נקודות מפתח
- ישנן שיטות תשלום בינלאומיות רבות
- חלק מהאפשרויות פונות למשתמשים בבריטניה, האיחוד האירופי או אזורים אחרים
- מאמר זה יעזור לכם למצוא אפשרות שתענה על הצרכים שלכם
עם עליית התשלומים הגלובליים, יש לכם יותר אפשרויות תשלום לבחירה מאי פעם. עם זאת, חלק מהאפשרויות מוגבלות לאזורים ומטבעות מסוימים, מה שאומר שייתכן שתעדיפו שיטה אחת על פני האחרות.
להלן, נשווה בין ארבע שיטות תשלום עיקריות ברחבי העולם, ונאפשר לכם למצוא אחת שמתאימה לעסק שלכם בצורה מושלמת.
SEPA
SEPA - אזור התשלומים האירופי היחיד - היא יוזמה לשילוב תשלומים המאפשרת תשלומים באירו במספר מדינות.
אזור ה-SEPA מכסה 38 מדינות, כולל כל 27 המדינות החברות באיחוד האירופי וכמה מדינות שכנות. מאז הברקזיט, בריטניה משתתפת כ"מדינה שלישית" עם גישה מחמירה יותר ל-SEPA ודרישות תאימות מחמירות יותר.
SEPA כולל שלושה סוגי עסקאות עיקריים: (1) העברות אשראי מיידיות של SEPA, (2) העברות אשראי לא מיידיות של SEPA, ו-(3) הוראת קבע של SEPA.
העברות SEPA מסתמכות בדרך כלל על מספרי IBAN עבור ניתוב.
יתרונות
- מיקוד אזורי: SEPA מספק גישה לרוב אירופה.
- עסקאות מהירות: העברות אשראי מיידיות של SEPA אורכות שניות ספורות, והעברות אשראי רגילות של SEPA אורכות בדרך כלל יום עסקים אחד.
- עמלות נמוכות: העברות SEPA בדרך כלל עולות אותן עמלות כמו העברות בנקאיות רגילות. עסקאות עולות בדרך כלל פחות מ-5 אירו ולפעמים הן בחינם.
- העברות מיידיות מסביב לשעון: העברות אשראי מיידיות של SEPA זמינות 24/7 בכל יום בשנה.
- העברות סטנדרטיות כמעט בלתי מוגבלות: העברות אשראי סטנדרטיות של SEPA מסוגלות להעביר קצת פחות ממיליארד אירו.
חסרונות
- מטבעות מוגבלים: כספים נשלחים בדרך כלל או מומרים לאירו.
- מגבלות העברה מיידית: ניתן להשתמש בהעברות אשראי מיידיות של SEPA רק להעברה של עד 100,000 אירו לעסקה, ובנקים ושירותי תשלום בודדים עשויים להטיל מגבלה נמוכה יותר.
- זמני סיום להעברות שאינן מיידיות: ייתכן שהבנק או שירות התשלומים שלך יקבעו זמן סגירה עבור חלק מהעברות SEPA, בדרך כלל מספר שעות לפני שעת הסגירה (כדי לראות את זמני הסגירה של Payset, לחץ כאןבקשות מאוחרות יותר עשויות להיות מעובדות ביום העסקים הבא.
מָהִיר
SWIFT, או האגודה לתקשורת פיננסית בין-בנקאית עולמית, היא רשת העברת ההודעות הפיננסית העיקרית בעולם.
מבחינה טכנית, SWIFT אינו מטפל בכספים. הוא מאפשר למוסדות פיננסיים לספק הוראות זה לזה. אבל כעסק או צרכן, בדרך כלל תשתמש ב-SWIFT כדי לשלוח ולקבל העברות בנקאיות בינלאומיות.
עסקאות SWIFT מסתמכות על קודי SWIFT/BIC עבור ניתוב.
יתרונות
- גישה גלובלית: יותר מ-11,000 מוסדות פיננסיים ב-200 מדינות משתמשים ב-SWIFT, המאפשר העברות כספים כמעט בכל מקום בעולם.
- תמיכה נרחבת במטבעות: ניתן לשלוח באמצעות SWIFT מספר מטבעות, כולל דולר אמריקאי (USD), אירו (EUR) ולירה שטרלינג (GBP).
- אין מגבלות סכום: תיאורטית אין הגבלה על סכום הכסף שניתן לשלוח באמצעות SWIFT, אך הבנק או ספק שירותי התשלום שלך עשויים לקבוע כללי העברה ומגבלות משלו.
חסרונות
- מְהִירוּת: העברות SWIFT אורכות בדרך כלל 1-4 ימי עסקים, בין היתר בשל הסתמכות על בנקים מתווכים ובדיקות נגד הונאה/הלבנת הון.
- עמלות גבוהות: העברות SWIFT הן יקרות. לעיתים קרובות עלות שליחת העברה בנקאית היא 10-50 אירו וקבלת העברה בנקאית היא 5-20 אירו, והעמלות עשויות להיות מחוץ לטווח זה.
- עמלות נוספות: ייתכן שתשלמו אפילו יותר אם מעורבים בנקים מתווכים.
- זמני סגירה: אין זמן סגירה יחיד ל-SWIFT. עם זאת, בנקים ושירותי תשלום קובעים את שעות הפעילות שלהם. זמני סגירהבקשות מאוחרות יותר עשויות להיות מעובדות ביום העסקים הבא.
BACS
BACS היא רשת העברות בנקאיות שבסיסה בבריטניה. מאז 2018, היא פועלת כחברת בת של Pay.UK, חברת שירותים ללא מטרות רווח.
BACS מטפל בשני סוגים של העברות: הוראות קבע (כגון תשלומי חשבונות מתוכננים) וזיכויים ישירים (כגון הפקדות שכר ותשלומים לספקים).
הוא משתמש במספרי חשבון בנק בריטיים בני 8 ספרות ובקודי מיון בני 6 ספרות לצורך ניתוב.
יתרונות
- עלות נמוכה: העברות BACS עולות בדרך כלל בין 5 ל-50 פני. זה זול יותר מאפשרויות תשלום אחרות בבריטניה, כמו CHAPS ו-Faster Payments.
- קלות שימוש: העברות BACS הן פשוטות כל עוד אתם ניגשים לשירות בעקיפין דרך צד שלישי. ארגונים גדולים יותר עשויים לרצות לעשות מאמץ להשיג גישה ישירה לתעריפים טובים יותר ומהירויות גבוהות יותר.
- תזמון: BACS מציעה תזמון עסקאות ותשלומים חוזרים.
חסרונות
- בריטניה בלבד: תשלומי BACS מיועדים רק לתשלומים בלירה שטרלינג (GBP) בתוך בריטניה.
- מהירות איטית: העברות BACS אורכות בדרך כלל שלושה ימי עסקים, מה שהופך אותן לאחת האפשרויות האיטיות ביותר בבריטניה. לעומת זאת, תשלומי CHAPS מתבצעים באותו היום, ותשלומים מהירים יותר הם כמעט מיידיים.
- זמני סגירה: ניתן לבצע העברות BACS לפני שעות הסיום בימי עסקים. בקשות מאוחרות יותר עשויות להיות מעובדות ביום העסקים הבא.
צ'אפס
CHAPS, או מערכת התשלומים האוטומטית של Clearing House, מופעלת על ידי בנק אנגליה. היא מיועדת לעסקאות בעלות ערך גבוה בבריטניה, אך ניתן להשתמש בה גם לתשלומים בעלי ערך נמוך יותר, במיוחד תשלומים בעלי זמן קריטי.
למרות שהוא מיועד בעיקר לשימוש עסקי, ניתן להשתמש בו גם לתשלומים אישיים מסוימים, כגון תשלומים לרכב ולבית.
עסקאות CHAPS משתמשות במספרי חשבון בנק וקודי מיון בבריטניה לצורך ניתוב.
יתרונות
- העברות באותו היום: תשלומי CHAPS מגיעים בדרך כלל באותו היום אם הם נשלחים לפני המועד האחרון ובמהלך ימי עסקים.
- השתתפות נרחבת בבריטניה: מעל 35 בנקים בבריטניה משתתפים ישירים ב-CHAPS, בעוד 5,000 משתתפים עקיפים.
- אין מינימום או מקסימום: בעבר, CHAPS הוגבל לעסקאות מעל 10,000 ליש"ט. כעת, ניתן להשתמש בו כדי להעביר כל סכום כאשר העמלות אפשריות ובהתאם למגבלות האישיות של הבנקים.
חסרונות
- עמלות גבוהות: דמי CHAPS נעים לרוב בין 25 ל-35 פאונד.
- בריטניה בלבד: כמו BACS ותשלומים מהירים יותר, CHAPS מוגבל לבריטניה.
- זמני סגירה: ניתן לבצע תשלומי CHAPS לפני מועדי הסיום בימי עסקים. בקשות מאוחרות יותר עשויות להיות מעובדות ביום העסקים הבא.
חבילת תשלום: גישה ל-SWIFT, SEPA, BACS, CHAPS ועוד
עם א חשבון Payset, תוכלו לבצע תשלומים ברשתות הכוללות SWIFT, SEPA, BACS, CHAPS, שירות התשלומים המהיר יותר ועוד.
בעזרת חשבונות IBAN מרובי מטבעות ושירותי המרת מטבע בזמן אמת, תוכלו להמיר עד 35 מטבעות ולבצע תשלומים ל-180 מדינות.
בשילוב עם מהירויות העברה גבוהות, מחירים תחרותיים ואבטחה מהשורה הראשונה, אנו שואפים לספק את החוויה הטובה ביותר האפשרית.
