נקודות מפתח
- שירותי תשלום יכול לעזור לך לבצע עסקאות גלובליות, אך ישנם מספר גורמים שעליך לקחת בחשבון בעת בחירת אחד
- עלויות עסקה, מהירויות ושערי חליפין הם שיקולים חשובים
- עמידה בתקנות התשלום צריכה להיות גם המפתח להחלטתך
- הקפידו לבדוק האם השירות המועדף עליכם זמין באזורכם
עם עליית המסחר והעסקים הגלובליים, חברות זקוקות לדרכים לנהל עסקאות עם כולם, החל מעובדים ופרילנסרים ועד קבלנים וספקים. העסק שלך עשוי לצבור מספר שותפים לעסקים, ותצטרך פתרון שמתאים לכל הצדדים.
למרות ששליחת כספים יכולה להיות מאתגרת ויקרה, עם הופעתן של תשלומים אלקטרוניים כמו Payset, עומדות בפניכם כעת יותר אפשרויות תשלום מאי פעם, ואתם יכולים לעשות את הבחירה האופטימלית.
במאמר זה, נסביר את כל מה שכדאי לכם לקחת בחשבון ונעזור לכם לבחור פתרון תשלום שיענה על כל הצרכים שלכם.
עמלות עסקה ושירות
כמעט כל עסקה פיננסית כרוכה בעמלות.
לעיתים קרובות, תשלמו עמלת עסקה המבוססת על אחוזים, מה שמבטיח שתוכלו לבצע באופן קבוע העברות קטנות וגדולות בשיעור יחסי. אתם יכולים לצפות לשלם בין 0.5% ל-5% מערך העסקה, אם כי האחוז המדויק משתנה בין פלטפורמות.
חלק מהעסקאות כרוכות במבני עמלות שונים. לדוגמה, העברות בנקאיות כרוכות בעמלות קבועות, שלפעמים אף מגיעות עד ל-$50. עמלות קבועות אידיאליות לעסקאות הכוללות סכומי כסף גדולים, אך הן יכולות להיות יקרות עבור עסקאות קטנות וחוזרות.
מלבד עמלות עסקה, ייתכן שתצטרכו לשלם עמלות חשבון חוזרות, עמלות המרת מטבע ועלויות הכרוכות בהעברת כסף בתוך ומחוץ לפלטפורמה.
ישנן כמה דרכים לחסוך כסף בעמלות. פעל לפי האסטרטגיות הבאות:
- קחו רגע לבחור את אפשרות העסקה הזולה ביותר בכל פלטפורמה
- הימנעו מהעברות בנקאיות עבור עסקאות קטנות
- בצעו תשלומים בתדירות נמוכה יותר כדי להימנע מעמלות קבועות עבור כל עסקה
- קבצו עסקאות עבור מספר נמענים אם אתם צריכים לשלם עמלות קבועות
- הימנעו משערי חליפין ועמלות המרה על ידי שימוש במטבע יחיד
- אם שירות התשלום שבחרת מציע העברות עמית לעמית בחינם או בהנחהעודדו את שותף העסקאות שלכם להשתמש באותה פלטפורמה
מהירויות עסקה
אתם בוודאי רוצים אפשרות תשלום שתאפשר לכם לקבל כספים במהירות - וחשוב באותה מידה לספק את הכספים לנמענים בזמן.
רוב שירותי התשלום שואפים לבצע עסקאות במהירות האפשרית, אך בפועל, מהירות כל עסקה תלויה באופן שבו היא מבוצעת.
שימוש במערכת העברות מהירות אזורית יכול להאיץ את התשלומים. לדוגמה, שירות התשלומים המהיר יותר (FPS) של בריטניה והעברת אשראי מיידית SEPA של האיחוד האירופי מאפשרים השלמת תשלומים תוך שניות, במידת האפשר.
תשלומים בין עמיתים יכולים גם לעזור לך לבצע תשלומים מהירים. כאשר אתה ושותף העסקה שלך משתמשים באותה פלטפורמת תשלום, הכספים שלך לא יצטרכו לעזוב את הפלטפורמה במהלך ההעברה, וזה יכול להאיץ מאוד את זמני העסקה.
לעיתים, ייתכן שתצטרכו להשתמש בהעברות בנקאיות, שהן מקובלות באופן נרחב אך יכולות להימשך מספר ימים עבור העברות בינלאומיות. העברות בנקאיות המתבקשות לפני מועדי הסיום בדרך כלל מסופקות מוקדם יותר, והעברות בנקאיות בדרך כלל מסופקות מהר יותר מאשר העברות בינלאומיות.
שערי חליפין של מטבעות
אם תבצעו עסקה הכוללת יותר ממטבע אחד, היא כרוכה בהמרת מטבע. שערי חליפין יכולים להיות מועילים או יקרים בהתאם לחוזק היחסי של כל מטבע.
לדוגמה, אם נמען מבקש מטבע זר, ייתכן שתבחר לשלם כאשר המטבע המקומי שלך שווה יותר באופן יחסי. כך, תוציא פחות כסף על ביצוע התשלום.
באופן דומה, אם קיבלתם מטבע זר, ייתכן שתפיקו תועלת מהחזקתו לצורך המרה במועד מאוחר יותר. לאחר מכן, כאשר המטבע הזר יהיה שווה יותר בהשוואה למטבע המקומי שלכם, תקבלו יותר מהמטבע המקומי שלכם כשתבצעו סוף סוף את ההמרה.
ישנן גם אסטרטגיות לחיסכון בכסף: אם אתם יודעים שתצטרכו להשתמש במטבע מסוים בעתיד, תוכלו לרכוש אותו מראש בשער חליפין נוח.
המרת מטבע בדרך כלל עולה כסף. חלק מהשירותים מכסים עלויות על ידי הצעת שערי חליפין גבוהים מהשוק, מה שמאפשר להם לגבות עמלות מופחתות או אפס עמלות. שירותים אחרים מציעים תעריפים קרובים יותר לשוק אך גובים עמלות נוספות. ייתכן שתמצאו כל אחד מהמודלים משתלם יותר בהתאם לנסיבות הספציפיות.
זמינות בינלאומית
פתרונות תשלום חוצי גבולות שואפים לתמוך בכמה שיותר מיקומים ומטבעות.
עם זאת, מעטות הפלטפורמות נגישות באמת באופן אוניברסלי, ועליך לקבוע האם פלטפורמת התשלום המועדפת עליך זמינה באזור שלך.
עליך לשקול גם האם שותפי העסקאות שלך יוכלו לקבל כספים במיקומם והאם שירות התשלומים תומך במטבעות שאתה צריך.
ודאו שיש דרך מעשית להעביר כספים אל הפלטפורמה ומחוצה לה. בדרך כלל ניתן להשתמש בהעברות בנקאיות כדי להעביר כספים, אך קישוריות הבנק משתנה בהתאם לאזור ולפלטפורמה.
לחלופין, קבעו האם תוכלו לגשת לרשתות תשלום גלובליות דרך פלטפורמת התשלום. העברת כסף דרך רשתות מקובלות כמו SWIFT ו-SEPA יכולה לעזור לכם להגיע לכמה שיותר שותפי תשלום פוטנציאליים. וגם אם אינכם זקוקים לגישה לרשת מסוימת, מגוון אפשרויות יעזור לכם לבחור את שיטת ההעברה המהירה והמשתלמת ביותר בכל עת.
תאימות רגולטורית
כדי להפחית סיכונים ולפעול בצורה נבונה, הקפידו לקחת בחשבון את תקנות התשלום.
בדרך כלל, זה כרוך בבחירת שירות תשלום העומד בתקנות "הכר את הלקוח" (KYC) ואיסור הלבנת הון (AML). תקנות אלו כוללות איסוף מידע אישי של לקוחות וסינון שלהם כדי למנוע פשיעה פיננסית.
עליך גם לבחור שירות תשלום העומד בתקנות הביטוח או ההגנה על כספי המשתמשים. עליו גם לעמוד בתקנות פרטיות המשתמשים.
האחריות הנופלת עליך ישירות תלויה באופי העסק שלך. ייתכן שתידרש לעמוד בתקנות הנ"ל, כולל KYC/AML, במקום להסתמך על עמידת שירות התשלומים. החברה שלך צריכה גם לציית לכללים בנוגע למסוי, תשלומי עובדים ותשלומים ללא עובדים כגון פרילנסרים וקבלנים.
התקנות משתנות מאוד בין מדינות ותחומי שיפוט, ומאמר זה אינו מספק רשימה מלאה של חובות. שכירת קצין ציות יכולה לעזור לכם להבטיח שאתם עומדים בכל הדרישות.
בחירת הפלטפורמה הנכונה
כאשר אתם צריכים לשלוח כספים מעבר לגבולות, פלטפורמות תשלום מקוונות עם דגש על תמיכה בריבוי מטבעות כמו Payset יכול לשרת את הצרכים שלך.
ב-Payset, אנו שואפים לספק לכל לקוח עסקאות גלובליות מהירות ובמחירים נוחים. עם תמיכה בעד 38 מטבעות זרים ביותר מ-180 מדינות וגישה למגוון רשתות תשלום מקומיות ובינלאומיות, תוכלו לשלוח כספים כמעט לכל מקום בעולם במהירות ובמחיר נוח.
בנוסף, אנו מחויבים לתאימות לתקנות, תמיכת לקוחות והגנה על כספי הלקוחות כדי להבטיח שהכספים שלכם מוגנים לאורך כל הדרך.
