בנקאות סוכנים מאפשרת לבנקים ו עיבוד תשלומים עסקים להצטרף להסדר צד שלישי (כמו Faster Payments בבריטניה) תוך שימוש בקוד זיהוי הבנק שלהם (BIC), ומספרי חשבונות לתשלומים וגבייה. זה עוזר להגדיל את טווח ההגעה של חברות תשלומים ולהביא אותן ללקוחות חדשים.
מה זה בנקאות סוכנים?
בנקאות סוכנות היא צורה של גישה עקיפה למערכות תשלומים שבה בנקי סוכנים פועלים כמתווכים בין לקוח לשירות בנקאי. בנק הסוכנות מספק את הפלטפורמה לכניסה לשירות שאינו נגיש אחרת. בנקאות סוכנות הופיעה לראשונה בבנגלדש בשנת 2013 במטרה להביא גישה בנקאית לאנשים באזורים כפריים, שאינם מקבלים שירותים מספקים.
מהו סוכן בנקאי?
א סוכן בנק מספק גישה לתחום השיפוט שלהן עבור חברה צד שלישי באמצעות הסכם חוזי. לבנקים גדולים הייתה בעבר מונופול על גישה לבנקאות במרכזי הפיננסים הגדולים בעולם. עם זאת, התחרותיות של המגזר החלה להיפתח עם עולם גלובלי יותר וטכנולוגיה חדשה.
שירות עיבוד גלובלי וסוכנים בנקאיים
שירותי עיבוד גלובליים (GPS) היא צורה של סוכן בנקאי. הם מאושרים על ידי ספקי כרטיסי אשראי כמו ויזה ומסייעים לספקי תשלומים רבים לעבד עסקאות אשראי וחיוב גלובליות. באמצעות Global Processing Services, ספקי תשלומים צריכים רק חוזה אחד עם חברה אחת ויכולים להציע ללקוחות גישה לתשלומים ביותר מ-40 מדינות שונות.
מהם היתרונות של בנקאות סוכנות?
בנקאות סוכנים היא פתרון טוב עבור ספקי תשלומים המעוניינים בגישה למדינה מסוימת אך אין להם מספיק כדי לקבל אישור רגולטורי מלא לעיבוד תשלומים מקומיים שם. ייתכן שיש להם נוכחות קטנה במדינה המבוססת על רשימת הלקוחות שלהם, אך יהיה גוזל זמן / יקר מדי להקים סטטוס רגולטורי מלא בכל מדינה, ולכן הם משתמשים בבנק סוכן כדי לקבל גישה לאזורים נוספים. סוכן בנקאות חיוני לעתים קרובות למודל העסקי של בנק מקוון חדש עם טביעת רגל עולמית. “בנקי אתגר” אלה בנויים על הבטחה לעלויות נמוכות יותר רב-מטבעי, עסקאות חוצות גבולות וסוכני בנקאות מסייעים בכך.
האם בנקאות סוכנות מתאימה לי ולעסק שלי?
בנקאות סוכנים היא אופציה טובה לעסקים שרוצים לעבד תשלומים במספר אזורים אך אינם זקוקים להוצאת רישיון בנק מלא בכל תחום שיפוט ספציפי. לדוגמה, אם אתה מבצע כמות קטנה של עיבוד תשלומים במדינה ומתכנן להרחיב את הפעילות במועד מאוחר יותר, סוכן בנקאי יספק לך גישה לאותו אזור. שימוש בסוכן בנקאי יכול להיות דרך מועילה להיכנס למדינה חדשה ולהתחיל בקטן כדי לבחון את הכדאיות ארוכת הטווח עבור העסק שלך.
מדוע יש צורך בבנקאות סוכנים?
הצורך בבנקאות סוכנים נובע מהסיבות הבאות:
עלויות תפעול/הקמה גבוהות
הקמת סניף פיזי ו/או קבלת אישורים רגולטוריים בכל מיקום בו רוצים לספק שירותים היא יקרה מדי. הדבר גורם לכך שאזורים כפריים או מבודדים לרוב אינם מקבלים גישה לשירותי בנקאות, וספקי שירותי תשלום מוגבלים ביכולתם לפעול. בנקים סוכנים הם דרך להגדיל את מספר האנשים עם גישה לשירותי בנקאות באזורים כפריים, למשל.
הזדמנויות מוגבלות להתרחבות
קשה גם להרחיב את העסק אם אתם מתמודדים עם העברות מזדמנות. בדוגמת השירותים הכפריים, טווח ההגעה של הלקוחות מקשה על הרחבת העסק של הבנק בתחומי עסקים מסוימים. בנקאות סוכנים עם נוכחות דיגיטלית מקלה על אספקת שירותים בנקאיים במספר גדול יותר של מדינות והרחבת העסק.
רווחיות נמוכה
נוכחות ישירה במדינה פירושה שניתן להפיק רווח רק מלקוחות המגיעים לבנק ומנהלים בו חשבונות. בבנקאות עקיפה ישנה יכולת לספק עסק דיגיטלי עם טביעת רגל גדולה יותר שיכולה לספק הוצאות תקורה טובות יותר ולהגדיל את היצע המוצרים שלו.
חוסר זריזות
סוכני בנקאות מעניקים לחברות פוטנציאל להגשת שירותים גמישים יותר. אלו יכולים להינתן באזורים ללא בנקאות או אזורים עם שירותים מוגבלים. סוגי העסקים המוגשים עשויים להיות חנויות מכולת, תחנות דלק, או שירותי דואר והם יכולים לספק שירותי תשלום ללא צורך בבקשות מקיפות.
הם יפעילו גם סגנון שירות שונה, כאשר הנציגים יוכלו לבקר לקוחות מדלת לדלת עם טלפונים ניידים, טאבלטים או מכונות תשלום בכרטיס. נציגים אחרים עשויים לספק את אותם שירותים אך ממיקום קבוע.
לאיזה גורמים מעורבים בבנקאות סוכנים?
להלן רשימת הצדדים השונים המעורבים בבנקאות סוכנים:
ספקי שירות
סוכני בנקאות הם קמעונאים המורשים לבצע שירותי בנקאות מטעם בנקים ומוסדות פיננסיים. הם מספקים שירותי בנקאות ללקוחות באזורים מרוחקים.
בנקים/מוסדות פיננסיים
הבנקים ומוסדות פיננסיים מאפשרים לספקי שירותים לנהל גישה לשירותיהם באמצעות חוזה לפעול כסוכנים עבור חברות קטנות יותר. הכסף עדיין עובר דרך מערכות התשלומים בהן משתמשים בנקים גדולים, אך הוא נשלח או מופקד מעסקים קטנים המשמשים כסוכנים.
סוכנים משניים
חלק מסוכני הבנקאות יהפכו את השירות לעסק על ידי הקמת סוכנים שותפים אחרים והגדלת הכנסתם באמצעות עמלות מוגברות. הסוכנים מכונים לעיתים קרובות "סופר-או-סאב-סוכנים".
צרכנים
צרכנים הם המטרה הסופית של מערכת הבנקאות הסוכנת. הם מספקים לבנקים בסיס לקוחות מורחב, מגבירים את התחרות במגזר, ומקבלים שירותי בנק באזורים שבהם הם לא היו זמינים קודם לכן.
יתרונות של בנקאות סוכנות עבור בנקים
להלן כמה מהיתרונות שבנקים ימצאו בעת שימוש בסוכן.
עלויות ממוזערות
ספקי שירותי בנקאות יכולים כעת לספק שירותים ללא עלות של סניף. קשה גם להתחרות בעלויות מיתוג מול בנקים ברחובות הראשיים.
בסיס לקוחות מוגדל
על ידי מתן שירותים באזורים מרוחקים וגם הרחבת הפעילות למדינות אחרות, ניתן להגיע לבסיס לקוחות גדול יותר. חנות מרוחקת יכולה להגדיל את הרווחיות על ידי הצעת שירותי משיכה והעברה. לקוח המבקש לשלוח כסף למשפחה וגם לקנות מצרכים יכול לעשות את שניהם באותו מקום, והדבר מגדיל את הסבירות שהוא ישתמש במקום באופן קבוע.
תחזוקת איכות הנכסים
לבנקים ומוסדות פיננסיים תהיה מערכת יחסים טובה עם סוכני בנקאות והם יוכלו למסור חלק מסיכון הנכסים למיקור חוץ, או לוודא שהם מכירים את הפיננסים של נותן השירות.
אמון/מודעות שנבנו בקרב לקוחות
למרות שאינם מוציאים כסף על סניף ומיתוג, ספקי שירות יכולים למנף את מיקומם שלהם ואת האמון בקהילה כדי לבנות נאמנות לקוחות. תחנת דלק שמשרתת קהילה במשך שנים יכולה פתאום להציע שירותי בנקאות וזה פותר את אותה בעיה כמו סניף בנק.
חוויית לקוח מועשרת
לקוחות יכולים למצוא שירותי בנקאות קרוב יותר לבית, וגם לקבל שירות שמגיע עד לדלת ביתם. זה יכול לעזור ללקוחות שאינם ניידים, וזהו שירות שאפשרי כעת בזכות טכנולוגיה דיגיטלית וסוכני בנקאות.
אבטחה גבוהה
אנשים היו צריכים להסתמך על מזומן לתשלומים באזורים כפריים או מרוחקים, אך כעת הם יכולים להפקיד כסף בחשבון ולהשתמש גם בשירותי כרטיסי שבב וקוד סודי.
באילו שירותים ניתן לספק באמצעות בנקאות סוכנות?
- הפקדות מזומן – לקוחות יכולים לשלוח כסף לחשבונם דרך סוכן.
- משיכת מזומנים לקוחות יכולים למשוך מזומנים בתחנת דלק או בחנות מכולת לצורך רכישות.
- שאילתות איזון – מידע על יתרה עדכנית.
- תדפירי מיני – דף נייר המתאר את מצב החשבון הנוכחי או העברת תשלום אחרונה.
- העברת חשבונות – העבר כסף בין חשבונות לשליחת כסף למשפחה.
- בקשות להלוואה – הגש בקשה להלוואה.
- חשבונות שירות – שלם חשבונות חשמל או שירותים אחרים בקלות.
- קליטת לקוחות – שירות פתיחת חשבונות ללקוחות.
- תכניות החזר הלוואה – החזר הלוואה בקלות ובתשלומים קבועים.
- תשלומי כרטיסי אשראי/חיוב – להפקיד כסף בכרטיס אשראי או כרטיס חיוב. לשלם באמצעות סחורות ושירותים בנקודת מכירה.
- רישום שירות נוסף – הירשם למבצעים על בסיס שינויים במערכת הפיננסית כגון תכנית חיסכון.
