מנגנון העברת האשראי של SEPA מאפשר העברות כמעט מיידיות לחשבונות של צדדים שלישיים בגוש האירו. העברה בדרך כלל אורכת פחות מ-5 שניות אך יכולה להגיע ל-20 שניות בנסיבות נדירות. מערכת SEPA פועלת כמו העברה בנקאית מסורתית, אך ללא עיכובים.
כאשר מוסד פיננסי באיחוד האירופי מקבל בקשה לתשלום SEPA, המערכת מזהה זאת כהעברת SEPA ומעבדת אותה באופן מיידי, ללא קשר ליום ולשעה.
עם זאת, ישנם תנאים נדרשים לביצוע העברה מיידית של SEPA:
- ניתן לשלוח תשלומים לחשבונות הנקובים באירו בלבד
- הסכום המקסימלי של ההעברה הוא 100,000 אירו
- הן המוטב והן המקבל צריכים שיהיו להם בנקים המשתתפים בהסדר SEPA המיידי.
כיצד פועלת העברה מיידית של SEPA?
בנקים בדרך כלל מעבדים העברות אשראי בקבוצות, מה שאומר שניתן לשלוח תשלום לבנק בכל שעה במהלך היום. בנקים בדרך כלל מקבצים עסקאות אלו ל“קבוצה גדולה” ואז שולחים אותן למחלקת הסליקה והיישוב בסוף יום העסקים.
תשלומי SEPA מיידיים מעובדים על בסיס תשלום אחר תשלום. ספקי שירותי תשלום מזהים העברות שהן עסקאות SEPA מיידיות ומעבדים אותן בזמן אמת.
מדוע הוקם שירות SEPA Instant?
לפני SEPA, המערכת הבנקאית המסורתית יכלה לקחת ימים לעבד עסקאות חוצות גבולות, אפילו בתוך האיחוד האירופי, ולעיתים קרובות הן לוּוּ בְּעַמָלוֹת גבוהות.
בעיה נוספת, ספציפית לעסקאות B2B, נבעה מכך שמדינות רבות השתמשו במערכות שונות, כאשר חלקן היו מתקדמות יותר. מדינות כמו גרמניה ונורבגיה יצרו פתרונות תשלום משלהן שלא היו תואמים לחלוטין למ.
תוכנית ההעברות המיידיות של SEPA נוצרה כדי לתת מענה לבעיה זו, ומאפשרת לאנשים פרטיים ולעסקים להשתמש בה לצורך העברות מהירות וקלות בתוך אזור התשלומים האירופי המאוחד (SEPA). ישנם 36 מדינות וטריטוריות שאליהן ניתן להגיע באמצעות העברות מיידיות של SEPA.
SEPA Instant והשפעתו על תשלומים
מערכת SEPA נוצרה כדי לנצל את ההתקדמות בטכנולוגיות תשלומים שנוצרה על ידי הדיגיטציה המוגברת של התשתית הפיננסית. התפתחויות כגון ארנקי כסף אלקטרוני הראו לאנשים שהם יכולים לדרוש תשלומים חוצי גבולות מהירים יותר, והמגזר הבנקאי נאלץ להדביק את הפער.
אחרונים נתונים מנתוני המחקר עולה כי 2,272 ספקי שירותי תשלום (המהווים 56% מספקי שירותי התשלום האירופיים) כבר הצטרפו לתוכנית SEPA. התפתחות זו התקבלה בברכה הן בקרב אנשים פרטיים והן בקרב עסקים, והיא מסמנת דרך ברורה קדימה להתפתחות ולצמיחה עתידיות.
מדוע להשתמש ב-SEPA לעסקאות B2B?
- 100,000 אירו סכום העברה מקסימלי
סכום עסקה מרבי של €100,000 מתאים לרוב הגדול של פעולות קטנות ובינוניות ואלמנט ההעברה המיידית מקל על ביצוע עסקאות קטנות מרובות במידת הצורך.
- מְהִירוּת
העברות מסורתיות עשויות להימשך עד 3 ימים, אך באמצעות SEPA Instant, למעלה מ-99% מהעסקאות מסתיימות תוך פחות מ- חמש שניות. זה יסיר את האפשרות של יצרן הממתין שלושה ימים לפני תחילת עבודות, למשל.
- גְמִישׁוּת
ניתן לבצע העברה מיידית SEPA באמצעות אפשרויות תשלום שונות: העברה בנקאית, הוראת קבע או כרטיס תשלום. הם עובדים גם עם מבני סליקה שונים.
- זמינות
תשלומים מיידיים צריכים להתבצע בזמן אמת, אך הם גם צריכים להיות זמינים על בסיס 24/7. זה מספק זמינות מתמדת של מערכות תשלום לגישה לתשלומים מיידיים מחוץ לשעות העבודה הרגילות לאורך כל השנה. זה עוזר במיוחד לחברות שעובדות בשעות מורחבות כגון משמרות לילה או עבודת סופ"ש.
היתרונות של העברות SEPA הם בין הסיבות לכך שספקי שירותי תשלומים מקוונים הופכים ל“נורמה החדשה” מכיוון שעסקים אינם רוצים לחזור להעברה של 3 ימים, הזמינה רק בין השעות 9:00 ל-17:00.
כיצד Payset יכולה לעזור בהעברות SEPA מיידיות שלך
פייסט (Payset) היא ספקית שירותי תשלומים שבסיסה בבריטניה, שיכולה לעבד העברות SEPA מיידיות עבור לקוחותיה. לקוחות פייסט יכולים לשלוח העברות יורו בינלאומיות בתוך האיחוד האירופי באמצעות SEPA מיידי, כאילו היו תשלומים מקומיים. (אפשר גם לשלוח העברות מקומיות בבריטניה, ארה"ב וקנדה).
Payset מספקת גם גישה לרשתות תשלום רבות אחרות, כולל SWIFT., צ'אפס, ACH, תשלומי מהיר, ו- EFT.
Payset מציעה גם שירותים נוספים לעסקים, כגון חשבונות מרובי מטבעות ו הֲמָרַת מַטבֵּעַ.
