BACS og CHAPS er to af de mest almindelige metoder til elektronisk betaling. Disse kan foretages online, over telefonen eller i en filial af en almindelig bank. BACS og CHAPS kan bruges til mange forskellige former for betalinger såsom betaling for tjenester, regninger, medlemskaber eller medarbejderlønninger.
Hvad er BACS betalingsmetoden?
BACS er en forkortelse for BACS Payment Schemes Limited, som tidligere var kendt som Bankers Automated Clearing System. BACS-betalingssystemet skiftede hænder i 2008 og drives nu som et datterselskab af Pay.UK. Systemet understøtter BACS Direct Debit, BACS Direct Credit og Cash ISA Transfer Service-systemerne. I 2018 fejrede BACS sin 50-års fødselsdag og har behandlet over 6 milliarder transaktioner til en værdi af næsten 5 billioner pund.
Hvad er CHAPS Betalingsmetoden?
Clearing House Automated Payment System (CHAPS) er en real-time afvikling betalingssystem hvilket også bruges til sterling transaktioner i STORBRITANNIEN.
CHAPS blev oprindeligt skabt af Bankers Clearing House i februar 1984. Systemet drev også en ‘town clearing’ ordning, hvor checks blev clearet samme dag mellem bankfilialerne i det centrale London. Med lukningen af town clearing ordningen i midten af 1990‘erne blev driftsselskabet omdøbt til CHAPS Clearing Company Limited og overført til Bank of England i november 2017.
Hvad er SWIFT-netværket?
Organisationen for Verdensomspændende Interbank-Telekommunikation (SWIFT) system er et storskala beskednetværk, der bruges af banker og andre finansielle institutioner. Brugere kan hurtigt sende og modtage oplysninger, f.eks. instrukser om pengeoverførsler. Over 11.000 SWIFT-medlemsinstitutioner verden over sendte i 2021 i gennemsnit 42 millioner beskeder om dagen via dette betalingsnetværk, hvilket var en stigning på over 111 % i forhold til 2020.
Læs mere på vores blog om SWIFT-systemet.
Hvad er de primære forskelle mellem BACS og CHAPS betalingsmetoder?
BACS-betalinger bruges generelt til tilbagevendende betalinger, mens CHAPS bruges til engangsbetalinger. I Storbritannien anvendes BACS-betalinger til direkte debiteringer og lønudbetalinger. De tager lidt længere tid at behandle og kræver, at man på forhånd kender betalingsdatoen.
CHAPS-betalinger behandles øjeblikkeligt og anvendes til overførsler på over 10.000 £ i Storbritannien. Virksomheder bruger typisk CHAPS til at betale for udstyr eller tjenesteydelser, mens de benytter BACS-betalinger til at sende eller modtage tilbagevendende betalinger.
BACS Vs CHAPS: Hvilken er hurtigst?
BACS-betalinger tager normalt omkring tre arbejdsdage at blive klareret. Betalingsinstruktioner sendes til BACS-systemet på dag et. Den anden dag bruges til bankbehandling, mens betalingen på den tredje dag debiteres fra afsenderens konto og krediteres modtagerens konto.
En CHAPS-betaling modtages samme dag, forudsat at betalingsordren indsendes inden bankens tidsfrist. CHAPS-systemet åbner kl. 06.00 hver arbejdsdag og modtager betalinger indtil kl. 08.00, mens tidsfristen for afsendelse af betalinger er kl. 10.00.
Hvilken betalingsmetode er bedst for din virksomhed?
Virksomheder har en tendens til at bruge BACS til at betale deres medarbejdere og leverandører, mens den britiske regering også bruger det til at foretage velfærds- og pensionsudbetalinger. Virksomheder bruger systemet til nemt at planlægge regelmæssige betalinger, hvor betalingsdetaljerne kendes i god tid.
Mange af de moderne betalingssystemer er nu kompatible med BACS, hvilket gør dem ideelle til lønningsafdelinger. En af ulemperne ved BACS-systemet er den tid, det tager at behandle transaktioner. Det tager tre dage for betalingerne at blive gennemført, hvilket betyder, at BACS ikke er den bedste løsning til tidsfølsomme transaktioner.
Hvilken betalingsmetode er dyrere?
Omkostningerne ved at foretage BACS-betalinger er komplicerede, da brugerne først skal oprettes i systemet. Hvis du ønsker, at din virksomhed skal oprettes til Direct Access, skal de investere i personaleuddannelse, betale for BACS-godkendt software og også betale et indledende oprettelsesgebyr, der kan være på op til 5.000 £. Denne mulighed er for store organisationer med store mængder af tilbagevendende betalinger.
Du kan også benytte BACS via et direkte debiteringsbureau, som er en tredjepart, der påtager sig de dyre oprettelsesgebyrer og varetager betalingerne. Det indledende oprettelsesgebyr for denne ordning ligger på mellem 400 og 500 pund.
Efter betaling for en af disse opsætningsmuligheder vil enhver betaling, du foretager, medføre transaktionsgebyrer. Banker opkræver fra £0,05-£0,50 i transaktionsgebyrer, mens vekselkontorer opkræver £0,20-£0,50 pr. transaktion. Jo højere transaktionsvolumen, desto højere transaktionsgebyrer.
CHAPS har derimod en fast betaling på £25 eller £30 for hver transaktion. Det er indlysende, at CHAPS er billigere og hurtigere end BACS for begrænsede betalinger, men det ville være umuligt at bruge dette til f.eks. udbetaling af løn i stor skala.
Hvad er begrænsningerne ved BACS-betalingsmetoder?
Der er visse begrænsninger forbundet med brugen af BACS-betalingsmetoden. En af disse er overtræk på kontoen, hvor en betaling muligvis ikke kan gennemføres på grund af utilstrækkelige midler på kontoen. Den lange behandlingstid på tre dage gør, at metoden kun egner sig til betalinger, der ikke er tidsfølsomme. Endelig har ordningen et "set and forget"-system, og når betalingsinstrukserne først er indsendt, kan det betyde, at brugerne mister muligheden for at kontrollere eller justere individuelle betalinger.
Hvad er begrænsningerne ved CHAPS betalingsmetoder?
Der er også visse begrænsninger ved CHAPS-systemet, da de strenge frister tilføjer en vis kompleksitet til tidskritiske transaktioner. En anden begrænsning ved at bruge CHAPS er, at betalinger er svære at annullere, når de først er indsendt. Endelig gør omkostningen ved hver transaktion, at det ikke er ideelt til regelmæssige betalinger.
Findes der et billigere alternativ til betalingsmetoderne BACS og CHAPS?
Introduceret i 2008, Hurtigere betalinger er et alternativt betalingssystem, der tager mindre end 2 timer at gennemføre. Overførsler er begrænset til £250.000 pr. transaktion, og kun deltagende banker kan facilitere Faster Payments. I øjeblikket er dette kun 10 banker i Storbritannien. Typisk bruges Faster Payments til små overførsler og mobilbetalinger.
Payset kan behandle alle tre betalingsmetoder, og det er nemt at oprette en konto.
