BACS ו-CHAPS הם שניים משיטות התשלום האלקטרוניות הנפוצות ביותר. ניתן לבצע אותן באינטרנט, טלפונית, או בסניף בנק בנק מרכזי. ניתן להשתמש ב-BACS וב-CHAPS עבור צורות תשלום רבות ושונות, כגון תשלום עבור שירותים, חשבונות, חברויות, או משכורות לעובדים.
איך עובדת שיטת תשלום BACS?
BACS הוא קיצור של BACS Payment Schemes Limited, אשר היה ידוע בעבר בשם Bankers Automated Clearing System. מערך התשלומים BACS עבר ידיים בשנת 2008 ומנוהל כעת כחברה בת של Pay.UK. התוכנית תומכת במערכות BACS Direct Debit, BACS Direct Credit, ו-Cash ISA Transfer Service. בשנת 2018, BACS חגגה את יום הולדתה ה-50 ועיבדה למעלה מ-6 מיליארד עסקאות בסכום של כמעט 5 טריליון ליש"ט.
מהי שיטת התשלום CHAPS?
מערכת התשלומים האוטומטית של בית המסלקה (צ'אפס) הוא סילוק בזמן אמת מערכת תשלומים שמשמש גם ל שטרלינג עסקאות ב בְּרִיטַנִיָה.
CHAPS נוצר במקור על ידי לשכת הסליקה של הבנקאים בפברואר 1984. המערכת גם הפעילה תוכנית ‘סליקת עיר’, בה צ'קים נסלקו באותו יום בין סניפי הבנקים ה'עירוניים‘ במרכז לונדון. עם סגירת תוכנית סליקת העיר באמצע שנות ה-90, שם החברה המפעילה שונה ל-CHAPS Clearing Company Limited והיא הועברה לבנק אנגליה בנובמבר 2017.
רשת SWIFT היא מערכת העברת הודעות בנקאית גלובלית, המשמשת להעברת מידע פיננסי.
האגודה לתקשורת פיננסית בנקאית בין-לאומית (מָהִירמערכת היא רשת מסרים בקנה מידה גדול המשמשת בנקים ומכשירים אחרים מוסדות פיננסיים. המשתמשים יכולים לשלוח ולקבל מידע במהירות, כגון הוראות להעברת כספים. בשנת 2021, למעלה מ-11,000 מוסדות חברים ברשת SWIFT ברחבי העולם שלחו בממוצע 42 מיליון הודעות ביום באמצעות רשת תשלומים זו, מה שמהווה עלייה של למעלה מ-11% לעומת שנת 2020.
קראו עוד בבלוג שלנו בנושא מערכת SWIFT.
מהם ההבדלים העיקריים בין שיטות התשלום BACS ל-CHAPS?
תשלומי BACS משמשים בדרך כלל לתשלומים חוזרים, בעוד שתשלומי CHAPS משמשים לתשלומים חד-פעמיים. תשלומי BACS משמשים בבריטניה לחיובים ישירים ולמשכורות. הם לוקחים קצת יותר זמן לעיבוד ודורשים ידע מוקדם על תאריך התשלום.
תשלומי CHAPS מעובדים באופן מיידי והם משמשים להעברת סכומים העולים על 10,000 ליש"ט בבריטניה. עסקים צפויים לשלם עבור ציוד או שירותים באמצעות CHAPS, בעוד שהם ישתמשו בתשלומי BACS כדי לשלוח או לקבל תשלומים חוזרים.
BACS נגד CHAPS: איזה מהן מהירה יותר?
תשלומי BACS לרוב לוקחים כשלושה ימי עסקים עד להסדרתם. הוראות התשלום נשלחות למערכת BACS ביום הראשון. היום השני משמש לעיבוד בנקאי, בעוד שביום השלישי, התשלום מחויב מחשבון השולח ומוזכה לחשבון המקבל.
תשלום CHAPS יתקבל באותו היום, כל עוד ההוראות הוגשו עד לשעת הסגירה של הבנק. מערכת CHAPS נפתחת בשעה 6 בבוקר בכל יום עבודה ותהיה פתוחה לקבלת תשלומים בשעה 8 בבוקר, כאשר תשלומים יישלחו עם שעת סגירה של 10 בבוקר.
איזה אמצעי תשלום עדיף לעסק שלך?
עסקים נוטים להשתמש ב-BACS כדי לשלם לעובדיהם ולספקיהם, בעוד שממשלת בריטניה משתמשת בו גם לתשלום תשלומי רווחה ופנסיות. עסקים משתמשים במערכת לתזמון קל של תשלומים קבועים, כאשר פרטי התשלום ידועים זמן רב מראש.
הרבה תוכנות תשלומים מודרניות תואמות כעת את BACS, מה שהופך אותן לאידיאליות עבור מחלקות שכר. אחד החסרונות של מערכת BACS הוא הזמן שלוקח לעבד עסקאות. תשלומים לוקחים שלושה ימים להיפרע, מה שאומר ש-BACS אינה האפשרות הטובה ביותר עבור עסקאות הרגישות לזמן.
איזו שיטת תשלום יקרה יותר?
עלויות ביצוע תשלום BACS מורכבות מכיוון שעל המשתמשים להיות מוגדרים תחילה במערכת. אם תרצו שחברתכם תהיה מוגדרת לגישה ישירה, תצטרכו להשקיע בהכשרת עובדים, לשלם עבור תוכנה מאושרת BACS, וגם לשלם עבור דמי הקמה ראשוניים שיכולים להגיע ליותר מ-5,000 ליש"ט. אפשרות זו מיועדת לארגונים גדולים עם נפח תשלומים חוזרים גדול.
לחלופין, תוכלו להשתמש ב-BACS באמצעות לשכת הוראות קבע (Direct Debit bureau), שהיא צד שלישי שיחליף אתכם בעלויות ההקמה היקרות ויטפל בתשלומים. עלות ההקמה הראשונית של הסדר זה היא בין 400 ל-500 ליש"ט.
לאחר תשלום עבור אחת מהאפשרויות להגדרת שירות זו, כל תשלום שתבצע יחויב בעמלות עסקה. בנקים גובים בין 0.05 ל-0.50 ליש"ט בעמלות עסקה, בעוד שמשרדים גובים בין 0.20 ל-0.50 ליש"ט לעסקה. ככל שנפח העסקאות גבוה יותר, כך עמלות העסקאות גבוהות יותר.
לעומת זאת, CHAPS מגיעים עם עמלה קבועה של 25 או 30 ליש"ט עבור כל עסקה. ברור ש-CHAPS זול ומהיר יותר מ-BACS עבור תשלומים מוגבלים, אולם, יהיה בלתי אפשרי להשתמש בו עבור תשלומים מסיביים של משכורות, לדוגמה.
מהן המגבלות של שיטות תשלום BACS?
ישנם כמה מגבלות הכרוכות בשימוש בשיטת התשלום BACS. חשבונות ביתרת חוסר היא אחת, בה תשלום עלול לא להישלח עקב מחסור במזומנים בחשבון. שיטת האספקה הארוכה של שלושה ימים הופכת אותם למתאימים רק לתשלומים שאינם רגישים לזמן. לבסוף, לתוכנית יש מערכת “הגדר ושכח” וברגע שהוראות התשלום מוגשות, הדבר עלול לגרום למשתמשים לאבד את היכולת לבדוק או להתאים תשלומים בודדים.
מהן המגבלות של שיטות תשלום CHAPS?
קיימות גם מגבלות מסוימות עם מערכת CHAPS, שכן זמני הניתוק המחמירים מוסיפים מורכבות לעסקאות רגישות לזמן. מגבלה נוספת בשימוש ב-CHAPS היא שקשה לבטל תשלומים לאחר שהוגשו. לבסוף, העלות של כל עסקה משמעה שהיא אינה אידיאלית עבור תשלומים קבועים.
האם יש חלופה זולה יותר לשיטות התשלום BACS ו-CHAPS?
הוצג בשנת 2008, תשלומים מהירים יותר הינו תכנית תשלומים חלופית שמסתיימת תוך פחות משעתיים. העברות מוגבלות ל-250,000 ליש"ט לעסקה ורק בנקים משתתפים יכולים לאפשר תשלומים מהירים. כיום, מדובר רק על 10 בנקים בבריטניה. בדרך כלל, תשלומים מהירים משמשים להעברות קטנות ותשלומים ניידים.
Payset יכולה לעבד את כל שלוש שיטות התשלום והקמת חשבון קלה.
