בעוד שהעברות כספים אישיות התפתחו באופן דרמטי בעשור האחרון, תשלומי B2B נותרו באופן מפתיע מיושנים. נכון שעסקים נוטים להתפתח לאט יותר (אם כי פחות איטיים מאשר בירוקרטיות ממשלתיות) מכיוון שעדכונים דורשים שינויים בצוותים ובמערכות שלמות, אך עדיין מפתיע עד כמה נפוץ שחברות משתמשות בטכנולוגיות של המאה העשרים עבור תשלומים של המאה ה-21.
איזו טכנולוגיה העסק שלך צריך להשתמש בה עבור תשלומי B2B תלויה בגורמים רבים, כולל המיקום שלך ויעדי העברה נפוצים, ותדירות ונפח העסקאות שלך. בואו נבחן את הסוגים הפופולריים ביותר של תשלומי B2B כדי שתוכל להחליט מה מתאים לך.
8 סוגי תשלומי B2B הפופולריים ביותר
צ'קים מנייר
ראוי להתחיל עם הדמות המפתיעה (עבור חלק) בתשלומי B2B, הצ'ק הנייר הישן הזה. על פי מחקרים אחרונים שניתן למצוא בגוגל, יותר מ-80% מהחברות עדיין משתמשות בצ'קים נייר עבור תשלומי B2B מסוימים. צ'קים נייר מהווים 40% מכלל תשלומי ה-B2B.
צ'קים עדיין שולטים כשיטה הפופולרית ביותר עבור חברות המשלמות לחברות אחרות. זה נכון גם כאשר שכר, תשלומי מיסים ממשלתיים ותשלומי סיוע, ומעל הכל, העברות כספים אישיות, כולם הופכים דיגיטליים יותר ויותר.
למה? ובכן, ברור שיש משהו מנחם בצ'ק הנייר לתשלומים גדולים ובנפחים גבוהים, אבל זה בהחלט לא הכל. ראשית, צ'קים מועדפים על ידי ספקים וקבלנים רבים, כלומר גם אם עסק קטן רוצה להתפתח, הוא עדיין יחזיק בחשבון הצ'ק שלו עבור תשלומים מסוימים. אז, בעוד שעולם הפינטק צועק מפסגות ההרים שיש שיטות טובות יותר, מהירות יותר, זולות יותר ובטוחות יותר, הצ'ק הנייר ממשיך לחיות. ולמה לא? מי לא אוהב דואר, במיוחד כשמדובר בכסף?
יתרונות
- חסכוני
- יחסית מאובטח
- שלם מראש או קנה זמן עד להגעת הכסף
חסרונות
- לְהַאֵט
- נוטה להפסד
- דורש הדפסה, דיוור, יותר זמן אדמיניסטרטיבי
למי שיטת התשלום B2B הזו מתאימה ביותר?
- עסקים המקבלים סכומים גדולים של תשלומים בודדים
- חברות השכרה (השכרת דיור או ציוד)
- עסקים עם לקוחות מבוגרים
מְזוּמָנִים
מזומן הוא ותמיד יהיה אמצעי התשלום האנונימי ביותר, הזול ביותר, ו(אם יש לכם אותו בהישג יד), המהיר ביותר עבור כל עסקה. למרות מה שיגידו קהילות פינטק וקריפטו, תמיד יהיה שוק לדולר הקר והקשה. אמנם לא נדיר שחברות גדולות יותר, תאגידים, קמעונאים, יצרנים וספקים של מוצרי צריכה ישתמשו במזומן לתשלומי B2B, אך הקטנים (וכן, גם הקטנים) עדיין חיים בעולם הנשלט על ידי מזומן. בעוד שהמזוודה המלאה בבנימינ'אמנים לא באמת קיימת מעבר למסך הכסף, אולי אין דרך טובה יותר לשלוח ולקבל כמויות קטנות של כסף מאשר באמצעות שטרות כסף, כסף, סריקה, גואפ, עוף, גבינה, בצק... מזומן ישן וטוב.
למה להשתמש במזומן? ראשית, הוצאות העסקה מוגבלות לעמלות משיכה או המרה בבנק שלך. אין עמלות החלפה, אין עמלות עסקה, אין הדפסה, אין דיוור, אין עיכובים, אין טביעת רגל דיגיטלית, אין שום עקבות. אתה פשוט מוסר את זה.
הדומיננטיות של מזומן אולי בירידה, במיוחד בעקבות המגפה, כאשר כולם התרגלו להקשה ללא מגע ולהעברות דיגיטליות, אבל מזומן לא מת, הוא פשוט מלך של ממלכה קטנה יותר.
יתרונות
- אין עמלות עסקה
- מסייע בשליטה בהוצאות
- אין שובל נייר
חסרונות
- אתה לא בונה אשראי
- אין רישום אוטומטי
- נוטה לגניבה
למי שיטת התשלום B2B הזו מתאימה ביותר?
- מסעדות
- פרילנסרים
- קִמעוֹנִי
תשלומי ACH
ACH (or automated clearing house) payments have been around since the 1970s. They are in some ways the “OG” form of electronic bank transfer. ACH payments are a direct bank-to-bank payments that, unlike Interac or E-transfer, don’t go through a credit/debit network like Visa, etc.
הם הפופולריים ביותר לתשלומים חוזרים B2B עבור מנויים, ספקים, חברות, דמי שירות וכו', כמו גם פופולריים מאוד עבור החזרי שכר והוצאות עובדים. הם נותרו עד היום שיטת תשלום בסיסית B2B.
במילים אחרות, ישנם שני סוגים של העברות ACH, חיובי ACH וזיכויים של ACH, שמשמעותן פשוט העברות ACH יוצאות (חיוב) ונכנסות (אשראי).
החיסרון העיקרי של תשלומי ACH יחסית לאפשרויות חדשות יותר הוא העיכוב. עיבודם בדרך כלל לוקח 3 ימי עסקים או יותר, ולעתים קרובות זמן זה מתארך בחגים וסופי שבוע. עם זאת, הם יחסית זולים וזמינים לכל אחד (שעובד בבנק). יש סיבה טובה לכך שחברות רבות עדיין מסתמכות על ACH. (הם היוו כמעט 73 טריליון דולר בעסקאות גלובליות בשנת 2021.)
יתרונות
- נוֹחוּת
- דִיוּק
- אבטחה
חסרונות
- זמין רק ברמה הארצית
- זמני עיבוד ארוכים
- מגבלות סכום התשלום
למי שיטת התשלום B2B הזו מתאימה ביותר?
- שירותי מנוי
- חינוך ומועדוני חברים
- ניהול נכסים
העברות בנקאיות
העברות בנקאיות היו זה מכבר השיטה המועדפת על עסקים המבצעים תשלומים בינלאומיים או בסכומים גדולים של B2B. האבטחה שלהן ידועה, המהירות מרשימה (לעתים קרובות מהירה יותר מהעברות אחרות מבנק לבנק), והעלות בדרך כלל גבוהה. העברה בנקאית אינה זולה, אבל לפעמים המדיום הוא המסר. אם אתם צריכים לבצע העברה חשובה או גדולה של כסף, רוב הסיכויים שהנמען שלכם יעריך את קבלת ההעברה. נכון, הם יצטרכו לספק שפע של פרטי בנק, אבל ברגע שהם עושים זאת, זה פשוט כיף, הכסף מופיע.
אלו מאיתנו עם משפחה וחברים מבוגרים אולי מכירים גם דוד או חבר קפדן שמתעקש על העברות בנקאיות על פני העברות אלקטרוניות או פייפאל עבור תשלומים קטנים בין אנשים. זה בהחלט לא אומר שהעברות בנקאיות הן מיושנות (למרות שהן די כאלה, חחח), אבל הן נשארות בין שיטות התשלום B2B הבטוחות, הניתנות למעקב, ההפיכות והאמינות ביותר עבור תשלומים חוצי גבולות בפרט, מה שהופך אותן לאחת המועדפות הנצחיות עבור תשלומי B2B.
יתרונות העברות בנקאיות
- אבטחה
- בְּקִיאוּת
- טווח הגעה עולמי
חסרונות של העברות בנקאיות
- בלתי הפיך
- יָקָר
- שערי חליפין גרועים
למי שיטת התשלום B2B הזו מתאימה ביותר?
- חברות גדולות
- מוסדות פיננסיים
- משרדי עורכי דין ושירותים מקצועיים
כרטיסי אשראי
אשראי הוא ייחודי מבין שיטות התשלום השונות האפשריות B2B, בכך שאין צורך שיהיה לכם כסף בהישג יד כדי להוציא אותו. קסם! לא רק זה, אלא שהוא מהיר, קל ונוח למחלקת החשבונאות לעקוב אחריו. אשראי הוא, למעשה, בין צורות התשלום העסקיות הפופולריות ביותר. אם אתם מקבלים תשלומי B2B, אשראי הוא דבר מובן מאליו. הוא משולב בקלות בטכנולוגיות חיוב אחרות וקל למעקב ברוב לוחות המחוונים.
אם אתה המשלם ולא המוטב, יש עוד כמה שיקולים.
המפתח לאשראי הוא כמובן להישאר צעד אחד קדימה מהאיזון. אנשים, ובמיוחד בעלי עסקים שמתרגלים לשאת חובות גדולים יותר ממה שכל אדם היה מרגיש בנוח איתם, טועים כשהם מוציאים יותר ממה שהם מכניסים.
הוצאות יתר הן פוטנציאל של ממש, ודמי ריבית גבוהים רק מחמירים את המצב. עם זאת, אם משתמשים בו באחריות, שימוש באשראי כאמצעי תשלום יומיומי עוזר לעסק לצבור דירוג אשראי משופר, גישה תמידית לתזרים מזומנים ותמיד לבצע תשלומים מהירים ומאובטחים.
יתרונות כרטיסי אשראי
- צברו תגמולים וצברו אשראי
- הגנה מפני הונאות
- תזרים מזומנים גמיש
חסרונות של כרטיסי אשראי
- הוצאות יתר פוטנציאליות
- עמלות ריבית גבוהות
- פוטנציאל לפגיעה באשראי
למי שיטת התשלום B2B הזו מתאימה ביותר?
- סטארט-אפים
- עסקים קטנים
- קבלנים עצמאיים
תשלומים דיגיטליים (פייפאל, ווייז וכו')
בעוד ש-PayPal היא פלטפורמת התשלומים הדיגיטלית הידועה ביותר, ישנם פתרונות רבים אחרים, גדולים וקטנים יותר, להעברות דיגיטליות מיוחדות כמוה. Square, Stripe, WePay, Google Pay, Skrill, Wise, Venmo, Payoneer, ועוד ועוד. עבור סוגים מסוימים של עסקאות B2B, פתרונות אלה הם בין הדרכים הטובות ביותר להעביר כסף ברחבי העולם או מעל לדלפק. הם נגישים בקלות, זולים יחסית (עבור רוב סוגי העסקאות), בעלי אבטחה טובה וכלים חשבונאיים טובים, והמשלם לא בהכרח צריך חשבון כדי להשתמש במערכת.
עבור תשלומי B2B, הצעת האפשרות של Paypal או Venmo נפוצה ביותר בשלב זה וחובה בכמה תעשיות. אם אתם מבצעים הרבה עסקאות חוצות גבולות או תשלומים קטנים בנפח גבוה, פלטפורמת תשלומים דיגיטלית B2B הכרחית כדי שהעסק שלכם יהיה עם הזמן. זה לא אומר שהרבה מגזרים עסקיים מסורתיים יותר עדיין נמנעים, הם כן, אבל זה משתנה, ומהר למדי. אם אתם נמצאים בקרבת האינטרנט כשאתם עושים עסקים, ומי לא, רוב הסיכויים שאתם משתמשים באחת מפלטפורמות התשלום הללו.
יתרונות התשלומים הדיגיטליים
- מָהִיר
- נוֹחַ
- מספר אפשרויות מימון
חסרונות של תשלומים דיגיטליים
- מטרה פופולרית להונאה
- עמלות עסקה פוטנציאליות גבוהות
- לא ידידותי לעסקים בסיכון גבוה
למי שיטת התשלום B2B הזו מתאימה ביותר?
- פרילנסרים
- סוחרים מקוונים
- עסקים קטנים עם פריסה עולמית
תשלומי כרטיס חיוב
חיוב הוא השיטה הישירה והנפוצה ביותר לתשלומים דיגיטליים פנים אל פנים עבור אנשים פרטיים, אך הוא פחות פופולרי עבור תשלומים B2B מכיוון שפחות סביר שתהיו ליד הדלפק מוכנים להשתמש בכרטיס שלכם. עם זאת, הם נותרים שיטה אדירה עבור תשלומים בין בנק לבנק מכל סוג שהוא. שימוש בכרטיס חיוב או בכרטיס אשראי ככרטיס חיוב הוא דרך נפוצה מאוד לבצע ולנהל הוצאות. הוא פופולרי בעיקר אצל ספקים פיזיים, כמו גם עבור עסקים זעירים ללא צרכים בנקאיים מורכבים ועסקים עם לקוחות מקומיים בעיקר.
נניח שאתם ספק של תפוחי אדמה ומפעיל משאית טיגון רוצה לשלם עבור המשלוח השבועי שלו... הוציאו את מכונת החיוב. עבור עסקאות B2B גדולות יותר, הן נדירות יותר, אך לא מסיבה טובה במיוחד מלבד העובדה שהן לא תוכננו לכך ולא תפסו תופעה כזו.
בסופו של דבר, כל הוראות הקבע של הבנק עוברות למעשה דרך אחד מכמה מסלולים (או ACH או העברה בנקאית או דרך רשתות ויזה, אינטראק וכו'). האם מדובר בחיוב או לא, זה לרוב רק עניין של סמנטיקה.
יתרונות כרטיסי חיוב
- הגנה מובנית מפני הונאות
- נוחות: מחובר לחשבון בנק מסורתי
- בְּקִיאוּת
חסרונות של כרטיסי חיוב
- המרת מטבע יקרה
- גישה מוגבלת לרשת במדינות רבות
- לא מתאים במיוחד לעסקאות מקוונות
למי שיטת התשלום B2B הזו מתאימה ביותר?
- עסקים זעירים
- ספקים פיזיים
- עסקים עם לקוחות מקומיים
העברה בנקאית אלקטרונית
העברות בנקאיות אלקטרוניות, או העברות אלקטרוניות, דומות מאוד לתשלומי חיוב אך בדרך כלל משתמשות בכתובת דוא"ל או במספר טלפון כזיהוי נמען במקום במספר חשבון. זה הופך את ההעברה האלקטרונית לנוחה יותר להעברות מהירות וקלות בין חברים או משפחה או לעסקאות בנפח קטן.
הם פופולריים ביותר במדינות מסוימות כמו קנדה, המשתמשת ברשת Interac. Interac יכולה לעבד העברות בזמן אמת של עד $25,000, מגבלת עסקאות שהוגדלה לאחרונה כדי למשוך עסקים לשיטת התשלום B2B ולהפחית את הצורך בהעברות בנקאיות והעברות אלקטרוניות. זה הפך את ההעברה הבנקאית האלקטרונית לשיטת תשלום B2B בת קיימא עבור עסקים ויותר ויותר חברות מאמצות אותה כאסטרטגיה לעסקאות לאומיות בין שני חשבונות בנק באותה מדינה.
אחד היתרונות של העברה אלקטרונית הוא שהיא מיידית. השולח יכול לגשת לפורטל דרך פלטפורמת הבנקאות המקוונת שלו ולקבל אישור מיידי שההעברת הכספים בוצעה בהצלחה. לאחר מכן, הנמען מקבל אישור בדוא"ל שהכספים הגיעו, דבר שלוקח בדרך כלל רק כמה שעות. אחד החסרונות הוא שזו לא דרך טובה לשלוח כסף מעבר לגבולות.
יתרונות העברות אלקטרוניות
- הגנה מפני הונאות
- עסקאות מהירות
- קל יחסית לערער
חסרונות של העברות אלקטרוניות
- יכולת חוצת גבולות מוגבלת
- אפשרות לשלוח כספים לנמען הלא נכון
- שערי חליפין גרועים
למי שיטת התשלום B2B הזו מתאימה ביותר?
- קמעונאים עם לקוחות ארציים בעיקר
- שירותים מקצועיים
- שירותי מנוי
כיצד לבחור שיטת תשלום מתאימה ל-B2B
בחירת אמצעי התשלום B2B הנכונים לעסק שלך תלויה בגורמים רבים, כולל עלות, אבטחה ופרטיות, מהירות וכמה זמן ומשאבים זה גוזל. המציאות היא שכל עסק יצטרך לתעדף גורם אחד או יותר על פני אחרים על מנת להגיע לפתרון האידיאלי.
שקול את העלות
הדבר הקרוב ביותר לעדיפות ראשונה אוניברסלית כשמדובר בבחירת שיטת תשלום B2B הוא העלות. ביצוע ניתוח עלויות מעמיק יהיה חיוני מכיוון שהעלויות הכרוכות בכל שיטת תשלום B2B ישתנו במידה רבה בהתאם למקום שבו אתם שולחים ומקבלים את כספכם, באיזו תדירות ובאיזה נפחים. לדוגמה, חלק מתשלומי B2B כמו העברות בנקאיות כרוכים בעמלות גבוהות משמעותית בעת חציית גבולות והמרת מטבעות, בעוד שעמלות עבור תשלומי B2B דיגיטליים כמו Paypal משתנות במידה רבה בהתאם לנפח התשלום. כדאי לחשב את ממוצע העלויות על פני מדגם גדול של תשלומי B2B חודשיים אופייניים כדי לקבל תמונה ברורה של העלויות הכוללות.
שקול את האבטחה
יתרון אחד של תשלומי B2B מסורתיים כמו העברות בנקאיות הוא שלמרות עלותם, הם מאובטחים ביותר. בעוד שמזומן הוא פרטי במיוחד, היעדר עקבות נייר הופך אותו אולי לפחות מאובטח. לעסקאות דיגיטליות יש גם מגבלות אבטחה לאור האפשרות של חשבונות פרוצים או עסקאות שגויות (חשבו על שגיאת כתיב של כתובת הדוא"ל בעסקת PayPal גדולה).
העברות בנקאיות אינן סבירות להיות אופציה בת קיימא מבחינת עלות עבור עסקאות בנפח גבוה, ולכן הצעד הראשון והחשוב הוא לחקור את ערבויות האבטחה והפרטיות של ספק התשלומים שלך. לא כל הפלטפורמות הדיגיטליות שוות בחזית זו.
שקול את ציר הזמן שלך
לעיתים, מהירות תשלומי B2B היא שיקול משני. עבור אחרים, תשלום מהיר הוא חיוני. אלא אם כן אתם נמצאים שם באופן אישי ויש לכם מזומן ביד, תצטרכו לבחור את הספק שלכם על סמך עד כמה המהירות חשובה לכם.
האפשרות הזולה או הבטוחה ביותר לא תמיד תהיה המהירה ביותר. אם אתם נמצאים בלוח זמנים קצר, העברה אלקטרונית או תשלום דיגיטלי יהיו יעילים הרבה יותר מהעברה בנקאית או המחאה מודפסת. חלק מספקי התשלומים הדיגיטליים יכולים להבטיח זמני עסקה מהירים, בעוד שאחרים כמו PayPal יציעו רק חלון זמן של 3-5 ימים (למרות שהם לרוב מהירים יותר, לא ניתן להבטיח זאת).
קחו בחשבון את עלויות הזמן והעבודה
אם ספק תשלומים יכול להפוך תשלומי B2B לאוטומטיים, להציע ביצועים של point-and-click, לעקוב אוטומטית אחר עסקאות ולהפיק דוחות עבורכם, זה אומר שהם חוסכים לכם המון זמן, מה שאומר כמובן גם חיסכון בעלויות עבודה.
בעלי עסקים קטנים רבים אינם שוקלים כראוי את העלויות העקיפות הכרוכות בתשלומים בין עסקים (B2B). אם אתם עדיין מבצעים דיווחים וחשבונאות ידניים, בנוסף להדפסת ושליחה של תשלומים בדואר, סביר להניח שאתם מבזבזים הרבה זמן וכסף על תשלומים.
פתרון התשלומים B2B של Payset
אנו בטוחים ש-Payset הוא פתרון תשלומי B2B אידיאלי לעסקים קטנים ובינוניים מסיבות רבות. למעשה, הקמנו את Payset כדי לטפל בבעיה שפתרונות תשלומי B2B לא עמדו בקצב ההתפתחויות בתשלומים אישיים. בעוד שאנשים פרטיים, ללא קשר לגיל, אזור או ידע טכני, מבצעים תשלומים גלובליים מיידיים, עסקים רבים עדיין תקועים במעין מאה ה-20 בכל הנוגע לתשלומי B2B. אם אתם מחפשים להביא את העסק שלכם למאה ה-21 ומעבר לה, שבה תשלומים מהירים, משתלמים וחוצים גבולות, תשלומים מרובי מטבעות זמינים, אנו חושבים ש-Payset מציעה את הפתרונות הטובים ביותר עבורכם.
שלם וקבל תשלום בעד 34 מטבעות
א חשבון רב-מטבעי מ-Payset מאפשר לך לשלוח ולקבל תשלומים בעד 38 מטבעות באותו חשבון. משמעות הדבר היא שאם יש לך ספקים בסין, צוותי שירות לקוחות בהודו, מפתחים באוקראינה, מנהלים באירופה וכן הלאה, תוכל לנהל את התשלומים עבור כל דבר, החל משכר ועד לספקי החומרים שלך, והכל מלוח בקרה אחד.
הדבר המרכזי שיש להבין לגבי חשבון Payset הוא שבשל הגישה שלנו לרשתות תשלום מרובות ברחבי העולם, כולל SWIFT, SEPA, Target2, Faster Payments, צ'אפסועוד, והשותפויות שלנו עם בנקים באזורים רבים, בכל פעם שאתם מבצעים עסקה בינלאומית דרך חשבון Payset שלכם, היא נחשבת כעסקה מקומית. במילים אחרות, אתם לא משלמים את העמלות של עסקה חוצת גבולות ואתם לא צריכים לחכות עד שהעיכובים יתעכבו. זה קורה בזול ובמהירות בדיוק כמו תשלום מקומי.
ניהול תשלומים אל/מלקוחות במספר מדינות ומטבעות מחשבון אחד
לוח המחוונים המקוון של Payset הוא כמו פורטל בנקאות מקוונת, רק שהוא מאפשר לך להחזיק עד 38 מטבעות. אתה יכול גם לקבל תשלומי אשראי או חיוב ב-34 מטבעות שונים. בזמן שאתה מחזיק את המטבעות השונים שלך, אתה יכול להחליף ביניהם בזול עם גישה לשערי החליפין הבינלאומיים הטובים ביותר.
ניתן גם לבצע תשלומים מיידיים בחינם לבעלי חשבון Payset אחרים. כך שאם תרשום את הצוות שלך, תוכל לשלם לכולם מחשבון אחד בזול, ללא קשר למדינה בה הם נמצאים. אם לעסק שלך יש עובדים בחו"ל, זה משהו שברגע שתעשה זאת, תתהה איך עבדת בלעדיו.
צרו קשר בטלפון, בצ'אט או בדוא"ל כדי לגלות כיצד Payset יכולה לחסוך לכם כמויות עצומות של כסף, זמן ומשאבים על ידי מודרניזציה של תשלומי ה-B2B שלכם!
הירשמו עוד היום ותוך רגעים ספורים נדאג שתהיו זמינים בפלטפורמה שלנו.
