מהי חלופת בנק וכיצד היא פועלת?

בנקים אלטרנטיביים הופיעו לאחרונה המציעים דרכים חדשות לחסוך, להוציא ולנהל כסף, לעיתים קרובות באופן זול ונוח יותר.

חלופות בנקאיות אלה יכולות לספק יתרונות פוטנציאליים למשתמשים מסוימים. הנה מה שעליך לדעת על האפשרויות השונות לבנקים.

חלופה לבנק

חלופה בנקאית מספקת שירותים פיננסיים גמישים ולא מסורתיים.

בהשוואה לבנקים מסורתיים, אלטרנטיבה בנקאית נוטה להיות פחות קפדנית מבחינת הדרישות מלקוחות. אלטרנטיבה בנקאית מספקת בדרך כלל שירותים מרחוק ולעיתים קרובות אין לה סניפים ציבוריים או שהיא אינה מספקת שירותי פנים אל פנים. הן עשויות לשרת לקוחות מכל העולם, או שהן עשויות לשרת רק קהילה קטנה וממוקדת.

בקיצור, כל שירות שאינו מסופק על ידי בנק מסורתי יכול להיחשב כתחליף בנקאי.

למי מתאים פתרון בנק חלופי?

כמעט כל אחד יכול לפתוח חשבון בבנק אלטרנטיבי, אך הוא שימושי במיוחד עבור אנשים שנמצאים בנסיבות מסוימות.

חלופה לכספומט היא אופציה טובה במיוחד עבור אנשים שאינם יכולים לפתוח חשבון בנק רגיל. בניגוד לבנקים מסורתיים מסוימים, חלופה לבנק כמעט לא מסרבת לשרת אנשים ללא היסטוריית אשראי או בעלי ציון אשראי נמוך.

בנוסף, חלק מהחלופות לבנקים תומכות במגוון רחב של מדינות ומטבעות. שירותים אלו בדרך כלל אינם דורשים הוכחת תושבות מלקוחותיהם ועשויים לקבל לקוחות מכל רחבי העולם. ככזה, חלופה לבנק היא לרוב אידיאלית לאנשים הנוסעים, עובדים בחו"ל, או שולחים ומקבלים כסף בינלאומית. 

דוגמאות לחלופות בנקאיות:

פינטק בנקאות

בנקים פינטק הם חברות המתמקדות בטכנולוגיה פיננסית, כלומר הן מספקות מגוון רחב של שירותים פיננסיים דיגיטליים. 

למעשה, רוב בנקי הפינטק מספקים שירותים דיגיטליים בלבד ולעיתים רחוקות יש להם סניפים פיזיים או שירותים מחוץ לסניף. במקום זאת, המשתמשים חייבים לגשת לשירותים באינטרנט או דרך אפליקציה לנייד.

בנקים פינטקיים עשויים לספק שירות מהיר יותר ותעריפים טובים יותר מבנקים מסורתיים, אם כי הדבר תלוי בשאלה האם השירות ממנף את היתרונות של פיננסים דיגיטליים.

כרטיסי חיוב

כרטיסי חיוב הם כרטיסי תשלום המקושרים ליתרת מימון. ניתן להשתמש בכרטיסים אלו ברוב המקומות המקבלים כרטיסי חיוב מסורתיים.

חלק מכרטיסי חיוב נטענים מראש עשויים לאפשר לך להשתמש בכספים הנמשכים באופן אוטומטי מחשבונך. כרטיסים נטענים אחרים עשויים לדרוש ממך “לטעון” את היתרה שלך או להקצות כספים מחשבון מקושר, תלוש שכר או מקור אחר לפני שתשתמש בכרטיסך להוצאת כסף.

כרטיסי חיוב נטענים הם לרוב בחירה טובה יותר מכרטיסי חיוב רגילים מכיוון שהם אינם דורשים פתיחת חשבון בנק רגיל. כרטיסים אלו גם ניתנים לניהול טוב יותר מכרטיסי אשראי, מכיוון שלא צריך לשלם חשבונות חודשיים או ריבית על כרטיס נטען.

בנקאות עמית לעמית

אפליקציות בנקאות עמית לעמית (P2P) מאפשרות לך לבצע עסקאות ולבצע סידורים פיננסיים אחרים עם אנשים שאתה מכיר.

לעתים קרובות, אנשים המשתמשים באפליקציות בנקאות עמית לעמית (P2P) פשוט נעזרים בסוג שירות זה להעברה וקבלת כספים מחברים ובני משפחה. עם זאת, חלק מאפליקציות הבנקאות עמית לעמית מאפשרות גם למשתמשיהן לפצל חשבונות, לגייס כספים בחשבון משותף, או לארגן הלוואות בין עמיתים.

שירותי בנקאות עמית לעמית (P2P) מחייבים פחות דרישות ומציעים עמלות טובות יותר מבנקים מסורתיים. זאת בשל העובדה ששירותי P2P מופעלים על ידי קהילה של משתמשים: ספקי אפליקציות אינם צריכים להסתמך לחלוטין על בנקאות מסורתית ולשלם את העלויות הנלוות. 

איגודי אשראי

איגודי אשראי דומים לבנקים רגילים בכך שהם מספקים גישה לחיסכון, הלוואות ועוד.

עם זאת, בניגוד לבנקים מסורתיים, איגודי אשראי הם בדרך כלל ארגונים ללא מטרות רווח ולעיתים קרובות פועלים בקהילה. מכיוון שאיגודי אשראי אינם מונעים על ידי רווח, הם עשויים לספק תעריפים, עמלות ותנאי שירות טובים יותר מבנקים רגילים. 

לאיגודי אשראי יש לעיתים קרובות סניפים פיזיים והם מספקים שירותי בנקאות מקוונים מוגבלים. כתוצאה מכך, איגודי אשראי הם בחירה טובה אם אתם זקוקים לשירותי בנקאות מסורתיים למחצה. 

בנקאות קהילתית

בנקים קהילתיים הם שירותי בנקאות קטנים המשרתים אזורים קטנים. בנקים אלו בדרך כלל מחזיקים בפחות נכסים וקרנות מבנקים מסורתיים, וייתכן שיספקו פחות שירותים. בנקים קהילתיים הם בחירה טובה אם אתם גרים בעיר או עיירה קטנה ויש לכם מעט אפשרויות אחרות.

שירותי תשלום

המונח “שירותי תשלום” חל על מגוון רחב של שירותים פיננסיים, כולל חלק מהשירותים שתוארו לעיל. כשמו כן הוא, שירותים אלו מתמקדים בדרך כלל בתשלומים ועסקאות ולא בשירותי בנקאות אחרים כגון הלוואות ואשראי. Payset היא אחת מחברות שירותי התשלומים המובילות בבריטניה.

יתרונות וחסרונות של חלופת בנק:

היתרונות של אלטרנטיבה בנקאית

לבנקים חלופיים יש מספר יתרונות, ביניהם:

• פחות דרישות לקוח: חברות פינטק רבות ושירותים פיננסיים חדשניים מציעים אלטרנטיבות לבנקים מסורתיים, הזמינים ללקוחות גם אם יש להם ציון אשראי נמוך או שהם מתגוררים במדינה זרה.
• טוב יותר עמלות ומסמכים: מכיוון שחלופות בנקאיות שואפות להתחרות בשירותי תשלום מיינסטרים, הן מציעות לעיתים קרובות עמלות נמוכות יותר ותנאי שירות טובים יותר
• נוחות רבה יותר: חלופות בנקאיות אינן דורשות ממך לבקר בסניף בנק באופן אישי; תוכל במקום זאת לפתוח חשבון מרחוק
• חווית משתמש טובה יותר: חלופות בנקאיות בדרך כלל מספקות אפליקציות שהן יעילות יותר משירותי בנקאות מקוונים מסורתיים

חסרונות של אלטרנטיבה בנקאית

לחלופות בנקאיות יש גם מספר חסרונות, כגון:

• שירותים מקוונים בלבד: חלק מהחלופות הבנקאיות מציעות שירותים מקוונים בלבד, אם כי זה לא תמיד המקרה – שירותים רבים מספקים אפליקציות תשלום לנייד או כרטיסים המאפשרים לך להוציא את היתרה שלך כמעט בכל מקום שתלך
• תמיכה מרחוק בלבד: לרבות חלופות בנקאיות אין סניפים פיזיים, כלומר שתצטרכו להסתמך על תמיכה בצ'אט, אימייל או טלפון אם תזדקקו לסיוע
• פחות מודעות למותג רוב חלופות הבנק אינן מוכרות, מה שאומר שהחלטה על שירות אמין עשויה לדרוש מאמץ
• מחסור בכספומטיםלעתים קרובות, חלופות בנקאיות אינן כוללות כספומטים ייעודיים; לפיכך, משיכת מזומנים מכספומטים עלולה להיות קשה או כרוכה בעמלות גבוהות.

איך אוכל לבחור את חלופת הבנק המתאימה לי?

ישנן אפשרויות רבות בכל הנוגע לבחירת חלופה לבנק. עם זאת, עליך לחקור היטב כל אפשרות לפני שתבחר שירות.

אתרי דירוג וביקורות, כגון טראסטפיילוט ו TheBanks.eu, יכול לעזור לך להשוות את Payset ואלטרנטיבות בנקאיות אחרות.

אתה יכול גם לנסות חלופות בנקאיות מרובות על ידי שמירת חלק מהכספים שלך אצל כל אחד מהם. בדרך זו, תוכל לבחור את השירות המתאים לך ביותר.

שאלות נפוצות לגבי חלופות בנקאיות:

איפה אוכל לשמור את הכסף שלי במקום בנק?

רוב חלופות הבנק מאפשרות לך להפקיד כסף בחשבון שהן מספקות, כלומר אינך צריך לשמור את הכסף שלך בחשבון בנק רגיל. 

בדרך כלל, העברת כספים מפלטפורמה חיצונית פירושה שתצטרך לשלם עמלות, לכן כדאי לשמור תמיד כמה שיותר כסף הדרוש לך בכל חשבון.

האם חלופות בנקאיות בטוחות?

שירותים פיננסיים חייבים לציית לחוקים ולתקנות המקומיים, (Pay Set Limited היא מוסד כסף אלקטרוני מורשה הרשום בהתאם לחוקי אנגליה וויילס), ורוב התחומים דורשים שירותים פיננסיים יספקו ביטוח. זה מכסה את כספי המשתמשים אם החברה נכשלת.

חשוב לציין שרוב השירותים הפיננסיים אינם מכסים הפסדים אישיים. האחריות לשמירה על כספך ופרטי ההתחברות שלך היא עליך, וניתן לגנוב את כספך מכל סוג של חשבון אם אינך מגן על המידע הפרטי שלך. 

כיצד בנק אלטרנטיבי שונה מבנק מסורתי

בניגוד לבנקאות מסורתית, לחלופות בנקאיות יש התמקדות רחבה בגישה מקוונת וניידת והתמקדות מופחתת בשירותי פנים אל פנים ובסניפים. 

למרות שבנקים מסורתיים מספקים בנקאות מקוונת ותמיכה מרחוק, חלופות בנקאיות הן לרוב אופציה טובה יותר אם אתם מתכננים לבצע תשלומים מרחוק או דיגיטליים מכל סוג.

Payset, אלטרנטיבה בנקאית

Payset מציעה אלטרנטיבה לבנק עם שירותים הכוללים חשבון IBAN רב-מטבעי והוא המרת מטבע מקוונת. השירותים שלנו זמינים ב-180 מדינות.

עם חשבון Payset, תוכל לשלוח 35 מטבעות זרים דרך רשתות התשלום המובילות כגון SWIFT, SEPA, צ'אפס, FPS ועוד. עמלות השליחה שלנו מתחילות ב-0.45%, וקבלת כספים היא תמיד חינם. גם שליחת כספים ללקוחות Payset אחרים היא חינם.

להרשמה, לחצו למטה: