Hvad er en EMI?
En EMI, eller en elektronisk pengeinstitut, er en type finansiel institution, der faciliterer digitale (e-penge) transaktioner på vegne af sine kunder.
Elektroniske pengeinstitutter opererer primært online, som ordet “elektronisk” antyder. Nogle EMI'er kan dog også have fysiske filialer, i hvilket tilfælde de kan besøges personligt ligesom en traditionel bank.
EMIs blev almindelige i Europa fra 2009, da Direktiv 2009/110/EF—også kaldet E-penge-direktivet—lod EMI'er operere.
Hvilke tjenester tilbyder en elektronisk pengeinstitut?
EMI'er tilbyder typisk færre tjenester end fuldt licenserede banker, men en elektronisk pengestyringsinstitution kan tilbyde både lokale og internationale betalinger, hvilket giver både private og erhvervskunder mulighed for at foretage grænseoverskridende og lokale betalinger nemmere og billigere end traditionelle banker.
Normalt vil en EMI levere tjenester relateret til simple e-pengetransaktioner. Dette inkluderer afsendelse, modtagelse og opbevaring af valuta (ofte i flere valutaer), valutaveksling, forudbetalte kort og debetkorttjenester. En EMI kan også levere IBAN-konti i flere valutaer, betalingskort, e-wallets og andre funktioner.
Da elektroniske pengeinstitutter ofte leverer internationale tjenester, kan de håndtere overførsler på tværs af flere netværk, herunder SEPA, SWIFT, CHAPS, EFT, Faster Payments og ACH.
Det skal bemærkes, at traditionelle banker på grund af væksten inden for netbank i stigende grad tilbyder online betalingstjenester, der ligner dem, som en EMI tilbyder.
Hvilke tjenester tilbydes ikke af en elektronisk pengeinstitut?
Der er visse funktioner, som banker tilbyder, og som en elektronisk penguinstitution ikke kan tilbyde, såsom udlåns- og investeringstjenester. Med andre ord kan de ikke udstede kredit eller give investeringsrådgivning.
Banker kan tilbyde avancerede tjenester som investeringsstyring, formueplanlægning samt udlån og optagelse af lån. EMI'er har færre muligheder, fordi de udelukkende skal arbejde med indskudte midler snarere end lån.
EMIER tilbyder typisk ikke indskudsgaranti. Banker baseret i EU tilbyder derimod normalt beskyttelse af brugerindskud op til 100.000 EUR. Dette tilbydes under en reguleringsplan kaldet European Deposit Insurance Scheme.
Hvorfor skal jeg bruge en EMI i stedet for en bank?
En elektronisk pengelov er et godt valg, hvis du planlægger at:
- Åbn en konto hurtigt (En EMI kan levere erhvervskonti på et par dage, mens banker kan tage meget længere tid)
- Foretag hyppige grænseoverskridende eller lokale transaktioner
- Kræv en mere funktionsrig platform til at hjælpe dig med at administrere dine penge
- Udsted betalingskort til dine medarbejdere for effektivt at kontrollere udgifter
- Hold flere valutaer
- Lav øjeblikkelige overførsler
- Betal medarbejdere i deres egne valutaer
- Sælg varer eller tjenester online
- Rejs til en række forskellige lande
En EMI vil typisk betjene flere lande, fordi de opererer online, og som følge heraf kan du få adgang til EMI-midler, uanset hvor du befinder dig.
Banker er et bedre valg end en EMI, hvis du planlægger at bruge lokale filialer ofte. Banker er også et godt valg, hvis du har brug for adgang til en bred vifte af finansielle tjenester som udlån og investering.
Hvis du skal opbevare eller flytte et meget stort beløb penge, bør du undersøge den EMI, du planlægger at bruge, da nogle, men ikke alle, kan pålægge konto- eller overførselsgrænser.
Til hverdagsbrug, især på tværs af grænser, kan en betalingsinstitution tilbyde hurtigere og mere bekvemme muligheder.
Hvordan reguleres en elektronisk pengeinstitut?
EMIs rundt om i verden reguleres af lokale regulatorer og myndigheder. For eksempel, i Storbritannien, en elektronisk penginstitution som Payset er reguleret af Financial Conduct Authority (FCA).
Enhver god elektronisk pengeinstitution vil bruge "kend din kunde" (KYC) og procedurer mod hvidvaskning af penge (AML) til at identificere kunder og forhindre svindel og kriminalitet. Som sådan tilbyder både banker og EMI'er yderst sikker opbevaring af midler.
Selvom en betalingsinstitution kan være underlagt mindre strenge regler og tilsyn end banker på grund af deres simplere finansieringsstruktur, er de underlagt lignende regelmæssige revisioner samt sikkerhedsdirektiver som PSD2 og regler, der regulerer safeguarding af klientmidler.
Forskellene i regulering mellem banker og e-pengeinstitutter skyldes ofte, at banker opererer og håndterer penge i en meget større skala, end e-pengeinstitutter gør. I Europa skal banker typisk have en stor kapitalbase på mindst 5 millioner euro, hvorimod e-pengeinstitutter er mindre virksomheder og kan operere med så lidt som 350.000 euro.
Payset er en førende EMI: Her er hvorfor
Pay Set Limited er en autoriseret udsteder af elektroniske penge, der er reguleret af det britiske Financial Conduct Authority og er inkorporeret under engelsk og walisisk lovgivning.
Hvis du er i Storbritannien eller Israel, kan Payset håndtere dine digitale betalingsbehov. Vi vil også snart kunne tilbyde vores tjenester i EU.
Vores tjenester konkurrerer med andre e-pengeinstitutioner og de fleste finansielle platforme. Vi tilbyder i øjeblikket multikonto IBAN-konti, udenlandsk valutaomveksling og support for de fleste store betalingsnetværk som CHAPS, SEPA, BACS, Faster Payments og mere.
Med understøttelse af 38 udenlandske valutaer og et serviceområde der omfatter mere end 180 forskellige lande, Payset kan hjælpe dig med at overføre midler til og fra næsten ethvert sted i verden. Uanset hvad dit forretningsområde er, kan Payset fungere som dit foretrukne EMI.
For at tilmelde dig eller finde ud af mere, klik herunder:
