ראשית, עסקאות חוצות גבולות נשלחות מבנק לבנק באמצעות העברה בנקאית באמצעות רשת SWIFT, או לאחרונה באמצעות ארנקים אלקטרוניים מקוונים. בעוד שהעברות SWIFT מאובטחות מאוד, הן נוטות להיות יקרות ולוקחות זמן רב במיוחד. ארנקים אלקטרוניים שפותחו על ידי חברות פינטק חיצוניות (כמו PayPal או Wise), מטפלים למעשה בבעיות אלו על ידי הצעת מספר דרכים לשלוח כסף לחו"ל באינטרנט בצורה זולה ומהירה יותר. אם שירות הארנק האלקטרוני זמין בשני האזורים, שני הצדדים רשומים, ואתם מחליפים זוג מטבעות פופולרי, זה יכול להיות די פשוט ומהיר. אם לא, עדיין ייתכנו סיבוכים. בהתאם לשירות, גם אבטחה יכולה להיות דאגה.
אז, כמה זמן לוקחים תשלומים בינלאומיים?
תשלומים בינלאומיים אורכים בדרך כלל בין יום עסקים אחד ל-3 ימים. עם זאת, בהתאם למטבע ולתשתית הבנקאית במדינות המוצא והיעד, הם יכולים להימשך עד 7 ימים. עיכובים נובעים בדרך כלל מבקרות רגולטוריות בכל אחד מקצות ההעברה או מזמני עיבוד במוסדות הבנקאיים.
מדוע תשלומים בינלאומיים לוקחים יותר זמן מתשלומים מקומיים?
למרבה הצער, בעוד שארנקים אלקטרוניים ופתרונות בנקאות דיגיטלית פישטו והאיצו באופן דרמטי עסקאות בינלאומיות (חלפו הימים שבהם צלעו מאה קילומטרים דרך הג'ונגל כדי לקבל העברה בנקאית בתחנת ווסטרן יוניון המקומית, רק כדי לגלות שימיו חלפו), בנקאות חוצת גבולות עדיין אורכת הרבה יותר זמן מתשלומים מקומיים.
למה זה ככה?
סיבה 1: מניעת הונאה
כנראה שהסיבה הנפוצה ביותר לכך שתשלומים בינלאומיים, ובמיוחד העברות בנקאיות מסורתיות, לוקחים כל כך הרבה זמן היא הליכי מניעת הונאות הנדרשים בעת העברת כסף מעבר לגבולות. בנקים כמו גם מוסדות כסף אלקטרוני (החל מ-PayPal ועד Payset) נדרשים לפעול לפי תקנות מחמירות למניעת הונאות ואיסור הלבנת הון. בעוד שהתקנות מיושמות בכל מדינה בה רשומים הבנק או ה-EMI, הן די אוניברסליות ברוב המדינות המפותחות.
למרות שהם אכן מאטים עסקאות, רוב המוסדות, ולקוחותיהם, מרוצים מהתקנות הללו. אף אחד לא רוצה לאפשר תשלומים חוצי גבולות שמממנים טרור או פעילות פלילית או מרמים לקוחות אחרים, ולכן זה לטובת כולם שיהיו להם פרוטוקולי אבטחה ומניעת הונאות חזקים. עם זאת, ישנם ארנקים אלקטרוניים חדשים יותר עם מניעת הונאות חזקה שהם הרבה יותר מהירים מבנקים.
סיבה 2: המרת מטבע
המרת מטבע בדרך כלל די מהיר אם מדובר בין שני מטבעות נפוצים כמו דולר אמריקאי או אירו. זה פחות נכון כשמנסים להמיר מטבע נדיר או לסחור בין זוג מטבעות יוצא דופן. בהתאם לבנק או למוסד בו אתם משתמשים, ייתכן שתיתקלו גם במחסור במאגר שלהם של כל מטבע נתון, ללא קשר לפופולריות. כדי שהם יוכלו לשלם את המטבע שאליו המרתם, עליהם שיהיה להם אותו בהישג יד או שיהיו מסוגלים להשיג אותו. עבור חלק מהארנקים האלקטרוניים והבנקים הדיגיטליים, פירוש הדבר שהם צריכים לאחסן את המטבעות בחשבונות בנק מסורתיים, מה שמשאיר אותם פגיעים לאותם סוגים של עיכובים כמו מוסדות של פעם.
סיבה 3: בנקים מתווכים
בנקים מקומיים רבים אינם מחזיקים כמויות גדולות (או כמויות כלל) של מטבע חוץ בהישג יד. משמעות הדבר היא שכאשר מישהו רוצה לבצע עסקה בינלאומית והבנק מחליט לאפשר זאת, הוא אינו יכול לבצע רק העברה פשוטה של אחד לאחד. כאן נכנסים לתמונה בנקים מתווכים. מדובר במוסדות גדולים יותר עם נפח מספיק כדי להחזיק מטבעות זרים רבים בהישג יד, או בנקים הנמצאים במיקום שבו צמד המטבעות הנתון נפוץ יותר. בנקים קטנים יותר פונים אליהם כדי להקל על עסקאות שהם אינם יכולים לבצע בעצמם. לפעמים זה אומר יותר מבנק מתווך אחד. לדוגמה, עסקאות ברשת SWIFT צריכות לפעמים לעבור דרך עד שלושה בנקים מתווכים שונים לפני שהן מגיעות ליעדן הסופי. בקיצור, ככל שעסקה צריכה לעבור דרך יותר בנקים, כך יש יותר עיכובים פוטנציאליים.
סיבה 4: אזורי זמן, חגים בנקאיים וסופי שבוע
בנקים הם בין המוסדות המסחריים העקביים ביותר שסוגרים את שעריהם בחג. זה לא חג אלא אם כן הבנק סגור. אמנם קל לתכנן זאת בתוך המדינה שלך, אך קשה לעקוב אחר מועדי חגיגות החגים במדינות שונות. בחלק מהמדינות יש גם חגים מורחבים, למשל עיד האדון במדינות מוסלמיות, פסח וחגים יהודיים ייחודיים אחרים בישראל, או שבוע הזהב סביב ראש השנה והיום הלאומי בסין.
בנוסף לחגים, ישנם סופי שבוע והבדלי אזורי זמן שיש להתמודד איתם. שני גורמים אלה הופכים את שישי ושני לקשים לא פחות מסוף השבוע עצמו לביצוע העברות גלובליות, שכן אתם נתקלים בימי עבודה המתחילים ומסתיימים בהפרש של יום שלם. אמנם כל זה כמובן ניתן להימנע ממנו, אך הוא מגביל את ההזדמנות לשלושה ימים באמצע השבוע, וזה יכול לגרום לכך שההעברות יתעכבו לשבוע הבא.
איך אפשר לזרז תשלומים בינלאומיים?
כל עסק הפועל מעבר לגבולות, וזה, בואו נהיה כנים, הרוב המכריע של עסקי האינטרנט כיום, ייתקל בסיבוכים וכאבי ראש עקב תשלומים בינלאומיים מאוחרים. ראשית, תשלומים מאוחרים מובילים לבלבול בדיווח, חשבונאות ותשלום מס. שנית, ספקים, קבלנים ועובדים אינם מרוצים במיוחד כאשר התשלומים שלכם איחורים או מתעכבים. באותו אופן, עיכובים בשליחת או קבלת תשלומים אל/מהלקוחות יכולים להוביל את כולם לרגל לא נכונה.
אז איך אפשר לזרז תשלומים בינלאומיים?
שיטה 1: דלגו על הבנק, השתמשו בארנק דיגיטלי
עבור אנשים רבים, במיוחד בתפקידים עסקיים שבהם ההימור ונפחי ההעברות גבוהים יותר, האמון בבנקים המסורתיים עדיין גבוה בהרבה מאשר בארנקים אלקטרוניים של צד שלישי. זה לא מפתיע. בנקים ביצעו עסקאות בינלאומיות מאובטחות זמן רב לפני שאנשי הטכנולוגיה הראשונים אפילו חלמו (רטובים) על בנקאות דיגיטלית. הבעיה היא שבנקים עדיין משתמשים בטכנולוגיה מיושנת כדי להעביר כסף, הם עדיין מסתמכים על בנקים שותפים רבים כדי להקל על העברות (במקרים מסוימים העברה בינלאומית צריכה לעבור דרך 3 או 4 מתווכים לפני שהיא מגיעה לבנק היעד), והם עדיין כפופים לבקרות אבטחה ורגולציה מחמירות יותר. בקיצור, אם אתם צריכים להעביר כסף במהירות, דלגו על הבנק, פתחו חשבון עם ארנק דיגיטלי.
שיטה 2: השתמש ב חשבון רב-מטבעי
בין אם אתם שולחים את התשלומים שלכם באמצעות העברה בנקאית או דיגיטלית, אתם עדיין צריכים להתמודד עם המרת מטבע. זוהי הסיבה לעיכובים רבים יותר ולעלויות מיותרות יותר מכל גורם אחר במימון חוצה גבולות. הפתרון? קבלו... חשבון רב-מטבעיכל ארנק אלקטרוני בו אתם משתמשים אמור לאפשר לכם להחזיק, לשלוח ולקבל כספים במטבעות הזרים בהם אתם משתמשים בתדירות הגבוהה ביותר. עשו זאת ותחסכו את עמלות ההמרה ואת העיכובים בזמן העיבוד, מה שיכול להפחית את עלויות העברת התשלומים בממוצע של 10%. התוצאה: אתם מרוצים, הבוס או השותפים שלכם מרוצים, ומי שאתם משלמים לו מרוצה.
שיטה 3: הכר את הכללים הרגולטוריים, החגים ואזור הזמן ביעד שלך
זה אמור להיות מובן מאליו, אבל במציאות זה עדיין מהווה תקלה עבור עסקים רבים. אם אתם שולחים כסף מסיבות בנקאיות אישיות, גילוי שפספסתם מועד אחרון עקב הבדל אזור זמן או חג שלא הייתם מודעים אליו אולי לא ישנה הרבה. בעסקים זה יכול להיות ההבדל בין סגירת עסקה להפסד עסקה.
באופן דומה, אם אתם מעבירים את העסק שלכם לאזור חדש ואינכם מודעים למערכת של כללים רגולטוריים השונים מאלה שבמדינת המוצא שלכם, הדבר יכול להוביל לכאבי ראש רבים. מה קורה, למשל, אם ביצעתם מכירה גדולה ואז מגלים שלא תוכלו לקבל את הכסף בזמן כדי להבטיח את המוצר או לשלם את החשבונות שלכם, מכיוון שהכספים מוחזקים על ידי הגוף המנהל במדינה המארחת?
דעו את החוקים, חסכו לעצמכם כאבי ראש.
מהן שיטות התשלום הבינלאומיות היעילות ביותר?
כפי שצוין לעיל, ישנן דרכים רבות לשלוח כסף לחו"ל, ויתרונות וחסרונות ייחודיים לכל אחת מהן. הפופולריות ביותר הן כמובן העברות בנקאיות, העברות בארנק אלקטרוני דרך שירותים כמו Paypal, Skrill, Venmo, Payoneer וכו', או ביצוע תשלומים בכרטיס אשראי או חיוב דרך פורטלים בנקאיים מקוונים או לא מקוונים. ההחלטה באיזו דרך להשתמש תלויה בצרכים שלכם.
בואו נבחן את שלוש הדרכים היעילות ביותר לשלוח כסף לחו"ל.
שיטה 1: העברה בנקאית
למרות החסרונות מבחינת מהירות ועלות שתיעדנו לעיל, העברות בנקאיות הן עדיין בין הדרכים הבטוחות והאמינות ביותר לביצוע תשלום בינלאומי. עבור סכומים גדולים או במקרים בהם מהירות אינה חשובה כמו אבטחה, העברה בנקאית עשויה להיות הפתרון היעיל ביותר. להעברות בנקאיות יש היסטוריה ארוכה וללא ספק עדיין יש להן עתיד, גם אם הן מהוות אחוז קטן יותר מנפח ההעברה הכולל.
שיטה 2: ארנק אלקטרוני או העברה בנקאית דיגיטלית
עבור אחוז גדול מהתשלומים הבינלאומיים, ארנקים אלקטרוניים יהיו הפתרון המועדף עבור רוב האנשים במגזרים המקוונים והמקושרים של הקהילה הגלובלית. נכון לעכשיו, פייפאל קיימת כבר עשרים ושלוש שנים. בעוד שבעבר הייתה האפשרות היחידה, ומסורבלת גם כן, התחום כיום מגוון כמו מגזר הבנקאות המסורתי. עבור חברות או יחידים השולחים סכומים קטנים יותר, מבצעים הרבה עסקאות ושולחים כסף להרבה מיקומים שונים, העברות בנקאיות דיגיטליות הן ללא ספק השיטה היעילה ביותר עבור רוב העסקאות.
שיטה 3: כרטיס אשראי או חיוב
לביצוע רכישה בינלאומית ישירה באינטרנט או בטלפון, כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב יכולים להיות הדרך היעילה ביותר לגשת לכספים המוחזקים בבנקים מסורתיים. בעוד שהעמלות יכולות להיות גבוהות יותר במקרים מסוימים עבור המרת מטבע או עסקאות חוצות גבולות, הן לא תמיד כאלה, ולמרות זאת, עבור אנשים רבים, קשה להתעלות על הנוחות של שימוש בויזה עבור עסקאות מסוימות.
דרך נוספת להשתמש באשראי או חיוב היא להשתמש בכרטיסים נטענים מראש. לדוגמה, שימוש בכרטיס נטענ מראש המחובר ל... חשבון רב-מטבעיעסקים יכולים לטעון מראש כספים לכרטיס (כרטיס וירטואלי או פיזי) כחשבון הוצאות גמיש, אשר לאחר מכן יכול לשמש לקוח או עובד לרכישות.
פייסט'ס פתרון תשלום בינלאומי
Payset היא דוגמה מובילה למה שאפשר הגל החדש של פתרונות תשלום בינלאומיים. מההתחלה, יצאנו לדרך לפשט, לחסוך ולשכלל את מודל הארנק האלקטרוני מהדור הראשון כדי להעלות את הבנקאות למהירות ולהיקף של העסקים של ימינו.
Payset מאפשר לך לשלוח ולקבל עד 35 מטבעות שונים, הן באופן מקומי והן באופן בינלאומי, באמצעות חשבון ייעודי. חשבון רב-מטבעיהעברות הן מהירות (מהירות יותר כמעט מכל ארנק אלקטרוני אחר בשוק), קלות (קריאה קלה, במרחק קליק אחד) וזולות (המשתלמות ביותר בענף). אנו מעניקים לכם גישה בזמן אמת לשערי חליפין הטובים ביותר ומאפשרים לכם לעשות עסקים במטבעות שתבחרו.
ללקוחות Payset יש גישה למגוון רשתות תשלום, כולל SWIFT, SEPA, Target2, Faster Payments, CHAPS ועוד. הם נהנים מזמני ביצוע מהירים, עמלות העברה נמוכות ודיווח מיידי מעולה.
הנה כמה מהיתרונות המרכזיים של שימוש ב-Payset כדי להאיץ ולפשט את התשלומים הבינלאומיים שלך.
יתרון 1: חשבונות מרובי מטבעות
א חשבון רב-מטבעי מאפשר לך להחזיק, לשלוח ולקבל כספים בעד 35 מטבעות באותו חשבון. לכן זה חוסך המון זמן וכסף שהיו מושקעים בהעברת כספים מחשבון לחשבון ובאמצעות מוסדות שונים. Payset מאפשר לך להעביר כספים כמעט לכל מקום בעולם עם ביצוע מהיר ועמלות העברה נמוכות מאוד.
אם לנמען יש גם חשבון Payset, תוכלו גם לבצע תשלומים מיידיים וחינמיים במטבע הרצוי לו מהחשבון הייעודי שלכם. חשבון רב-מטבעי.
יתרון 2: רשתות תשלום מרובות
Payset מספקת גישה למגוון רחב של רשתות תשלום, כולל: SWIFT, SEPA, Target2, Faster Payments, צ'אפס ועוד. משמעות הדבר היא שנוכל תמיד להקל על התשלום הבינלאומי שלך דרך המסלול המהיר והיעיל ביותר, תוך חיסכון בכסף, זמן וטרחה.
אנו מאחסנים את כל כספי הלקוחות בחשבון לקוח נפרד באחד ממוסדות האשראי המובילים באירופה, מה שמבטיח שהתשלומים הבינלאומיים שלך מאובטחים ותואמים לתקנות. בזמן המעבר, הכספים שלך מאובטחים על ידי מאפייני האבטחה המובילים שלנו.
יתרון 3: המרת מטבע מהירה ובמחיר סביר
היכולת להחזיק, לשלוח ולקבל עד 35 מטבעות באותו חשבון מאפשרת למזער את עמלות ההמרה. חשבון Payset גם מקנה לך גישה ל- שערי החליפין הטובים ביותראיננו מוסיפים מרווחים לשערי החליפין שלנו. עמלות נמוכות מובטחות והעמלות מוצגות תמיד לפני סיום העסקה, כך שתוכלו לאשר ולנהל את העלויות שלכם.
ביצוע תשלומים בינלאומיים מהירים, מאובטחים וללא כאבי ראש זה מה שאנחנו עושים. בואו לבקר אותנו באינטרנט, לשוחח עם אחד ממנהלי החשבונות שלנו, והתחילו לנסות את Payset עוד היום! תגלו מדוע אנו מבטיחים לחסוך לכם זמן, כסף וטרחה בעת העברת כספכם ברחבי העולם.
