מהי EMI?
מוסד כספי למסחר אלקטרוני, או EMI, הוא סוג של מוסד פיננסי המאפשר העברות כספים דיגיטליות (כסף אלקטרוני) בשם לקוחותיו.
מוסדות כסף אלקטרוניים פועלים בעיקר באינטרנט, כפי שהמילה “אלקטרוניים” מרמזת. עם זאת, לחלק ממוסדות הכסף האלקטרוניים עשויים להיות גם סניפים פיזיים, ובמקרה כזה ניתן לבקר בהם באופן אישי בדיוק כמו בנק מסורתי.
תשלומי תשלומים הפכו נפוצים באירופה החל משנת 2009 כאשר הוראה 2009/110/EC—נקראה גם "הנחיית הכסף האלקטרוני"—אפשרה למוסדות כסף אלקטרוני לפעול.
אילו שירותים מציע מוסד פיננסי אלקטרוני?
מקובל להציע מוסדות כסף אלקטרוני שירותים פחותים מבנקים בעלי רישיון מלא, אך מוסד כסף אלקטרוני יכול להציע תשלומים מקומיים ובינלאומיים, המאפשרים ללקוחות פרטיים ועסקיים לבצע תשלומים חוצי גבולות ומקומיים בקלות ובמחיר סביר יותר מבנקים מסורתיים.
בדרך כלל, EMI תספק שירותים הקשורים לעסקאות פשוטות של כסף אלקטרוני. זה כולל שליחה, קבלה ואחסון של מטבע (לעתים קרובות במספר מטבעות), המרת מטבע חוץ, כרטיסים נטענים ושירותי כרטיסי חיוב. EMI עשויה גם לספק חשבונות IBAN מרובי מטבעות, כרטיסי תשלום, ארנקים דיגיטליים ותכונות נוספות.
מכיוון שמוסדות כסף אלקטרוניים מספקים לעתים קרובות שירותים בינלאומיים, הם עשויים לטפל בהעברות במספר רשתות, כולל SEPA, SWIFT, CHAPS, EFT, Faster Payments ו-ACH.
יש לציין כי, בשל הצמיחה של בנקאות מקוונת, בנקים מסורתיים מציעים יותר ויותר שירותי תשלום מקוונים הדומים לאלה המוצעים על ידי EMI.
אילו שירותים אינם מוצעים על ידי מוסד פיננסי אלקטרוני?
ישנם שירותים שבנקים מציעים שאותם מוסד כסף אלקטרוני אינו יכול להציע, כגון שירותי הלוואות והשקעות. במילים אחרות, הם אינם יכולים להנפיק אשראי או לייעץ בנושאי השקעות.
בנקים יכולים להציע שירותים מתקדמים כגון ניהול השקעות, תכנון עושר, והלוואות והשאלה. ל-EMI יש פחות אפשרויות מכיוון שהם חייבים לעבוד אך ורק עם כספים שהופקדו ולא עם הלוואות.
בדרך כלל, מכשירים אלקטרוניים ניידים (EMIs) אינם מציעים ביטוח על פיקדונות. לעומת זאת, בנקים האיחוד האירופי, בדרך כלל מציעים הגנה על כספי משתמשים שהופקדו עד לגובה של 100,000 אירו. זה מוצע תחת תוכנית רגולטורית הנקראת "תוכנית ביטוח פיקדונות אירופית" (European Deposit Insurance Scheme).
מדוע כדאי להשתמש ב-EMI במקום בבנק?
מוסד כסף אלקטרוני הוא בחירה טובה אם אתם מתכננים:
- פתח חשבון במהירות (EMI יכול לספק חשבונות עסקיים תוך ימים ספורים, בעוד שבנקים עשויים לקחת הרבה יותר זמן)
- לבצע עסקאות תכופות חוצות גבולות או מקומיות
- דרוש לך פלטפורמה עשירה יותר בתכונות שתסייע לך לנהל את הכסף שלך
- הנפיקו כרטיסי חיוב לעובדיכם לשליטה יעילה על הוצאות
- החזק מטבעות מרובים
- בצע העברות מיידיות
- שלם לעובדים במטבעות שלהם
- למכור סחורות או שירותים באינטרנט
- לנסוע למגוון מדינות
EMI בדרך כלל ישרת מספר מדינות מכיוון שהן פועלות באינטרנט, וכתוצאה מכך, ניתן לגשת לכספי EMI מכל מקום שבו אתם נמצאים.
בנקים הם בחירה טובה יותר מתשלומים בתשלומים דומים (EMI) אם אתם מתכננים להשתמש בסניפים מקומיים לעיתים קרובות. בנקים הם גם בחירה טובה אם אתם זקוקים לגישה למגוון רחב של שירותים פיננסיים כמו הלוואות והשקעות.
אם אתה צריך להפקיד או להעביר סכום כסף גדול מאוד, כדאי שתחקור את אמצעי התשלום (EMI) שבו אתה מתכוון להשתמש, מכיוון שחלקם, אך לא כולם, עשויים להטיל מגבלות חשבון או מגבלות העברה.
עבור עסקאות יומיומיות, במיוחד חוצות גבולות, EMI יכול לספק אפשרויות מהירות ונוחות יותר.
כיצד מוסד פיננסי אלקטרוני מפוקח?
מוסדות כסף אלקטרוני (EMI) ברחבי העולם מפוקחים על ידי רגולטורים ורשויות מקומיות. לדוגמה, בבריטניה, מוסד כסף אלקטרוני כמו פייסט מבוקר על ידי הרשות להתנהלות פיננסית (FCA).
כל מוסד כסף אלקטרוני טוב ישתמש בהליכי "הכר את הלקוח" (KYC) ו"מאבק בהלבנת הון" (AML) כדי לזהות לקוחות ולמנוע הונאות ופשיעה. ככאלה, הן בנקים והן EMIs מציעים אחסון כספים מאובטח ביותר.
בעוד שמקבל תשלומים עשוי להיות כפוף לכללים ופיקוח פחות מחמירים מבנקים בשל מבנה המימון הפשוט יותר שלהם, הם כפופים לביקורות סדירות דומות וכן להוראות אבטחה כגון PSD2 ותקנות המסדירות את הגנה של כספי לקוחות.
ההבדלים ברגולציה בין בנקים לבין ספקי שירותי תשלום אלקטרוניים (EMIs) נובעים לעתים קרובות מהעובדה שבנקים פועלים ומנהלים כספים בהיקף גדול הרבה יותר משספקי שירותי תשלום אלקטרוניים. באירופה, בנקים דורשים בדרך כלל בסיס הון גדול של לפחות 5 מיליון אירו, בעוד שספקי שירותי תשלום אלקטרוניים הם עסקים קטנים יותר ויכולים לפעול עם סכום של 350,000 אירו בלבד.
Payset היא EMI מובילה: הנה הסיבות
Pay Set Limited היא מוסד לכסף אלקטרוני מורשה, המפוקח על ידי הרשות להתנהלות פיננסית של בריטניה (U.K. Financial Conduct Authority) ומאוגדת על פי חוקי אנגליה וויילס.
אם אתם בבריטניה או ישראל, פייסט יכולה לטפל בצרכי התשלום הדיגיטליים שלך. בקרוב נוכל גם להציע את שירותינו באיחוד האירופי.
השירותים שלנו מתחרים עם מוסדות אחרים לכסף אלקטרוני ועם רוב הפלטפורמות הפיננסיות. אנו מציעים כעת חשבונות IBAN במטבעות מרובים, המרת מט"ח, ותמיכה ברוב רשתות התשלום העיקריות כמו צ'אפס, SEPA, BACS, Faster Payments, ועוד.
עם תמיכה ב 38 מטבעות זרים ואזור שירות הכולל יותר מ- 180 מדינות שונות, פייסט יכולה לעזור לך להעביר כספים כמעט לכל מקום בעולם וממנו. ללא קשר לתחום העיסוק שלך, פייסט יכולה לשמש כ-EMI המועדף עליך.
כדי להירשם או ללמוד עוד, לחצו למטה:
