ענף הבנקאות משתמש כיום בשני סוגי קודים לניתוב תשלומים: קודי SWIFT ו-BIC ומספרי IBAN.
ישנם מספר הבדלים בין סוגי קוד אלה, אך כל פיסת מידע ממלאת תפקיד חיוני בטיפול בעסקאות בינלאומיות וחוצות גבולות.
בְּעוֹד מָהִיר וקודי BIC משמשים לניתוב הודעות בין בנקים ומוסדות פיננסיים, מספרי IBAN משמשים להפניית עסקאות לחשבון בנק ספציפי.
Together, these codes ensure that payments reach their proper destination. Here’s an IBAN Vs. SWIFT Vs. BIC comparison and how these standards make international banking possible in the modern financial era.
מהו קוד SWIFT? מה ההבדל בין SWIFT ל-IBAN?
א קוד SWIFT היא מחרוזת קצרה המנתבת הודעות בנקאיות דרך רשת SWIFT (החברה לתקשורת פיננסית בין-בנקאית עולמית).
כל קוד SWIFT יכול להכיל 11 עד 18 תווים, כולל אותיות ומספרים, והוא מעוצב בהתאם לתקן ISO 9362.
קודי SWIFT מזהים בנק מסוים ומעוצבים כפי שמוצג להלן. דוגמה זו מציגה קוד SWIFT עבור סניף בנק שהוא חלק מ-HSBC:
HBUKGB4173S
- HBUK מציין את שם הבנק (HSBC UK)
- GB מציין את מדינת הבנק (בריטניה)
- סעיף 41 מציין את מיקום הסניף הראשי של הבנק
- 73S מציין סניף מסוים (רחוב מרקט 23, בריגהאוס)
קודי SWIFT אינם מכוונים עסקאות לחשבון בנק בודד. במקום זאת, הם מאפשרים לבנקים לשלוח הודעות זה לזה. ככאלה, קודי SWIFT משמשים בדרך כלל בשילוב עם קודים אחרים כגון מספרי IBAN.
קודי SWIFT נמצאים בשימוש ברחבי העולם. המערכת אומצה על ידי למעלה מ-11,000 בנקים ומוסדות פיננסיים ביותר מ-200 מדינות, מה שהופך אותה לרשת המסרים הבנקאית הבינלאומית הגדולה בעולם. אם תבצעו תשלום בינלאומי, כמעט בוודאות אתם או הבנק שלכם תשתמשו בקודי SWIFT בשלב מסוים.
מהו קוד BIC? מה ההבדל בין BIC ל-IBAN?
"BIC" הוא קיצור של קוד זיהוי בנק או קוד זיהוי עסקי.
If you’re wondering the difference between BIC, SWIFT, and IBAN, קודי BIC זהים לחלוטין לקודי SWIFTשני המונחים הם מילים נרדפות, וכל קוד נתון יכיל את אותם נתונים ללא קשר לשמו.
המונח "BIC" מראה גם שניתן ליישם את התקן מחוץ לבנקאות. עסקים יכולים להירשם למספר BIC מבלי להתחבר לרשת SWIFT, וחברות שאינן בתחום הבנקאות יכולות להשתמש בתקן גם כן.
ככזה, המונח "BIC" מועדף לעיתים בשל העובדה שהוא מכסה מגוון רחב יותר של מקרי שימוש. ובכל זאת, רוב הבנקים יבינו וישתמשו במונחים "קוד SWIFT" ו"קוד BIC" לסירוגין כאשר הם מתייחסים לתקן.
מהו מספר IBAN?
מספר IBAN הוא מספר חשבון בנק בינלאומי.
מספרים אלה יכולים להכיל עד 34 תווים, כולל אותיות ומספרים, וחייבים לעמוד בתקן ISO 13616.
מספרי IBAN כוללים פרטי בנק ספציפיים ופרטי חשבון. מספר IBAN בדיוני מבריטניה עשוי להיראות כך:
GB82 מערב 1234 5698 7654 32
- בריטניה מייצגת מדינה (בריטניה)
- 82 הן ספרות ביקורת המשמשות לאימות שאר המחרוזת
- התווים הנותרים מכילים BBAN (מספר חשבון בנק בסיסי); האורך והפורמט של מקטע זה משתנים בהתאם למדינה.
התווים הנותרים מכילים BBAN (מספר חשבון בנק בסיסי); האורך והפורמט של מקטע זה משתנים בהתאם למדינה.
בעוד שמספרי SWIFT משמשים להפניית הודעות בין בנקים, מספרי IBAN משמשים להפניית עסקאות לבנקים ולחשבונות בנק ספציפיים.
מספרי IBAN אינם בשימוש נרחב כמעט כמו קודי SWIFT. הם נמצאים בשימוש בדרך כלל באירופה ובמזרח התיכון, ורק לעתים רחוקות באמריקה ובאסיה. אם אתם שולחים כסף למדינה שאינה משתמשת ב-IBAN, ייתכן שתצטרכו להשתמש בקוד SWIFT עם תקן מספור חשבון אחר הדומה ל-IBAN.
למרות שבמקרים מסוימים ניתן לנתב עסקה בנקאית עם פיסת מידע אחת בלבד, מספרי IBAN וקודי SWIFT משמשים לעתים קרובות יחד. זה מבטיח שלבנקים יש מספיק מידע ניתוב ויוכלו לבצע הפניות צולבות לנתונים אלה במידת הצורך.
כיצד פועלת בנקאות בינלאומית?
בנקים בינלאומיים לעבוד בשיתוף פעולה הדוק כדי להקל על עסקאות חוצות גבולות.
בנקים חייבים לתקשר עם לקוחות ולקוחות כמו גם עם בנקים אחרים.
על מנת לעמוד בתקנות, בנקים בדרך כלל צריכים לאסוף נתונים על עסקאות כספיות גדולות ועל הלקוחות שמבצעים את העסקאות הללו.
במדינות מסוימות, לבנקים ייתכן שיהיה מספר מוגבל של צוות או סניפים, והם עשויים לעבוד עם מערכות שונות. ייתכן שהודעות ובקשות עסקאות יצטרכו לעבור דרך מספר מדינות לפני שהגיעו ליעדן, מה שאומר שזמני העסקה עשויים להיות מורכבים בהתאם לחוזק מערכת הבנקאות של כל מדינה.
למרות שקודי SWIFT ו-IBAN מקשרים את הבנקאות הבינלאומית לתקינה, עסקאות חוצות גבולות יכולות להימשך מספר ימים - וזה תלוי באילו מדינות מעורבות בעסקה.
האם יש עמלות הקשורות לבנקאות בינלאומית?
בנקאות בינלאומית כרוכה בדרך כלל בעמלות שונות.
העמלות המדויקות משתנות בין בנקים. אם תשלחו העברה בנקאית דרך רשת הבנקאות SWIFT, ייתכן שתחויבו בעמלה קבועה בין $10 ל-$50 ללא קשר לסכום העסקה שלכם. עובדה זו הופכת את SWIFT ללא מתאימה לתשלומים קטנים מאוד.
אם אתם משתמשים ברשת בנקאית אחרת, ייתכן שתחויבו בעמלה פרופורציונלית לגודל העסקה שלכם. במקרה זה, ייתכן שתשלמו עמלה בין 1% ל-3.5% מסכום העסקה הכולל. אם יש להמיר את כספיכם למטבע אחר, ייתכן שתשלמו עמלת המרה כחלק מעמלה זו או כחיוב נוסף.
בנוסף לעמלות בסיסיות אלו, הבנקים עצמם צריכים לעתים קרובות לשלם עמלות תחזוקה ושירות ל-SWIFT ולרשתות בנקאיות בינלאומיות אחרות. עמלות אלו עשויות להיות מועברות למשתמשי הקצה בדרך אחרת, לצד חיובים אחרים.
כיצד למצוא קודי IBAN ו-SWIFT
לקוחות יכולים למצוא את מספר ה-IBAN שלהם (מספר חשבון בנק בינלאומי) בדף החשבון שלהם, או לגשת אליו דרך הבנקאות המקוונת של המוסד הפיננסי שלהם או באמצעות כלי מחשבון IBAN. שירות הלקוחות בבנק יסייע לכם לספק את המספר אם עדיין יש לכם ספק.
SWIFT, BIC, and IBAN codes are also easily available, and many banks provide a SWIFT code on their website. Again, the bank’s customer services will help to source the right information.
כיצד להשתמש ב-IBAN וב-SWIFT
המידע הנדרש לשימוש ב-SWIFT, BIC ו-IBAN יהיה תלוי בשאלה האם אתם שולחים או מקבלים כספים בזירה הבינלאומית.
שליחת כספים
לפני תחילת העברה, על המשתמשים לבדוק שוב את קודי ה-SWIFT, ה-BIC וה-IBAN. מתן מספר שגוי יוביל לדחיית ההעברה על ידי המוסד הפיננסי שלכם, מה שיוסיף עמלות נוספות.
קבלת כספים
בעת קבלת כספים בינלאומיים, השולח חייב להיות בעל מספר ה-IBAN שלך. שיתוף קוד ה-IBAN שלך בטוח מכיוון שלא ניתן לגשת לחשבונך באמצעותו.
מהם השימושים העיקריים של קודי SWIFT, BIC ו-IBAN?
מספרי IBAN משמשים אך ורק להעברות בנקאיות. SWIFT, שאין לה מגבלה כלפי מעלה על העברות, משמש מגוון מוסדות גדולים. אלה יכולים לכלול:
חברות ניהול נכסים – קבלה והחזרת השקעות מלקוחות בחו"ל.
ברוקרים/בורסות – לתשלומים הקשורים לחשבונות לקוחות, או לשליחת כסף לסניפים בינלאומיים.
עסקים תאגידיים – עם הופכת של חברות רב-לאומיות יותר בנוכחותן, יישלחו מגוון תשלומים, כגון תשלומים עבור סחורות/שירותים, תשלומים לשותפים בינלאומיים או למשרדים גלובליים, ותשלומים עבור עסקאות כגון רכישת נכסים או עסקים.
עסקאות SWIFT יכולות לשאת עמלות גבוהות יותר, ולכן הן אינן משמשות אך ורק להעברות בנקאיות.
מהם IBAN וירטואליים?
מספרי IBAN משמשים אך ורק להעברות בנקאיות. SWIFT, שאין לה מגבלה כלפי מעלה על העברות, משמש מגוון מוסדות גדולים. אלה יכולים לכלול:
IBAN וירטואלי הוא מספר חשבון וירטואלי המונפק על ידי בנק או ספק תשלומים, המאפשר לך לשלוח ולקבל העברות בינלאומיות.
מספר IBAN וירטואלי נראה בדיוק כמו IBAN רגיל. עם זאת, IBAN רגיל יהיה קשור לחשבון בנק ביחס של 1:1, בהתאם להפקדות. בעזרת IBAN וירטואלי, תוכלו להחזיק מספר מספרי vIBAN ייחודיים עם יתרות שונות באותו חשבון משותף. לכן, ה-IBAN הווירטואלי יכול לפעול כחשבון משנה של חשבון ראשי, מה שמאפשר ניתוב והתאמה קלים של תשלומים.
מהם היתרונות של IBAN וירטואליים?
מספר vIBAN יכול להיות שימושי בעת שליחה וקבלה של מגוון תשלומים עם אנשים שונים. עם IBAN אחד, השולח יצטרך להוסיף מידע נוסף לצורך הפניה. אם הוא שוכח להוסיף פרטי הפניה, תצטרך לאתר את היוזם וליישב את התשלומים. עם זאת, אם לכל מקבל תשלום יש vIBAN נפרד, המקבל לא יצטרך להוסיף פרטי הפניה נוספים, ויהיה קל יותר לעקוב אחר תשלומים נכנסים.
לשליחת תשלומים, מספר ה-IBAN הווירטואלי נראה זהה ל-IBAN קונבנציונלי כסדרה של ספרות שיזהו את חשבון המוטב. מספרי IBAN וירטואליים קלים ליצירה, בעוד שבנקים פיזיים מציעים את מספר ה-IBAN רק אם הוא קשור לחשבון יחיד.
כיצד Payset יכול לעזור
בְּ Paysetלקוחות יכולים לנצל מגוון שיטות תשלום בינלאומיות, כולל מקומיות IBAN חשבונות בנק ובקשות להעברה ב-SWIFT.
עמלות מותאמות אישית
כלקוח Payset, העמלות מותאמות לנסיבותיך. עמלות העברה יוצאות של SEPA מתחילות ב-0.4%, ועמלות העברה יוצאות של SWIFT מתחילות ב-0.45%. בנוסף, תוכל לשלוח כסף לחשבונות Payset אחרים ללא עלות ולקבל כסף בחינם.
אפשרויות העברה נוספות
בנוסף ל-SWIFT, BIC ו-IBAN, Payset מספקת גם גישה לאמצעי עסקה נוספים, כולל SEPA, ACH, Faster Payments ו-CHAPS. שירותים אלה אידיאליים למשתמשים באירופה ובמקומות אחרים.
תמיכה בינלאומית
על ידי הצטרפות ל-Payset, תהיה לך גישה ל-38 מטבעות זרים שונים. תהיה לך גם אפשרות לשלוח כספים אל ומ-180 מדינות תוך הסתמכות על חברה העומדת במלואם בתקנות הבריטיות. Payset הוא פתרון תשלום בינלאומי אמיתי.
