מהי מימון סחר וכיצד הוא פועל?

אם אתה מנהל עסק, אתה כנראה מודע למימון סחר. מונח זה מתייחס להסכמים המשמשים יבואנים ויצואנים בשיתוף עם מוסד פיננסי.

מימון סחר מפחית את הסיכונים הכרוכים בסחר עולמי בכך שהוא מגן מפני אי-תשלום מצד היבואנים ומפני אי-משלוח מצד היצואנים. עם זאת, מימון סחר הוא קטגוריה רחבה, והיא כוללת מכשירים פיננסיים רבים. 

הנה מה שכדאי לדעת אם אתם מתכננים להשתתף במימון סחר.

מימון סחר

מסחור פיננסי כולל מספר מכשירים פיננסיים עסקים משתמשים בהם כאשר הם עוסקים בסחר ומסחר. המונח מכסה כלים פיננסיים רבים ושונים, כולל, אך לא רק, פקטורינג, קווי אשראי, הון חוזר וביטוח.

כיצד פועלת מימון סחר?

מימון סחר משמש כאשר מייבאים ויצואנים מסדרים הסכמי עסקאות מסוימים. יצואנים מקבלים הזמנות רכש ממייבאים, בעוד שמייבאים מקבלים תשלומים מיצואנים. כל אחד מהצדדים יכול להסתמך על מימון סחר כדי להשלים את העסקה.

הנה דוגמה אחת למתי ייתכן שתצטרכו להסתמך על מימון סחר:

אם אתה מוכר פריט לספקים שונים, ייתכן שתחווה ביקוש גדול יותר בזמנים מסוימים. ייתכן שלא תהיה מוכן לשלם לספק שלך עבור מוצרים נוספים, גם אם אתה יכול להרשות לעצמך לעשות זאת.

במקום לפנות להלוואה רגילה, ניתן לפנות לבנק שיטפל בעניינים הכספיים עם הספק שלכם ולקבל תשלומים מהקונה שלכם. זהו מימון סחר.

כיצד מימון סחר שונה ממימון כללי?

מימון סחר שונה ממימון כללי. במימון כללי, המשתתפים בדרך כלל שואפים ללוות כסף מכיוון שחסרים להם נזילות או יכולת פירעון.

לעומת זאת, מימון סחר מספק בדרך כלל למשתתפים הגנה מפני סיכונים הקשורים לסחר. כלומר, משתתפים הנשענים על מימון סחר מתכוונים להימנע מסיכונים כגון אי-תשלום, אי-משלוח, תנודות מטבע, חוסר יציבות פוליטית, וסיכוני אשראי ואמון. למשתתפים במימון סחר לא בהכרח חסר מימון.

אילו סוגי כלים משמשים במימון סחר?

ישנם מספר סוגי כלים המשמשים במימון סחר, ביניהם:

• קווי אשראי להלוואות סוג זה של הלוואה מונפק על ידי בנק או מוסד פיננסי; הוא משמש לעתים קרובות על ידי יבואנים ויצואנים 
• מכתבי אשראי מסמכים אלו מונפקים על ידי בנקים; הם מהווים הבטחה לתשלום שיבוצע עם השלמת עסקה  
• אשראי יצוא והון חוזר מימון זה ניתן על ידי ממשלות ונספר כחלק מרכישות בשווקי יצוא מסוימים
• ביטוח ביטוח משמש להגנה על יבואנים מפני כשל יצואן במשלוח; בנוסף, ביטוח יכול להגן על יצואנים מפני כשל יבואן בתשלום 
• ערבויות בנקאיות ערבות בנקאית מבטיחה שייצואן יקבל תשלום עבור מוצר, גם כאשר מיובא אינו מסוגל לשלם עבור מוצר זה
• פירוק לגורמים פקטורינג מאפשר ליצואנים למכור חובות לקוח לגורם מממן (פקטור) בהנחה, ובכך לסייע להם לעמוד בצרכי המזומנים שלהם
• פורפיטינג מיחזור דומה למיחזור, אך חל בנסיבות מוגבלות יותר וכולל מיחזור במקום גורם.

מימון סחר מפחית סיכונים על ידי הבטחת תשלום לספק, או אספקת סחורה לקונה, תוך הפחתת הסיכון הפיננסי של שני הצדדים.

מימון סחר מפחית סיכונים על ידי סיוע ליבואנים ויצואנים לעמוד בצרכים השונים שלהם. סחר בינלאומי דורש סידורים נרחבים, וקיים הסיכון שיצואנים לא ישלחו — או שיבואנים לא ישלמו עבור — מוצרים או הזמנות מסוימים.

במימון סחר, בנקים מטפלים בהיבטים מסוימים של עסקאות ומימון. משמעות הדבר היא שמייבאים אינם צריכים לבצע תשלומים מראש. משמעות הדבר היא גם שמייצאים אינם צריכים לבצע משלוחים מראש. ככך, שני הצדדים מוגנים מפני סיכון.

הסכמי מימון מסחרי יכולים גם להגן על יבואנים ויצואנים מתנודות מטבע ומסיכונים אחרים, אם כי זה תלוי בכלים אחרים כגון חוזים ואופציות.

יתרונות מימון סחר

מימון סחר טומן בחובו יתרונות רבים, לדוגמה:

• סיכון מופחת מימון סחר מפחית בעיקר את הסיכון שמיובאים ויצואנים לא ישלמו עבור, או לא ישלחו, מוצרים
• יעילות ותזרים מזומנים: מגוון מכשירי הסחר הפיננסיים המאפשרים לחברות להימנע מעיכובים בתשלומים ומשלוחים
• הגדלת הכנסות וסחר עולמי: מימון סחר יכול לסייע לחברות למצוא ולעבוד עם עסקים בינלאומיים, ובכך להגדיל את ההכנסות. 
• כיסוי פיננסי ניתן להשתמש במסגרות אשראי וכלי הלוואות אחרים כאשר המימון חלש, אף על פי שזו אינה המטרה העיקרית של מימון סחר

מהן הריביות לאפשרויות מימון סחר?

שיעורי הריבית במימון סחר נעים בין כ-1.25% ל-3.1% לתקופה של 30 יום. עם זאת, שיעורי הריבית המדויקים תלויים בהיקף ההזמנה ובחברות המעורבות. הזמנות גדולות עם חברות המבקשות באופן פעיל להרחיב את פעילותן העסקית עשויות לזכות בשיעורי הריבית הנמוכים ביותר.

האם אני זכאי לאפשרויות מימון סחר?

מימון סחר הוא בדרך כלל אופציה עבור עסקים הפועלים מול חברות אחרות – במיוחד אלו המתבצעות ברמה גלובלית. עם זאת, לא תדע אם אתה זכאי למימון סחר אלא אם כן תדבר עם בנק ותספק מידע מסוים.

המסמכים שחברתך עשויה להזדקק לספק כוללים:

• תוכניות עסקיות
• דוחות כספיים
• תקציבים ותחזיות
• פרטי נכסים והתחייבויות
• תיאורים של מחזורי סחר
• הזמנות רכש וחשבוניות
• קורות חיים למנהלי חברה
• הפניות בנקאיות
• נתונים על חברות קשורות

הבנק יעריך את זכאותך לאחר שתספק את המידע הדרוש. בנקים עשויים לבחון פרטים הקשורים לפיננסים, אשראי וסיכון לפני שיספקו לך הסדרי מימון סחר.