Mens personlige pengeoverførsler har udviklet sig dramatisk i det seneste årti, er B2B-betalinger stadig overraskende gammeldags. Det er rigtigt, at virksomheder har en tendens til at være langsommere til at udvikle sig (dog mindre langsomme end offentlige bureaukratier), da opdateringer kræver ændringer af hele teams og systemer, men det er stadig overraskende, hvor almindeligt det er, at virksomheder bruger teknologier fra det 20. århundrede til betalinger fra det 21. århundrede.
Hvilken teknologi din virksomhed skal bruge til B2B-betalinger, afhænger af mange faktorer, herunder din placering og almindelige overførselsdestinationer samt hyppigheden og omfanget af dine transaktioner. Lad os se på de mest populære typer af B2B-betalinger, så du kan beslutte, hvad der er det rigtige for dig.
De 8 mest populære typer af B2B-betalinger
Checks på papir
Det er passende at begynde med den overraskende (for nogle) trofasthed inden for B2B-betalinger, den gamle papircheck. Ifølge de seneste meget googlelige undersøgelser bruger mere end 80% af virksomhederne stadig papirchecks til nogle B2B-betalinger. Papirchecks tegner sig for 40% af alle B2B-betalinger.
Checks er stadig den mest populære metode, når virksomheder skal betale andre virksomheder. Det gælder, selv om lønudbetalinger, offentlige skatte- og bistandsudbetalinger og frem for alt personlige pengeoverførsler bliver mere og mere digitale.
Hvorfor ikke? Jo, der er da noget betryggende ved papirchecken til store udbetalinger, men det er bestemt ikke alt. For det første foretrækker mange leverandører og entreprenører checks, hvilket betyder, at selv om en lille virksomhed ønsker at udvikle sig, vil de stadig holde fast i deres checkkonto til nogle betalinger. Så mens fintech-verdenen råber fra bjergtoppene, at der findes bedre, hurtigere, billigere og mere sikre metoder, lever papirchecken videre. Og hvorfor ikke? Hvem elsker ikke post, især når det er penge?
Fordele
- Omkostningseffektiv
- Relativt sikker
- Betal på forhånd, eller køb tid, indtil pengene kommer
Ulemper
- Langsomt
- Udsat for tab
- Kræver udskrivning, postforsendelse, mere administrationstid
Hvem er denne B2B-betalingsmetode bedst egnet til?
- Virksomheder, der accepterer store beløb i enkeltbetalinger
- Udlejningsfirmaer (udlejning af boliger eller udstyr)
- Virksomheder med et ældre klientel
Kontanter
Kontanter er og vil altid være den mest anonyme, billigste og (hvis du har dem ved hånden) hurtigste betalingsmetode til enhver transaktion. På trods af hvad fintechs og kryptomiljøer måtte sige, vil der altid være et marked for den kolde, hårde papirdollar. Mens det er ualmindeligt, at større virksomheder, selskaber, detailhandlere, producenter og leverandører af forbrugsvarer bruger kontanter til B2B-betalinger, lever de små (og, ja, de lyssky) stadig i høj grad i en kontantstyret verden. Mens kufferten fuld af amerikanske Benjamins ikke rigtig eksisterer uden for filmlærredet, er der måske ikke nogen bedre måde at sende og modtage små mængder dej på end via greenbacks, moolah, scrilla, guap, chicken, cheese, dough ... gode gamle kontanter.
Hvorfor bruge kontanter? For det første er transaktionsomkostningerne begrænset til udbetalings- eller konverteringsgebyrer i din bank. Ingen vekselgebyrer, ingen transaktionsgebyrer, ingen udskrivning, ingen postforsendelse, ingen forsinkelser, intet digitalt fodaftryk, ingen spor overhovedet. Du skal bare aflevere dem.
Kontanternes dominans er måske på retur, især i kølvandet på pandemien, hvor alle vænnede sig til berøringsfri aflytning og digitale overførsler, men kontanterne er ikke døde, de er blot kongen af et mindre rige.
Fordele
- Ingen transaktionsgebyrer
- Hjælper med at kontrollere udgifterne
- Intet papirspor
Ulemper
- Du opbygger ikke kredit
- Ingen automatiseret registrering
- Udsat for tyveri
Hvem er denne B2B-betalingsmetode bedst egnet til?
- Restauranter
- Freelancere
- Detailhandel
ACH-betalinger
ACH (or automated clearing house) payments have been around since the 1970s. They are in some ways the “OG” form of electronic bank transfer. ACH payments are a direct bank-to-bank payments that, unlike Interac or E-transfer, don’t go through a credit/debit network like Visa, etc.
De er de mest populære til tilbagevendende B2B-betalinger for abonnementer, leverandører, medlemskaber, servicegebyrer osv. samt enormt populære til løn og refusion af personaleudgifter. De er stadig den dag i dag en grundlæggende B2B-betalingsmetode.
I ACH-sproget er der to typer ACH-overførsler, ACH-debiteringer og ACH-krediteringer, som ganske enkelt betyder udgående (debitering) og indgående (kreditering) ACH-overførsler.
Den største ulempe ved ACH-betalinger i forhold til nyere muligheder er forsinkelsen. Det tager typisk 3 eller flere arbejdsdage at behandle dem, og det forlænges ofte af helligdage og weekender. Når det er sagt, er de relativt billige og tilgængelige for alle (som har en bank). Der er en god grund til, at mange virksomheder stadig er afhængige af ACH. (De tegnede sig for næsten 73 billioner dollars i globale transaktioner i 2021).
Fordele
- Bekvemmelighed
- Nøjagtighed
- Sikkerhed
Ulemper
- Kun tilgængelig nationalt
- Lange behandlingstider
- Grænser for betalingsbeløb
Hvem er denne B2B-betalingsmetode bedst egnet til?
- Abonnementstjenester
- Uddannelse og medlemsklubber
- Forvaltning af ejendomme
Bankoverførsler
Bankoverførsler har længe været den foretrukne metode for virksomheder, der foretager internationale eller store B2B-betalinger. Sikkerheden er velkendt, hastigheden er imponerende (ofte hurtigere end andre bank-til-bank-overførsler), og omkostningerne er typisk høje. Det er ikke billigt at lave en bankoverførsel, men nogle gange er mediet budskabet. Hvis du skal foretage en vigtig eller stor pengeoverførsel, er der gode chancer for, at modtageren vil sætte pris på at få en overførsel. De skal selvfølgelig angive en masse bankoplysninger, men når de har gjort det, er det bare at sende pengene af sted.
De af os, der har ældre familie og venner, kender måske også en kræsen onkel eller ven, der insisterer på bankoverførsler frem for e-overførsler eller PayPal til den lille mand-til-mand-betaling. Det betyder bestemt ikke, at bankoverførsler er gammeldags (selvom de på en måde er det, haha), men de er stadig blandt de mest sikre, sporbare, reversible og pålidelige B2B-betalingsmetoder til især grænseoverskridende betalinger, hvilket gør dem til en af de evige favoritter til B2B-betalinger.
Fordele ved bankoverførsler
- Sikkerhed
- Fortrolighed
- Global rækkevidde
Ulemper ved bankoverførsler
- Irreversibel
- Dyrt
- Dårlige valutakurser
Hvem er denne B2B-betalingsmetode bedst egnet til?
- Store virksomheder
- Finansielle institutioner
- Advokatfirmaer og professionelle tjenester
Kreditkort
Kredit er unik blandt de forskellige mulige B2B-betalingsmetoder, fordi du faktisk ikke behøver at have pengene ved hånden for at bruge dem. Det er magisk! Ikke kun det, men det er hurtigt, nemt og bekvemt for regnskabsafdelingen at spore. Kredit er faktisk en af de mest populære former for virksomhedsbetalinger. Hvis du accepterer B2B-betalinger, er kredit en no-brainer. Det er let at integrere i andre debiteringsteknologier og let at spore i de fleste dashboards.
Hvis du er betaler og ikke betalingsmodtager, er der nogle flere overvejelser.
Nøglen til kredit er selvfølgelig at holde sig foran saldoen. Folk, og især virksomhedsejere, som vænner sig til at have større gæld, end nogen ville have det godt med, går galt i byen, når de bruger mere, end de får ind.
Overforbrug er en reel potentiel nedtur, og høje rentegebyrer gør det kun værre. Men hvis man bruger kredit som en form for daglig betalingsmetode på en ansvarlig måde, hjælper det en virksomhed med at opbygge en bedre kreditvurdering, altid have adgang til cash flow og altid foretage hurtige, sikre betalinger.
Fordele ved kreditkort
- Optjen belønninger og opbyg kredit
- Beskyttelse mod svindel
- Fleksibelt cash flow
Ulemper ved kreditkort
- Potentielt overforbrug
- Høje rentegebyrer
- Mulighed for at skade kreditten
Hvem er denne B2B-betalingsmetode bedst egnet til?
- Startups
- Små virksomheder
- Uafhængige entreprenører
Digitale betalinger (PayPal, Wise osv.)
PayPal er den mest kendte digitale betalingsplatform, men der findes mange andre store og mindre specialiserede digitale overførselsløsninger som den. Square, Stripe, WePay, Google Pay, Skrill, Wise, Venmo, Payoneer, og listen fortsætter. For visse typer B2B-transaktioner er disse løsninger blandt de bedste måder at flytte penge rundt i verden eller over disken. De er nemme at få adgang til, relativt billige (for de fleste transaktionstyper), har god sikkerhed og gode regnskabsværktøjer, og betaleren behøver ikke nødvendigvis at have en konto for at bruge systemet.
For B2B-betalinger er det ekstremt almindeligt at tilbyde muligheden for Paypal eller Venmo på nuværende tidspunkt og et must i nogle brancher. Hvis du laver mange grænseoverskridende transaktioner eller mindre betalinger med stort volumen, er en digital B2B-betalingsplatform nødvendig for at holde din virksomhed med tiden. Det betyder ikke, at mange mere traditionelle forretningsområder stadig holder sig væk, det gør de, men det er ved at ændre sig, og det går ret hurtigt. Hvis du er i nærheden af internettet, når du driver forretning, og hvem er ikke det, er der gode chancer for, at du bruger en af disse betalingsplatforme.
Fordele ved digitale betalinger
- Hurtig
- Praktisk
- Flere finansieringsmuligheder
Ulemper ved digitale betalinger
- Populært mål for svindel
- Potentielt høje transaktionsgebyrer
- Uvenlig over for højrisikovirksomheder
Hvem er denne B2B-betalingsmetode bedst egnet til?
- Freelancere
- Online-forhandlere
- Små virksomheder med global rækkevidde
Betalinger med betalingskort
Debet er den mest enkle og almindelige metode til digitale personlige betalinger for enkeltpersoner, men den er noget mindre populær til B2B-betalinger, da det er mindre sandsynligt, at du står ved skranken og er klar til at trykke på dit kort. Når det er sagt, er det stadig en formidabel metode til bank-til-bank-betalinger af enhver art. At bruge enten et debetkort eller et kreditkort som debetkort er en meget almindelig måde at foretage og styre udgifter på. Det er mest populært hos forhandlere af mursten og mørtel samt for mikrovirksomheder uden komplekse bankbehov og virksomheder med hovedsageligt lokale kunder.
Lad os sige, at du er leverandør af kartofler, og at en friturevognmand vil betale for sin ugentlige forsendelse ... så finder du hæveautomaten frem. Til større B2B-transaktioner er de mere sjældne, men ikke af nogen særlig god grund, andet end at de ikke er designet til det og ikke har slået an i den kapacitet.
Når det kommer til stykket, går alle direkte bankdebiteringer i det væsentlige gennem en af nogle få veje (enten ACH eller wire eller via Visa, Interac-netværk osv.). Om det er debitering eller ej, er ofte bare et spørgsmål om semantik.
Fordele ved betalingskort
- Indbygget beskyttelse mod svindel
- Bekvemmelighed: Forbundet med traditionel bankkonto
- Fortrolighed
Ulemper ved betalingskort
- Dyr valutaomregning
- Begrænset netværksadgang i mange lande
- Ikke velegnet til onlinetransaktioner
Hvem er denne B2B-betalingsmetode bedst egnet til?
- Mikrovirksomheder
- Leverandører af mursten og mørtel
- Virksomheder med lokalt klientel
Elektronisk bankoverførsel
Elektroniske bankoverførsler, eller e-overførsler, minder meget om debetbetalinger, men bruger typisk en e-mailadresse eller et telefonnummer som modtageridentifikation i stedet for et kontonummer. Det gør e-overførsler mere praktiske til hurtige, nemme overførsler mellem venner eller familie eller til transaktioner i små mængder.
De er ekstremt populære i visse lande som Canada, der bruger Interac-netværket. Interac kan behandle realtidsoverførsler på op til $25.000, en nyligt forhøjet transaktionsgrænse for at tiltrække virksomheder til B2B-betalingsmetoden og reducere behovet for wires og EFT'er. Det har gjort den elektroniske bankoverførsel til en levedygtig B2B-betalingsmetode for virksomheder, og flere og flere virksomheder anvender den som en strategi for nationale transaktioner mellem to bankkonti i samme land.
En af fordelene ved e-overførsel er, at den er øjeblikkelig. Afsenderen kan gå ind på portalen via sin netbank og få øjeblikkelig bekræftelse på, at overførslen er gået igennem. Modtageren får derefter en e-mail med bekræftelse på, at pengene er ankommet, hvilket typisk kun tager et par timer. En af ulemperne er, at det ikke er en god måde at sende penge på tværs af landegrænser.
Fordele ved e-overførsler
- Beskyttelse mod svindel
- Hurtige transaktioner
- Relativt let at bestride
Ulemper ved E-overførsler
- Begrænset kapacitet på tværs af grænser
- Mulighed for at sende penge til forkert modtager
- Dårlige valutakurser
Hvem er denne B2B-betalingsmetode bedst egnet til?
- Detailhandlere med overvejende national kundekreds
- Professionelle tjenester
- Abonnementstjenester
Sådan vælger du en passende B2B-betalingsmetode
At vælge de rigtige B2B-betalingsmetoder til din virksomhed afhænger af mange faktorer, herunder omkostninger, sikkerhed og privatliv, hastighed, og hvor meget tid og ressourcer det optager. Virkeligheden er, at hver virksomhed er nødt til at prioritere en eller flere af disse faktorer frem for andre for at lande på den ideelle løsning.
Overvej omkostninger
Det tætteste, man kommer på en universel førsteprioritet, når det handler om at vælge en B2B-betalingsmetode, er omkostningerne. Det er vigtigt at foretage en grundig omkostningsanalyse, da de omkostninger, der er forbundet med enhver B2B-betalingsmetode, vil variere meget afhængigt af, hvor du sender og modtager dine penge, hvor ofte og i hvilke mængder. For eksempel har nogle B2B-betalinger som bankoverførsler betydeligt højere gebyrer, når de krydser grænser og veksler valuta, mens gebyrer for digitale B2B-betalinger som Paypal varierer meget afhængigt af betalingsvolumen. Du skal beregne et gennemsnit af omkostningerne for et stort antal af dine typiske månedlige B2B-betalinger for at få et klart overblik over de samlede omkostninger.
Overvej sikkerhed
En fordel ved traditionelle B2B-betalinger som bankoverførsler er, at de på trods af deres omkostninger er meget sikre. Mens kontanter er ultra-private, gør manglen på et papirspor dem måske til de mindst sikre. Digitale transaktioner har også sikkerhedsmæssige begrænsninger på grund af muligheden for hackede konti eller fejlagtige transaktioner (tænk på forkert stavning af e-mailadressen på en stor PayPal-transaktion).
Bankoverførsler er sandsynligvis ikke en rentabel mulighed, når det gælder store mængder transaktioner, så det første vigtige skridt er at undersøge sikkerheds- og privatlivsgarantierne hos din betalingsudbyder. Ikke alle digitale platforme er lige gode på denne front.
Overvej din tidslinje
Nogle gange er hastigheden af B2B-betalinger en sekundær overvejelse. For andre er en hurtig betaling afgørende. Medmindre du er der personligt og har kontanter i hånden, bliver du nødt til at vælge din udbyder ud fra, hvor vigtig hastigheden er for dig.
Den billigste eller mest sikre løsning er ikke altid den hurtigste. Hvis du har travlt, vil en e-overførsel eller digital betaling være meget mere effektiv end en bankoverførsel eller en papircheck. Nogle udbydere af digitale betalinger kan garantere hurtige transaktionstider, mens andre som PayPal kun tilbyder et vindue på 3-5 dage (selv om de ofte er hurtigere, kan det ikke garanteres).
Overvej tid og lønomkostninger
Hvis en betalingsudbyder kan automatisere B2B-betalinger, tilbyde point-and-click-eksekvering, automatisk spore transaktioner og producere rapporter til dig, betyder det, at de sparer dig for masser af tid, hvilket selvfølgelig også betyder, at du sparer lønomkostninger.
Mange ejere af små virksomheder overvejer ikke i tilstrækkelig grad de indirekte omkostninger, der er forbundet med B2B-betalinger. Hvis du stadig laver manuel rapportering og bogføring samt udskriver og sender betalinger, er der gode chancer for, at du spilder en masse tid og penge på betalinger.
Paysets B2B-betalingsløsning
Vi er overbeviste om, at Payset er den ideelle B2B-betalingsløsning for små og mellemstore virksomheder af mange grunde. Vi etablerede faktisk Payset for at løse det problem, at B2B-betalingsløsninger ikke har fulgt med udviklingen inden for personlige betalinger. Mens enkeltpersoner, uanset alder, region eller teknisk viden, foretager øjeblikkelige globale betalinger, sidder mange virksomheder stadig fast i en slags 20. århundrede, når det gælder B2B-betalinger. Hvis du ønsker at bringe din virksomhed ind i det 21. århundrede og videre, hvor hurtige, overkommelige, grænseoverskridende, Betalinger i flere valutaer er tilgængelige, mener vi, at Payset har de bedste løsninger til dig.
Betal og bliv betalt i op til 34 valutaer
A betalingskonto i mange valutaer fra Payset giver dig mulighed for at sende og modtage betalinger i op til 38 valutaer på samme konto. Det betyder, at hvis du har leverandører i Kina, kundeserviceteams i Indien, udviklere i Ukraine, ledere i Europa og så videre, kan du styre betalingerne for alt fra din lønningsliste til dine materialeleverandører fra ét dashboard.
Det vigtigste at forstå ved en Payset-konto er, at vi har adgang til flere betalingsnetværk rundt om i verden, herunder SWIFT, SEPA, Target2, Faster Payments, CHAPSog mere, og vores partnerskaber med banker i mange regioner, hver gang du foretager en international transaktion via din Payset-konto, behandles den som en lokal transaktion. Med andre ord betaler du ikke gebyrerne for en grænseoverskridende transaktion, og du behøver ikke at vente på forsinkelserne. Det sker billigt og hurtigt ligesom en lokal betaling.
Administrer betalinger til/fra kunder i mange lande og valutaer fra én konto
Paysets online-dashboard er som din netbank, men det giver dig mulighed for at have op til 38 valutaer. Du kan også acceptere kredit- eller debetbetalinger i 34 forskellige valutaer. Mens du har dine forskellige valutaer, kan du billigt veksle mellem dem med adgang til de bedste internationale valutakurser.
Du kan også foretage gratis, øjeblikkelige betalinger til andre Payset-kontoindehavere. Så hvis du tilmelder dine medarbejdere, kan du betale dem alle billigt fra én konto, uanset hvilket land de befinder sig i. Hvis din virksomhed har ansatte i udlandet, er dette noget, som du, når du først gør det, vil undre dig over, hvordan du nogensinde har arbejdet uden.
Kontakt os via telefon, chat eller e-mail for at finde ud af, hvordan Payset kan spare dig for chokerende mængder penge, tid og ressourcer ved at modernisere dine B2B-betalinger!
Tilmeld dig i dag, så får vi dig op at køre på vores platform i løbet af få øjeblikke.
