Hvis du driver en virksomhed, er du måske bekendt med handelsfinansiering. Dette udtryk refererer til aftaler, som importører og eksportører anvender i samarbejde med en finansiel institution.
Handelsfinansiering reducerer de risici, der er forbundet med global handel, ved at beskytte mod manglende betaling fra importørers side og mod manglende afskibning fra eksportørers side. Handelsfinansiering er dog en bred kategori, og der er mange finansielle instrumenter involveret.
Her er hvad du bør vide, hvis du planlægger at deltage i handelsfinansiering.
Hvad er handelsfinansiering?
Handelsfinansiering omfatter flere finansielle instrumenter, som virksomheder anvender, når de handler og driver handel. Begrebet dækker mange forskellige finansielle værktøjer, herunder, men ikke begrænset til, factoring, kreditfaciliteter, driftskapital og forsikring.
Hvordan fungerer handelsfinansiering?
Varehandel finansiering anvendes, når importører og eksportører aftaler visse transaktionsaftaler. Eksportører modtager købsordrer fra importører, mens importører modtager betalinger fra eksportører. Enten part kan stole på varehandel finansiering for at gennemføre transaktionen.
Her er et eksempel på, hvornår du måske er nødt til at stole på handelsfinansiering:
Hvis du sælger en vare til forskellige forhandlere, kan du opleve større efterspørgsel på visse tidspunkter. Du er muligvis ikke forberedt på at betale din egen leverandør for ekstra produkter, selvom du har råd til det.
I stedet for at søge et almindeligt lån, kan du kontakte en bank, der varetager finansieringen med din leverandør og modtager betalinger fra din køber. Det er handelsfinansiering.
Hvordan adskiller handelsfinansiering sig fra generel finansiering?
Handelsfinansiering adskiller sig fra generel finansiering. I generel finansiering sigter deltagerne normalt efter at låne penge, fordi de mangler solvens eller likviditet.
Til gengæld giver handelsfinansiering typisk deltagerne beskyttelse mod handelsrelaterede risici. Det vil sige, at deltagere, der trækker på handelsfinansiering, har til hensigt at undgå risici som manglende betaling, manglende afskibning, valutasvingninger, politisk ustabilitet samt kredit- og tillidsrisici. Deltagere i handelsfinansiering mangler ikke nødvendigvis finansiering.
Hvilke typer instrumenter bruges i handelsfinansiering?
Der findes flere typer instrumenter, der anvendes inden for handelsfinansiering, herunder:
- Kreditfaciliteter Denne type lån udstedes af en bank eller finansiel institution; det bruges ofte af importører og eksportører
- Brevkreditter Disse dokumenter udstedes af banker; de fungerer som en garanti for, at en betaling vil blive gennemført, når en transaktion er afsluttet.
- Eksportkredit og arbejdskapital: Disse midler ydes af regeringer og tæller med i køb på visse eksportmarkeder
- Forsikring Forsikring bruges til at beskytte importører mod en eksportørs manglende levering; derudover kan forsikring beskytte eksportører mod en importørs manglende betaling
- Bankgarantier: Bankgarantier sikrer, at en eksportør modtager betaling for et produkt, selv når en importør ikke er i stand til at betale for det pågældende produkt
- Faktorisering: Fakturering giver eksportører mulighed for at sælge tilgodehavender til en factoringvirksomhed til en nedsat pris, hvilket hjælper dem med at dække deres likviditetsbehov.
- Forfaiting: Forfaitering ligner faktoring, men finder anvendelse i mere begrænsede situationer og involverer en forfaiter i stedet for en factor.
Finansiel handel mindsker risikoen ved at tilbyde sikkerhed for betalinger og leverancer.
Handelsfinansiering reducerer risikoen ved at hjælpe importører og eksportører med at opfylde deres forskellige behov. International handel kræver omfattende arrangementer, og der er en risiko for, at eksportører vil undlade at sende – eller at importører vil undlade at betale for – visse produkter eller ordrer.
I handelsfinansiering varetager banker visse aspekter af transaktioner og finansiering. Det betyder, at importører ikke behøver at foretage betalinger forud. Det betyder også, at eksportører ikke behøver at foretage forsendelser forud. Som sådan er begge parter beskyttet mod risiko.
Varefinansieringsaftaler kan også beskytte importører og eksportører mod valutasvingninger og andre risici, selvom dette afhænger af andre instrumenter som for eksempel kontrakter og optioner.
Fordele ved handelsfinansiering
Handelsfinansiering har adskillige fordele, for eksempel:
- Reduceret risiko Varefinansiering reducerer primært risikoen for, at importører og eksportører ikke betaler for eller ikke afsender varer.
- Effektivitet og pengestrøm De forskellige finansielle instrumenter, der anvendes i handelsfinansiering, giver virksomheder mulighed for at undgå forsinkelser i betalinger og forsendelser
- Øget omsætning og global handel: Handelsfinansiering kan hjælpe virksomheder med at finde og samarbejde med internationale virksomheder, og derved øge omsætningen.
- Finansiel dækning: Kreditfaciliteter og andre låneinstrumenter kan anvendes ved svag finansiering, selvom dette ikke er hovedformålet med handelsfinansiering
Hvad er rentesatserne for handelsfinansieringsmuligheder?
Rentesatserne for handelsfinansiering ligger på mellem ca. 1,25 % og 3,1 % for en løbetid på 30 dage. De nøjagtige rentesatser afhænger dog af ordrens størrelse og de involverede virksomheder. Store ordrer hos virksomheder, der aktivt søger nye forretningsmuligheder, kan være forbundet med de laveste rentesatser.
Er jeg berettiget til handelsfinansieringsmuligheder?
Handelsfinansiering er normalt en mulighed for virksomheder, der arbejder sammen med andre virksomheder – især dem, der handler globalt. Du vil dog ikke vide, om du er berettiget til handelsfinansiering, medmindre du taler med en bank og oplyser visse oplysninger.
Dokumenter, som din virksomhed muligvis skal fremlægge, kan omfatte:
- Forretningsplaner
- Regnskaber
- Budgetter og prognoser
- Oplysninger om aktiver og passiver
- Beskrivelser af konjunkturcyklusser
- Købsordrer og fakturaer
- CV'er for direktører
- Bankreferencer
- Data om relaterede virksomheder
Banken vil vurdere din berettigelse, efter du har givet de nødvendige oplysninger. Banker kan gennemgå detaljer vedrørende din økonomi, kreditværdighed og risici, før de giver dig handelsfinansieringsaftaler.
