידע זה נמצא בדרך כלל בפינה הימנית העליונה של כל דף חשבון בנק.
לעתים קרובות, ניתן למצוא את מספר ה-IBAN שלך גם בחשבון הבנק המקוון שלך או באפליקציה לנייד של הבנק שלך. לפעמים ניתן למצוא אותו אפילו בכרטיס התשלום או בכרטיס החיוב שלך.
ניתן גם לקבוע מספר IBAN על ידי הזנת מידע מסוים בטופס מקוון. IBAN.com מכיל מחשבון IBANשם, תוכל להזין קידומת מדינה, קוד מיון ומספר חשבון כדי לקבוע קוד IBAN תקף בהתבסס על מידע זה.
אם אינך בטוח היכן למצוא את מספר ה-IBAN שלך, צור קשר עם הבנק שלך. נציג יגיד לך את מספר ה-IBAN שלך או יסביר לך כיצד למצוא אותו.
באילו מדינות משתמשים במספרי IBAN?
לפי IBAN.com, לפחות 79 מדינות מחייבות או ממליצות להשתמש במספרי IBAN עבור העברות בינלאומיות.
מדינות אירופאיות עיקריות שחובה להשתמש ב-IBAN עבור עסקאות בינלאומיות כוללות את צרפת, גרמניה, יוון, הונגריה, אירלנד, איטליה, פולין, ספרד, הולנד ואוקראינה. גם למעלה מ-20 מדינות אירופאיות אחרות מחייבות שימוש ב-IBAN.
מדינות סקנדינביות בהן חובה להשתמש ב-IBAN עבור עסקאות בינלאומיות כוללות את דנמרק, פינלנד, גרינלנד, איסלנד, נורבגיה, שוודיה ואיי פארו.
מדינות המזרח התיכון שחובה להשתמש ב-IBAN עבור עסקאות בינלאומיות כוללות את עיראק, ישראל, ירדן, קזחסטן, כווית, לבנון, פלסטין, קטאר, ערב הסעודית, טורקיה ואיחוד האמירויות הערביות.
מדינות שונות באפריקה, דרום אמריקה, מרכז אמריקה והקריביים מחייבות גם הן שימוש ב-IBAN עבור העברות בינלאומיות.
במדינות מסוימות, IBAN מומלץ רק עבור עסקאות בינלאומיות. מדינות אלה כוללות בין היתר את בריטניה, ברזיל, מצרים, אל סלבדור, לוב ופקיסטן.
חלק מהמדינות הנ"ל רואות ב-IBAN חובה עבור עסקאות בינלאומיות, אך לא עבור עסקאות מקומיות. עיינו באתר של IBAN.com. רשימה מלאה של מדינות לפרטים נוספים.
בנקים במדינות אחרות עשויים גם לזהות ולעבד מספרי IBAN. לדוגמה, למרות שבנקים בארה"ב ובצפון אמריקה אינם משתמשים במספרי IBAN עבור חשבונותיהם שלהם, הם עשויים לפענח מספרי IBAN על מנת לנתב תשלום.
מה ההבדל בין מספרי IBAN, SWIFT ו-BIC?
IBAN numbers are different from other types of identifier codes and numbers—particularly SWIFT numbers, which are also known as BICs (Bank Identifier Codes).
הבדל 1: ניתוב בנק לעומת ניתוב חשבון
מספרי IBAN מזהים בנק בתוספת מספר חשבון. משמעות הדבר היא שניתן להשתמש במספרי IBAN בלבד כדי להפנות כספים לחשבון בנק מסוים.
מספרי SWIFTמצד שני, מזהים רק בנק (או סניף בנק) ואינם מזהים חשבונות בנק ספציפיים. רק באמצעות שלבי ניתוב נוספים ומידע ניתן להשתמש ב-SWIFT כדי להפקיד כספים לחשבון ספציפי.
בנקים מבקשים לעיתים יותר מסוג אחד של מספר כדי להגדיל את הסבירות שעסקה תגיע ליעדה המיועד. לפיכך, קודי IBAN ו-SWIFT משמשים לעתים קרובות יחד.
הבדל 2: כיסוי עולמי
מספרי IBAN משמשים בעיקר באירופה ובמדינות סמוכות אחרות. 79 המדינות המשתמשות במספרי IBAN מהוות פחות ממחצית ממדינות העולם.
מספרי SWIFT, לעומת זאת, נמצאים בשימוש נרחב הרבה יותר ברחבי העולם. נכון לשנת 2022, לפחות 200 מדינות ואזורים משתמשים במספרי SWIFT.
עם זאת, שתי המערכות מוכרות ברחבי העולם. למרות שקודי SWIFT זוכים לאימוץ נרחב יותר, מדינות שאינן משתמשות במספרי IBAN עדיין עשויות להתייחס למספרי IBAN לצורך ניתוב מידע.
הבדל 3: פורמט
לקודי SWIFT ולמספרי IBAN יש פורמטים ספציפיים.
קודי SWIFT פועלים לפי תקן ISO 9362, המכונה גם קוד זיהוי עסקי (BIC). קוד ה-BIC כולל קידומת של גורם עסקי של הבנק, קוד מדינה, סיומת של גורם עסקי, ובאופן אופציונלי, קוד סניף. קודים אלה הם באורך של 8 עד 11 תווים.
מספרי IBAN עומדים בתקן ISO 13616. הם עשויים להיות ארוכים משמעותית מקודי SWIFT, מכיוון שהם יכולים להכיל עד 34 תווים. מספרי IBAN כוללים גם מספר BBAN, שהוא גמיש מאוד מבחינת המידע שהוא כולל.
בסופו של דבר, גם מספרי IBAN וגם קודי SWIFT מכילים מידע שונה מאוד למרות העובדה ששניהם משמשים למטרות דומות.
מה ההבדל בין מספר IBAN למספר חשבון?
מספרי IBAN ומספרי חשבון בנק משמשים שניהם לניתוב תשלומים לחשבון בנק.
כל מספר IBAN מכיל מספר חשבון בנק אישי. ליתר דיוק, כל מספר IBAN מסתיים במספר חשבון בנק בסיסי (BBAN).
משמעות הדבר היא שמספרי IBAN מכילים מידע מספיק כדי לנתב תשלומים לחשבון בינלאומי. בינתיים, ניתן להשתמש במספרי חשבון בנק בלבד כדי לנתב תשלומים מקומיים.
אם אינך מתגורר במדינה המשתמשת בקודי IBAN, ייתכן שהבנק שלך ישתמש בפורמט אחר שאינו קשור למספרי חשבון.
מתי נדרש מספר IBAN?
ייתכן שתצטרכו להשתמש במספר IBAN אם אתם מבצעים עסקה למדינה זרה, בין אם דרך הבנק שלכם ובין אם באמצעות שירות תשלומים מקוון.
בדרך כלל תצטרכו לספק את מספר ה-IBAN של הנמען בעת שליחת עסקה. הבנק שלכם עשוי גם לספק לכם דרך אחרת לשלוח את העסקה, ובמקרה כזה ייתכן שלא תצטרכו לספק מספר IBAN כלל.
אם אתם מקבלים כספים, תצטרכו למסור את מספר ה-IBAN שלכם לאדם שמשלם לכם. השולח בתורו יצטרך לספק מספר זה בעת ביצוע העסקה.
ייתכן שלא תצטרכו להשתמש במספר IBAN אם אתם שולחים עסקה מקומית, אם אתם שולחים עסקה ללקוח אחר בבנק שלכם, או אם אתם שולחים עסקה למדינה שאינה משתמשת בתקן IBAN.
צור קשר עם נציג בנק אם אינך בטוח אם עליך להשתמש במספר IBAN.
האם זה בטוח למסור את מספר ה-IBAN שלך?
זה בטוח לחלוטין למסור את מספר ה-IBAN שלך, מכיוון שמספרי IBAN נועדו לנתב עסקאות בין חשבונות בנק שונים.
כמו כן, בטוח לבקש מאדם או חברה אחרים את מספר ה-IBAN שלהם. אם אתם שולחים כסף לחו"ל, סביר להניח שתצטרכו לדעת את מספר ה-IBAN של הנמען לפני ביצוע העסקה.
עליך לנקוט משנה זהירות עם דפי בנק ומסמכים אחרים המכילים את מספר ה-IBAN שלך ונתונים אישיים ובנקאיים אחרים. פושעים עלולים לבצע הונאה או גניבת זהות אם הם גם מקבלים גישה לכל המידע שלך במקום אחד.
עם זאת, אין סיבה לדאוג לגבי מסירת מספר ה-IBAN שלך בפני עצמו.
פתרון ה-IBAN של Payset
ב-Payset, אנו מספקים חשבונות IBAN ייעודיים עם מגוון רחב של תכונות. הנה מה שתקבלו גישה אליו על ידי הרשמה לאחד מחשבונות ה-IBAN שלנו.
יתרון 1: תמיכה בריבוי מטבעות
עם חשבון IBAN של Payset, תוכלו לנצל את תכונות ריבוי המטבעות שלנו. תוכלו להמיר בין 38 זוגות מטבעות פורקס ולהחזיק עד 34 מטבעות בו זמנית. בנוסף, תוכלו לשלוח כספים לכל רחבי העולם עם מהירויות העברה מהירות ועמלות נמוכות.
הטבה 2: כרטיסים נטענים מראש
Payset מציעה כרטיסים נטענים מראש המחוברים לחשבון IBAN שלך, כך שתוכל להשתמש ביתרתך בחו"ל. אנו מציעים כרטיסים וירטואליים ופיזיים, בנוסף לכרטיסים ארגוניים שמנהלים ומנהלים עסקיים יכולים לשתף בין הצוות שלהם לעובדים.
יתרון 3: חלופות ל-IBAN
למרות שאנו מספקים חשבונות IBAN ב-Payset, אנו תומכים גם בהעברות דרך רשתות תשלום אחרות, כולל SWIFT, SEPA ו-CHAPS. בנוסף, עסקאות אל וממשתמשי Payset אחרים הן ללא תשלום.
עיין ב דף זה כדי לראות את הרשימה המלאה של אפשרויות התשלום הנתמכות והתעריפים הנלווים.
לַעֲקוֹב בקרו אותנו כדי לגלות עוד.
